任琇卿

面對(duì)不斷變化的外部環(huán)境和轉(zhuǎn)型挑戰(zhàn)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為銀行業(yè)順應(yīng)當(dāng)今數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然選擇，高素質(zhì)數(shù)字化人才缺乏是我國(guó)商業(yè)銀行共同面臨的嚴(yán)峻問(wèn)題。筆者從行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及人才培養(yǎng)現(xiàn)狀出發(fā)，從選、用、育、留四方面有針對(duì)性地探討銀行數(shù)字化人才培養(yǎng)策略，進(jìn)一步完善數(shù)字人才培養(yǎng)的架構(gòu)體系，為銀行高質(zhì)量發(fā)展提供不竭的組織動(dòng)力和人力保障。

數(shù)字化人才隊(duì)伍建設(shè)現(xiàn)狀及問(wèn)題

筆者所指的數(shù)字化人才主要包括三支隊(duì)伍：一是數(shù)字化場(chǎng)景應(yīng)用人才。一般是指具有較高的業(yè)務(wù)思維、產(chǎn)品意識(shí)和客戶體驗(yàn)意識(shí)，能夠?qū)?shù)字化變革理念和基礎(chǔ)知識(shí)技術(shù)應(yīng)用到不同業(yè)務(wù)場(chǎng)景上的人才。包括各類業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新、線上獲客、精準(zhǔn)營(yíng)銷、手機(jī)銀行運(yùn)營(yíng)等相關(guān)崗位方向。二是數(shù)據(jù)建模人才。一般是指精通模型算法應(yīng)用，能夠基于業(yè)務(wù)理解和工作需要，將海量數(shù)據(jù)進(jìn)行整合和關(guān)聯(lián)，挖掘分析價(jià)值、控制風(fēng)險(xiǎn)、高效決策的人才。包括智慧風(fēng)控、線上審批、內(nèi)部審計(jì)等相關(guān)崗位方向。三是技術(shù)開(kāi)發(fā)人才。一般是指精通現(xiàn)代化軟件設(shè)計(jì)方法和算法理論，熟悉多種計(jì)算機(jī)語(yǔ)言和主流技術(shù)，承擔(dān)銀行各類信息系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)、測(cè)試、維護(hù)、安全管理等工作的人員。包括信息科技部門各類應(yīng)用開(kāi)發(fā)、運(yùn)行管理等相關(guān)崗位方向。

近年來(lái)，各家銀行積極擁抱數(shù)字化變革，探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型之道，形成了差異化的競(jìng)爭(zhēng)策略。但相較于成熟的互聯(lián)網(wǎng)頭部企業(yè)和部分高科技企業(yè)，部分銀行的數(shù)字化人才隊(duì)伍建設(shè)還存在諸多問(wèn)題。

●數(shù)字化人才規(guī)模不夠宏大

數(shù)字化人才緊缺是當(dāng)下各家銀行進(jìn)行人才配置時(shí)面臨的主要困難。從需求端來(lái)看，企業(yè)對(duì)數(shù)字化人才的要求和需求都在提升。相對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)金融的先發(fā)優(yōu)勢(shì)，傳統(tǒng)銀行業(yè)尚存在數(shù)字化人才挖角難、留人難的局面。從供給端來(lái)看，國(guó)內(nèi)一些高校金融類專業(yè)設(shè)置和培養(yǎng)模式尚不能完全滿足銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求，實(shí)踐產(chǎn)出轉(zhuǎn)化相對(duì)較慢；而計(jì)算機(jī)相關(guān)專業(yè)的畢業(yè)生缺乏金融理論與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，還需投入時(shí)間培養(yǎng)。此外，市場(chǎng)上高層次數(shù)字技能人才、具有技術(shù)與業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的跨界復(fù)合型人才數(shù)量有限，且加速向一、二線城市和熱門行業(yè)流動(dòng)，無(wú)疑增加了區(qū)域性城商行及一些中小銀行的引才難度和用人成本。

●數(shù)字化人才發(fā)展通道有待完善

一些銀行將崗位等級(jí)劃分得過(guò)細(xì)且年限要求高，通道單一致使科技人才上升緩慢，甚至停滯不前，降低了員工職業(yè)發(fā)展的滿意度。同時(shí)，相對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，銀行信息科技崗位能力和資歷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)比較模糊，價(jià)值評(píng)估的指標(biāo)較少，無(wú)法激發(fā)科技人才的工作激情和創(chuàng)新活力，且一些新技術(shù)應(yīng)用依賴外包服務(wù)商，內(nèi)部自主培養(yǎng)的高級(jí)專家數(shù)量有限。

●數(shù)字化人才激勵(lì)保障機(jī)制有待優(yōu)化

多數(shù)銀行采用統(tǒng)一的績(jī)效考核框架，對(duì)數(shù)字化人才并未實(shí)施差異化考核，指標(biāo)內(nèi)容對(duì)專業(yè)程度、價(jià)值貢獻(xiàn)和潛在勞動(dòng)評(píng)定不夠深入，且考核方式較為單一，激勵(lì)環(huán)境相對(duì)滯后，難以將數(shù)字化人才自身發(fā)展與企業(yè)轉(zhuǎn)型目標(biāo)相統(tǒng)一。此外，相對(duì)互聯(lián)網(wǎng)等機(jī)構(gòu)，薪酬水平競(jìng)爭(zhēng)力不足。

●人才培訓(xùn)支撐引領(lǐng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的效果有待持續(xù)提升

傳統(tǒng)的培訓(xùn)模式不能完全適應(yīng)新興數(shù)字化人才的思維模式。一方面，新型技術(shù)層出不窮，但內(nèi)部專業(yè)的研究團(tuán)隊(duì)、師資隊(duì)伍組建困難，導(dǎo)致課程設(shè)計(jì)融合性、時(shí)代性略顯不足。同時(shí)，培訓(xùn)的方式多依賴于講座、視頻等，對(duì)技術(shù)開(kāi)發(fā)、業(yè)務(wù)知識(shí)等綜合能力培養(yǎng)不足，培訓(xùn)效果跟蹤機(jī)制不夠完善。

中國(guó)人民銀行發(fā)布《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》，提出“做好金融科技人才培養(yǎng)”；中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》，提出“大力引進(jìn)和培養(yǎng)數(shù)字化人才”。這兩份重要文件，為數(shù)字化金融人才培養(yǎng)、破解難題指明方向。

突出數(shù)字化背景人才的有效儲(chǔ)備

數(shù)字化人才最大的特征是“復(fù)合型”，即具備除數(shù)字化以外一個(gè)或多個(gè)專業(yè)能力，既包括銀行金融科技條線管理人員，也包括科技崗位上的專業(yè)人員；既包括各業(yè)務(wù)條線運(yùn)用科技賦能優(yōu)化金融產(chǎn)品和流程的相關(guān)人員，也包括中后臺(tái)參與需求轉(zhuǎn)化、數(shù)據(jù)分析、管理賦能等各類人員；既包括總行相關(guān)崗位，也包括分行子公司及基層一線將業(yè)務(wù)與技術(shù)融合提升經(jīng)營(yíng)質(zhì)效的各類人員。

●更加精準(zhǔn)地物色優(yōu)秀應(yīng)屆生

密切聯(lián)系國(guó)內(nèi)高校院所，加強(qiáng)對(duì)數(shù)據(jù)科學(xué)、機(jī)器學(xué)習(xí)、人工智能、區(qū)塊鏈等專業(yè)的調(diào)查評(píng)估，建立重點(diǎn)高校及目標(biāo)專業(yè)目錄，豐富數(shù)字化人才專業(yè)結(jié)構(gòu)。遵循數(shù)字化專業(yè)背景大學(xué)生擇業(yè)規(guī)律和特征，創(chuàng)新招聘方式、標(biāo)準(zhǔn)及流程，從源頭鎖定數(shù)字化背景人才。

●強(qiáng)化數(shù)字化關(guān)鍵人才集聚

綜合利用獵頭、人才服務(wù)機(jī)構(gòu)等渠道，持續(xù)從目標(biāo)企業(yè)引進(jìn)素質(zhì)高、經(jīng)驗(yàn)強(qiáng)的數(shù)據(jù)治理、架構(gòu)設(shè)計(jì)、模型算法、大數(shù)據(jù)、人工智能、網(wǎng)絡(luò)安全等專業(yè)領(lǐng)域人才以及既懂金融又懂?dāng)?shù)據(jù)的復(fù)合型人才，持續(xù)調(diào)整優(yōu)化三類數(shù)字化關(guān)鍵隊(duì)伍的配置結(jié)構(gòu)。探索建立符合自身發(fā)展階段的數(shù)字化人才能力模型和測(cè)評(píng)工具，精準(zhǔn)識(shí)別、選拔優(yōu)秀人才。

●加大高層次人才引進(jìn)力度

搶抓政策機(jī)遇，鞏固、拓展海內(nèi)外引才渠道，重點(diǎn)關(guān)注行業(yè)內(nèi)部無(wú)法內(nèi)生或短期內(nèi)無(wú)法培養(yǎng)的高端、稀缺、跨界人才。發(fā)揮平臺(tái)載體或區(qū)域優(yōu)勢(shì)，凝練繪制重點(diǎn)國(guó)家或區(qū)域數(shù)字化人才精準(zhǔn)合作網(wǎng)絡(luò)，花大力氣引進(jìn)創(chuàng)新能力突出以及走在技術(shù)前沿的拔尖人才，適時(shí)推進(jìn)領(lǐng)軍人才、核心專家的柔性使用，既鞏固擴(kuò)大優(yōu)勢(shì)，又強(qiáng)弱項(xiàng)、補(bǔ)短板。

豐富數(shù)字化人才職業(yè)發(fā)展路徑

●構(gòu)建數(shù)字化人才集團(tuán)集中管理模式

堅(jiān)持人才工作一盤棋，將總分支及子公司與數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)建模、技術(shù)應(yīng)用等數(shù)字化人才納入集團(tuán)統(tǒng)一管理，全方位體系化培養(yǎng)人才梯隊(duì)。搭建人才共享平臺(tái)，推動(dòng)創(chuàng)新智慧在集團(tuán)內(nèi)互聯(lián)互通、積厚成勢(shì)，讓數(shù)字化人才資源在集團(tuán)內(nèi)實(shí)現(xiàn)跨領(lǐng)域融合、跨機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)、跨區(qū)域互補(bǔ)。

●優(yōu)化數(shù)字化人才成長(zhǎng)體系

加強(qiáng)專家骨干隊(duì)伍的自主培養(yǎng)，梳理定義資質(zhì)、豐富內(nèi)涵標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)數(shù)字化人才專業(yè)技術(shù)序列建設(shè)，為人才專業(yè)能力縱向深耕提供通道牽引。深化金融科技敏態(tài)團(tuán)隊(duì)組織模式，完善數(shù)字化人才內(nèi)部選用機(jī)制，暢通數(shù)字人才跨序列評(píng)聘通道，促進(jìn)業(yè)務(wù)與技術(shù)、數(shù)據(jù)的深度融合。有意識(shí)地培養(yǎng)選拔數(shù)字化管理人才，構(gòu)建數(shù)字化創(chuàng)新前沿、重點(diǎn)區(qū)域的干部選拔機(jī)制，推動(dòng)內(nèi)部形成數(shù)字化共同語(yǔ)言。

●探索打造數(shù)字化效能跟蹤平臺(tái)

在人力資源系統(tǒng)內(nèi)開(kāi)發(fā)構(gòu)建數(shù)字化人才庫(kù)，明確崗位標(biāo)準(zhǔn)和維護(hù)機(jī)制，通過(guò)教育背景、專業(yè)資質(zhì)、工作經(jīng)歷、專長(zhǎng)領(lǐng)域、項(xiàng)目經(jīng)歷、關(guān)鍵標(biāo)簽等各類數(shù)據(jù)的收集、沉淀、分析，建立精準(zhǔn)、敏捷和前瞻性的數(shù)字化人才畫(huà)像，為人才使用提供全面客觀的數(shù)據(jù)參照，實(shí)現(xiàn)以數(shù)字化方式為管理賦能。

優(yōu)化數(shù)字化人才的激勵(lì)約束機(jī)制

●健全以能力與貢獻(xiàn)為導(dǎo)向的評(píng)價(jià)機(jī)制

打破傳統(tǒng)以工作年限為基礎(chǔ)能力的評(píng)聘標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)不同類型人才的發(fā)展規(guī)律和要素條件，以知識(shí)水平、專業(yè)能力、綜合貢獻(xiàn)為導(dǎo)向，構(gòu)建大框架下數(shù)字人才的關(guān)鍵職能和評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。完善不同發(fā)展階段數(shù)字化人才的分類評(píng)價(jià)，讓優(yōu)秀人才腳踏實(shí)地、積極探索、努力創(chuàng)造。

●強(qiáng)化有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的保障機(jī)制

突出人才價(jià)值，堅(jiān)持向核心數(shù)字化人才傾斜，構(gòu)建差異化薪酬分配體系，合理確定關(guān)鍵崗位有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的薪酬水平，有效吸引、激勵(lì)和保留人才；針對(duì)創(chuàng)新研發(fā)團(tuán)隊(duì)，實(shí)施項(xiàng)目獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，按照項(xiàng)目?jī)r(jià)值貢獻(xiàn)度及時(shí)兌現(xiàn)，激發(fā)創(chuàng)新活力；加大真金白銀投入，鼓勵(lì)數(shù)字化人才參與國(guó)家級(jí)、省級(jí)人才工程、創(chuàng)新項(xiàng)目申報(bào)等。

●優(yōu)化數(shù)字化人才考核激勵(lì)機(jī)制

建立聯(lián)動(dòng)考核機(jī)制，從管理機(jī)制上將數(shù)字化轉(zhuǎn)型目標(biāo)轉(zhuǎn)化為不同部門、業(yè)務(wù)條線可量化可執(zhí)行的重點(diǎn)任務(wù)和評(píng)價(jià)指標(biāo)，將金融科技與業(yè)務(wù)類考核掛鉤，強(qiáng)化逐級(jí)傳導(dǎo)與落實(shí)，促進(jìn)總分支、條線間、部門間形成工作合力；緊貼業(yè)務(wù)、服務(wù)基層，引入內(nèi)部用戶評(píng)價(jià)機(jī)制，評(píng)價(jià)結(jié)果與團(tuán)隊(duì)績(jī)效掛鉤，促進(jìn)團(tuán)隊(duì)提升產(chǎn)品和系統(tǒng)滿意度，強(qiáng)化數(shù)字化服務(wù)能力。

●營(yíng)造鼓勵(lì)創(chuàng)新、包容創(chuàng)新的氛圍

建立健全容錯(cuò)免責(zé)機(jī)制，合理界定和規(guī)范完善有利于人才創(chuàng)新的容錯(cuò)尺度，倡導(dǎo)敢為人先、敢冒風(fēng)險(xiǎn)、寬容失敗的創(chuàng)新氛圍，讓事業(yè)激勵(lì)人才，讓人才成就事業(yè)；加強(qiáng)對(duì)員工的關(guān)心關(guān)愛(ài)，定期跟蹤，注重對(duì)新生代數(shù)字化人才思想動(dòng)態(tài)、工作想法、生活狀態(tài)的關(guān)注，給予引導(dǎo)和幫助，實(shí)現(xiàn)工作和生活雙激勵(lì)，提升他們對(duì)組織的認(rèn)同感、歸屬感。

強(qiáng)化數(shù)字思維的系統(tǒng)性培育

●探索構(gòu)建與人才發(fā)展相適應(yīng)的進(jìn)階式培訓(xùn)體系

加強(qiáng)職業(yè)操守教育，主動(dòng)學(xué)習(xí)金融科技倫理知識(shí)、增強(qiáng)金融科技倫理意識(shí)、自覺(jué)踐行金融科技倫理原則，培養(yǎng)德才兼?zhèn)涞臄?shù)字化人才；按照數(shù)字化轉(zhuǎn)型所需的能力，聯(lián)合國(guó)內(nèi)重點(diǎn)院校和頭部互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)等定期開(kāi)展專業(yè)培訓(xùn)，全面提升各層次人才數(shù)字化思維和實(shí)戰(zhàn)應(yīng)用能力；搭建數(shù)字化終身學(xué)習(xí)教育平臺(tái)，構(gòu)建數(shù)字素養(yǎng)和技能培育體系，定期邀請(qǐng)專家出席研討會(huì)、開(kāi)展講座，常設(shè)最新數(shù)字技術(shù)選修課程，大力營(yíng)造數(shù)字思維、數(shù)字文化氛圍。

●完善金融科技培養(yǎng)生專項(xiàng)培養(yǎng)計(jì)劃

用好線上課程和線下集訓(xùn)方式，建立“必修+選修”學(xué)習(xí)闖關(guān)地圖，強(qiáng)化數(shù)字化專業(yè)背景大學(xué)生對(duì)全行發(fā)展戰(zhàn)略、銀行業(yè)務(wù)場(chǎng)景的理解，最大限度補(bǔ)齊短板；定制個(gè)性化成長(zhǎng)路徑，縮短培養(yǎng)周期，加速角色轉(zhuǎn)變，幫助新員工在干中學(xué)、在學(xué)中干，不斷強(qiáng)化數(shù)字化轉(zhuǎn)型的認(rèn)知，提升數(shù)字化勝任力。

●搭建數(shù)字化人才交流平臺(tái)

為數(shù)字化人才搭建展示舞臺(tái)，推動(dòng)更多的新技術(shù)、新理念、新模式在精準(zhǔn)營(yíng)銷、業(yè)務(wù)線上化、風(fēng)險(xiǎn)控制、決策支持、效率提升等領(lǐng)域的探索應(yīng)用、落地?cái)U(kuò)散；探索建立跨部門、跨領(lǐng)域數(shù)字化人才定期會(huì)議、專題研討、創(chuàng)新沙龍等機(jī)制，不斷提高數(shù)據(jù)應(yīng)用能力；注重實(shí)踐積累和經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，及時(shí)宣傳推廣業(yè)務(wù)發(fā)展中涌現(xiàn)的優(yōu)秀案例和典型做法，形成一批可復(fù)制、可推廣的樣板項(xiàng)目，加快形成你追我趕、奮勇?tīng)?zhēng)先的良性發(fā)展態(tài)勢(shì)，全面提升數(shù)字化轉(zhuǎn)型的廣度與深度。

數(shù)字化人才不但關(guān)系到組織數(shù)字化轉(zhuǎn)型能否成功、轉(zhuǎn)型的快慢，而且關(guān)系到組織今后發(fā)展的穩(wěn)健與否。因此，銀行需要從拓寬人才引進(jìn)渠道、豐富發(fā)展通道、強(qiáng)化鼓勵(lì)激勵(lì)以及優(yōu)化培訓(xùn)培養(yǎng)等方面出發(fā)，搭建符合新興人才模式的選、用、育、留體系，打造數(shù)字化人才發(fā)展新高地，形成數(shù)字化轉(zhuǎn)型新格局，努力以自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型更好地服務(wù)支持全社會(huì)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

作者單位 江蘇銀行股份有限公司