中國理財師職業(yè)化發(fā)展聯(lián)合論壇

在實際過程中，一些理財師往往在周末利用城際高鐵的便利性，跨地域進行學習和交流，使我們看到了理財師群體勤奮好學的風貌，也看到了行業(yè)的希望。

總體來看，專業(yè)認證是理財師提升自身能力的主要途徑，但強大的學習意愿和學習能力，是理財師成功的基本要素。

專業(yè)認證是基本途徑

學歷是“敲門磚”，從業(yè)資格是“門票”，專業(yè)認證是“身份證”?！吨袊碡攷熉殬I(yè)生態(tài)（2018）》調(diào)研數(shù)據(jù)結果顯示，接近9成以上的理財師具有本科以上學位。這是由于多年來金融機構對新員工的學歷要求顯著高于其他行業(yè)，且大多數(shù)金融機構特別青睞于國內(nèi)外著名高校，學歷成為進入金融機構的基本要求，如圖1所示。

同時，理財師在實際展業(yè)和為客戶提供專業(yè)服務時，必須擁有相關金融監(jiān)管單位發(fā)放的從業(yè)資格，其中包括基金從業(yè)資格、保險代理人資格、證券從業(yè)資格等成為其必備的資格證書。在本次調(diào)查過程中，95.48%的受訪理財師擁有各種不同種類的從業(yè)資格，76.28%（計數(shù)3507位）理財師持有2個以上的從業(yè)資格證書。

然而，除了學歷和資格認證以外，真正能代表理財師知識結構和從業(yè)資歷的，則是各種理財師專業(yè)認證。理財師專業(yè)認證通常包括知識結構的學習、認證考試、并需要一定的從業(yè)經(jīng)驗才能獲得頒發(fā)證書。這些證書不僅在理財師轉換服務機構時，被視為一項重要的專業(yè)標識，同時，在面對客戶時，也是專業(yè)能力的表現(xiàn)之一。本次調(diào)查顯示：近8成（79.40%）理財師持有各種理財師專業(yè)認證證書。

事實證明，良好的高等教育、上崗從業(yè)證書和理財師專業(yè)認證證書不僅是金融機構在招聘時會考慮的主要因素，同時，根據(jù)《大眾理財顧問》雜志最新理財人群調(diào)研結果顯示，過往業(yè)績表現(xiàn)、從業(yè)年限、專業(yè)資質(zhì)及從業(yè)機構也是投資者決定是否選擇信任一位理財師的主要因素。因此，擁有強大的學習意愿和學習能力，并在實踐中不斷豐富自己的專業(yè)經(jīng)驗，顯然是理財師成功的一個基本要素。

多層次專業(yè)培訓體系正形成

機構普遍提供內(nèi)部培訓，外部學習機會受青睞。目前為提高旗下理財師的展業(yè)能力，理財師所在機構普遍為理財師提供相應的內(nèi)部培訓。

本次調(diào)研數(shù)據(jù)顯示：86.6%的理財師表示所在機構有內(nèi)部培訓（下頁圖2），但是仍有13.4%的理財師表示所在機構幾乎不提供培訓。雖然所在機構內(nèi)部培訓覆蓋面較廣，但表示有內(nèi)部培訓的理財師當中，近60%的理財師認為內(nèi)部培訓對實際工作效果有限，只有40%的理財師認為對實際工作有實際幫助。這個結果多少有點出乎金融機構的意料，同時，也顯示出理財師對培訓內(nèi)容的要求可能和機構組織的培訓內(nèi)容在一定程度上有背離，值得引起各金融機構的培訓部門認真反思。

與此形成鮮明對比的是，在全部樣本中，共有2112名理財師自愿回答了表達主觀感受的選項。其中77.41%選擇回答的理財師表示會自費接受外部培訓（圖3），占比較高。這個數(shù)據(jù)顯示當前中國理財師自身的學習意愿還是相對比較高的：在機構內(nèi)訓無法滿足自己的學習需求時，大量理財師在外部自費尋求學習機會。這在一定程度上也顯示，我國理財師專業(yè)培訓正在形成以認證培訓、機構內(nèi)訓、社會培訓這樣一個多層次的培訓體系。

多數(shù)希望繼續(xù)學習

學無止境，僅4成理財師感到自信（圖4）。財富管理服務需要不斷學習新知識，在為客戶服務時才能做到與時俱進。同時，財富管理服務涉及投資、保障、稅務、人生規(guī)劃等多個領域，一名專業(yè)理財師的成長，需要不斷學習，以增加服務客戶的能力。在本次調(diào)研活動中，只有39.76%的受訪理財師表示對自己的理財專業(yè)技能“很自信”，而53.93%的理財師表示“一般般”，6.3%的理財師則表示“缺乏自信”。

自辟學習陣地

理財師自辟學習新陣地。在2112名接受主觀感受選項的理財師中，近7成（69.62%）表示“專業(yè)財富管理線上學習平臺”是自己比較有效的學習方式，但“現(xiàn)場集中式專題培訓”和“系統(tǒng)性的執(zhí)照考試學習”兩種傳統(tǒng)方式仍有大量的受眾，分別占比67%和66.54%。而隨著微信等社交軟件的普及，有35.02%的受訪理財師會使用“微信朋友圈等線上資訊了解”的方式進行碎片化學習。其中，超過8成（81.59%）的受訪理財師表示“金融產(chǎn)品分析判斷能力”是自己目前最期望獲得的專業(yè)能力。78.47%的受訪理財師期望獲得“客戶常見法律稅務建議能力”，71.08%的受訪理財師期望獲得“家庭理財規(guī)劃架構能力”，53.38%的受訪理財師期望獲得“客戶營銷服務能力”。

正是看到理財師較為廣泛的學習需求，市場上也出現(xiàn)一批提供相應的線上教育服務的理財師平臺。同時，涌現(xiàn)出一批地區(qū)性的獲得相應行業(yè)主管部門批準的地方性社會團體組織（如此次參與調(diào)研推廣工作的8家地方性理財師協(xié)會），并涌現(xiàn)出一批自發(fā)的理財師專業(yè)團體。這些平臺、協(xié)會和團體通常定期和不定期地舉辦免費理財師沙龍，不僅加強了理財師之間的交流和溝通，并在一定程度上為廣大理財師提供了大量的外部教育資源。而在實際過程中，一些理財師往往在周末利用城際高鐵的便利性，跨地域地進行學習和交流，使我們看到了理財師群體勤奮好學的風貌，也看到了行業(yè)的希望。endprint