甄愛(ài)軍

投資者教育其實(shí)是信息交互。理財(cái)師不僅只是向投資者闡述自己的看法，其實(shí)更需要去傾聽(tīng)投資者觀點(diǎn)。

為什么要提升客戶的投資體驗(yàn)？平安銀行泉州分行產(chǎn)品顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)盧瑩瑩認(rèn)為，投資體驗(yàn)的提升，有利于幫助客戶實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期價(jià)值投資。

做好資產(chǎn)配置是關(guān)鍵

長(zhǎng)期投資講究的是模糊的正確，需要在較長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)去驗(yàn)證自己的判斷。盧瑩瑩說(shuō)：“我相信在未來(lái)的某個(gè)時(shí)間點(diǎn)回頭看，現(xiàn)在入場(chǎng)大概率為正確選擇。無(wú)論是哪種風(fēng)格，哪個(gè)行業(yè)，只要‘風(fēng)口來(lái)臨，都有機(jī)會(huì)?！?/p>

但在去年年底，包括她自己，以及市場(chǎng)很多專業(yè)投資者都認(rèn)為“春天來(lái)了”的時(shí)候，“市場(chǎng)先生”給他們“澆了一瓢又一瓢冷水”。正因?yàn)槿绱耍L(zhǎng)期投資的過(guò)程變得讓人備受煎熬。

如何解決這個(gè)問(wèn)題？這需要理財(cái)師為客戶做好資產(chǎn)配置。除了考慮長(zhǎng)期投資的入場(chǎng)時(shí)機(jī)選擇，也要去考慮短期的市場(chǎng)風(fēng)格與資金偏好，讓客戶在短期內(nèi)有所收獲，比如小賺或者不會(huì)大幅虧損。唯有如此，客戶才有可能去堅(jiān)持長(zhǎng)期的投資策略，而這也是挑戰(zhàn)賽帶給盧瑩瑩的思考與收獲。

努力提升客戶投資體驗(yàn)

做好客戶的情緒管理，成為客戶服務(wù)的一項(xiàng)重要工作。盧瑩瑩說(shuō)：“無(wú)論是用專業(yè)的市場(chǎng)概念進(jìn)行解讀，還是用一些歷史數(shù)據(jù)去論證，其實(shí)最終要解決的問(wèn)題，還是在幫助客戶做好情緒管理工作，并借此提升客戶投資體驗(yàn)?！?/p>

具體到實(shí)際操作層面，盧瑩瑩認(rèn)為，應(yīng)堅(jiān)持資產(chǎn)配置的理念，來(lái)達(dá)到提升投資體驗(yàn)的目的。在她看來(lái)，A股市場(chǎng)長(zhǎng)期處在波動(dòng)震蕩之中，如果在投資上把“籌碼”全部押在A股上面，必然會(huì)走彎路。她說(shuō)：“在投資方面，也可以適當(dāng)了解一下債券，并關(guān)注海外市場(chǎng)的投資機(jī)會(huì)，做好整體投資組合搭配，以便獲得較為理想的組合收益。應(yīng)避免因?yàn)橥顿Y單一品種比如A股，而導(dǎo)致收益率出現(xiàn)劇烈波動(dòng)的情形。”

此外，在盧瑩瑩看來(lái)，投資者教育其實(shí)是信息交互過(guò)程。理財(cái)師不僅只是向投資者闡述自己的看法，其實(shí)更需要去傾聽(tīng)投資者的觀點(diǎn)。觀點(diǎn)很難說(shuō)是誰(shuí)對(duì)誰(shuí)錯(cuò)。在溝通的基礎(chǔ)上，根據(jù)不同的客戶需求，提供相對(duì)應(yīng)的金融工具，來(lái)滿足客戶的個(gè)性化投資需求。

在談到挑戰(zhàn)賽時(shí)，盧瑩瑩表示收獲良多，她說(shuō)：“我覺(jué)得這次挑戰(zhàn)賽對(duì)理財(cái)經(jīng)理和我自己，都起到了非常好的‘以戰(zhàn)代訓(xùn)的作用。通過(guò)挑選基金產(chǎn)品組合，我們發(fā)現(xiàn)平時(shí)確實(shí)忽視了一些投資機(jī)會(huì)，而挑戰(zhàn)賽讓我們意識(shí)到了這一點(diǎn)，并應(yīng)用到了實(shí)際工作中。