趙長明

(西安交通大學(xué) 馬克思主義學(xué)院；陜西警官職業(yè)學(xué)院 新型網(wǎng)絡(luò)金融犯罪偵查研究中心，陜西 西安 710043)

與傳統(tǒng)犯罪不同，電信詐騙是通過網(wǎng)絡(luò)、手機(jī)等實施的詐騙行為，犯罪嫌疑人并不會與受害人產(chǎn)生直接接觸，但是電信詐騙會給受害人造成極大的經(jīng)濟(jì)損失，甚至?xí)ζ渖踩斐芍苯油{。近年來電信詐騙手段日益多樣化，形式隱蔽，防控困難。此外，近些年的電信詐騙案件所呈現(xiàn)出來的跨國跨境化特征，導(dǎo)致案件的電子證據(jù)取證、偵破難度加大，各國法律體制的差異性也導(dǎo)致對犯罪分子的抓捕極為困難，因此，強(qiáng)化治理跨國電信詐騙犯罪勢在必行。

一、當(dāng)前跨國電信詐騙犯罪的特點

電信詐騙簡單來說就是通過網(wǎng)絡(luò)、電話、短信等電信技術(shù)所實施的詐騙犯罪行為，犯罪嫌疑人通過上述電信手段，向公眾發(fā)布一些虛假或者欺騙性信息，從而騙取其財物，達(dá)到非法占有他人財產(chǎn)的目的。“電信詐騙是互聯(lián)網(wǎng)科技、電信技術(shù)迅速發(fā)展的衍生物，是一種新型的詐騙手段。電信詐騙因其犯罪成本低、非法收益高等特點，迅速成為詐騙犯罪分子的首選手段，并呈現(xiàn)出集團(tuán)化、跨區(qū)域化、智能化等特點，給受害人造成了巨大財產(chǎn)損失，影響著社會的安定團(tuán)結(jié)，給我國的社會治安帶來了極大隱患”。[1]

1.犯罪組織境內(nèi)外勾結(jié)比較突出

當(dāng)前，電信詐騙團(tuán)伙一般按照手機(jī)號碼的號段，集中向各個區(qū)域群眾發(fā)送短信、打電話，范圍極廣，且無特定對象，得手后犯罪分子會通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬等電子金融服務(wù)，騙取受害人財產(chǎn)。這種依托電信所實施的詐騙，通常會出現(xiàn)跨地域甚至跨國跨境等特點，從作案統(tǒng)籌謀劃、話務(wù)聯(lián)系、開卡轉(zhuǎn)賬，再到取款，每個犯罪環(huán)節(jié)都可能分散在不同的地域，因此，這對案件的偵破、抓捕犯罪分子是非常困難的。有數(shù)據(jù)顯示，電信詐騙起源于南方某省及其周邊地區(qū)，后蔓延至全國，隨著我國警方對電信詐騙案件打擊力度的加大，近些年犯罪集團(tuán)的核心成員已將巢穴轉(zhuǎn)移至境外，通過在國外租賃境外服務(wù)器、搭建網(wǎng)絡(luò)平臺的方式，來遙控國內(nèi)的馬仔實施電信詐騙，甚至還有不法分子會主動與境外團(tuán)伙勾結(jié)，在境外發(fā)布虛假信息，騙取境外華人人員的財產(chǎn)。

2.犯罪集團(tuán)組織嚴(yán)密、分工細(xì)致

與一般詐騙犯罪的單打獨(dú)斗相比較，電信詐騙大多數(shù)是團(tuán)伙作案，不但組織嚴(yán)密，而且分工細(xì)致，層層發(fā)展下線，呈現(xiàn)出“金字塔”型的集團(tuán)化作案。“金字塔”的最高層是“指揮人員”，下設(shè)若干層級協(xié)助人員，像群發(fā)信息人員、電話接聽人員、銀行開卡人等等。甚至還有不法分子看準(zhǔn)了發(fā)財“時機(jī)”，專門為電信詐騙犯罪分子構(gòu)建電信詐騙平臺，提供群呼群撥號碼、改號、網(wǎng)地對接等技術(shù)服務(wù)。此外，電信詐騙團(tuán)伙會設(shè)置專門的資金管理小組，在前期詐騙分子詐騙成功后，這個小組就會立即轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，或者直接將贓款取現(xiàn)，導(dǎo)致被害人的資產(chǎn)難以追回。上述各個環(huán)節(jié)都是電信詐騙案件整個鏈條的組成部分，他們這些小組之間既獨(dú)立又相互配合，每組的成員之間并不產(chǎn)生直接正面接觸，而是由“金字塔”頂?shù)闹鞣附y(tǒng)一指揮協(xié)調(diào)，這些人大多使用虛假的名字，且單線聯(lián)系，其目的就是為了降低作案風(fēng)險，即使單個人員被公安機(jī)關(guān)偵破抓捕，也很難供述出其他組成員的信息?？傊娦旁p騙實際上就是犯罪分子編織的一張大網(wǎng)，犯罪分子以集團(tuán)化的方式運(yùn)作，使得詐騙集團(tuán)的專業(yè)性更強(qiáng)、效率更高，案件的偵破難度也越大。

3.詐騙手段多樣化，反偵查能力很強(qiáng)

近年來電信詐騙的司法實踐案例，詐騙電話、詐騙短信的內(nèi)容涉及范圍很廣，像信用卡消費(fèi)類、低息貸款類、虛假中獎類、冒充親友求助類等，都是犯罪分子常用的借口，這些詐騙名目花樣繁多，多種多樣，其最終目的是誘騙受害人的財產(chǎn)，因此，我們必須提高警惕，保持清醒的頭腦，不輕信，不盲從，更不要輕易向他們轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。電信詐騙分子犯罪呈現(xiàn)出高智商化、手段高科技化等特點，他們在實施犯罪行為時，通常會將IP地址隱藏起來，在群發(fā)信息、群撥電話時用的都是網(wǎng)絡(luò)虛擬電話；為了逃避偵查，犯罪分子會使用暗語，使用不記名電話卡，隨買隨用隨棄，而像銀行卡等需實名的，犯罪分子則從網(wǎng)上購買他人身份證號，在詐騙成功后立即將卡銷毀，毀滅犯罪證據(jù)；犯罪分子還會通過人卡分離的方式逃避偵查機(jī)關(guān)的偵查，他們的居住地分散在全國各地，平時租賃專門的房屋存放卡片，這樣即使東窗事發(fā)，犯罪證據(jù)也能被及時銷毀。

二、跨國電信詐騙的風(fēng)險挑戰(zhàn)

1.司法機(jī)關(guān)適用法律方面的挑戰(zhàn)

第一，電信詐騙存在犯罪管轄難度，因為根據(jù)相關(guān)法律：“犯罪的地域管轄是根據(jù)犯罪地，也就是犯罪行為發(fā)生地為確定原則，對于以非法占有財產(chǎn)為目的的犯罪行為，存在犯罪行為發(fā)生地與犯罪分子實際取得財產(chǎn)的犯罪結(jié)果發(fā)生地兩個部分”[2]，然而在電信詐騙案件中，犯罪分子在實施犯罪行為時可能涉及多個地區(qū)，比如手機(jī)、固話的開戶地，比如撥打電話的實施地，比如涉案銀行卡的開戶地等等，這種犯罪區(qū)域的無限性導(dǎo)致犯罪的地域管轄難以確定，且對于一樁電信詐騙案來說，上述涉案地應(yīng)該都擁有管轄權(quán)，這種一案多主、一案多管的現(xiàn)象，必然導(dǎo)致相關(guān)偵辦機(jī)關(guān)難以從上到下形成合力打擊之勢。此外，同一個電信詐騙團(tuán)伙在不同地區(qū)作案后，公安機(jī)關(guān)所調(diào)查的不同受害人，可能會存在重復(fù)取證現(xiàn)象，這對偵查資源來說是一種極大的浪費(fèi)。

第二，有些電信詐騙案難以定性，這是因為犯罪分子在實施詐騙行為時，會借用國家機(jī)關(guān)工作人員的名號為幌子，打著虛假來電顯示，大模大樣地作案。在此類案件中，嫌疑人不但損害了國家機(jī)關(guān)的威信，還影響了機(jī)關(guān)工作人員的信譽(yù)，同時騙取了被害人的財務(wù)，侵犯了被害人的財產(chǎn)權(quán)利。但是，在司法實踐中，此類案件究竟該定性為詐騙罪，還是招搖撞騙罪，目前司法界仍沒有統(tǒng)一的定論。

第三，對于電信詐騙案件的犯罪團(tuán)伙，該如何認(rèn)定共同犯罪，仍是當(dāng)前司法界的一個難題，這是因為電信詐騙團(tuán)伙通常是各司其職、單線聯(lián)系，對于其他參與者的行為性質(zhì)，很難界定他們是有一個明確的認(rèn)知行為。

2.公安機(jī)關(guān)查辦方面的挑戰(zhàn)

第一，跨國電信詐騙案件，其涉案地域廣泛、人員眾多、環(huán)節(jié)復(fù)雜，且高超的智能化犯罪工具和手段，導(dǎo)致公安機(jī)關(guān)對于此類案件存在三難困境——取證難、抓捕難、追贓難。[3]作為一種非接觸式遠(yuǎn)程犯罪，電信詐騙案的犯罪分子通常并不認(rèn)識受害人，且可能相隔千里萬里，這就導(dǎo)致被害人無法向偵查機(jī)關(guān)描述犯罪嫌疑人的相關(guān)情況，直接證據(jù)出現(xiàn)缺失，只能依靠間接證據(jù)來完成案件的查辦。

第二，電信詐騙犯罪分子的使用虛假信息，使用買賣的銀行卡，詐騙時所使用的手機(jī)號也因追查困難而導(dǎo)致證據(jù)價值不高，即使犯罪分子有時會使用座機(jī)號碼，但往往是虛擬號碼，因此，這就給公安機(jī)關(guān)的追查增加了困難。電信詐騙中所使用的銀行卡，通常是犯罪分子使用他人證件批量開設(shè)的，且通過網(wǎng)銀層層轉(zhuǎn)賬，在最終取現(xiàn)時會使用分散在各地的ATM機(jī)，因此刑偵人員需根據(jù)線索奔走各地甚至跨境調(diào)取嫌疑人員的銀行賬戶相關(guān)情況，作為后續(xù)案件審查的相關(guān)證據(jù)，這對警方來說是一種嚴(yán)峻的財力、警力考驗。更為關(guān)鍵的是，當(dāng)前我國的區(qū)域性偵查協(xié)作機(jī)制和國際性偵查協(xié)作機(jī)制并不完善，且由于國際間司法制度、訴訟程序存在較大差異，通常難以在法定偵查期限內(nèi)成功偵破。

第三，國際電信詐騙案件偵查的另一個難點是贓款的追查。詐騙分子一旦騙取成功，會立即通過地下錢莊或其他秘密渠道，將贓款轉(zhuǎn)移到境外，即使短時間內(nèi)無法轉(zhuǎn)移出境，也會通過多個銀行賬戶通過網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬的方式，分散到更多的銀行卡上，從而實現(xiàn)贓款洗白，這就導(dǎo)致公安機(jī)關(guān)難以將贓款追回，受害人的損失更是無法獲得補(bǔ)償。

3.電信網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商及銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管缺位

第一，電信詐騙的實施工具主要有兩個，一是現(xiàn)代通信技術(shù)、二是網(wǎng)上銀行。電信部門是電信詐騙的樞紐和起點?！案鶕?jù)相關(guān)案件信息，電信詐騙團(tuán)伙會抽調(diào)專人接洽電信運(yùn)營商，從軟件、服務(wù)器供應(yīng)商手中購買、租賃各種通信設(shè)備或者平臺服務(wù)?！盵3]我國法律明確規(guī)定，禁止網(wǎng)絡(luò)電話使用“透傳”功能任意顯號，但實際情況卻是，有些運(yùn)營商為了拉攏客戶，獲取高額利潤，不惜打擦邊球?qū)捔髁客獍?，甚至知法犯法惡意關(guān)閉“透傳”的監(jiān)控功能，這就給了犯罪分子以可乘之機(jī)。還有一些網(wǎng)絡(luò)電話公司為了盈利違反我國法律規(guī)定經(jīng)營國際電訊業(yè)務(wù)、提供改號服務(wù)，導(dǎo)致“任意顯”現(xiàn)象屢禁不止，無比猖獗。上述種種問題皆是由于電信、網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商內(nèi)部監(jiān)管不力，導(dǎo)致不法分子鉆了漏洞，為不法分子實施犯罪行為提供了便利。

第二，電子銀行提高了金融交易效率，為老百姓提供了極大便利，但卻被犯罪分子利用，成為他們轉(zhuǎn)移贓款的秘密通道。雖然銀保監(jiān)會、公安部曾聯(lián)合發(fā)文，將銀行卡的單日轉(zhuǎn)賬上限設(shè)定為2萬元，但是對于那些持有網(wǎng)銀U盾、電子銀行口令卡的客戶，銀行卻無法予以監(jiān)控和限定，因為犯罪分子只要擁有多家銀行的銀行卡，巨額贓款很快就會被蠶食分散，分解之后的取現(xiàn)也是相當(dāng)容易。有些銀行為了爭取高端客戶，往往會對轉(zhuǎn)賬限額睜一只眼閉一只眼，導(dǎo)致轉(zhuǎn)賬限額這一規(guī)定根本發(fā)揮不了作用。另外，銀行對開卡的審核不夠嚴(yán)格，對可疑賬戶缺乏監(jiān)管手段，這些問題都暴露了銀行的監(jiān)管缺失問題。加上公民自我保護(hù)、防范意識不強(qiáng)，電信詐騙犯罪嫌疑人除了通過竊取、購買一些公民個人信息，特別是近年來將目光瞄準(zhǔn)了空巢中老年人，這個群體相對信息閉塞，且比較容易輕信他人，對于那些中獎信息、優(yōu)惠購物信息的辨別能力差，極易被騙。

三、跨國電信詐騙的治理機(jī)制

1.立法層面的治理機(jī)制

針對電信詐騙案件屢禁不止，犯罪分子非常猖狂，案件的查處也遭遇了各種困難的情況，為從嚴(yán)從重打擊電信詐騙案，維護(hù)人民群眾的生命、財產(chǎn)安全。近些年，我國司法機(jī)關(guān)積極應(yīng)對，從立法層面為電信詐騙案件的偵破、懲治做出了有效保障?！?011年，最高法和最高檢《關(guān)于辦理詐騙刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》正式開始實施，其中明確規(guī)定，對于電信詐騙要從嚴(yán)懲治”[4]。對于詐騙數(shù)額難以查證的情況，解釋明確規(guī)定，可根據(jù)電話、信息的數(shù)量，追究犯罪嫌疑人的刑事責(zé)任，做到打擊電信犯罪、保護(hù)人民群眾的財產(chǎn)安全。但是，當(dāng)前我國關(guān)于電信詐騙防范、懲治的法律體系還存在很多不健全之處，關(guān)于電信運(yùn)營商應(yīng)承擔(dān)的監(jiān)管、信息核實、技術(shù)攔截等事關(guān)廣大電信用戶的安全義務(wù)并未以法律的形式作出明確規(guī)定，因此，我國應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)相關(guān)立法，構(gòu)建完善的法律體系，加強(qiáng)防控，從而從源頭消滅電信詐騙案件。

2.司法層面的治理機(jī)制

與傳統(tǒng)詐騙案件相比較，電信詐騙從組織形式、表現(xiàn)形式到社會危害，均存在較大差距，遠(yuǎn)程、零接觸、對象不確定等都是電信詐騙的顯著特征。在這種全新的案件面前，司法機(jī)關(guān)也應(yīng)做出適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，以新的手段和方式迎接電信詐騙案件的挑戰(zhàn)。“對于犯罪金額、共犯、電信詐騙類犯罪既遂標(biāo)準(zhǔn)等焦點問題的認(rèn)定方面，司法機(jī)關(guān)應(yīng)認(rèn)識到，傳統(tǒng)的司法證明規(guī)則與習(xí)慣早已無法跟上犯罪類型變化的腳步，因此對于電信詐騙等新型犯罪行為，司法機(jī)關(guān)工作人員應(yīng)主動轉(zhuǎn)變工作觀念和工作習(xí)慣，注重對法律法規(guī)理解領(lǐng)悟，將刑法理論充分運(yùn)用到疑難案件的解決中，從而進(jìn)一步完善新型犯罪的證明標(biāo)準(zhǔn)?！盵5]司法機(jī)關(guān)還應(yīng)加強(qiáng)國際警務(wù)合作，通過國際刑警組織形成打擊合力，在取證、抓捕、追贓等各個環(huán)節(jié)展開密切的國際合作，保持國際間的順暢溝通，提高案件偵辦效率，將人民群眾的經(jīng)濟(jì)損失降到最低。

3.監(jiān)管層面的治理機(jī)制

一是加強(qiáng)公民個人信息管理。不論是國家機(jī)關(guān)，還是電信、金融、教育等哪個行業(yè)，都應(yīng)進(jìn)一步強(qiáng)化從業(yè)人員的自律意識，嚴(yán)防客戶信息外漏，一旦發(fā)現(xiàn)，嚴(yán)懲不貸；二是電信部門加強(qiáng)監(jiān)管，尤其是群發(fā)群撥信號服務(wù)器，更應(yīng)實時監(jiān)管、定期核驗，從而給犯罪分子以威懾，對于有害信息，應(yīng)立即予以屏蔽，并通過高科技手段偵查信號來源，配合公安機(jī)關(guān)的案件偵破；三是銀行應(yīng)采取切實措施加強(qiáng)對客戶賬號的監(jiān)管，如發(fā)現(xiàn)賬戶異?，F(xiàn)象，除了及時提醒匯款人，避免因盲信而造成財產(chǎn)損失，還應(yīng)利用技術(shù)手段阻止贓款的流失，為偵查機(jī)關(guān)贏取破案時間，減少被害人的經(jīng)濟(jì)損失。

4.觀念層面的治理機(jī)制

一是要加強(qiáng)法制宣傳，廣泛利用網(wǎng)絡(luò)、電視臺等媒體渠道，以及居委會、銀行職員等與人民群眾直接接觸的有生力量，開展講座、展覽等形式多樣的主題宣傳方式，提高群眾的識騙防騙能力，不給犯罪分子以可乘之機(jī)，從而有效預(yù)防電信詐騙案件的發(fā)生；二是多方增加舉報渠道，利用網(wǎng)絡(luò)等多媒體，將投訴電話廣而告之，充分發(fā)動一切可以發(fā)動的力量，嚴(yán)厲打擊電信詐騙不法分子，從而建立一個群策群防的防控網(wǎng)。

總之，為了更好地維護(hù)人民群眾的生命財產(chǎn)安全，確保我國社會秩序的穩(wěn)定，我國應(yīng)進(jìn)一步完善立法工作，構(gòu)建完善的司法體系，銀行、電信等部門加強(qiáng)個人信息監(jiān)管，做好防詐騙的法制宣傳工作，從而更高效地打擊電信詐騙案件。