張銀華 張寧

綠色低碳技術(shù)追求低排放、高效能和清潔能源技術(shù)的發(fā)展創(chuàng)新，有助于減少溫室氣體排放并推動環(huán)境可持續(xù)性。綠色低碳主要包括可再生能源、能源效率、清潔生產(chǎn)和環(huán)境保護等領(lǐng)域的技術(shù)。當前全球綠色低碳轉(zhuǎn)型進入新階段，國際社會探索綠色低碳技術(shù)發(fā)展和應用的步伐進一步加快。

綠色低碳獲得政策大力支持

在中國，支持綠色低碳技術(shù)的發(fā)展已經(jīng)引起廣泛關(guān)注和重視，并持續(xù)出臺了一系列政策和措施，鼓勵社會各界參與并支持綠色低碳技術(shù)發(fā)展。

中國綠色金融發(fā)展一大特色是以監(jiān)管引領(lǐng)為先導，建立自上而下的綠色金融政策框架，推動金融機構(gòu)和市場高標準發(fā)展綠色金融。近年來，銀行已成為最為重要的推進綠色低碳技術(shù)發(fā)展的參與和構(gòu)建方，在監(jiān)管機構(gòu)綠色信貸指引下，更新發(fā)布了一系列政策制度，在優(yōu)化投融資結(jié)構(gòu)，創(chuàng)新綠色產(chǎn)品，大力發(fā)展綠色金融等方面取得一系列成果。

綠色低碳技術(shù)發(fā)展金融層面面臨的問題

投資需求大幅增加與投資能力不足存在突出矛盾，具體表現(xiàn)為：一是資金匹配難題。雖然綠色低碳技術(shù)發(fā)展前景廣闊，但在實際融資過程中，金融機構(gòu)往往面臨資金匹配難題。綠色低碳技術(shù)項目往往需要大量的資金投入，而研究成果和收益存在很大不確定性。金融機構(gòu)作為“高風險厭惡者”，可能存在對高風險項目的抵觸情緒，導致融資難度增加。二是風險管理和評估挑戰(zhàn)。綠色低碳技術(shù)項目可能面臨特定的風險，如技術(shù)風險、市場風險和政策風險等。金融機構(gòu)需要具備對專業(yè)技術(shù)領(lǐng)域風險進行有效管理和評估的能力，以保證資金的安全性和回報率。這要求金融機構(gòu)從業(yè)人員不僅要具備豐富的金融專業(yè)知識，而且要具備環(huán)境科學技術(shù)的相關(guān)知識，但目前我國金融領(lǐng)域的復合型人才普遍缺乏，在一定程度上間接制約了技術(shù)的發(fā)展。三是投融資結(jié)構(gòu)不均衡。當前綠色金融發(fā)展更偏重于債權(quán)融資，綠色信貸和綠色債券占比高達97%以上。綠色信貸產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，抵押品種有限，綠色基金、綠色信托、綠色租賃、綠色資產(chǎn)證券化等創(chuàng)新品種不多、規(guī)模不大，以碳排放、排污權(quán)交易、用能權(quán)為主的環(huán)境權(quán)益交易處于起步階段且交易體量非常小。

金融支持綠色低碳技術(shù)的創(chuàng)新思路

思路決定道路，創(chuàng)新激發(fā)動力。針對綠色低碳技術(shù)發(fā)展面臨的上述問題，需要理清綠色低碳技術(shù)發(fā)展情況和金融支持現(xiàn)狀，從而為金融更好更準支持綠色低碳技術(shù)提供創(chuàng)新性建設性思路。

這種創(chuàng)新主要指金融支持可再生能源技術(shù)在利用太陽能、風能、水能等來代替?zhèn)鹘y(tǒng)化石燃料能源等方面的技術(shù)創(chuàng)新。

可再生能源技術(shù)發(fā)展情況。近年來，中國持續(xù)推進可再生能源技術(shù)發(fā)展，并取得重大進展，為如期實現(xiàn)“雙碳”目標奠定堅實基礎。目前，全球首臺16兆瓦海上風電能機組將成為全球已投運的單機容量最大海上風電機組；全球最大風光基地正在加緊建設中，一期100萬千瓦光伏發(fā)電項目已實現(xiàn)并網(wǎng)發(fā)電；長江干流上六座巨型梯級水電站已形成了世界上最大“清潔能源走廊”；新型電池儲能技術(shù)正在以更低成本和更高效率進行電能存儲和釋放。

金融支持可再生能源技術(shù)現(xiàn)狀。《“十四五”可再生能源發(fā)展規(guī)劃》明確提出，在供給側(cè)方面，將優(yōu)化發(fā)展方式，大規(guī)模開發(fā)可再生能源，著力推進風電和光伏發(fā)電基地建設，重點推進沙漠、荒漠、戈壁等地區(qū)的大型風電太陽能發(fā)電基地建設，有序推進海上風電基地建設。國家能源局表示，將進一步加強可再生能源發(fā)展要素保障，對符合政策性開發(fā)性金融工具的風電、光伏和抽水蓄能項目能納盡納。金融機構(gòu)通過持續(xù)深化和優(yōu)化可再生能源領(lǐng)域的融資對接和產(chǎn)品創(chuàng)新，帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)升級和可持續(xù)發(fā)展。工商銀行持續(xù)提升綠色貸款余額，金融資產(chǎn)配置優(yōu)先用于可再生能源領(lǐng)域，并設立退出煤炭融資的路徑圖和時間表；寧波工行融資支持了一大批優(yōu)質(zhì)企業(yè)和重點項目，2023年4月，該行發(fā)放1.458億元貸款支持寧波最大儲能電站順利投產(chǎn)。

創(chuàng)新思路。金融機構(gòu)根據(jù)可再生能源特點和技術(shù)發(fā)展趨勢，前瞻性研判提供資金支持方式，建設性設計企業(yè)研發(fā)、生產(chǎn)和實施過程中遇到資金難題時的支持服務方案；探索性發(fā)現(xiàn)和開拓可再生能源技術(shù)創(chuàng)新的最佳最經(jīng)濟最適合多方利益和訴求的融資渠道，并通過產(chǎn)品創(chuàng)新，實現(xiàn)有效落地和推廣應用；專業(yè)化提供支持可再生能源技術(shù)創(chuàng)新的服務和技術(shù)手段，以幫助企業(yè)或組織提高技術(shù)創(chuàng)新的效率和成功率。

這是指金融支持改善節(jié)能燈具、節(jié)能電器、高效供熱系統(tǒng)等能源利用效率，降低其消耗和浪費，減少對環(huán)境負面影響等方面的技術(shù)創(chuàng)新。

能源效率提升技術(shù)發(fā)展情況。能源效率提升技術(shù)是實現(xiàn)“雙碳”目標的重要支撐，也是一國實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要一環(huán)。近年在“雙碳”目標的引領(lǐng)下，中國能源效率提升技術(shù)得到較快發(fā)展，總體呈現(xiàn)持續(xù)向好向優(yōu)發(fā)展態(tài)勢，主要體現(xiàn)：產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化升級，在信息技術(shù)等為代表的新一代能源效率提升技術(shù)領(lǐng)域已建成眾多先進制造業(yè)集群，主導產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值逐年穩(wěn)步攀升；能源資源利用效率提升顯著，對包括鋼鐵、原鋁、水泥熟料等單位產(chǎn)品能效的節(jié)能監(jiān)察和診斷服務處于世界先進水平，SG基站單站能耗較初期下降20%以上，建成超萬個廢舊動力電池回收服務點；數(shù)字賦能效果不斷顯現(xiàn)，各方正力推大數(shù)據(jù)與5G和工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)等新興技術(shù)與能源效率提升技術(shù)深度融合，在可以預見的未來，這一技術(shù)還將繼續(xù)優(yōu)化升級。

金融支持能源效率提升技術(shù)現(xiàn)狀。當前，金融在支持能源效率提升技術(shù)發(fā)展中扮演著越來越重要的角色。2016年7月，工行正式接受20國集團能效融資工作組邀請，加入《金融機構(gòu)能源效率聲明》，成為國內(nèi)首家加入該聲明的大型商業(yè)銀行。農(nóng)業(yè)銀行在支持環(huán)保企業(yè)污水處理、風電、光電項目建設、園林綠化項目建設等方面提供了資金支持。中國銀行積極發(fā)揮投資、債券、股權(quán)、租賃等組合優(yōu)勢，為支持能源效率提升技術(shù)轉(zhuǎn)型提供全方位金融服務方案。建設銀行提出建設“綠色銀行”中長期業(yè)務規(guī)劃目標，在創(chuàng)新產(chǎn)品、加大貸款投放、優(yōu)化服務模式等方面主動作為，為能源效率提升技術(shù)發(fā)展提供了有力支持。2019年12月，山東省能源局與華夏銀行濟南分行就支持部分能源企業(yè)達成300億元的銀企合作意向，在促進能源產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型和升級中發(fā)揮了積極作用，并建立起綠色投資長效機制，保障能源技術(shù)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的資金需求。

創(chuàng)新思路。為促進相關(guān)企業(yè)能源效率提升技術(shù)的研發(fā)和應用，精準金融支持方向和項目，確保支持技術(shù)的可靠性、安全性和效益性，創(chuàng)新金融支持的思路是，可建立起政府、銀行和社會多方參與的支持體系，政府可通過設立能源效率提升技術(shù)專項基金，在向企業(yè)提供資金支持中發(fā)揮引領(lǐng)和指導作用；銀行應通過加快創(chuàng)新融資方式，為能源效率提升技術(shù)提供貸款、擔?；蚓C合金融服務；鼓勵社會風險投資機構(gòu)、私募股權(quán)投資機構(gòu)等為能源效率提升技術(shù)企業(yè)提供相應投資選擇。

這是指金融支持通過改進生產(chǎn)工藝、減少廢棄物和有害物質(zhì)排放，實現(xiàn)資源的可持續(xù)利用和循環(huán)利用，減少或避免環(huán)境污染和資源浪費等方面的技術(shù)創(chuàng)新。

清潔生產(chǎn)技術(shù)發(fā)展情況。中國的清潔技術(shù)行業(yè)發(fā)展已走過了萌芽期（2003-2006年）和迅速發(fā)展期（2007-2010年），2011年至今，清潔技術(shù)行業(yè)在新能源行業(yè)快速發(fā)展帶動下進入新階段，同時呈現(xiàn)出相關(guān)服務迅速發(fā)展，行業(yè)熱點從資源開發(fā)轉(zhuǎn)入資源運用為重點階段的特征，并逐漸滲透影響到生產(chǎn)和生活各個環(huán)節(jié)的“清潔化”改造過程中?？傮w看，清潔生產(chǎn)技術(shù)正在向產(chǎn)業(yè)化方向邁進，向相關(guān)服務化趨勢演進，向政府與企業(yè)主導型合作模式前行，但在企業(yè)管理方式、傳統(tǒng)生產(chǎn)思維和相關(guān)政策及法規(guī)完善等方面仍面臨相當困難和阻力。

金融支持清潔生產(chǎn)技術(shù)現(xiàn)狀。在2021年11月國家發(fā)改委等十部門印發(fā)的《“十四五”全國清潔生產(chǎn)推行方案》中明確提出，積極探索有效方式，強化綠色金融支持，引導企業(yè)擴大清潔生產(chǎn)投資。工行持續(xù)加大信貸支持投放，創(chuàng)新融資產(chǎn)品投放和服務，至2022年底，已累計投放包括支持清潔能源產(chǎn)業(yè)、清潔生產(chǎn)產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域的各類綠色貸款超過20億元。農(nóng)行出臺《關(guān)于加快推進綠色金融業(yè)務發(fā)展指導意見》，全面部署支持清潔生產(chǎn)技術(shù)等領(lǐng)域發(fā)展的投融資工作，旨在打造一流綠色金融品牌，并在支持清潔能源、基礎設施綠色升級、清潔生產(chǎn)等綠色產(chǎn)業(yè)方面加大資金投入。建行積極響應國家政策，通過深化創(chuàng)新金融實踐，將綠色金融作為重點業(yè)務持續(xù)向縱深推進，如推出綠色金融優(yōu)惠政策，重點支持清潔能源發(fā)電、綠色低碳制造等，支持清潔生產(chǎn)技術(shù)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級提檔回速。

創(chuàng)新思路。金融支持清潔生產(chǎn)技術(shù)可以為其提供一站式綜合服務，幫助企業(yè)提高資金使用效率，引導企業(yè)提高研發(fā)投入成功率，也能為銀行開拓新的業(yè)務增長點。在提供貸款方面，可設立專項貸款，便于統(tǒng)計和評估效率，更好統(tǒng)籌信貸資源配置和使用；在創(chuàng)新融資方式上，應與宏觀政策配套，聯(lián)動中觀政策，同時又要適合微觀主體真實需求和客觀實際，有針對性地提供多樣化融資渠道；還可考慮引入投貸聯(lián)動，與風險機構(gòu)合作為清潔生產(chǎn)技術(shù)企業(yè)提供股權(quán)或債權(quán)融資支持，同時加強政研企三者的合作，共同發(fā)力推動清潔生產(chǎn)技術(shù)轉(zhuǎn)型發(fā)展和提效升級。

這是指金融支持保護和改善包括水質(zhì)凈化、廢物處理、修復和保護生態(tài)環(huán)境等而發(fā)展和應用的技術(shù)手段和方法的創(chuàng)新。

環(huán)境保護技術(shù)發(fā)展情況。近年在國家大力推進環(huán)境保護一系列相關(guān)政策的支持和引導下，中國環(huán)境保護技術(shù)發(fā)展迅速。從2022年中國生態(tài)環(huán)境科技進展發(fā)布成果看，這些成果在加強生態(tài)環(huán)境保護，促進全社會綠色發(fā)展等方面發(fā)揮了重要作用，帶來了較好的社會效應和經(jīng)濟效益。如長江生態(tài)環(huán)境保護修復技術(shù)與管理體系及應用研究，給出了長江生態(tài)環(huán)境治理的方案和對策，并應用于沿江沿線58個城市等，為長江生態(tài)保護修復提供了具體行動指南；又如國家生物多樣性保護目標設計與評估技術(shù)體系的建立和應用，為國家和地方生物多樣性保護及國際履約工作提供了強大支持，此外土壤重金屬污染治理協(xié)同固碳減排關(guān)鍵技術(shù)、現(xiàn)代噪聲治理體系構(gòu)建、鋼鐵行業(yè)減污降碳協(xié)同控制關(guān)鍵技術(shù)等的發(fā)展和應用，都將促進環(huán)境保護和高質(zhì)量發(fā)展。

金融支持環(huán)境保護技術(shù)現(xiàn)狀。隨著“雙碳”目標時間表的確立，金融支持環(huán)境保護技術(shù)的趨勢向好，目前我國已建立環(huán)保信息共享機制，將生態(tài)環(huán)保金融項目中的眾多企業(yè)導人線上辦貸系統(tǒng)，初步實現(xiàn)了環(huán)境信用信息與金融服務終端互聯(lián)互通；建立起省級綠色金融項目庫，實現(xiàn)優(yōu)選生態(tài)環(huán)保集群、生態(tài)環(huán)境導向等的開發(fā)（EOD）模式試點，這對引導金融支持環(huán)境保護技術(shù)發(fā)展發(fā)揮了重要作用。工行將環(huán)境敏感行業(yè)、產(chǎn)能過剩行業(yè)作為信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的重點，滿足生態(tài)環(huán)境保護企業(yè)合理信貸需求，同時積極探索支持環(huán)境保護技術(shù)綠色化發(fā)展路徑，助力餐廚垃圾資源化利用。農(nóng)行積極推動綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，支持環(huán)境保護技術(shù)，對接黃河流域生態(tài)保護相關(guān)項目，支持保護太湖流域企業(yè)集約循環(huán)利用水資源等。中行出臺《綠色信貸共同承諾》，推行“環(huán)保一票否決制”，介入碳交易平臺，為碳排放權(quán)交易提供資金結(jié)算和業(yè)務咨詢。建行積極支持環(huán)境保護技術(shù)，推出“綠色城市環(huán)保支持貸”，為從事環(huán)保行業(yè)企業(yè)提供專項信貸支持。

創(chuàng)新思路。促進環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展，實現(xiàn)經(jīng)濟與環(huán)境和諧共生可持續(xù)發(fā)展，創(chuàng)新金融支持環(huán)境保護技術(shù)是重要的動力源。金融機構(gòu)應深入挖掘相關(guān)環(huán)境保護技術(shù)企業(yè)的真實潛在金融需求，創(chuàng)新推出與環(huán)保相關(guān)的金融產(chǎn)品，為企業(yè)提供更多專項資金支持；引導和鼓勵社會風險投資機構(gòu)投資環(huán)保技術(shù)領(lǐng)域，為企業(yè)提供環(huán)保技術(shù)創(chuàng)新資金支持；可在有條件的區(qū)域，建立環(huán)保技術(shù)交易市場，推進環(huán)保技術(shù)的流轉(zhuǎn)，為企業(yè)提供更多推廣應用環(huán)保技術(shù)的商業(yè)機會；應加強國際國內(nèi)金融機構(gòu)間合作和交流，分享國內(nèi)外環(huán)保技術(shù)和成功經(jīng)驗，為企業(yè)提供環(huán)保技術(shù)發(fā)展創(chuàng)新的綜合金融服務方案。