唐君浩

[摘 要]在全球經(jīng)濟(jì)整合的大環(huán)境中，中國(guó)的金融領(lǐng)域遭遇了來(lái)自世界各地的挑戰(zhàn)。隨著外資銀行的涌入，中國(guó)的金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益尖銳，這不僅推動(dòng)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，也對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理帶來(lái)了很大的壓力。正確識(shí)別金融風(fēng)險(xiǎn)，可以減少危機(jī)發(fā)生的可能性，對(duì)于財(cái)務(wù)管理有著重要的參考價(jià)值，有助于全方位保障財(cái)務(wù)利潤(rùn)。在迎接全球化的進(jìn)程中，金融機(jī)構(gòu)需要進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和預(yù)防，減少由此可能產(chǎn)生的危害和損失。基于此，文章就如何有效地識(shí)別金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行詳盡的研究，提供了實(shí)用的預(yù)防措施，以期助力金融領(lǐng)域更好地提升風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

[關(guān)鍵詞]金融管理；金融風(fēng)險(xiǎn)；識(shí)別；防范策略

中圖分類(lèi)號(hào)：F832 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1674-1722（2024）06-0089-03

鑒于目前全球金融環(huán)境日益復(fù)雜和行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的實(shí)際情況，中國(guó)金融行業(yè)為了保持穩(wěn)健的運(yùn)營(yíng)和發(fā)展，在風(fēng)險(xiǎn)控制上付出了巨大的努力，進(jìn)行了多次改革。然而目前由于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知不足、風(fēng)險(xiǎn)控制體系不健全等多種原因，金融風(fēng)險(xiǎn)控制的執(zhí)行仍面臨許多挑戰(zhàn)，這無(wú)疑對(duì)金融行業(yè)的穩(wěn)定成長(zhǎng)構(gòu)成了威脅。

因此，對(duì)金融領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別進(jìn)行深入探討和闡釋?zhuān)鹑跈C(jī)構(gòu)提升金融風(fēng)險(xiǎn)處置能力，并建立更全面的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制十分必要[ 1 ]。

一、金融風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)與識(shí)別

（一）金融信用風(fēng)險(xiǎn)

金融信譽(yù)危機(jī)主要涉及一種由金融行為導(dǎo)致的單一違規(guī)行為，這種危機(jī)通常發(fā)生在個(gè)體和中小型公司的借貸過(guò)程中。借款公司可能會(huì)采取一些惡劣的方式詐騙貸款，然而，一旦貸款業(yè)務(wù)結(jié)束，公司卻無(wú)法依照規(guī)定償還債務(wù)，就會(huì)導(dǎo)致金融信譽(yù)的危機(jī)。在我國(guó)早期，由于監(jiān)管制度不健全，金融借貸業(yè)務(wù)中出現(xiàn)了大量的壞賬，許多公司都存在欠款的歷史。一旦信譽(yù)受損，就會(huì)對(duì)財(cái)務(wù)資本的運(yùn)作和商品市場(chǎng)的進(jìn)步產(chǎn)生直接的沖擊。此外，一些公司的目的是騙貸，而他們的信用信息并不公開(kāi)透明，這也會(huì)增加金融信用風(fēng)險(xiǎn)[ 2 ]。

（二）利率匯率風(fēng)險(xiǎn)

目前，由于我國(guó)的工業(yè)布局已經(jīng)深度融合進(jìn)了全球經(jīng)濟(jì)框架，因此，金融行為已經(jīng)不再局限于本土的金融機(jī)構(gòu)，海外的金融組織已經(jīng)逐漸參與本土的經(jīng)濟(jì)循環(huán)，因此，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)更傾向于國(guó)際化。隨著國(guó)際化的持續(xù)深化，利率匯率風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題也日益突出。作為控制國(guó)家經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)鍵元素，利率和匯率對(duì)于國(guó)家的投資策略制定具有直觀和關(guān)鍵的效應(yīng)。如果國(guó)家的利率和匯率出現(xiàn)問(wèn)題，就可能導(dǎo)致廣泛的金融風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而引發(fā)全球性的金融災(zāi)難。雖然匯率通常描述的是各個(gè)國(guó)家的貨幣交易量，但它實(shí)際上是一個(gè)可以改變的參考值[ 3 ]。盡管短時(shí)間內(nèi)的貨幣匯率可能保持一定的穩(wěn)定性，但一旦涉及長(zhǎng)期的金融投資項(xiàng)目，國(guó)家就極有可能面臨利率升降的威脅。如果匯率的變化幅度較大，投入的總價(jià)值就有可能減少。此時(shí)，即便在全球范圍內(nèi)沒(méi)有出現(xiàn)違約情況，這種情況也會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)產(chǎn)生一些負(fù)面效應(yīng)。

（三）金融體系內(nèi)部的金融風(fēng)險(xiǎn)管理

盡管我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)主要由銀行組成，然而，金融市場(chǎng)不僅包括銀行，也包括眾多各種規(guī)模的金融組織。由于它們都屬于同一個(gè)領(lǐng)域，面臨著非常激烈的相互競(jìng)爭(zhēng)。金融組織在各自的發(fā)展歷程中，很容易形成不良競(jìng)爭(zhēng)而引發(fā)沖突，這會(huì)對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)作產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響，可能對(duì)國(guó)家的穩(wěn)定產(chǎn)生負(fù)面效應(yīng)。當(dāng)出現(xiàn)這種問(wèn)題時(shí)，我國(guó)目前主要采取的策略就是通過(guò)發(fā)行債券吸引公眾的投入，渡過(guò)金融危機(jī)[ 4 ]。然而，這種策略也存在著潛在的風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)威脅到金融行業(yè)的安全性。如果持續(xù)這樣，我國(guó)的金融業(yè)務(wù)將會(huì)遭受?chē)?yán)重的負(fù)面沖擊。

（四）資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

為了讓資金能夠?yàn)閷?shí)體行業(yè)提供支持，需要在各個(gè)領(lǐng)域或部門(mén)中循環(huán)使用資金。如果金融機(jī)構(gòu)遭遇了資金鏈斷裂的情況，資金的流通就會(huì)出現(xiàn)阻礙，因此不能有效地籌集到支撐當(dāng)前生產(chǎn)和運(yùn)營(yíng)的資金，最終引發(fā)機(jī)構(gòu)的資金流動(dòng)危機(jī)，這種危機(jī)是采用傳統(tǒng)的管理方式難以解決的。對(duì)于商業(yè)領(lǐng)域的金融機(jī)構(gòu)而言，如果資金鏈斷裂，就可能導(dǎo)致機(jī)構(gòu)出現(xiàn)違約情況。如果金融機(jī)構(gòu)違約，就意味著其信譽(yù)度降低，無(wú)法在未來(lái)的運(yùn)營(yíng)和成長(zhǎng)過(guò)程中享受到更好的待遇，對(duì)機(jī)構(gòu)的發(fā)展產(chǎn)生不利影響。

二、我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀

（一）我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)尚處于萌芽階段

目前，我國(guó)主要采用的是大規(guī)模的定性管理方法，而小規(guī)模的風(fēng)險(xiǎn)控制只有在股票市場(chǎng)中才會(huì)用到。大規(guī)模的定性管理特點(diǎn)較為明顯，盡管在量化技術(shù)方面有所欠缺，但金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力已經(jīng)超越了資產(chǎn)負(fù)債指標(biāo)和頭寸匹配管理的層次。

然而，對(duì)于從海外引入的持續(xù)期、VAR等概念，我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)依然缺乏足夠的了解。這種缺乏量化的管理方式無(wú)法滿(mǎn)足風(fēng)險(xiǎn)管理的需求，這種情況不僅存在于證券市場(chǎng)，也存在于股票、外匯及其衍生品市場(chǎng)。對(duì)外匯市場(chǎng)的管理缺乏顯著性，導(dǎo)致了對(duì)匯率風(fēng)險(xiǎn)的定量管理的削弱。同時(shí)，股票市場(chǎng)的運(yùn)作并未達(dá)到規(guī)范化水平，只是實(shí)現(xiàn)了極為有限的定量管理。此外，金融衍生工具的發(fā)展尚未完全成熟，其定量管理方法的實(shí)行和需求的滿(mǎn)足度也未能得到充分保障。這些都是我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)管理尚處于初級(jí)階段的顯著特征。

需要強(qiáng)調(diào)的是，金融衍生工具的成長(zhǎng)對(duì)推動(dòng)金融的數(shù)字化管理起著關(guān)鍵作用。由于我國(guó)的金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)在預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)方面的思維限制，未建立衍生商品的市場(chǎng)，如股票指數(shù)期貨等商品還在籌備之中，因此，嚴(yán)格的監(jiān)督政策阻礙了衍生商品的創(chuàng)新與擴(kuò)大[ 5 ]。

此外，像銀行這樣的金融組織無(wú)法通過(guò)使用金融衍生產(chǎn)品高效地控制風(fēng)險(xiǎn)，也無(wú)法預(yù)防由于使用金融衍生工具而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。真正的風(fēng)險(xiǎn)控制需求的缺乏，使得風(fēng)險(xiǎn)的定量分析方法的使用存在著嚴(yán)重的局限性。

（二）缺乏有效的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理工具

目前，我國(guó)使用的風(fēng)險(xiǎn)控制方法，主要是幫助商業(yè)銀行避免信貸危機(jī)，并將其隱患轉(zhuǎn)移給其他人。針對(duì)集中投資和降低風(fēng)險(xiǎn)的金融工具主要有銀行存款、股票債券等，也涵蓋了多樣化的信托方案。但是目前，我國(guó)的金融管理手段過(guò)于初級(jí)，金融管理系統(tǒng)在股票市場(chǎng)中的數(shù)量分布存在問(wèn)題，投資人群沒(méi)有足夠的優(yōu)秀投資產(chǎn)品。

債券市場(chǎng)的進(jìn)程相對(duì)滯后，投資型基金的建立也相對(duì)較晚。一方面，金融監(jiān)管的限制，阻礙了風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)的進(jìn)步與革新；另一方面，商業(yè)銀行對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的認(rèn)知模糊，使得其對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知變得模糊。受制于我國(guó)當(dāng)前的產(chǎn)權(quán)體系，我國(guó)的商業(yè)銀行未能成功地將所有權(quán)與運(yùn)營(yíng)權(quán)區(qū)分開(kāi)，商業(yè)化水平較低，政府指導(dǎo)及行政介入依然頻繁，導(dǎo)致我國(guó)商業(yè)銀行的首席管理人員無(wú)法或者無(wú)法完全負(fù)起應(yīng)對(duì)所有金融風(fēng)險(xiǎn)的義務(wù)。由于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任模糊，因此，其在風(fēng)險(xiǎn)控制方面的影響使得國(guó)家大型經(jīng)濟(jì)實(shí)體的領(lǐng)導(dǎo)者高度關(guān)注金融風(fēng)險(xiǎn)，然而，小型的金融實(shí)體對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)控制的要求卻未達(dá)到預(yù)期[ 6 ]。另外，內(nèi)部控制體系的不完善也影響了風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的生成環(huán)境，風(fēng)險(xiǎn)管理人才的嚴(yán)重短缺也是一個(gè)關(guān)鍵因素。因此，為了應(yīng)對(duì)相關(guān)挑戰(zhàn)，需要嚴(yán)格監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)管理，并在體系建設(shè)上和認(rèn)知層面上注重風(fēng)險(xiǎn)管理，致力于構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理體系，同時(shí)也需要主動(dòng)地招募擅長(zhǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的專(zhuān)業(yè)人士。

三、金融管理中防范金融風(fēng)險(xiǎn)的有效對(duì)策

（一）提升公司的信息化技術(shù)管理能力

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)飛速增長(zhǎng)的背景下，強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)的信息科技管理能力的提升，對(duì)于增強(qiáng)金融管理中的金融風(fēng)險(xiǎn)控制能力至關(guān)重要。在我國(guó)的社會(huì)經(jīng)濟(jì)飛速崛起的同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)科技也取得了顯著的發(fā)展成就。從另一個(gè)角度看，隨著我國(guó)的現(xiàn)代化發(fā)展加速，以及現(xiàn)代人對(duì)于金融管理服務(wù)要求的不斷提高，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的出現(xiàn)不可避免。換句話說(shuō)，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，運(yùn)用信息技術(shù)是不可避免的。隨著互聯(lián)網(wǎng)科技的影響日益廣泛，其在金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)用是時(shí)代大勢(shì)所趨。運(yùn)用信息技術(shù)，可以極大地提高金融工作人員的金融管理水平，更準(zhǔn)確地識(shí)別出金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

在金融機(jī)構(gòu)的成長(zhǎng)過(guò)程中，領(lǐng)導(dǎo)者首要的任務(wù)是積極且有效地提升公司的信息化技術(shù)管理能力。同時(shí)，要建立合適的信息化技術(shù)管理架構(gòu)，運(yùn)用現(xiàn)代化的網(wǎng)絡(luò)科技履行如收集金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、分析盈利情況等金融管理職責(zé)。這樣可以增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的信息收集和整理能力，加強(qiáng)對(duì)機(jī)構(gòu)信息的全方位掌控，在增強(qiáng)機(jī)構(gòu)的金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力的同時(shí)，減少金融管理過(guò)程中出現(xiàn)各種不確定因素的概率，盡量減少金融風(fēng)險(xiǎn)的負(fù)面效應(yīng)，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定和持久發(fā)展。

（二）優(yōu)化金融風(fēng)險(xiǎn)信息的收集途徑

隨著信息科技的迅猛發(fā)展，金融行業(yè)在獲得更多發(fā)展機(jī)遇的同時(shí)，也面臨著日益復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。為了有效應(yīng)對(duì)這些挑戰(zhàn)，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)信息的收集途徑顯得尤為重要。在財(cái)務(wù)運(yùn)營(yíng)中，信息科技的運(yùn)用，如大數(shù)據(jù)分析，可以深度挖掘和篩選外界市場(chǎng)的大量數(shù)據(jù)信息。金融機(jī)構(gòu)通過(guò)建立標(biāo)準(zhǔn)化的識(shí)別和解讀機(jī)制，不僅能確保信息數(shù)據(jù)的真實(shí)性和準(zhǔn)確性，而且能為決策和計(jì)劃提供重要參考。

在全面風(fēng)險(xiǎn)管理的框架內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重視對(duì)與政府債務(wù)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息的收集和分析。政府債務(wù)作為金融市場(chǎng)的重要組成部分，其變化對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況有著直接影響。因此，金融機(jī)構(gòu)需要利用信息科技工具，對(duì)政府債務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)波動(dòng)性和流動(dòng)性等進(jìn)行全面的監(jiān)測(cè)和分析，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)控制策略。

此外，建立完善的金融機(jī)構(gòu)信息管理系統(tǒng)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)控制同樣至關(guān)重要。這個(gè)系統(tǒng)能夠整合和管理大量數(shù)據(jù)信息，保證信息的即時(shí)更新和快速傳遞，消除“信息孤島”現(xiàn)象，提高風(fēng)險(xiǎn)控制的效率。通過(guò)信息化建設(shè)，金融機(jī)構(gòu)能夠更加靈活和有效地應(yīng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，尤其是與政府債務(wù)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，確保金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)和長(zhǎng)期發(fā)展。

（三）建立健全的內(nèi)部控制架構(gòu)，優(yōu)化市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部控制機(jī)制

為了確保金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，建立健全的內(nèi)部控制架構(gòu)至關(guān)重要。這個(gè)架構(gòu)的職能不僅包括對(duì)董事會(huì)和高級(jí)管理層的有效監(jiān)督，還涉及監(jiān)察機(jī)構(gòu)和內(nèi)部控制委員會(huì)的有效運(yùn)作。同時(shí)，這個(gè)架構(gòu)也需要整合風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)和商業(yè)部門(mén)的預(yù)防與控制措施，以及審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)各項(xiàng)任務(wù)的細(xì)致審查。

在這個(gè)框架中，特別需要關(guān)注金融機(jī)構(gòu)與政府債務(wù)的關(guān)系。金融機(jī)構(gòu)往往是政府債務(wù)的主要投資者和持有者，因此，對(duì)政府債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理成為金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制不可或缺的一部分。金融機(jī)構(gòu)需要評(píng)估政府債務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)以及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等，確保其投資組合的多元化和穩(wěn)健性，降低政府債務(wù)可能帶來(lái)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

在全面風(fēng)險(xiǎn)管理方面，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)如銀保監(jiān)會(huì)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定，根據(jù)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)承受能力及市場(chǎng)變化情況，制定包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控和預(yù)警在內(nèi)的綜合性風(fēng)險(xiǎn)管理策略。這些策略不僅包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，還應(yīng)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，以實(shí)現(xiàn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理。

四、基于風(fēng)險(xiǎn)管理理論和方法的定量測(cè)試

金融機(jī)構(gòu)的高層領(lǐng)導(dǎo)人可以通過(guò)掌握企業(yè)的全局運(yùn)營(yíng)情況，借助相關(guān)的財(cái)務(wù)報(bào)告資料和風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)報(bào)告，從理論的角度，疊加和重構(gòu)這些數(shù)據(jù)與先前的報(bào)告，以便更好地發(fā)現(xiàn)金融活動(dòng)中的異常情況。在處理金融風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中，領(lǐng)導(dǎo)層除了需要提交一份全面的風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告外，還必須建立一個(gè)可以展現(xiàn)每日交易頭寸波動(dòng)情況的系統(tǒng)。此系統(tǒng)具備“逐級(jí)展現(xiàn)”風(fēng)險(xiǎn)全面分析報(bào)告的特性，可以清晰地揭示企業(yè)受到風(fēng)險(xiǎn)影響的最大頭寸的實(shí)際變化情況，并解釋為何會(huì)產(chǎn)生超額交易的限制。交易人員必須熟知并掌握與自己有關(guān)的頭寸的詳盡的、即時(shí)的數(shù)據(jù)，以便能夠?qū)C(jī)構(gòu)的潛在交易進(jìn)行定價(jià)和監(jiān)控。如果他們的行為超過(guò)了交易的上限，風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)將會(huì)立即發(fā)出警告。對(duì)于那些需要查閱其他報(bào)告的人來(lái)說(shuō)，如果想了解投資組織當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)程度、可能的風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)劣變化等信息，必須準(zhǔn)備一份能夠全方位揭示企業(yè)總體的風(fēng)險(xiǎn)程度、主要的交易狀態(tài)和未來(lái)的發(fā)展方向的報(bào)告。

五、結(jié)語(yǔ)

當(dāng)前，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與金融領(lǐng)域的興旺息息相關(guān)，這也符合當(dāng)前我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的根本要求，社會(huì)需要為金融領(lǐng)域提供適當(dāng)?shù)陌l(fā)展支持。但由于金融領(lǐng)域的獨(dú)特性質(zhì)，風(fēng)險(xiǎn)性很高，如果金融機(jī)構(gòu)面臨金融風(fēng)險(xiǎn)，將可能引起巨額的損失，這也正是當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)管理的關(guān)鍵部分。在金融機(jī)構(gòu)的成長(zhǎng)歷程中，如何準(zhǔn)確地識(shí)別并化解潛在的危機(jī)，這反映了機(jī)構(gòu)的管理技巧，同時(shí)也是機(jī)構(gòu)成長(zhǎng)的一項(xiàng)關(guān)鍵技術(shù)。在當(dāng)前我國(guó)非常動(dòng)蕩的市場(chǎng)狀況下，這種技巧的應(yīng)用顯得尤為重要。確保金融機(jī)構(gòu)免于金融風(fēng)險(xiǎn)的侵襲，這是一項(xiàng)非常艱巨的任務(wù)。在處置金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)需要依賴(lài)其高超的內(nèi)部管理技巧，這將成為未來(lái)金融機(jī)構(gòu)需要提升的關(guān)鍵領(lǐng)域。

參考文獻(xiàn)：

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