戴靜蘭

（建信金融科技有限公司BIG DATA中心，福建 廈門 361000）

商業(yè)銀行作為金融市場(chǎng)的重要組成部分，其經(jīng)濟(jì)資本配置和管理對(duì)維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有重要意義。經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)而預(yù)留的資本，是商業(yè)銀行維持風(fēng)險(xiǎn)承受能力的重要保障。經(jīng)濟(jì)資本的合理配置和管理可有效降低銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行盈利能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

然而，在當(dāng)前金融市場(chǎng)不斷變化和發(fā)展的背景下，商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置和管理仍然存在許多問題和挑戰(zhàn)。其中，經(jīng)濟(jì)資本配置管理缺乏合理性、績(jī)效考核體系不完善、經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用廣度不足、經(jīng)濟(jì)資本管理鏈條不完善、壓力測(cè)試不充分和數(shù)據(jù)質(zhì)量和計(jì)量水平較低等問題是影響商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置和管理的關(guān)鍵因素。

一、商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本概述

商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)而預(yù)留的資本，是商業(yè)銀行維持風(fēng)險(xiǎn)承受能力的重要保障。經(jīng)濟(jì)資本在商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理中起著至關(guān)重要的作用，是商業(yè)銀行維護(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的基礎(chǔ)，是保障商業(yè)銀行長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展的重要條件。

商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的合理配置和管理對(duì)于維護(hù)銀行資產(chǎn)的穩(wěn)健性、提高銀行盈利能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力具有重要意義。商業(yè)銀行應(yīng)該在經(jīng)濟(jì)資本的合理配置和管理方面秉持風(fēng)險(xiǎn)可控、效益最大化的原則，合理配置經(jīng)濟(jì)資本，確保能夠承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力，提高商業(yè)銀行的盈利能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)，商業(yè)銀行也應(yīng)該在經(jīng)濟(jì)資本的管理上強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制，加強(qiáng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的管理和監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和化解風(fēng)險(xiǎn)隱患，確保銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。

二、商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置管理存在的問題

（一）經(jīng)濟(jì)資本配置管理缺乏合理性

在實(shí)踐中，由于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素的不同，導(dǎo)致商業(yè)銀行對(duì)于經(jīng)濟(jì)資本的配置并沒有一個(gè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)也存在一些配置比例的不合理性。比如，有些商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)較高的業(yè)務(wù)領(lǐng)域配置資本比例過低，無法保障風(fēng)險(xiǎn)的承受能力；有些商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)較低的業(yè)務(wù)領(lǐng)域配置資本比例過高，導(dǎo)致資本利用效率不高，從而影響了銀行的盈利能力。

商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)資本配置中還存在一些普遍性問題。例如：有些商業(yè)銀行存在重復(fù)性配置經(jīng)濟(jì)資本的問題，即同一項(xiàng)業(yè)務(wù)既計(jì)入銀行賬簿，又計(jì)入交易賬簿；有些商業(yè)銀行則缺乏對(duì)于整個(gè)資本配置體系的合理性和系統(tǒng)性的考慮，導(dǎo)致配置結(jié)果缺乏統(tǒng)一性和科學(xué)性。

（二）績(jī)效考核體系不完善，經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用廣度不足

商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)資本配置中的績(jī)效考核體系往往是不完善的，這主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面。

1．績(jī)效考核指標(biāo)的設(shè)計(jì)往往偏重于單一的財(cái)務(wù)指標(biāo)，如利潤(rùn)、資產(chǎn)質(zhì)量等，而缺乏對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理和資本利用效率等方面的考量。這使得商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)資本配置中往往會(huì)忽視風(fēng)險(xiǎn)的控制，而過于追求短期的經(jīng)濟(jì)利益。另外，商業(yè)銀行對(duì)于不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)程度和經(jīng)濟(jì)資本的配置比例缺乏相應(yīng)的績(jī)效考核指標(biāo)，導(dǎo)致難以對(duì)經(jīng)濟(jì)資本配置的效果進(jìn)行評(píng)估和改進(jìn)。

2．商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)資本的應(yīng)用廣度上也存在問題。盡管經(jīng)濟(jì)資本在風(fēng)險(xiǎn)管理和資本利用方面的作用已經(jīng)得到廣泛認(rèn)可，但在實(shí)踐中，商業(yè)銀行往往僅將經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用于資本充足率的監(jiān)管要求之中，而忽略了其在風(fēng)險(xiǎn)管理、戰(zhàn)略規(guī)劃等方面的應(yīng)用。這導(dǎo)致商業(yè)銀行對(duì)經(jīng)濟(jì)資本的應(yīng)用廣度較窄，無法充分發(fā)揮其在風(fēng)險(xiǎn)控制和經(jīng)營(yíng)決策中的作用，從而限制了商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的有效性和科學(xué)性。

（三）經(jīng)濟(jì)資本管理鏈條不完善

當(dāng)前商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)資本管理鏈條還存在一些問題[1]。

1．在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，部分商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程不夠規(guī)范，風(fēng)險(xiǎn)管理水平較低，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)無法被及時(shí)發(fā)現(xiàn)和識(shí)別，從而影響經(jīng)濟(jì)資本的配置和管理。

2．在內(nèi)部控制方面，部分商業(yè)銀行內(nèi)部控制機(jī)制不夠健全，存在著不合理的內(nèi)部控制流程，以及對(duì)內(nèi)部控制的重視程度不夠，從而可能造成內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。

3．在財(cái)務(wù)管理方面，商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理體系不夠完善，部分銀行存在著缺乏專業(yè)化財(cái)務(wù)管理人員，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)計(jì)算不規(guī)范等問題，影響經(jīng)濟(jì)資本的精準(zhǔn)計(jì)算和配置。

（四）壓力測(cè)試不充分

商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)資本配置管理過程中，需要進(jìn)行壓力測(cè)試，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)和評(píng)估銀行所承受的各種風(fēng)險(xiǎn)和可能出現(xiàn)的壓力，從而及時(shí)采取相應(yīng)措施。然而，在實(shí)際操作中，壓力測(cè)試仍存在一定的問題。

1．在過程方面，銀行對(duì)于可能面臨的壓力測(cè)試場(chǎng)景的選取、不同場(chǎng)景的概率分配、市場(chǎng)數(shù)據(jù)是否充分，壓力時(shí)期風(fēng)險(xiǎn)敞口的計(jì)算等方面存在一定的誤差，這導(dǎo)致壓力測(cè)試的結(jié)果可能存在一定的偏差，無法真正反映銀行面臨的壓力和風(fēng)險(xiǎn)。

2．在應(yīng)用方面，部分銀行并未將其與風(fēng)險(xiǎn)管理、資本管理等其他管理環(huán)節(jié)有機(jī)結(jié)合起來，缺乏系統(tǒng)性，影響了其應(yīng)用的效果。

（五）數(shù)據(jù)質(zhì)量和計(jì)量水平較低

在實(shí)踐中，商業(yè)銀行在數(shù)據(jù)采集、整理、分析和利用方面存在很多問題。一方面，商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)采集存在很多不完善和錯(cuò)誤的地方，導(dǎo)致數(shù)據(jù)質(zhì)量無法保證。另一方面，商業(yè)銀行的計(jì)量水平相對(duì)較低，無法對(duì)經(jīng)濟(jì)資本進(jìn)行準(zhǔn)確的計(jì)量。這些問題都會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)資本配置管理中出現(xiàn)誤差，從而影響經(jīng)濟(jì)資本配置的準(zhǔn)確性和有效性。

三、商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置及管理的有效措施

商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置及管理的有效措施是指針對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置及管理存在的問題，提出的相應(yīng)解決方案和實(shí)施措施，具體可采取以下五種方法。

（一）構(gòu)建銀行經(jīng)濟(jì)資本配置及管理的有效措施

為了有效地應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置管理存在的問題，需要構(gòu)建一套完整的銀行經(jīng)濟(jì)資本配置及管理的有效措施體系，具體的措施如下。

1．建立科學(xué)合理的經(jīng)濟(jì)資本模型

商業(yè)銀行應(yīng)該建立科學(xué)合理的經(jīng)濟(jì)資本模型，包括風(fēng)險(xiǎn)測(cè)度模型、資產(chǎn)定價(jià)模型、收益模型、成本模型等，以更加準(zhǔn)確地計(jì)算經(jīng)濟(jì)資本。銀行可以根據(jù)自身情況，結(jié)合各種因素構(gòu)建不同的經(jīng)濟(jì)資本模型。

2．完善經(jīng)濟(jì)資本管理制度

商業(yè)銀行需要完善經(jīng)濟(jì)資本管理制度，確保制度的嚴(yán)密性和有效性，包括經(jīng)濟(jì)資本計(jì)算、經(jīng)濟(jì)資本分配、經(jīng)濟(jì)資本管理和控制等方面的制度。

3．優(yōu)化經(jīng)濟(jì)資本配置策略

商業(yè)銀行需要優(yōu)化經(jīng)濟(jì)資本配置策略，采用科學(xué)的方法和工具，包括戰(zhàn)略規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)定價(jià)、績(jī)效評(píng)估等，優(yōu)化資本配置，確保銀行的資本效率和盈利能力。

4．提高經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用水平

商業(yè)銀行需要提高經(jīng)濟(jì)資本的應(yīng)用水平，通過不斷地實(shí)踐和探索，不斷完善經(jīng)濟(jì)資本在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理、績(jī)效考核等方面的應(yīng)用，提高經(jīng)濟(jì)資本的管理水平和效果。

5．加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)

商業(yè)銀行需要加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)，培養(yǎng)具有經(jīng)濟(jì)資本管理理論和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)人才，確保經(jīng)濟(jì)資本配置和管理能夠得到有效的實(shí)施和落地。

（二）完善績(jī)效考核制度體系，加深經(jīng)濟(jì)資本的應(yīng)用廣度

為了解決商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置管理存在的問題，銀行需要完善績(jī)效考核制度體系，并加深經(jīng)濟(jì)資本的應(yīng)用廣度，具體的措施包括以下幾點(diǎn)。

1．設(shè)計(jì)適合商業(yè)銀行的績(jī)效指標(biāo)體系

績(jī)效指標(biāo)應(yīng)當(dāng)綜合考慮銀行的利潤(rùn)、風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)資本的利用情況，以及員工的個(gè)人績(jī)效表現(xiàn)等因素。績(jī)效指標(biāo)的設(shè)計(jì)應(yīng)當(dāng)兼顧長(zhǎng)期和短期的考慮，同時(shí)應(yīng)當(dāng)符合監(jiān)管要求和市場(chǎng)的實(shí)際需求。

2．建立經(jīng)濟(jì)資本與業(yè)務(wù)決策之間的關(guān)聯(lián)機(jī)制

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)資本在業(yè)務(wù)決策中的應(yīng)用，將經(jīng)濟(jì)資本納入業(yè)務(wù)決策的考慮因素之中，以實(shí)現(xiàn)資本的最優(yōu)配置[2]。同時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估，確保經(jīng)濟(jì)資本的使用能夠滿足業(yè)務(wù)需求和風(fēng)險(xiǎn)要求。

3．強(qiáng)化員工經(jīng)濟(jì)資本的意識(shí)和培訓(xùn)

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)員工對(duì)經(jīng)濟(jì)資本的理解和應(yīng)用，使員工能夠充分認(rèn)識(shí)到經(jīng)濟(jì)資本在業(yè)務(wù)決策中的重要性，并將經(jīng)濟(jì)資本的考慮納入業(yè)務(wù)決策和操作中。同時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)員工進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本管理的培訓(xùn)，提高員工對(duì)經(jīng)濟(jì)資本管理的理解和能力。

4．完善經(jīng)濟(jì)資本報(bào)告和公示機(jī)制

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的經(jīng)濟(jì)資本報(bào)告和公示機(jī)制，及時(shí)向市場(chǎng)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)披露經(jīng)濟(jì)資本的水平和利用情況。經(jīng)濟(jì)資本報(bào)告應(yīng)當(dāng)具有可比性和透明度，以便市場(chǎng)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的資本水平和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)管。

（三）健全經(jīng)濟(jì)資本管理鏈條

健全經(jīng)濟(jì)資本管理鏈條是商業(yè)銀行有效管理經(jīng)濟(jì)資本的必要措施。首先，銀行應(yīng)該建立健全經(jīng)濟(jì)資本管理架構(gòu)，設(shè)立專門的經(jīng)濟(jì)資本管理部門，將經(jīng)濟(jì)資本管理納入銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理體系。其次，銀行應(yīng)該建立完善的經(jīng)濟(jì)資本管理制度和流程，并不斷完善和更新。在經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量方面，銀行應(yīng)該根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特征，采用適當(dāng)?shù)挠?jì)量模型和方法，充分考慮各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的相互關(guān)系和復(fù)雜性。

同時(shí)，銀行應(yīng)該建立健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制和應(yīng)對(duì)等方面。在經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用方面，銀行應(yīng)該將經(jīng)濟(jì)資本與績(jī)效考核掛鉤，建立績(jī)效考核機(jī)制，引導(dǎo)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)和管理決策朝著經(jīng)濟(jì)資本最優(yōu)化方向發(fā)展。此外，銀行還應(yīng)該開展經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用研究，將經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用范圍擴(kuò)展到更多的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和管理決策中，提高經(jīng)濟(jì)資本的應(yīng)用廣度和深度。

在經(jīng)濟(jì)資本管理過程中，銀行還應(yīng)該采取透明、有效的內(nèi)部控制措施，確保經(jīng)濟(jì)資本的準(zhǔn)確計(jì)量和有效應(yīng)用。銀行應(yīng)該建立健全的內(nèi)部審計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制，對(duì)經(jīng)濟(jì)資本管理進(jìn)行監(jiān)督和檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正管理過程中的問題和不足。此外，銀行還應(yīng)該加強(qiáng)信息披露，向社會(huì)公開經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量和應(yīng)用情況，提高銀行的透明度和公信力。

（四）充分評(píng)估壓力測(cè)試結(jié)果

壓力測(cè)試是一種基于不同經(jīng)濟(jì)環(huán)境下銀行業(yè)務(wù)情況進(jìn)行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工具，它能夠檢驗(yàn)銀行在面臨不同風(fēng)險(xiǎn)情況下的穩(wěn)健程度。對(duì)于商業(yè)銀行而言，壓力測(cè)試不僅能夠?yàn)殂y行管理層提供較為準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和應(yīng)對(duì)能力，還能夠?yàn)楸O(jiān)管部門提供有效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管手段。因此，商業(yè)銀行應(yīng)該充分評(píng)估壓力測(cè)試結(jié)果，以提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，商業(yè)銀行在評(píng)估壓力測(cè)試結(jié)果時(shí)，需要考慮以下幾個(gè)方面。

1．要充分考慮不同壓力測(cè)試情景下的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，如貸款損失率、資產(chǎn)質(zhì)量等，以及不同風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)資本的影響[3]。這樣有助于評(píng)估銀行在不同風(fēng)險(xiǎn)情況下的穩(wěn)健性和資本充足性。

2．要關(guān)注壓力測(cè)試的時(shí)間跨度和覆蓋范圍。一般來說，長(zhǎng)期的壓力測(cè)試結(jié)果更加準(zhǔn)確，能夠更好地反映銀行未來可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)。此外，壓力測(cè)試應(yīng)該覆蓋銀行所有的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等等，同時(shí)定期對(duì)面臨的主要集中度風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行壓力測(cè)試，充分考慮壓力條件下可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)集中情況，以及各類風(fēng)險(xiǎn)與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)在關(guān)聯(lián)性。

3．商業(yè)銀行需要將壓力測(cè)試結(jié)果與實(shí)際業(yè)務(wù)情況相結(jié)合，進(jìn)行綜合評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)管理決策。通過對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)情景下的壓力測(cè)試結(jié)果進(jìn)行比較和分析，評(píng)估壓力情景下各類型風(fēng)險(xiǎn)間的傳導(dǎo)效應(yīng)，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，提高銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

（五）提高數(shù)據(jù)治理質(zhì)效

商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)資本配置和管理需要依賴大量的數(shù)據(jù)支撐。因此，提高數(shù)據(jù)治理的質(zhì)量和效率對(duì)于商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)資本配置和管理非常重要，具體的措施包括以下幾點(diǎn)。

1．建立數(shù)據(jù)治理框架

商業(yè)銀行需要制定數(shù)據(jù)治理的策略、目標(biāo)、原則、規(guī)范和組織架構(gòu)等，明確數(shù)據(jù)治理的職責(zé)和流程。建立完善的數(shù)據(jù)分類、歸檔、清洗、整合、分析和使用機(jī)制，確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完整性、可靠性和保密性。

2．提高數(shù)據(jù)采集和處理的自動(dòng)化程度

商業(yè)銀行需要借助現(xiàn)代化的信息技術(shù)手段，提高數(shù)據(jù)采集和處理的自動(dòng)化程度，減少人工操作的干擾和誤差。比如，可以采用人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)和自然語言處理等技術(shù)，對(duì)大量的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)進(jìn)行處理和分析，提高數(shù)據(jù)利用的效率和準(zhǔn)確性。

3．加強(qiáng)數(shù)據(jù)質(zhì)量的監(jiān)測(cè)和管理

商業(yè)銀行需要建立數(shù)據(jù)質(zhì)量的監(jiān)測(cè)和管理機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決數(shù)據(jù)質(zhì)量問題。比如，可以設(shè)置數(shù)據(jù)清洗和校驗(yàn)的規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，定期進(jìn)行數(shù)據(jù)抽樣和核查，評(píng)估數(shù)據(jù)質(zhì)量的可信度和穩(wěn)定性，并制定相應(yīng)的改進(jìn)措施。

4．提高數(shù)據(jù)共享和協(xié)同的能力

商業(yè)銀行需要加強(qiáng)數(shù)據(jù)共享和協(xié)同的能力，提高數(shù)據(jù)的價(jià)值和利用效率。可以建立數(shù)據(jù)平臺(tái)和數(shù)據(jù)共享機(jī)制，促進(jìn)不同部門和業(yè)務(wù)之間的數(shù)據(jù)交流和合作，形成數(shù)據(jù)協(xié)同的效應(yīng)，提高商業(yè)銀行整體的經(jīng)濟(jì)資本配置和管理水平。

5．注重?cái)?shù)據(jù)保護(hù)和風(fēng)險(xiǎn)防控

商業(yè)銀行需要注重?cái)?shù)據(jù)保護(hù)和風(fēng)險(xiǎn)防控，采取有效的措施保障數(shù)據(jù)的安全和隱私。比如，可以建立完善的數(shù)據(jù)備份和恢復(fù)機(jī)制，制定數(shù)據(jù)安全管理規(guī)程和應(yīng)急預(yù)案，加強(qiáng)數(shù)據(jù)的訪問和權(quán)限控制，防范數(shù)據(jù)泄露和攻擊的風(fēng)險(xiǎn)。

四、結(jié)束語

本文分析了商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的概念、作用和配置管理存在的問題，提出了有效的解決措施，這些措施可以幫助商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，促進(jìn)其高質(zhì)量發(fā)展。同時(shí)，還需要關(guān)注市場(chǎng)環(huán)境和政策變化，不斷進(jìn)行調(diào)整和優(yōu)化，以適應(yīng)市場(chǎng)的變化和發(fā)展趨勢(shì)，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展。