文/周群峰 周群峰

2023 年6 月，江西省撫州市檢察機(jī)關(guān)依法對(duì)撫州市統(tǒng)計(jì)局原黨組書(shū)記高連珠涉嫌受賄罪、高利轉(zhuǎn)貸罪一案提起公訴。半年多前的2022 年11 月，53 歲的高連珠主動(dòng)投案，其涉嫌的“高利轉(zhuǎn)貸罪”備受關(guān)注。

高利轉(zhuǎn)貸罪是指以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。

“公職人員的高利轉(zhuǎn)貸行為，往往涉及個(gè)人權(quán)力的影響力，其危害性更大，隱蔽性更強(qiáng)。他們利用個(gè)人權(quán)力的影響力貸到款后，又加息轉(zhuǎn)貸，擾亂了金融市場(chǎng)秩序，增大了金融風(fēng)險(xiǎn)?！敝袊?guó)監(jiān)察學(xué)會(huì)常務(wù)理事、中國(guó)人民大學(xué)反腐敗與廉政政策研究中心主任毛昭暉說(shuō)。

套貸背后的權(quán)力影子

根據(jù)法律規(guī)定，申請(qǐng)人在向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款的時(shí)候，必須說(shuō)明貸款的合法用途和期限。因?yàn)楣珓?wù)員不允許經(jīng)商，所以在很多案例中，公務(wù)員大多是以裝修房屋為理由申請(qǐng)貸款，再以高利率轉(zhuǎn)貸的。

賈奮強(qiáng)，寧夏回族自治區(qū)公安局原副局長(zhǎng)，就是很有代表性的例子。

2012 年10 月，賈奮強(qiáng)在擔(dān)任銀川市委常委、市委政法委書(shū)記兼公安局局長(zhǎng)期間，通過(guò)其朋友以簽訂虛假房屋裝修合同的方式從銀行獲取貸款300 萬(wàn)元，貸款月利率為0.5%，貸款期限為1年。貸款發(fā)放后，賈奮強(qiáng)立即以2.5%的月利率，把這筆貸款全部轉(zhuǎn)借給了一家小額信貸公司。幾番續(xù)貸續(xù)借后，他牟利105 萬(wàn)多元。

最終，賈奮強(qiáng)因犯受賄罪、高利轉(zhuǎn)貸罪，被中衛(wèi)市中級(jí)人民法院一審判處有期徒刑15 年，并處罰金210 萬(wàn)元。

官員借房屋裝修申請(qǐng)貸款并不是特例，在中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委網(wǎng)站上，曾經(jīng)發(fā)表過(guò)一篇關(guān)于浙江省臺(tái)州市椒江區(qū)人民法院原副院長(zhǎng)王鵬翔案件的文章。

2014 年1 月，王鵬翔以其妻子葉某名下的房產(chǎn)作為抵押，偽造裝修合同并向銀行申請(qǐng)了200萬(wàn)元的裝修消費(fèi)貸款。

2014 年11 月，貸款被打到了王鵬翔指定的一個(gè)假裝修承包商的賬戶上，然后又通過(guò)承包商的公司雇員徐某某，打到了王鵬翔的岳母的賬戶上。當(dāng)天，王鵬翔就把錢轉(zhuǎn)到了3 個(gè)有利可圖的人手里，以賺取利息。經(jīng)查實(shí)，王鵬翔通過(guò)轉(zhuǎn)貸獲取了150 余萬(wàn)元的利息，在向銀行支付了30 余萬(wàn)元的利息后，從中獲取了100 余萬(wàn)元的非法利益。

還有案例顯示，有的公職人員自覺(jué)晉升無(wú)望，便想通過(guò)高利轉(zhuǎn)貸大賺一筆。

2009 年初，廣西壯族自治區(qū)柳州市鹿寨縣委副調(diào)研員覃國(guó)友的一個(gè)從事房地產(chǎn)生意的朋友王某某，在資金緊張、貸款困難的情況下，得知覃國(guó)友有多套閑置房產(chǎn)用于出租，就勸覃國(guó)友將房產(chǎn)抵押給銀行從中獲得貸款，然后將貸款轉(zhuǎn)借給他，并承諾每年給予覃國(guó)友50%的利息。

當(dāng)時(shí)覃國(guó)友已在縣委副調(diào)研員任上干了6年，他覺(jué)得，“既然‘官路’不暢，轉(zhuǎn)走‘商路’也行”。2009 年至2013 年，覃國(guó)友先后以其本人及其女兒的名義，以購(gòu)買挖掘機(jī)為由，分4 次向廣西鹿寨農(nóng)村合作銀行（今廣西鹿寨農(nóng)村商業(yè)銀行）貸款305 萬(wàn)元，然后將所貸款項(xiàng)借給王某某和張某某二人，并收取利息。經(jīng)查，覃國(guó)友通過(guò)高利轉(zhuǎn)貸方式共牟利119 萬(wàn)余元。

因犯高利轉(zhuǎn)貸罪，覃國(guó)友被柳州市城中區(qū)人民法院一審判處有期徒刑3 年，追繳違法所得119 萬(wàn)余元，并處罰金150 萬(wàn)元。

寧夏社會(huì)科學(xué)院社會(huì)學(xué)法學(xué)研究所研究員李保平指出，企業(yè)主向領(lǐng)導(dǎo)干部借高利貸，除了確有資金周轉(zhuǎn)需求外，更重要的是為了維持關(guān)系，可以說(shuō)是一種變相的利益輸送。

商海春/新華社

隱秘鏈條上的“金融內(nèi)鬼”

在一些高利轉(zhuǎn)貸案中，有領(lǐng)導(dǎo)干部多次以名下房屋需要裝修為由向銀行大量貸款，動(dòng)輒數(shù)百萬(wàn)元的“裝修貸款”明顯超出正常的裝修需求。這些顯而易見(jiàn)的不合理之處，折射出金融機(jī)構(gòu)對(duì)涉公職人員貸款的資金用途存在管理漏洞。

2018 年5 月，鄭州市紀(jì)委監(jiān)委收到河南省紀(jì)委監(jiān)委移交的關(guān)于反映鞏義市原副市長(zhǎng)楊紅偉涉嫌違紀(jì)違法的問(wèn)題線索，其中有群眾反映楊紅偉利用職權(quán)從銀行獲取大額資金進(jìn)行轉(zhuǎn)貸，以此牟取高額利息。

通報(bào)稱，2013 年，時(shí)任鞏義市農(nóng)村信用合作聯(lián)社北山口信用社（今鞏義農(nóng)村商業(yè)銀行杜甫支行）主任王某范為感謝楊紅偉對(duì)該信用社完成攬儲(chǔ)任務(wù)等提供的幫助，與楊紅偉商定以其哥哥楊某軍的名義通過(guò)簽訂虛假合同在北山口信用社貸款200 萬(wàn)元，并由王某范轉(zhuǎn)貸給某置業(yè)公司，獲取的102 萬(wàn)余元高額利息由楊紅偉占有支配。

通報(bào)指出，楊紅偉作案手法隱蔽，無(wú)論是從信用社貸款還是向企業(yè)放貸，均通過(guò)“代理人”楊某軍進(jìn)行，楊紅偉隱身于其背后獲取利益。

還有一些金融機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人甚至監(jiān)守自盜，做起高利轉(zhuǎn)貸的生意。曾任云南省富滇銀行副行長(zhǎng)的孔彩梅，在審批貸款過(guò)程中了解到多個(gè)私營(yíng)企業(yè)主資金短缺，于是滋生了放高利貸的念頭?？撞拭钒炎约夯I來(lái)的資金進(jìn)行高息借貸，“白天當(dāng)銀行行長(zhǎng)，晚上作錢莊莊主”。經(jīng)查，孔彩梅涉嫌貪污、受賄、高利轉(zhuǎn)貸等多項(xiàng)違法犯罪行為，違紀(jì)違法所得共計(jì)3180 余萬(wàn)元。

中信銀行昆明分行滇池支行原行長(zhǎng)解鵬，先是借銀行行長(zhǎng)的身份結(jié)識(shí)掌握資源和有資金需求的各類人員，為高利轉(zhuǎn)貸“撒網(wǎng)”，隨后與他人商議到自己所在支行辦理貸款，并以15%的年化收益出借。此后，他利用職務(wù)之便，推動(dòng)銀行貸款審批流程“一路綠燈”，對(duì)偽造的貸款材料睜一只眼閉一只眼，并順利將所獲貸款轉(zhuǎn)借，獲得高額利益。經(jīng)查，其利用職權(quán)進(jìn)行高利轉(zhuǎn)貸，獲利71 萬(wàn)元。

因何追究刑責(zé)者不多？

浙江省杭州市公安局拱墅分局一級(jí)警長(zhǎng)、公職律師童曉輝表示，在涉及高利轉(zhuǎn)貸的案件中，如果高利轉(zhuǎn)貸者在約定時(shí)間內(nèi)還清了貸款，沒(méi)有給銀行造成損失，就很少會(huì)暴露。而且，這類人員在進(jìn)行高利轉(zhuǎn)貸時(shí)，也不一定會(huì)向轉(zhuǎn)貸對(duì)象說(shuō)明資金來(lái)源，“對(duì)公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵部門來(lái)說(shuō)，相比集資詐騙、合同詐騙等，高利轉(zhuǎn)貸的隱蔽性會(huì)更強(qiáng)”。

童曉輝表示，公安機(jī)關(guān)收到的高利轉(zhuǎn)貸線索主要有兩類：一類是當(dāng)高利轉(zhuǎn)貸者沒(méi)有還清銀行貸款，銀行發(fā)現(xiàn)線索后主動(dòng)報(bào)案；另一類是紀(jì)委監(jiān)委發(fā)現(xiàn)公職人員涉及高利轉(zhuǎn)貸的線索后，移送到公安機(jī)關(guān)。

毛昭暉提出，公職人員高利轉(zhuǎn)貸行為涉及面廣，具有專業(yè)性、隱蔽性等特點(diǎn)。打擊此類行為不能僅依靠紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)，要加強(qiáng)以大數(shù)據(jù)監(jiān)督為支撐的協(xié)同式監(jiān)督，通過(guò)巡視、巡察、紀(jì)檢監(jiān)察、審計(jì)等多種形式進(jìn)行查處懲治。

目前，多地紀(jì)委監(jiān)委已采取措施監(jiān)管公職人員高利轉(zhuǎn)貸行為。如福建省南平市紀(jì)委監(jiān)委結(jié)合新修訂的《領(lǐng)導(dǎo)干部個(gè)人有關(guān)事項(xiàng)報(bào)告規(guī)定》，加強(qiáng)對(duì)失信公職人員的情況通報(bào)和問(wèn)題倒查，倒查其是否存在高利轉(zhuǎn)貸和違規(guī)參與民間借貸問(wèn)題。云南省昆明市五華區(qū)紀(jì)委監(jiān)委相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)要督促金融監(jiān)管部門履職盡責(zé)，加強(qiáng)對(duì)各金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展公職人員貸款授信的監(jiān)管。