呂 顥 顧 文 劉伯嵩 葉子祥 上海市靜安區(qū)人民檢察院

接《保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)安全刑事風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)防范和協(xié)同治理機(jī)制構(gòu)建（中）》（見(jiàn)本刊2023年第9期）

六、保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)安全刑事風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)治理的協(xié)作治理模式

完善構(gòu)建多方協(xié)同治理機(jī)制是進(jìn)一步推進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)安全刑事風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理的重要抓手。正如前文所述，在實(shí)際工作開(kāi)展過(guò)程中，常會(huì)出現(xiàn)監(jiān)管部門、行政部門、司法機(jī)關(guān)及其他社會(huì)力量因?qū)π袨槎ㄐ杂袪?zhēng)議而未能及時(shí)采取相應(yīng)治理措施的情況。此外，在行為人涉嫌違法犯罪的情形中，監(jiān)管部門、行政部門及其他社會(huì)力量等盡管已意識(shí)到刑事犯罪風(fēng)險(xiǎn)的存在，但因沒(méi)有清晰而具體的刑事犯罪風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，從而未能及時(shí)對(duì)其開(kāi)展刑事處理（毛玲玲，2019）。上述問(wèn)題存在的根源在于監(jiān)管部門、行政部門、司法機(jī)關(guān)及其他社會(huì)力量等在多方協(xié)同治理工作中協(xié)調(diào)性、同頻性、同步性不足。對(duì)此，監(jiān)管部門、行政部門、司法機(jī)關(guān)及其他社會(huì)力量應(yīng)當(dāng)從以下方面協(xié)調(diào)開(kāi)展工作。

（一）建立健全信息溝通機(jī)制與信息共享機(jī)制

1.建立健全多方協(xié)同信息溝通機(jī)制

在開(kāi)展保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)安全刑事風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)防范和協(xié)同治理過(guò)程中，監(jiān)管部門、行政部門、司法機(jī)關(guān)、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其他社會(huì)力量應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)多向溝通和交流，促進(jìn)信息互通、交流、協(xié)商，避免因信息不對(duì)稱而出現(xiàn)監(jiān)管失靈。對(duì)相關(guān)違法犯罪行為，監(jiān)管部門、行政部門、司法機(jī)關(guān)、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其他社會(huì)力量應(yīng)當(dāng)開(kāi)展防、治、控、查工作上的信息互通、程序銜接、資源共享、組織調(diào)配，同時(shí)就立法相關(guān)動(dòng)態(tài)、打擊治理政策要求等方面，及時(shí)開(kāi)展聯(lián)動(dòng)交流；在對(duì)異常行為開(kāi)展篩查時(shí)降低預(yù)警誤判率，提升篩查效率；對(duì)于重大治理事件、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)隱患等需要聯(lián)合開(kāi)展合規(guī)管理工作的重大情況，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通報(bào)，確保第一時(shí)間聯(lián)合開(kāi)展線索排查、擬定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度、制定應(yīng)對(duì)預(yù)案等。在監(jiān)管部門針對(duì)保險(xiǎn)黑產(chǎn)違法犯罪情況開(kāi)展調(diào)查時(shí)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與其積極溝通并予以配合，不得拒絕提供有關(guān)材料、信息，或者提供虛假材料、信息，或者隱匿、銷毀、轉(zhuǎn)移證據(jù)，或者有其他拒絕、阻礙調(diào)查的行為。

2.建立健全數(shù)據(jù)互通共享機(jī)制

監(jiān)管部門、行政部門、司法機(jī)關(guān)、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其他社會(huì)力量應(yīng)當(dāng)就保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)安全刑事風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)防范機(jī)制相關(guān)政策建立信息互通共享機(jī)制，及時(shí)向各部門通報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)管政策及刑事政策要求、保險(xiǎn)違法犯罪案件辦理情況、司法機(jī)關(guān)立案追訴標(biāo)準(zhǔn)、案件證據(jù)要求、監(jiān)管活動(dòng)動(dòng)態(tài)等，完善保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)安全刑事風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)治理體系；針對(duì)復(fù)雜或?qū)I(yè)性強(qiáng)且存在重大治理風(fēng)險(xiǎn)的事項(xiàng)，應(yīng)及時(shí)向監(jiān)管部門咨詢；發(fā)現(xiàn)具有典型意義、普遍存在以及可能造成嚴(yán)重后果的經(jīng)營(yíng)安全風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)及時(shí)通報(bào)相關(guān)部門開(kāi)展治理。

針對(duì)各部門、各地區(qū)相關(guān)法律規(guī)定的不協(xié)調(diào)，以及相關(guān)刑事風(fēng)險(xiǎn)在監(jiān)管部門、行政部門、司法機(jī)關(guān)等不同職權(quán)部門之間存在認(rèn)定與處理上的分歧意見(jiàn)等情況，應(yīng)當(dāng)由相關(guān)部門牽頭，及時(shí)開(kāi)展規(guī)范協(xié)同梳理及整合工作，對(duì)有分歧意見(jiàn)的情況及時(shí)開(kāi)展研討，確定爭(zhēng)議解決的尺度與要求。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的指導(dǎo)，及時(shí)配合監(jiān)管部門對(duì)異常行為開(kāi)展篩查，通過(guò)改進(jìn)技術(shù)方法提升篩查效率，降低預(yù)警誤判率。

3.建立完善保險(xiǎn)行業(yè)禁入“黑名單”制度

難以實(shí)現(xiàn)對(duì)保險(xiǎn)黑產(chǎn)人員單方管理是保險(xiǎn)行業(yè)在開(kāi)展行業(yè)刑事風(fēng)險(xiǎn)防范及管理過(guò)程中的難點(diǎn)之一：部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為了業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)、提高市場(chǎng)占有率，對(duì)于從事過(guò)保險(xiǎn)黑產(chǎn)業(yè)務(wù)的人員，甚至被司法機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)認(rèn)定構(gòu)成犯罪的保險(xiǎn)黑產(chǎn)人員，有意或無(wú)意地縱容其進(jìn)入保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作，從而導(dǎo)致保險(xiǎn)黑產(chǎn)犯罪行為屢禁不絕。對(duì)此，實(shí)現(xiàn)全行業(yè)保險(xiǎn)黑產(chǎn)人員相關(guān)信息共享與風(fēng)險(xiǎn)提示、完善對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員的管理是勢(shì)在必行的舉措。

為完善對(duì)保險(xiǎn)黑產(chǎn)人員的監(jiān)控、防止保險(xiǎn)黑產(chǎn)人員在無(wú)監(jiān)管的狀態(tài)下繼續(xù)從事不法保險(xiǎn)黑產(chǎn)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)由監(jiān)管部門牽頭，行政部門、司法機(jī)關(guān)等不同職權(quán)部門提供相關(guān)數(shù)據(jù)，將曾從事保險(xiǎn)黑產(chǎn)違法犯罪行為的人員納入保險(xiǎn)行業(yè)禁入“黑名單”管理。行政部門、司法機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)將相關(guān)涉保險(xiǎn)黑產(chǎn)違法、犯罪行為的人員名單及其相關(guān)違法犯罪事實(shí)及時(shí)通報(bào)監(jiān)管部門，由監(jiān)管部門審核后，決定是否有必要將相關(guān)涉保險(xiǎn)黑產(chǎn)違法、犯罪人員納入保險(xiǎn)行業(yè)禁入“黑名單”制度管理。

與此同時(shí)，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等市場(chǎng)參與主體也應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)人員管理，對(duì)于在自查自糾過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的涉黑產(chǎn)人員，應(yīng)及時(shí)上報(bào)并納入保險(xiǎn)行業(yè)禁入“黑名單”制度管理。保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)積極組織各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)部自查自糾，強(qiáng)化人員管理，對(duì)于發(fā)現(xiàn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員有參與保險(xiǎn)黑產(chǎn)違法犯罪行為或者伙同其他保險(xiǎn)黑產(chǎn)人員實(shí)施保險(xiǎn)黑產(chǎn)違法犯罪行為嫌疑的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)上報(bào)監(jiān)管部門；對(duì)其中查明確有涉嫌保險(xiǎn)黑產(chǎn)違法犯罪的人員，應(yīng)當(dāng)同樣將其納入保險(xiǎn)行業(yè)禁入“黑名單”。

（二）構(gòu)建完善保險(xiǎn)黑產(chǎn)分析研判及快速應(yīng)對(duì)機(jī)制

1.構(gòu)建“懲防并舉、打防結(jié)合”保險(xiǎn)黑產(chǎn)案件分析研判機(jī)制

在對(duì)保險(xiǎn)黑產(chǎn)違法犯罪案件加強(qiáng)打擊的同時(shí)，監(jiān)管部門、行政部門、司法機(jī)關(guān)還應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)黑產(chǎn)違法犯罪案件的分析研判，通過(guò)構(gòu)建黑產(chǎn)案件分析研判機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)保險(xiǎn)黑產(chǎn)的懲防并舉、打防結(jié)合。

第一，構(gòu)建保險(xiǎn)黑產(chǎn)類案件查處信息定期發(fā)布機(jī)制。監(jiān)管部門、行政部門、司法機(jī)關(guān)應(yīng)定期統(tǒng)計(jì)特定區(qū)域、省市、全國(guó)的相關(guān)保險(xiǎn)黑產(chǎn)違法犯罪發(fā)生率、頻次、懲治情況等，通過(guò)召開(kāi)保險(xiǎn)黑產(chǎn)類案件查處情況白皮書(shū)發(fā)布會(huì)、制發(fā)保險(xiǎn)黑產(chǎn)懲治情況專報(bào)等方式予以公布，并通過(guò)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、分析，完善對(duì)保險(xiǎn)黑產(chǎn)特定違法犯罪行為類型化劃分、要素化構(gòu)建、防范性措施構(gòu)建設(shè)計(jì)等工作。

第二，針對(duì)特定案件，召開(kāi)“監(jiān)、行、司”多方聯(lián)席會(huì)議。針對(duì)影響力較大、對(duì)行業(yè)治理有創(chuàng)新突破價(jià)值的特定保險(xiǎn)黑產(chǎn)懲處案件，監(jiān)管部門、行政部門、司法機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)在案件處理過(guò)程中，通過(guò)召集相關(guān)部門對(duì)案件進(jìn)行通報(bào)、研討、解析、商討，就案件處理盡早達(dá)成多方一致的認(rèn)識(shí)，防止出現(xiàn)潛在的分歧意見(jiàn)。在案情重大、可能會(huì)造成較大社會(huì)影響、有必要邀請(qǐng)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)人員及相關(guān)研究專家參與時(shí)，應(yīng)當(dāng)召集保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以及其他社會(huì)力量派員列席聯(lián)席會(huì)議。

2.持續(xù)完善針對(duì)保險(xiǎn)黑產(chǎn)的快速響應(yīng)、應(yīng)對(duì)機(jī)制

在對(duì)保險(xiǎn)黑產(chǎn)開(kāi)展深化治理的同時(shí)，如何即時(shí)、盡快、盡早切斷保險(xiǎn)黑產(chǎn)與投保人之間的聯(lián)系，確保保險(xiǎn)黑產(chǎn)鏈條被切斷，防止保險(xiǎn)黑產(chǎn)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)造成更大的破壞，也應(yīng)當(dāng)成為監(jiān)管部門、行政部門、司法機(jī)關(guān)、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其他社會(huì)力量在完善建章立制過(guò)程中考慮的重點(diǎn)。對(duì)此，部分保險(xiǎn)公司在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，采取了“停售產(chǎn)品、快速理賠、積極應(yīng)訴”等措施。除此之外，還可以從以下兩方面進(jìn)一步開(kāi)展工作。

第一，由保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)牽頭、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與，構(gòu)建專項(xiàng)快速自糾自查機(jī)制。針對(duì)相關(guān)保單的內(nèi)部責(zé)任人員，應(yīng)當(dāng)即刻采取臨時(shí)凍結(jié)傭金、暫停業(yè)務(wù)員展業(yè)資格、啟動(dòng)投退保保單信息相似性審查等措施，防止保險(xiǎn)黑產(chǎn)人員持續(xù)從保單中獲取現(xiàn)金利益；對(duì)投保人應(yīng)當(dāng)采取第一時(shí)間電話回訪、上門調(diào)訪等方式，告知相關(guān)權(quán)利義務(wù)，了解保單情況，防止保險(xiǎn)黑產(chǎn)人員持續(xù)阻斷保險(xiǎn)公司與投保人之間的聯(lián)系；對(duì)確定涉嫌侵犯公民個(gè)人信息、非法經(jīng)營(yíng)、敲詐勒索等犯罪的人員，第一時(shí)間向司法機(jī)關(guān)報(bào)案，并向監(jiān)管部門備案。與此同時(shí)，針對(duì)類似情況，即刻啟動(dòng)全面自查自糾：以保單等金融產(chǎn)品為基礎(chǔ)，進(jìn)行大數(shù)據(jù)排查，通過(guò)設(shè)置關(guān)鍵字段、篩查邏輯、構(gòu)建數(shù)據(jù)清洗程序等方式，快速審查是否存在類似違法犯罪行為。

第二，采取司法強(qiáng)制措施快速阻斷保險(xiǎn)黑產(chǎn)運(yùn)作機(jī)制。針對(duì)保險(xiǎn)黑產(chǎn)人員，除第一時(shí)間向司法機(jī)關(guān)報(bào)案啟動(dòng)刑事追查程序之外，保險(xiǎn)公司還可以向司法機(jī)關(guān)申請(qǐng)刑事證據(jù)保全程序或者民事保全措施，防止保險(xiǎn)黑產(chǎn)人員實(shí)施資金快速套現(xiàn)轉(zhuǎn)移。與此同時(shí)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還可以與公安機(jī)關(guān)合作，對(duì)相關(guān)資金實(shí)現(xiàn)靶向凍結(jié)，對(duì)相關(guān)銀行賬戶予以追查；盡快盡早啟動(dòng)刑事追查措施，防止保險(xiǎn)黑產(chǎn)人員轉(zhuǎn)移逃逸。

（三）推進(jìn)完善保險(xiǎn)黑產(chǎn)案件協(xié)同辦理及行刑銜接機(jī)制

1.完善保險(xiǎn)黑產(chǎn)案件協(xié)同辦理機(jī)制

當(dāng)前，監(jiān)管部門、行政部門、司法機(jī)關(guān)在處理保險(xiǎn)黑產(chǎn)違法犯罪案件的過(guò)程中，主要依據(jù)相關(guān)法律、監(jiān)管規(guī)范、行政法規(guī)、地方性規(guī)范等采取本部門職責(zé)范圍內(nèi)的治理措施，在協(xié)同開(kāi)展保險(xiǎn)黑產(chǎn)違法犯罪治理上仍有不足和欠缺。對(duì)此，監(jiān)管部門、行政部門、司法機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步握拳并力，完善保險(xiǎn)黑產(chǎn)案件協(xié)同辦理機(jī)制，形成針對(duì)保險(xiǎn)黑產(chǎn)違法犯罪治理的“組合拳”。

第一，完善保險(xiǎn)黑產(chǎn)違法犯罪線索協(xié)同發(fā)現(xiàn)機(jī)制。在保險(xiǎn)黑產(chǎn)違法犯罪案件辦理過(guò)程中，司法數(shù)據(jù)及保險(xiǎn)公司內(nèi)部數(shù)據(jù)所具有的運(yùn)用壁壘、數(shù)據(jù)適用場(chǎng)景受限、密級(jí)限制等特點(diǎn)，常常會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)黑產(chǎn)違法犯罪線索難以充分利用、轉(zhuǎn)化為實(shí)際案件辦理的情況，使得在保險(xiǎn)黑產(chǎn)違法犯罪追究過(guò)程中難免有漏網(wǎng)之魚(yú)逍遙法外，違法犯罪案件辦理效果也會(huì)大打折扣、受到負(fù)面影響。

對(duì)此，監(jiān)管部門、行政部門、司法機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，完善保險(xiǎn)黑產(chǎn)違法犯罪線索協(xié)同發(fā)現(xiàn)機(jī)制，通過(guò)完善調(diào)查配合機(jī)制、數(shù)據(jù)互聯(lián)互通、數(shù)據(jù)比對(duì)碰撞、構(gòu)建大數(shù)據(jù)篩查模型等方式，篩選出有效的保險(xiǎn)黑產(chǎn)犯罪線索，促使保險(xiǎn)黑產(chǎn)犯罪案件的有效處理。一方面，行政部門、司法機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)利用在保險(xiǎn)黑產(chǎn)相關(guān)違法犯罪案件中發(fā)現(xiàn)的銀行流水、電子轉(zhuǎn)賬記錄、SNS軟件聊天記錄等材料，開(kāi)展異常特征線索篩查，篩選高度嫌疑人員，對(duì)是否存在職務(wù)犯罪、合同詐騙、侵犯公民個(gè)人信息、非法經(jīng)營(yíng)、敲詐勒索等犯罪行為作出初步研判；另一方面，由監(jiān)管部門、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，針對(duì)相關(guān)高度嫌疑人員通過(guò)保單信息查明、投保人回訪、物證查明、異常保單比對(duì)等工作，開(kāi)展排非性審查，查明是否存在資金異常回流、資金空轉(zhuǎn)、資金打散分流、信息異常查詢、投退保保單信息高度耦合等異常情況，從而查明是否存在保險(xiǎn)黑產(chǎn)違法犯罪行為。

第二，構(gòu)建保險(xiǎn)黑產(chǎn)違法犯罪案件辦理觀察機(jī)制。監(jiān)管部門、行政部門、司法機(jī)關(guān)、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其他社會(huì)力量應(yīng)當(dāng)構(gòu)建保險(xiǎn)黑產(chǎn)違法犯罪案件辦理觀察機(jī)制，相互參與到對(duì)方的案件辦理中，通過(guò)進(jìn)一步加強(qiáng)溝通了解，完善案件辦理機(jī)制，形成案件辦理互補(bǔ)的正反饋效果。一方面，司法機(jī)關(guān)可以邀請(qǐng)監(jiān)管部門、行政部門、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其他社會(huì)力量派員參與保險(xiǎn)黑產(chǎn)犯罪案件聽(tīng)庭活動(dòng)，讓他們更為直觀地深入了解保險(xiǎn)黑產(chǎn)犯罪案件的違法性要素、犯罪構(gòu)成、證據(jù)標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容；另一方面，監(jiān)管部門、行政部門也可以邀請(qǐng)司法機(jī)關(guān)中的檢察機(jī)關(guān)參與相關(guān)監(jiān)管處罰、行政處罰工作，調(diào)閱相關(guān)案卷，使檢察機(jī)關(guān)可以對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管、行政處罰情況有更為深入的了解。

第三，進(jìn)一步完善保險(xiǎn)黑產(chǎn)違法犯罪案件辦理參與機(jī)制。監(jiān)管部門、行政部門、司法機(jī)關(guān)、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其他社會(huì)力量應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步完善保險(xiǎn)黑產(chǎn)違法犯罪案件辦理參與機(jī)制。一方面，司法機(jī)關(guān)可以邀請(qǐng)監(jiān)管部門、行政部門、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其他社會(huì)力量的工作人員作為專業(yè)人員加入人民監(jiān)督員、聽(tīng)證員等隊(duì)伍，對(duì)保險(xiǎn)黑產(chǎn)案件依法開(kāi)展監(jiān)督、聽(tīng)證等工作；另一方面，監(jiān)管部門、行政部門也可以邀請(qǐng)司法機(jī)關(guān)工作人員作為特殊參與人員參與監(jiān)管處罰、行政處罰工作，從司法角度發(fā)表觀點(diǎn)與意見(jiàn)。

2.進(jìn)一步構(gòu)建完善行刑銜接工作機(jī)制

監(jiān)管部門、行政部門、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其他社會(huì)力量應(yīng)當(dāng)共同推進(jìn)建立打擊防范保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)安全刑事風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)效機(jī)制，深化行業(yè)治理與行政執(zhí)法、刑事司法銜接，協(xié)同推動(dòng)行業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)建設(shè)和保險(xiǎn)黑產(chǎn)源頭治理。

第一，深化推進(jìn)案件分流的行刑程序銜接工作機(jī)制。對(duì)于同時(shí)涉嫌民事責(zé)任、行政責(zé)任、刑事責(zé)任的民刑交叉、行刑交叉行為，監(jiān)管部門、行政部門、司法機(jī)關(guān)等不同職權(quán)部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)職責(zé)分工，及時(shí)開(kāi)展案件分流處理工作，對(duì)相關(guān)行為開(kāi)展行為類型化分析，在明確“違規(guī)行為”“違法行為”“犯罪行為”等行為類型后，有序分流至負(fù)有相應(yīng)職責(zé)的機(jī)關(guān)部門處置，并由相關(guān)部門依法開(kāi)展法律監(jiān)督。同時(shí)，各職權(quán)部門在發(fā)現(xiàn)對(duì)于所受理案件不具有處理職責(zé)的情況時(shí)，應(yīng)及時(shí)將案件移送至相應(yīng)部門處理，確保涉案人員得到應(yīng)有的處置。

第二，協(xié)同推進(jìn)、聯(lián)動(dòng)開(kāi)展企業(yè)合規(guī)、行業(yè)合規(guī)工作。在當(dāng)前涉案企業(yè)合規(guī)改革持續(xù)深入的情況下，監(jiān)管部門、行政部門、司法機(jī)關(guān)、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其他社會(huì)力量也應(yīng)當(dāng)積極參與到保險(xiǎn)行業(yè)企業(yè)合規(guī)工作中，協(xié)同推進(jìn)、聯(lián)動(dòng)開(kāi)展企業(yè)合規(guī)、行業(yè)合規(guī)工作。

一是制定保險(xiǎn)行業(yè)合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)，完善保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合規(guī)要求。監(jiān)管部門、行政部門、司法機(jī)關(guān)、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其他社會(huì)力量應(yīng)當(dāng)充分考慮到保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)特性、特定刑事風(fēng)險(xiǎn)以及客觀存在的保險(xiǎn)行業(yè)合規(guī)需求，制定指引性質(zhì)的保險(xiǎn)行業(yè)合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)，完善保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合規(guī)要求，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)從業(yè)人員從合規(guī)性出發(fā)，整理并完善合規(guī)從業(yè)規(guī)則。

二是監(jiān)管部門牽頭，行業(yè)協(xié)會(huì)組織、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與開(kāi)展合規(guī)飛行檢查。合規(guī)的落實(shí)不僅是規(guī)范制度上的落實(shí)，還應(yīng)該是經(jīng)營(yíng)行為上的落實(shí)。對(duì)此，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)在倡導(dǎo)形成合規(guī)自糾自查機(jī)制的同時(shí)，積極推進(jìn)開(kāi)展合規(guī)飛行監(jiān)查制度落地落實(shí)：由監(jiān)管部門牽頭，制定合規(guī)飛行檢查工作規(guī)范，明確合規(guī)飛行檢查工作要求；由行業(yè)協(xié)會(huì)定期組織保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展合規(guī)飛行檢查，除日常經(jīng)營(yíng)行為的督查督導(dǎo)外，應(yīng)當(dāng)對(duì)資料儲(chǔ)存、操作日記、保單糾查等合規(guī)監(jiān)控重點(diǎn)對(duì)象的合規(guī)執(zhí)行落實(shí)情況予以重點(diǎn)督查督導(dǎo)。

三是積極參與司法機(jī)關(guān)組織開(kāi)展的合規(guī)監(jiān)督評(píng)估工作。在開(kāi)展與保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)安全刑事風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的企業(yè)合規(guī)、行業(yè)合規(guī)工作中，監(jiān)管部門、行政部門相關(guān)工作人員，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)相關(guān)從業(yè)人員以及保險(xiǎn)學(xué)者等應(yīng)當(dāng)積極參與企業(yè)合規(guī)相關(guān)工作，進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)從業(yè)人員對(duì)合規(guī)性的認(rèn)識(shí)及對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)刑事風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)。

（四）進(jìn)一步構(gòu)建保險(xiǎn)行業(yè)刑事風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)延伸治理協(xié)同機(jī)制

在開(kāi)展保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)安全刑事風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)防范和協(xié)同治理過(guò)程中，監(jiān)管部門、行政部門、司法機(jī)關(guān)、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其他社會(huì)力量應(yīng)當(dāng)構(gòu)建聯(lián)合開(kāi)展刑事風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)防范宣傳教育機(jī)制，開(kāi)展對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員以及保險(xiǎn)消費(fèi)者的刑事風(fēng)險(xiǎn)防范教育。

1.聯(lián)合開(kāi)展保險(xiǎn)從業(yè)人員刑事風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)防范宣傳教育

監(jiān)管部門、行政部門、司法機(jī)關(guān)、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其他社會(huì)力量應(yīng)當(dāng)聯(lián)合開(kāi)展保險(xiǎn)從業(yè)人員刑事風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)宣傳教育工作，針對(duì)在刑事風(fēng)險(xiǎn)治理工作中發(fā)現(xiàn)的監(jiān)管投訴焦點(diǎn)、社會(huì)關(guān)注熱點(diǎn)、新型業(yè)態(tài)盲點(diǎn)等與刑事犯罪風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的關(guān)鍵要點(diǎn)，對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員開(kāi)展以案釋法、法律教育，強(qiáng)化源頭預(yù)防，對(duì)相關(guān)從業(yè)人員開(kāi)展犯罪預(yù)防教育，防止相關(guān)人員行差踏錯(cuò)、走上犯罪道路。

2.聯(lián)合開(kāi)展保險(xiǎn)消費(fèi)者刑事風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)防范宣傳教育

監(jiān)管部門、行政部門、司法機(jī)關(guān)、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其他社會(huì)力量應(yīng)當(dāng)形成宣導(dǎo)合力，通過(guò)多渠道、多舉措、多平臺(tái)強(qiáng)化對(duì)典型案件的分析解讀，以案釋法，充分發(fā)揮典型案件查處的警示作用，提高消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，引導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)黑產(chǎn)人員不輕信、不透露、不配合；此外，應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者就個(gè)人信息安全、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等方面進(jìn)行安全風(fēng)險(xiǎn)提示，促進(jìn)公眾準(zhǔn)確把握行為的合法與非法、違規(guī)與犯罪、預(yù)防與懲治等邊界。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還應(yīng)配合監(jiān)管部門補(bǔ)齊監(jiān)管投訴、違規(guī)舉報(bào)制度短板，暢通消保投訴渠道，規(guī)范投訴舉報(bào)處置流程，加強(qiáng)保險(xiǎn)黑產(chǎn)行為針對(duì)性整治，探索矛盾糾紛多元化解機(jī)制，在確?！罢婕m紛”得到妥善解決的同時(shí)，對(duì)于“假糾紛”“真黑產(chǎn)”予以防治。

七、構(gòu)建保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)安全刑事風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)防范和協(xié)同治理的基本保障制度

在開(kāi)展保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)安全刑事風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)防范和協(xié)同治理工作過(guò)程中，保險(xiǎn)行業(yè)及相關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)從完善合規(guī)資源配置、加強(qiáng)信息化合規(guī)建設(shè)、構(gòu)建合規(guī)配套機(jī)制、健全問(wèn)責(zé)機(jī)制、切實(shí)形成合規(guī)文化等方面構(gòu)建合規(guī)防范和協(xié)同治理的基本保障制度，以確保保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)安全刑事風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)防范和協(xié)同治理的正常運(yùn)行。

（一）完善合規(guī)資源配置

（二）加強(qiáng)信息化合規(guī)建設(shè)

保險(xiǎn)行業(yè)是我國(guó)較早開(kāi)展信息化建設(shè)的行業(yè)之一。在開(kāi)展保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)安全刑事風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)防范和協(xié)同治理工作中，進(jìn)一步強(qiáng)化信息化合規(guī)建設(shè)必然是實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理和協(xié)同治理的重要方向。

1.進(jìn)一步強(qiáng)化合規(guī)管理信息化建設(shè)

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步根據(jù)刑事風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)防范的要求，強(qiáng)化合規(guī)管理信息化建設(shè)，建立文件信息化管理制度，將保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)及合規(guī)管理過(guò)程中的各項(xiàng)要素創(chuàng)建為文件化信息，確保各項(xiàng)數(shù)據(jù)要素均予以記錄、標(biāo)識(shí)、貯存、保護(hù)、檢索、保存和處置。此外，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在監(jiān)管部門的牽頭和管理下，建立保險(xiǎn)業(yè)務(wù)信息數(shù)據(jù)庫(kù)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)等工具，加強(qiáng)對(duì)經(jīng)營(yíng)管理行為依法合規(guī)情況的實(shí)時(shí)在線監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)分析，實(shí)現(xiàn)信息集成與共享。

對(duì)于外來(lái)文件和記錄文件，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)貫徹落實(shí)合規(guī)要求，在要求完整保存的同時(shí)，明確保管方式和保存期限；文件管理體系的載體，可用紙質(zhì)文件或電子文件。

2.進(jìn)一步加強(qiáng)合規(guī)管理工具在保險(xiǎn)監(jiān)管中的運(yùn)用

隨著當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)逐步從傳統(tǒng)向數(shù)字化轉(zhuǎn)變，“保險(xiǎn)+科技創(chuàng)新”為保險(xiǎn)監(jiān)管提供了新的手段，能夠?qū)崿F(xiàn)積極預(yù)防犯罪、及時(shí)發(fā)現(xiàn)犯罪苗頭、精準(zhǔn)遏制打擊，從而有效提升監(jiān)管執(zhí)法效能。

第一，加強(qiáng)大數(shù)據(jù)篩查在保險(xiǎn)監(jiān)管中的適用。如何在海量的數(shù)據(jù)和資金流動(dòng)信息中，發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)消費(fèi)者個(gè)人信息被不法泄露、肆意濫用的情況，降低預(yù)警誤判率，及時(shí)準(zhǔn)確地識(shí)別真實(shí)的犯罪交易，這是當(dāng)前開(kāi)展保險(xiǎn)消費(fèi)者個(gè)人信息合規(guī)管理工作的一大痛點(diǎn)與難點(diǎn)（陶峰、萬(wàn)軒寧，2019）。對(duì)此，應(yīng)當(dāng)在構(gòu)建保險(xiǎn)消費(fèi)者個(gè)人信息管理庫(kù)的基礎(chǔ)上，以構(gòu)建大數(shù)據(jù)篩查機(jī)制為抓手，進(jìn)一步完善人工智能動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)流程，以高頻次、高金額、異常性等為基準(zhǔn)，通過(guò)對(duì)海量交易數(shù)據(jù)的初步篩查、分析、抓取、分流、標(biāo)記、警示等，屏蔽低風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)預(yù)測(cè)水平的提高。

第二，加強(qiáng)數(shù)據(jù)挖掘工具在保險(xiǎn)監(jiān)管中的適用。在鎖定問(wèn)題目標(biāo)后，還應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)數(shù)據(jù)挖掘工具使用，通過(guò)擴(kuò)散性方式開(kāi)展檢索查詢，強(qiáng)化對(duì)新類型數(shù)據(jù)違法犯罪的查處。一是通過(guò)數(shù)據(jù)集成及研判，前瞻性開(kāi)展保險(xiǎn)消費(fèi)者個(gè)人信息風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景預(yù)判，通過(guò)確定關(guān)鍵性要素、構(gòu)建關(guān)聯(lián)性鏈條、完善邏輯推演等方式，繪制消費(fèi)者數(shù)據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)地圖，明確數(shù)據(jù)檢索對(duì)象及范圍。二是在圈定數(shù)據(jù)挖掘范圍后，將網(wǎng)絡(luò)爬蟲(chóng)、數(shù)據(jù)映射查詢等技術(shù)運(yùn)用到監(jiān)管系統(tǒng)中，穿透式挖掘資金流、業(yè)務(wù)流及相關(guān)人員等關(guān)聯(lián)性要素，連通孤島式數(shù)據(jù)，精準(zhǔn)鎖定犯罪行為。

我一邊說(shuō)著，一邊得意地遞給女人一張名片，女人看著名片睜大眼睛說(shuō)：“原來(lái)這畫(huà)展是你辦的，你太了不起了！”

第三，加強(qiáng)互聯(lián)互通的社會(huì)數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)在保險(xiǎn)監(jiān)管中的適用。保險(xiǎn)消費(fèi)者個(gè)人信息合規(guī)管理本身就是社會(huì)信用體系建設(shè)中的一部分，完善互聯(lián)互通數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，是促進(jìn)對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者個(gè)人信息實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管的重要抓手。一是構(gòu)建互聯(lián)互通的社會(huì)數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)有利于擴(kuò)大檢索數(shù)據(jù)庫(kù)，完善大數(shù)據(jù)篩查邏輯廣度及數(shù)據(jù)挖掘的深度。二是構(gòu)建互聯(lián)互通的社會(huì)數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)能夠?qū)头辣ｋU(xiǎn)黑產(chǎn)違法犯罪行為納入更大的治理維度，為建立跨部門、跨地區(qū)的保險(xiǎn)黑產(chǎn)治理大數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺(tái)提供基礎(chǔ)，為合規(guī)管理政策分析提供數(shù)據(jù)支撐與實(shí)證支持。

（三）構(gòu)建合規(guī)配套制度

1.構(gòu)建合規(guī)培訓(xùn)制度

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立培訓(xùn)機(jī)制，定期對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員開(kāi)展合規(guī)培訓(xùn)，使其充分了解相關(guān)法律法規(guī)、合規(guī)計(jì)劃、崗位角色與職責(zé)等，培育全體保險(xiǎn)從業(yè)人員的合規(guī)意識(shí)，將經(jīng)營(yíng)活動(dòng)各環(huán)節(jié)相關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理要求通過(guò)流程、制度、合同以及培訓(xùn)、會(huì)議等方式向保險(xiǎn)從業(yè)人員進(jìn)行宣傳、推廣，并結(jié)合法治宣傳教育，確保全體從業(yè)人員理解、遵循企業(yè)合規(guī)目標(biāo)和要求。

2.構(gòu)建合規(guī)承諾制度

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)管理層和其他人員作出并履行明確、公開(kāi)的保險(xiǎn)行業(yè)合規(guī)承諾，內(nèi)容主要是知悉并愿意遵守合規(guī)計(jì)劃，愿意承擔(dān)違反合規(guī)承諾的后果。

3.構(gòu)建投訴舉報(bào)渠道

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)對(duì)潛在或?qū)嶋H存在的違反保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)安全合規(guī)治理方針或合規(guī)義務(wù)的行為進(jìn)行舉報(bào)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立便捷的投訴舉報(bào)渠道，及時(shí)受理、處置相關(guān)投訴舉報(bào)，重點(diǎn)搜集有關(guān)行為不合規(guī)情況、合規(guī)疑問(wèn)及對(duì)合規(guī)有效性和合規(guī)績(jī)效評(píng)價(jià)等反饋內(nèi)容。同時(shí)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向社會(huì)公布接受投訴、舉報(bào)的聯(lián)系方式、責(zé)任人信息，每年公開(kāi)披露受理和收到的投訴數(shù)量、投訴處理情況、平均處理時(shí)間情況，接受社會(huì)監(jiān)督。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格保護(hù)實(shí)名舉報(bào)者和匿名舉報(bào)者不受打擊和報(bào)復(fù)，尤其是保護(hù)實(shí)名舉報(bào)者的個(gè)人信息安全。

（四）健全問(wèn)責(zé)機(jī)制

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)參與保險(xiǎn)黑產(chǎn)活動(dòng)的人員強(qiáng)化違規(guī)問(wèn)責(zé)，完善違規(guī)行為處罰機(jī)制，明晰違規(guī)責(zé)任范圍，細(xì)化懲處標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于查證屬實(shí)參加保險(xiǎn)黑產(chǎn)活動(dòng)、造成保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)損失的人員，應(yīng)當(dāng)視其情節(jié)不同，通過(guò)訓(xùn)誡、警告、降級(jí)、降職、調(diào)離、解雇等途徑對(duì)其采取違規(guī)處分；對(duì)于涉嫌違法犯罪的人員，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)通報(bào)情況，由相應(yīng)部門對(duì)其采取措施；對(duì)于情節(jié)顯著輕微、危害不大的保險(xiǎn)黑產(chǎn)違法行為，司法機(jī)關(guān)可以依法不予處罰。

（五）切實(shí)形成合規(guī)文化

合規(guī)文化常被視為開(kāi)展企業(yè)合規(guī)工作的重要內(nèi)容之一，也是在行業(yè)治理中最重要的目標(biāo)之一。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)構(gòu)建保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)安全刑事風(fēng)險(xiǎn)防范和治理的合規(guī)文化，引導(dǎo)行業(yè)培育合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念，促使行業(yè)中的從業(yè)人員能夠在追求經(jīng)濟(jì)效益的同時(shí)，堅(jiān)守社會(huì)責(zé)任底線，從而能夠真正實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)于經(jīng)營(yíng)安全刑事風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效治理。對(duì)此，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)從以下方面開(kāi)展合規(guī)文化構(gòu)建工作。

1.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將刑事合規(guī)列為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的底線

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一構(gòu)建違規(guī)、違法、犯罪行為處理標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)各家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)都應(yīng)建立統(tǒng)一刑事合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)，防止保險(xiǎn)黑產(chǎn)犯罪風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)在配合監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)推動(dòng)行業(yè)刑事合規(guī)管理的同時(shí)，通過(guò)嚴(yán)督實(shí)導(dǎo)、追根問(wèn)責(zé)、溯源整改，以合規(guī)管理作為“指揮棒”，消除刑事風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)黑產(chǎn)犯罪的“滋生土壤”。

2.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)主動(dòng)履行社會(huì)責(zé)任

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)定期發(fā)布社會(huì)責(zé)任報(bào)告，倡導(dǎo)和培育良好的合規(guī)文化，倡導(dǎo)誠(chéng)實(shí)守信的道德準(zhǔn)則和價(jià)值觀念，推行主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念，促進(jìn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部合規(guī)管理與外部監(jiān)管的有效互動(dòng)。

3.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將合規(guī)文化建設(shè)真正融入企業(yè)文化建設(shè)

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)努力將保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)安全刑事風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)防范和協(xié)同治理的理念及企業(yè)合規(guī)價(jià)值觀根植于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，著力構(gòu)建行業(yè)合規(guī)文化，塑造保險(xiǎn)行業(yè)良好的社會(huì)形象，將合規(guī)文化建設(shè)真正作為企業(yè)文化建設(shè)的一個(gè)重要組成部分。

八、結(jié)語(yǔ)

開(kāi)展保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)安全刑事風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)防范和協(xié)同治理是開(kāi)展金融保險(xiǎn)市場(chǎng)合規(guī)建設(shè)的重要一環(huán)，對(duì)營(yíng)造風(fēng)清氣正的保險(xiǎn)市場(chǎng)、真正發(fā)揮保險(xiǎn)在金融體系和社會(huì)保障體系中的支柱作用、完善我國(guó)居民的投融資渠道建設(shè)有著重要作用。在監(jiān)管部門、行政部門、司法機(jī)關(guān)、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以及相關(guān)社會(huì)力量的牽頭和參與下開(kāi)展經(jīng)營(yíng)安全刑事風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)防范和協(xié)同治理機(jī)制構(gòu)建，充分凝聚社會(huì)合力，塑造社會(huì)共識(shí)，這是構(gòu)建法治秩序下的保險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)治理新規(guī)則、實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)全行業(yè)健康合規(guī)發(fā)展的重要抓手。

從保險(xiǎn)行業(yè)已經(jīng)開(kāi)展的實(shí)際監(jiān)管工作來(lái)看，當(dāng)前針對(duì)保險(xiǎn)黑產(chǎn)違法犯罪行為的打擊措施在司法機(jī)關(guān)、監(jiān)管部門的合作下開(kāi)始逐步探索，但尚未形成全國(guó)統(tǒng)一的監(jiān)司合作范式與可復(fù)制、可推廣的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)。對(duì)此，在構(gòu)建保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)安全刑事風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)防范機(jī)制過(guò)程中，政府相關(guān)部門、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)仍然應(yīng)當(dāng)重視具體指標(biāo)和變量選擇的實(shí)踐可行性論證，對(duì)于合規(guī)管理具體指標(biāo)和變量選擇仍需在數(shù)據(jù)信息監(jiān)管實(shí)踐過(guò)程中選取特定龍頭企業(yè)、特定地區(qū)開(kāi)展試點(diǎn)監(jiān)管工作，通過(guò)反復(fù)驗(yàn)證、不斷完善，最終在可行性論證后再將具體指標(biāo)法規(guī)化。

隨著保險(xiǎn)行業(yè)的持續(xù)創(chuàng)新發(fā)展，保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)安全刑事風(fēng)險(xiǎn)必然會(huì)隨著業(yè)態(tài)的不斷變化而改變犯罪形態(tài)。對(duì)此，針對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)安全刑事風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)展行業(yè)經(jīng)營(yíng)安全刑事風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)防范并不能“畢其功于一役”，而是“路漫漫其修遠(yuǎn)兮”。相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)主動(dòng)作為、奮發(fā)有為、擔(dān)當(dāng)善為，在實(shí)踐工作中積極推動(dòng)相關(guān)工作實(shí)現(xiàn)“良法善治”，從而真正在保險(xiǎn)行業(yè)催生出崇尚合規(guī)、踐行守法的行業(yè)合規(guī)文化。