唐洪斌／文

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，商業(yè)銀行逐步進(jìn)入黃金發(fā)展階段，以市場(chǎng)和自身實(shí)際狀況為導(dǎo)向，構(gòu)建高效、強(qiáng)大的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，準(zhǔn)確辨識(shí)各項(xiàng)活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，在實(shí)踐中持續(xù)增強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)管理能力，是商業(yè)銀行嚴(yán)把風(fēng)險(xiǎn)底線、提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平、肩負(fù)社會(huì)責(zé)任的必由之路，更是可持續(xù)發(fā)展的“利劍”。當(dāng)前，商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)、發(fā)展過程中面臨各類風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管控問題，如果沒有及時(shí)辨識(shí)和應(yīng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)，自身沒有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，就難以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)可控化，無法實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定、健康的發(fā)展?；诖耍恼戮o扣經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的發(fā)展特征，分析影響商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管控能力的因素，提出相關(guān)的應(yīng)對(duì)措施，進(jìn)而促進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管控能力的提升，切實(shí)將各類風(fēng)險(xiǎn)遏制于搖籃中，為商業(yè)銀行構(gòu)建良好的發(fā)展環(huán)境。

商業(yè)銀行 風(fēng)險(xiǎn)管控能力 提升策略

隨著經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)進(jìn)入黃金階段，我國(guó)金融供給側(cè)產(chǎn)生了較大變化，商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際需求，逐步向數(shù)字化、智能化方向發(fā)展，促進(jìn)自身可持續(xù)發(fā)展。商業(yè)銀行立足于自身實(shí)際，構(gòu)建完善、有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，是其守住風(fēng)險(xiǎn)底線、承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的必由之路，所以必須加以重視，堅(jiān)持走質(zhì)量強(qiáng)行的道路，統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)質(zhì)量和規(guī)模效益。受多種因素的影響，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控當(dāng)前仍面臨著一些難題，因此，要制定可行性較高的策略和方法，將各類風(fēng)險(xiǎn)控制在合理范圍內(nèi)，推動(dòng)商業(yè)銀行良性發(fā)展。

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下商業(yè)銀行發(fā)展的新特征

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，商業(yè)銀行在實(shí)際發(fā)展過程中，相較于同期整體盈利能力較為薄弱。2020年商業(yè)銀行資產(chǎn)利潤(rùn)率為1.1%，2022年累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.3萬億元，同比增長(zhǎng)5.4%，商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)新特征，主要表現(xiàn)在以下幾方面。

第一，目前我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重心逐步轉(zhuǎn)移和變化，商業(yè)銀行的未來發(fā)展規(guī)劃、監(jiān)管方法也需要不斷改革創(chuàng)新，經(jīng)濟(jì)發(fā)展驅(qū)動(dòng)力持續(xù)增強(qiáng)，逐步轉(zhuǎn)變?cè)镜墓ぷ髂Ｊ?，跟隨市場(chǎng)發(fā)展主要趨勢(shì)，堅(jiān)持以技術(shù)、方法為核心突破口進(jìn)行創(chuàng)新。經(jīng)濟(jì)發(fā)展在帶來多方面機(jī)遇的同時(shí)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)也接踵而至，因此，商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)改變自身管理模式和方法，以滿足時(shí)代發(fā)展的實(shí)際需求。第二，市場(chǎng)化降低了銀行的壟斷地位。大數(shù)據(jù)時(shí)代，以互聯(lián)網(wǎng)金融為代表的新興行業(yè)逐步興起，并在實(shí)踐中取得了較佳的效果，尤其是當(dāng)前多個(gè)政策的支持，對(duì)商業(yè)銀行的正常運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生了影響，一些金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)展和延伸。在投資理財(cái)方面，商業(yè)銀行積極發(fā)揮自身的主觀能動(dòng)性，形成了較為激烈的競(jìng)爭(zhēng)，逐步從傳統(tǒng)的低風(fēng)險(xiǎn)、高收入轉(zhuǎn)變?yōu)榈褪杖搿⒏唢L(fēng)險(xiǎn)。

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)類型

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)、發(fā)展過程中的內(nèi)外部環(huán)境瞬息萬變，面臨的風(fēng)險(xiǎn)越來越多，如果未能有效把控風(fēng)險(xiǎn)，則會(huì)影響其未來發(fā)展。因此，準(zhǔn)確掌握不同的風(fēng)險(xiǎn)類型，采取有針對(duì)性的控制措施，勢(shì)在必行。當(dāng)前，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要涵蓋以下幾種。

信用風(fēng)險(xiǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)主要是指交易主體目標(biāo)無力履約或拒絕履約，從而導(dǎo)致交易另一方產(chǎn)生較大的損失。商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)活動(dòng)，就要主動(dòng)承擔(dān)借款方償還貸款的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前，信貸需求下降、客戶違約率持續(xù)上升，信貸資產(chǎn)質(zhì)量下降，但商業(yè)銀行并未高質(zhì)量管理信用擔(dān)保抵押品、客戶信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等，使其面臨信用風(fēng)險(xiǎn)。

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

如今，為了適應(yīng)商業(yè)銀行金融的動(dòng)態(tài)變化，國(guó)家出臺(tái)了一系列金融政策，提出了相應(yīng)規(guī)范。其中，金融監(jiān)管有了新的指標(biāo)要求，核心在于加快推進(jìn)杠桿目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。商業(yè)銀行的資金流動(dòng)十分復(fù)雜，不僅不能明確其界限，而且涉及范圍十分廣泛，同時(shí)受多重因素的影響，所以面臨一些流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

隨著市場(chǎng)利率不斷變化，在存款業(yè)務(wù)方面的利率差關(guān)系商業(yè)銀行的利潤(rùn)，這使得各商業(yè)銀行間的競(jìng)爭(zhēng)尤為激烈。同時(shí)，運(yùn)營(yíng)環(huán)境的優(yōu)化，尤其是共享金融、互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，對(duì)商業(yè)銀行原有的地位造成了較大的沖擊。在利率市場(chǎng)化影響下，商業(yè)銀行選取高收益、高風(fēng)險(xiǎn)的交易，各層級(jí)、各部門信息不對(duì)稱，就會(huì)引發(fā)逆向選擇風(fēng)險(xiǎn)，還會(huì)在一定程度上加劇商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)。

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管控存在的問題

風(fēng)險(xiǎn)文化不健康，人員風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)滯后

當(dāng)前，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效果不理想，具體表現(xiàn)在以下幾方面。第一，人員風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)滯后。商業(yè)銀行處于壟斷地位，導(dǎo)致其風(fēng)險(xiǎn)管理理念滯后，缺少先進(jìn)、正確的風(fēng)險(xiǎn)防范觀念，難以通過思想驅(qū)動(dòng)各項(xiàng)行為。商業(yè)銀行未能加大宣傳和教育力度，相關(guān)人員難以認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)管控的重要價(jià)值，很難為風(fēng)險(xiǎn)管理能力的提升提供思想支持，弱化了風(fēng)險(xiǎn)控制效果。第二，風(fēng)險(xiǎn)文化不健康?，F(xiàn)今，商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過程中，未能滲透風(fēng)險(xiǎn)管理理念和意識(shí)，未形成良好的風(fēng)險(xiǎn)文化，風(fēng)險(xiǎn)管控效果大打折扣。

風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警不到位，風(fēng)險(xiǎn)管控工具落后

當(dāng)前，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管控面臨多個(gè)不確定因素，風(fēng)險(xiǎn)管理較為復(fù)雜多變，金融風(fēng)險(xiǎn)管理方法具有一定的滯后性，內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)量化評(píng)估指標(biāo)不足，主要傾向于靜態(tài)指標(biāo)，對(duì)于環(huán)境、政策等波動(dòng)所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)化指標(biāo)缺失；風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制的缺失，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警不到位，無法追蹤各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)實(shí)施情況，無法準(zhǔn)確把握風(fēng)險(xiǎn)并制定有效的解決措施，難以提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

客戶群體單一，難以形成長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作

經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)正式轉(zhuǎn)型之前，國(guó)家出臺(tái)的相關(guān)政策主要傾向于石油、鋼鐵等產(chǎn)業(yè)，為其良好發(fā)展提供了支持，商業(yè)銀行也逐步向這些產(chǎn)業(yè)靠近，提供了大量的借款資金，但也忽視了其他產(chǎn)業(yè)的借貸。然而，隨著經(jīng)濟(jì)增速放緩，鋼鐵等行業(yè)在經(jīng)營(yíng)和發(fā)展過程中的供需缺乏先進(jìn)性、均衡性，長(zhǎng)期存在資不抵債的情況，難以如期歸還借款，導(dǎo)致商業(yè)銀行不良貸款顯著增多。由此可知，商業(yè)銀行的客戶群體較為單一，未能主動(dòng)拓展新的客戶群體，未能形成長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作，因而難以推動(dòng)商業(yè)銀行高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展。

利率市場(chǎng)監(jiān)管力度不足

當(dāng)前利率市場(chǎng)化逐步成熟，在缺少央行嚴(yán)格把控的情況下，市場(chǎng)對(duì)資金供需狀況的影響主要體現(xiàn)在利率上，其對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)、發(fā)展產(chǎn)生一定的影響。針對(duì)不同行業(yè)產(chǎn)業(yè)來說，商業(yè)銀行的利率存在較大的差異，如果沒有及時(shí)做好利率管控，可能受到多種不確定因素的影響，產(chǎn)品定價(jià)需要考量多重因素和滿足越來越高的要求，這讓商業(yè)銀行利率管理風(fēng)險(xiǎn)防控面臨更嚴(yán)峻的考驗(yàn)。

忽視信用風(fēng)險(xiǎn)管理

當(dāng)前，在商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，主要存在以下幾方面問題。第一，未能做好風(fēng)險(xiǎn)分類工作，信貸資產(chǎn)質(zhì)量難以提升。商業(yè)銀行未根據(jù)自身實(shí)際狀況，建立符合實(shí)際需求的信用風(fēng)險(xiǎn)檢查常態(tài)化工作機(jī)制，使得各類資產(chǎn)難以得到準(zhǔn)確、及時(shí)分類，信用風(fēng)險(xiǎn)管理工作貫徹落實(shí)不到位，難以提升信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平，導(dǎo)致資產(chǎn)分類質(zhì)量不理想，難以客觀、真實(shí)地反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量。第二，未能篩除和管控潛在風(fēng)險(xiǎn)。沒有將先進(jìn)的理念融入日常風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和管控工作中，無法如期準(zhǔn)確地辨識(shí)潛在風(fēng)險(xiǎn)，也沒有根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)編制專業(yè)的解決方案，導(dǎo)致無法高質(zhì)量地規(guī)避和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管控能力的提升策略

樹立健康的風(fēng)險(xiǎn)文化，形成良好的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)

文化是企業(yè)的靈魂，根深才能葉茂。商業(yè)銀行在發(fā)展過程中，應(yīng)始終堅(jiān)持“適度風(fēng)險(xiǎn)、支撐發(fā)展、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)”的風(fēng)險(xiǎn)偏好，形成良好的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，樹立健康的風(fēng)險(xiǎn)文化，創(chuàng)設(shè)良好的風(fēng)險(xiǎn)管控環(huán)境，為有效開展風(fēng)險(xiǎn)控制工作提供思想指導(dǎo)。經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)的強(qiáng)化為商業(yè)銀行控制各項(xiàng)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)提供了良好的基礎(chǔ)，促使其堅(jiān)持以思想驅(qū)動(dòng)行為，在各環(huán)節(jié)積極做好把關(guān)工作，循序漸進(jìn)地提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平。同時(shí)，商業(yè)銀行要發(fā)揮自身主觀能動(dòng)性，強(qiáng)化自身風(fēng)險(xiǎn)防御意識(shí)，自上而下地保持思想統(tǒng)一，構(gòu)建良好的風(fēng)險(xiǎn)管理氛圍，綜合處理各類風(fēng)險(xiǎn)。

例如，某商業(yè)銀行成立于2007年，所屬行業(yè)為貨幣金融服務(wù)，經(jīng)營(yíng)范圍包含：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；代理發(fā)行、代理兌付，承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業(yè)拆借等。該商業(yè)銀行堅(jiān)持“管人比管事重要”的思想理念，按照“突出問題導(dǎo)向、聚焦排查效果、深挖風(fēng)險(xiǎn)隱患”的基本原則，根據(jù)自身的實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r、創(chuàng)新舉措，逐一進(jìn)行全方位排查、重點(diǎn)線索核查，深入開展重點(diǎn)業(yè)務(wù)和員工日常行為專項(xiàng)排查，將“合規(guī)經(jīng)營(yíng)、底線思維”的健康風(fēng)險(xiǎn)文化融入經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)方面，持續(xù)增強(qiáng)全行的合規(guī)意識(shí)，筑牢風(fēng)險(xiǎn)防控的思想防線。

加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，選用先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管控工具

要想高效應(yīng)對(duì)新常態(tài)下的多個(gè)不確定因素，商業(yè)銀行要提升自身風(fēng)險(xiǎn)防控能力，尤為重要的是應(yīng)做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，從根本上實(shí)現(xiàn)防患于未然的目的。在實(shí)踐過程中商業(yè)銀行需要應(yīng)對(duì)較多風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)根據(jù)實(shí)際工作及運(yùn)營(yíng)活動(dòng)，建立切實(shí)可行的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)辨識(shí)各類風(fēng)險(xiǎn)并采取有效措施，最大限度規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)影響。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式轉(zhuǎn)型，商業(yè)銀行在實(shí)踐中不斷改革創(chuàng)新，逐步優(yōu)化管理流程。對(duì)此，商業(yè)銀行要選用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管控工具和方法，準(zhǔn)確預(yù)警各類風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)與大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等先進(jìn)技術(shù)的有效融合，做好各類風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，第一時(shí)間把控實(shí)際管理中存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)因素，從根本上減少貸款劣變。

增加客戶群體，建構(gòu)長(zhǎng)期合作關(guān)系

當(dāng)前，商業(yè)銀行處于高質(zhì)量發(fā)展階段，但在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩的背景下，不良貸款率顯著上升，為有效破解這一困境，商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)創(chuàng)新工作模式，精準(zhǔn)把握市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀，對(duì)客戶進(jìn)行科學(xué)分類，不斷擴(kuò)展客群范圍，幫助客戶及時(shí)轉(zhuǎn)型。特別是各類科技型企業(yè)，商業(yè)銀行應(yīng)從根本上減少其不良貸款風(fēng)險(xiǎn)針對(duì)此類客戶群體，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身實(shí)際狀況，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，并增強(qiáng)系統(tǒng)的適用性、可操作性，靈活、及時(shí)地對(duì)其展開評(píng)估和預(yù)警。此外，金融市場(chǎng)服務(wù)主體呈現(xiàn)出多元化特征，為客戶提供了多樣化的選擇。為實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，商業(yè)銀行要積極主動(dòng)培育長(zhǎng)期合作的客戶，為客戶提供更完善、標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)，形成良性的互動(dòng)關(guān)系和以客戶為主導(dǎo)的工作理念。切實(shí)展示自身擁有的各類資源價(jià)值和優(yōu)勢(shì)，滿足現(xiàn)實(shí)需求，借助多元化的途徑掌握客戶的實(shí)際需求，嚴(yán)格遵循差異化、個(gè)性化服務(wù)的基本原則，逐步實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型。

完善利率定價(jià)機(jī)制

當(dāng)前，產(chǎn)品定價(jià)是否科學(xué)合理，直接影響商業(yè)銀行能否正常經(jīng)營(yíng)和發(fā)展，也在一定程度上決定了商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的高低。對(duì)此，商業(yè)銀行可及時(shí)與央行合作，完善利率定價(jià)機(jī)制，為科學(xué)合理的定價(jià)提供有效參考。大數(shù)據(jù)時(shí)代，各類先進(jìn)技術(shù)的應(yīng)用為金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展提供了新的思路和方向，商業(yè)銀行可充分借助互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢(shì)，動(dòng)態(tài)化實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)和客戶信息的定量分析，確保正式利率定價(jià)涵蓋客戶行為、貢獻(xiàn)等多個(gè)指標(biāo)，形成以客戶為導(dǎo)向的定價(jià)模式。此外，商業(yè)銀行要準(zhǔn)確分析當(dāng)前金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展情況和主要趨勢(shì)，根據(jù)市場(chǎng)發(fā)展的基本需求，合理使用現(xiàn)代化技術(shù)，參考和借鑒優(yōu)秀的經(jīng)驗(yàn)，持續(xù)優(yōu)化和完善服務(wù)模式，保證自身的盈利模式符合現(xiàn)實(shí)需求，為廣大客戶提供多元化、個(gè)性化的服務(wù)，逐步摸索出有效的盈利策略，在競(jìng)爭(zhēng)中拔得頭籌。

強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)管控，持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)管理精細(xì)化水平

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，管控和防范信用風(fēng)險(xiǎn)仍是當(dāng)前商業(yè)銀行面臨的重要難題。對(duì)此，要根據(jù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際，從區(qū)域、行業(yè)、產(chǎn)品等多個(gè)維度思考風(fēng)險(xiǎn)管理工作，積極做好信貸資源配置，完善風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)方法，增強(qiáng)自身的風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

首先，以“機(jī)制”為基礎(chǔ)，夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理、合規(guī)管理緊密相關(guān)，在具體實(shí)踐過程中需要多部門、多層級(jí)做好風(fēng)險(xiǎn)管理，風(fēng)險(xiǎn)信息在前、中、后臺(tái)部門間實(shí)現(xiàn)共享，切實(shí)發(fā)揮各部門、人員的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，準(zhǔn)確辨識(shí)潛在風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的導(dǎo)向性、聯(lián)動(dòng)性，使得人員在風(fēng)險(xiǎn)管控等方面統(tǒng)一思想認(rèn)識(shí)、統(tǒng)一行動(dòng)步調(diào)，通力合作，做好風(fēng)險(xiǎn)管控。其次，以“分類”為抓手，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。要求建立信用風(fēng)險(xiǎn)檢查常態(tài)化工作機(jī)制，嚴(yán)格遵循真實(shí)性、審慎性原則，以保證資產(chǎn)分類結(jié)果的準(zhǔn)確性，動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，保證信用風(fēng)險(xiǎn)管理工作落到實(shí)處，逐層采取有效的管控措施，提升信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平，提高資產(chǎn)分類質(zhì)量，全面真實(shí)地反映全行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

商業(yè)銀行是金融體系的重要組成部分，在發(fā)展中面臨諸多風(fēng)險(xiǎn)，只有準(zhǔn)確、及時(shí)地辨識(shí)這些風(fēng)險(xiǎn)，制定有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，才能將其控制在合理范圍內(nèi)，最大限度降低風(fēng)險(xiǎn)帶來的不良影響。但在具體實(shí)踐中，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控影響因素較多，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)管理效果并不理想。因此，商業(yè)銀行必須充分分析風(fēng)險(xiǎn)管理中面臨的困境，制定行之有效的策略和方法，提高自身風(fēng)險(xiǎn)管控能力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。