胡海蘭 高 春

哈爾濱學(xué)院，黑龍江 哈爾濱 150086

近年來(lái)，國(guó)家在打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作方面卓有成效，雖然防詐手段不斷升級(jí)，但是打擊措施更加有力，反詐法規(guī)更加健全，防詐宣傳深入人心。同時(shí)，詐騙分子也不斷更迭詐騙手段，高校大學(xué)生作為涉世未深的一個(gè)群體，容易成為詐騙目標(biāo)。在當(dāng)前數(shù)字轉(zhuǎn)型、技術(shù)賦能的大背景下，各大金融平臺(tái)相繼推出了網(wǎng)絡(luò)借貸金融服務(wù)，占主流地位的電商平臺(tái)為學(xué)生提供貸款業(yè)務(wù)［1］，不法犯罪分子通過(guò)非法渠道獲取大學(xué)生信息后，誘導(dǎo)學(xué)生按照其要求進(jìn)行貸款、小額轉(zhuǎn)賬等操作［2］，一步步誘使詐騙對(duì)象落入圈套。2017 年5 月，習(xí)近平總書記在中國(guó)政法大學(xué)考察時(shí)指出：“青年時(shí)期是培養(yǎng)和訓(xùn)練科學(xué)思維方法和思維能力的關(guān)鍵時(shí)期，無(wú)論在學(xué)校還是在社會(huì)，都要把學(xué)習(xí)同思考、觀察同思考、實(shí)踐同思考緊密結(jié)合起來(lái)，保持對(duì)新事物的敏銳，學(xué)會(huì)用正確的立場(chǎng)觀點(diǎn)方法分析問(wèn)題，善于把握歷史和時(shí)代的發(fā)展方向，善于把握社會(huì)生活的主流和支流、現(xiàn)象和本質(zhì)，不能主觀片面、人云亦云，更不能跟著錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)跑。”高校是為國(guó)家育人育才的重地，教育管理者應(yīng)做好相關(guān)工作，妥善處理相關(guān)重大突發(fā)事件，保護(hù)好大學(xué)生不受不法行為的侵害［3］。

一、基本案情簡(jiǎn)介

2022 年，某人自稱系某網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)客服人員，在11 月27 日晚上20 時(shí)，聯(lián)系了某高校學(xué)生張某，告訴其在某網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)購(gòu)買的40 元商品存在質(zhì)量問(wèn)題，某網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)將雙倍賠付張某80 元賠償資金，并將二維碼發(fā)送給張某，讓其“識(shí)別某支付平臺(tái)公眾號(hào)，登入某支付平臺(tái)官方平臺(tái)向理賠中心認(rèn)領(lǐng)資金”。實(shí)際上，詐騙分子發(fā)送的是“× 樂(lè)”網(wǎng)貸安裝APP，逐步“指導(dǎo)”張某從平臺(tái)上貸款7300 元，當(dāng)資金到張某銀行卡后，詐騙分子稱這筆資金是公司的，要求張某將其轉(zhuǎn)入公司賬戶，當(dāng)張某將網(wǎng)貸的7300 元轉(zhuǎn)給詐騙分子后，詐騙分子稱未收到款項(xiàng)，隨之發(fā)送×花、×樂(lè)等多個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)的安裝二維碼，“指導(dǎo)”張某繼續(xù)在網(wǎng)貸平臺(tái)上貸款轉(zhuǎn)給詐騙分子，威脅張某如果不按照其步驟操作，這筆貸款要自己承擔(dān)。最終張某在多家網(wǎng)貸平臺(tái)上累計(jì)貸款13600 元人民幣，全部轉(zhuǎn)給了詐騙分子。當(dāng)晚23 時(shí)，張某意識(shí)到自己被騙，到轄區(qū)派出所報(bào)案做筆錄，翌日上午張某和家人進(jìn)行聯(lián)系，隨后張某父親轉(zhuǎn)賬10000 元給張某，償還網(wǎng)貸平臺(tái)部分欠款，12 月18 日，張某將其他網(wǎng)貸平臺(tái)分期的6 期款項(xiàng)還清。至此張某共支付網(wǎng)貸本金、利息、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等費(fèi)用合計(jì)14309．54 元。

二、發(fā)案原因分析

這個(gè)事件的發(fā)生是由多個(gè)因素所導(dǎo)致的。詐騙分子通過(guò)非法途徑獲取網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)購(gòu)物的買家相關(guān)個(gè)人信息后，以所購(gòu)買商品有瑕疵或質(zhì)量問(wèn)題為理由，主動(dòng)聯(lián)系買家進(jìn)行退款。這種詐騙發(fā)生通常涉及多方面原因：

第一，詐騙對(duì)象精準(zhǔn)錨定。詐騙分子選擇喜歡網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物并且防御心理較弱的大學(xué)生群體，通過(guò)對(duì)某高校學(xué)生的調(diào)查問(wèn)卷看，超過(guò)76%的學(xué)生收到過(guò)疑似詐騙短信的鏈接、電話等，高校大學(xué)生群體是詐騙高發(fā)的群體之一。通過(guò)準(zhǔn)確指出被詐騙人的購(gòu)物信息，取得被詐騙人信賴。詐騙分子通過(guò)主動(dòng)聯(lián)系買家進(jìn)行退款，取得信任后實(shí)施詐騙活動(dòng)，包括引導(dǎo)受害者點(diǎn)擊鏈接、下載陌生應(yīng)用程序并申請(qǐng)網(wǎng)絡(luò)貸款等。

第二，詐騙時(shí)間選擇別有用心。詐騙分子選擇的電話撥打時(shí)間為20 時(shí)左右，這個(gè)時(shí)間段學(xué)生結(jié)束了一天的課程，可能在教室自習(xí)室或者在寢室。一方面有相對(duì)比較長(zhǎng)的空閑時(shí)間來(lái)接聽詐騙分子的電話，能夠完成網(wǎng)貸的申請(qǐng)流程，中途不容易被外界環(huán)境打斷、干擾；另一方面這個(gè)時(shí)間段學(xué)生不和老師接觸，電話溝通過(guò)程較隱蔽，不容易引起其他師生的警覺和關(guān)注。

第三，張某對(duì)校園貸的危害認(rèn)識(shí)不足。該學(xué)生通過(guò)學(xué)校宣傳的防范校園貸的系列分享是有了解的，但對(duì)于平臺(tái)利率的還款計(jì)算方法認(rèn)識(shí)不清楚，曾考慮家庭困境想分期還款。有的網(wǎng)貸平臺(tái)有具體的分期還款計(jì)算說(shuō)明，而個(gè)別平臺(tái)甚至看不到還款額、管理費(fèi)等收取方法，被詐騙后如果分期還款，還款額將產(chǎn)生“驢打滾”“滾雪球”的效果。

第四，張某遇事不夠冷靜。當(dāng)張某第一次將網(wǎng)貸平臺(tái)的7300 元轉(zhuǎn)給詐騙分子后，沒有意識(shí)到自己上當(dāng)受騙，也沒有及時(shí)和身邊同學(xué)、老師或家人聯(lián)系說(shuō)明情況，而是擔(dān)心這筆錢自己還不上怎么辦，不斷從平臺(tái)貸款轉(zhuǎn)給詐騙分子，正中詐騙分子的圈套。一旦受害人進(jìn)入了詐騙分子制定的套路貸流程，他們往往會(huì)逐步失去對(duì)自己資金的控制，最終借出現(xiàn)金并將其轉(zhuǎn)賬給詐騙分子。這種詐騙手法非常危險(xiǎn)，因?yàn)樗粌H會(huì)導(dǎo)致財(cái)務(wù)損失，還會(huì)影響受害人的信用記錄。學(xué)生應(yīng)警惕此類詐騙，避免受害。

第五，網(wǎng)絡(luò)貸款規(guī)范程度較低，甚至有意引導(dǎo)大學(xué)生貸款。校園貸款亂象的存在主要是因?yàn)槠溟T檻過(guò)低且缺乏有效監(jiān)管。校園貸網(wǎng)貸平臺(tái)的申請(qǐng)流程簡(jiǎn)單，放款迅速，且信息不透明［4］，這也為大學(xué)生提供了被騙的機(jī)會(huì)。網(wǎng)貸平臺(tái)只要求大學(xué)生提交基本家庭信息和身份證明，不需要任何資產(chǎn)的抵押或者考慮借款人的償還能力和支付能力，能夠在最短時(shí)間內(nèi)讓大學(xué)生網(wǎng)貸資金到賬，也給了詐騙分子可乘之機(jī)，非理智的大腦運(yùn)轉(zhuǎn)下將網(wǎng)貸資金轉(zhuǎn)給詐騙分子。大學(xué)生對(duì)金融產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)較為欠缺，防范意識(shí)不強(qiáng)，使得大學(xué)生在面對(duì)校園貸款時(shí)容易上當(dāng)受騙。

三、干預(yù)措施

（一）立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，防止損失擴(kuò)大

緊急事件中輔導(dǎo)員往往是直接接觸學(xué)生、了解實(shí)際情況的基層人員，在本次事件發(fā)生后，學(xué)生第一時(shí)間向輔導(dǎo)員尋求幫助，輔導(dǎo)員老師了解相關(guān)情況后，第一時(shí)間采取有效措施，立即建立起以寢室、班級(jí)、學(xué)院三位一體的幫扶體系，首先讓同宿舍成員加強(qiáng)對(duì)張某的關(guān)心愛護(hù)，通過(guò)談心談話合理引導(dǎo)。隨后發(fā)動(dòng)班干部安撫并有效引導(dǎo)學(xué)生，防止學(xué)生發(fā)生意外，防范損失擴(kuò)大。輔導(dǎo)員現(xiàn)場(chǎng)介入后，一方面同相關(guān)同學(xué)了解情況，向?qū)W校安保部門報(bào)備的同時(shí)，立即向派出所報(bào)案；另一方面，同步做好安撫學(xué)生情緒的工作，持續(xù)跟蹤事件進(jìn)展，及時(shí)提供必要幫助。

（二）關(guān)注學(xué)生心理動(dòng)態(tài)，幫助學(xué)生排憂解難

從多方面進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)該學(xué)生家庭情況、學(xué)習(xí)情況、性格特點(diǎn)的了解，開展立體式、全方位的思想工作，引導(dǎo)學(xué)生正向看待當(dāng)前的挫折和困難，防止滋生不良情緒以及自暴自棄的想法。經(jīng)了解，該學(xué)生家庭貧困，經(jīng)濟(jì)來(lái)源僅有其父親的打工收入，其他家庭成員無(wú)法提供有效的援助，本次被詐騙金額對(duì)于其家庭來(lái)說(shuō)負(fù)擔(dān)很重，一次性償還壓力很大。對(duì)此，學(xué)校咨詢專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)工作人員，除立即還款外無(wú)其他的最優(yōu)還款方案，即便依據(jù)現(xiàn)有法律規(guī)定一年期利率有上限，但考慮到維權(quán)成本以及學(xué)生以學(xué)習(xí)為主業(yè)的情況，立即還款是最佳方案。對(duì)此，學(xué)生及其家長(zhǎng)針對(duì)誰(shuí)來(lái)還款、如何還款進(jìn)行商議。同時(shí)，學(xué)校進(jìn)一步了解該學(xué)生學(xué)習(xí)情況后，得知該學(xué)生在校期間整體成績(jī)不錯(cuò)，可努力學(xué)習(xí)爭(zhēng)取次年的相關(guān)獎(jiǎng)學(xué)金，來(lái)有效來(lái)減輕家里的負(fù)擔(dān)。此外，學(xué)校還進(jìn)一步引導(dǎo)張某學(xué)生正視自己的經(jīng)濟(jì)狀況，合理規(guī)劃消費(fèi)，避免過(guò)度消費(fèi)和奢侈浪費(fèi)，樹立正確的消費(fèi)觀。學(xué)校心理咨詢老師也關(guān)注并幫助解決學(xué)生可能存在的心理壓力和焦慮情緒，提供必要的心理支持。積極向張某學(xué)生推薦學(xué)校的資助政策和低息貸款項(xiàng)目，讓有困難的學(xué)生能夠得到學(xué)校和社會(huì)的幫助與支持。

（三）與學(xué)生家長(zhǎng)有效溝通，為其還款方式選擇提供科學(xué)分析與有效幫助

張某家長(zhǎng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款息費(fèi)概念沒有一個(gè)客觀全面的認(rèn)識(shí)，網(wǎng)絡(luò)貸款息費(fèi)同常規(guī)的銀行貸款息費(fèi)有較大差別。學(xué)校與學(xué)生家長(zhǎng)開展有效溝通，將網(wǎng)貸平臺(tái)利息、管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等項(xiàng)目繁多花樣百出收費(fèi)告知家長(zhǎng)，且日利率的復(fù)雜計(jì)算方法使利息不斷變?yōu)榈诙斓谋窘?，還款額會(huì)飛速增長(zhǎng)。同時(shí)通過(guò)現(xiàn)實(shí)案例使家長(zhǎng)認(rèn)識(shí)到網(wǎng)貸平臺(tái)對(duì)學(xué)生的危害，也對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)息費(fèi)有一個(gè)直觀的認(rèn)識(shí)。最終家長(zhǎng)做出決定，在綜合對(duì)比不同平臺(tái)的息費(fèi)后，在家庭可承受的范圍內(nèi)，優(yōu)先將息費(fèi)高的貸款還清，對(duì)息費(fèi)相對(duì)較低的網(wǎng)貸平臺(tái)，采取分期的方式還款。

（四）防止學(xué)生心理波動(dòng)，關(guān)注后續(xù)學(xué)生身心健康

為防止張某在后續(xù)學(xué)習(xí)生活中受此次事件影響，產(chǎn)生心理波動(dòng)，幫助張某徹底擺脫網(wǎng)貸造成的負(fù)面影響，需要給予該學(xué)生持續(xù)的支持和關(guān)注。按照前期宿舍、班級(jí)、學(xué)院三位一體的幫扶體系，繼續(xù)發(fā)揮宿舍成員在生活照顧、班級(jí)在學(xué)習(xí)幫助、學(xué)院在終端問(wèn)題解決方面的積極作用。宿舍成員密切關(guān)注張某情緒波動(dòng)，吃飯上課陪同左右，防止其產(chǎn)生自責(zé)、絕望甚至是輕生的念頭，一有情況及時(shí)和輔導(dǎo)員聯(lián)系，便于學(xué)院采取有效干預(yù)措施。在輔導(dǎo)員和室友多方關(guān)懷鼓勵(lì)溝通下，幫助張某度過(guò)危機(jī)解決困難。

四、啟示與思考

（一）政府應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)的監(jiān)管

盡管當(dāng)前政府部門已對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)采取了強(qiáng)監(jiān)管的態(tài)勢(shì)，取得了一定的成效，但面對(duì)大學(xué)生自主判斷能力較弱、還款能力較低的現(xiàn)實(shí)情況，建議進(jìn)一步縮緊對(duì)大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)貸款審批。同時(shí)，針對(duì)不同類型和規(guī)模的網(wǎng)貸平臺(tái)，政府應(yīng)該實(shí)行分類監(jiān)管，加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域的監(jiān)管。例如，對(duì)于大型網(wǎng)貸平臺(tái)，應(yīng)該實(shí)行更加嚴(yán)格的監(jiān)管，組織專業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)平臺(tái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，及時(shí)發(fā)出預(yù)警并進(jìn)行必要干預(yù)，以防范風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散和侵害借款人合法利益。政府還可以與金融監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)和社會(huì)各界建立聯(lián)合監(jiān)管機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)的全方位監(jiān)管，從而有效提高監(jiān)管效率和監(jiān)管力度，確保網(wǎng)貸市場(chǎng)健康有序發(fā)展。同時(shí)，需要通過(guò)多種途徑提高大學(xué)生的金融知識(shí)水平，幫助他們更好地認(rèn)識(shí)和應(yīng)對(duì)校園貸問(wèn)題，并加強(qiáng)相關(guān)法律法規(guī)的宣傳，讓借貸雙方都能夠依據(jù)合法合規(guī)的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行交易，共同維護(hù)良好的金融市場(chǎng)秩序。

（二）學(xué)校應(yīng)加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的教育引導(dǎo)

為了最大程度減少不良網(wǎng)貸的危害，高校應(yīng)積極利用各種平臺(tái)進(jìn)行宣傳教育，并采取預(yù)防措施。一是以案說(shuō)法，以身邊發(fā)生的事件作為典型案例進(jìn)行宣傳，通過(guò)情境帶入，使學(xué)生能夠有較強(qiáng)的代入感，能夠真正入耳、入心。同時(shí)在學(xué)校官方網(wǎng)站、微信公眾號(hào)等平臺(tái)上發(fā)布關(guān)于不良網(wǎng)貸的相關(guān)文章、新聞、案例和預(yù)警信息，提醒學(xué)生識(shí)別不良網(wǎng)貸行為，并告知他們?nèi)绾伪苊夂蛻?yīng)對(duì)此類情況；二是利用在線教育平臺(tái)開展網(wǎng)絡(luò)安全和金融常識(shí)等相關(guān)課程，讓學(xué)生了解網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題和金融投資知識(shí)，增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)和能力；三是在學(xué)生社團(tuán)、班級(jí)、輔導(dǎo)員群等微信或QQ 群中定期發(fā)布不良網(wǎng)貸案例，引導(dǎo)學(xué)生討論、分享經(jīng)驗(yàn)和觀點(diǎn)，形成共同的防范意識(shí)；四是在學(xué)校門戶網(wǎng)站上設(shè)置專題頁(yè)面或者欄目，收集整理有關(guān)不良網(wǎng)貸的信息和案例，并提供舉報(bào)渠道和相關(guān)法律法規(guī)；五是利用校內(nèi)電子屏幕、廣播系統(tǒng)和懸掛條幅等宣傳手段，張貼不良網(wǎng)貸的預(yù)警信息、反詐騙宣傳畫等，讓學(xué)生在日常校園生活中不斷接受預(yù)警和提醒。

（三）輔導(dǎo)員應(yīng)進(jìn)一步提升突發(fā)事件應(yīng)對(duì)能力

一是防患于未然，做好事前防范工作。有效開展學(xué)生思想政治教育，積極組織和參與各種形式的思想教育活動(dòng)，如主題班會(huì)、心理健康講座、志愿者活動(dòng)等。密切關(guān)注學(xué)生的身心健康，并及時(shí)發(fā)現(xiàn)并解決學(xué)生在思想、情感、行為等方面存在的問(wèn)題。二是深入了解高校突發(fā)事件應(yīng)急處理機(jī)制，構(gòu)建基本的突發(fā)事件處理流程，設(shè)立突發(fā)事件應(yīng)急聯(lián)系機(jī)制，確保事件發(fā)生時(shí)能夠及時(shí)聯(lián)絡(luò)暢通，使風(fēng)險(xiǎn)可控、損失最小。三是積極參與突發(fā)事件化解工作，積累應(yīng)對(duì)經(jīng)驗(yàn)。一方面向經(jīng)驗(yàn)豐富的老同志虛心請(qǐng)教，結(jié)合地域特色、學(xué)校實(shí)際情況，選擇最有力的解決方案。另一方面，廣泛參與突發(fā)事件化解的實(shí)際事件，在實(shí)踐中積累經(jīng)驗(yàn)、吸取教訓(xùn)，提升應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的全局意識(shí)和協(xié)調(diào)能力。

（四）大學(xué)生應(yīng)提升對(duì)個(gè)人信息保護(hù)的意識(shí)

一方面，學(xué)?？梢酝ㄟ^(guò)教育引導(dǎo)的方式，提高大學(xué)生對(duì)于個(gè)人信息安全的認(rèn)識(shí)和警惕性。學(xué)校組織開展相關(guān)宣傳活動(dòng)，教育大學(xué)生謹(jǐn)慎使用證件、銀行卡等個(gè)人信息，不要隨意填寫和泄露個(gè)人身份信息。另一方面，學(xué)生自身要具備自我保護(hù)意識(shí)，不要輕易掃描陌生二維碼等信息，須知任何人索取手機(jī)驗(yàn)證碼等信息都有可能存在詐騙風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)系列措施來(lái)增強(qiáng)大學(xué)生防范能力，正確認(rèn)識(shí)網(wǎng)絡(luò)貸款，并謹(jǐn)防他人利用個(gè)人信息從事不法行為。

發(fā)揮思想政治教育在重大突發(fā)事件中的育人功能，也是高校思政工作者的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，學(xué)生思想教育需要全校范圍內(nèi)的共同努力，充分發(fā)揮不同事件的育人功能，用理論知識(shí)武裝頭腦指導(dǎo)實(shí)踐，是思政工作者做好學(xué)生工作的應(yīng)有之義。