楊露

放眼整個(gè)中國(guó)，粵港澳大灣區(qū)人口稠密，擁有寬容且豐富多彩的生活環(huán)境，無(wú)疑是全國(guó)城市形態(tài)和層級(jí)最為繁復(fù)的都市連綿區(qū)。

廣東省內(nèi)，聚集了超強(qiáng)一線城市、各種實(shí)力不俗的二三線城市，以及諸多縣城和鄉(xiāng)鎮(zhèn)。房?jī)r(jià)也是如此，從幾千到幾萬(wàn)、十幾萬(wàn)都有，自然會(huì)讓一部分人感到焦慮。住房問(wèn)題是關(guān)系到人民群眾切身利益的大事，也是全社會(huì)廣泛關(guān)注的重大民生問(wèn)題。

如何更好地讓人與城市“雙向奔赴”？人要“樂(lè)業(yè)”，“安居”是前提。為更多不同層級(jí)的居民，包括低收入人群和畢業(yè)生提供質(zhì)美價(jià)廉的居住條件，也能為城市吸引人才貢獻(xiàn)力量。

從這個(gè)角度來(lái)看，“住房租賃”對(duì)于廣東省實(shí)體產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈而言，是一次至關(guān)重要的戰(zhàn)略抉擇。如此，才能讓各種專業(yè)技術(shù)人才都有工作機(jī)會(huì)，各個(gè)階層都有更好的生存和發(fā)展空間。

與珠三角的發(fā)達(dá)地市相比，梅州的發(fā)展相對(duì)落后，想要引進(jìn)更多的大項(xiàng)目、好項(xiàng)目，需要強(qiáng)大的人才支撐。興寧產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移工業(yè)園位于梅州興寧市城區(qū)西北部，既是廣東省級(jí)產(chǎn)業(yè)園，也是興寧市“一城一廊一帶”發(fā)展戰(zhàn)略主戰(zhàn)場(chǎng)之一。

作為承接對(duì)口珠三角企業(yè)遷梅的工業(yè)園之一，其管理人員、技術(shù)人員大多來(lái)自外地。在招商初期，有意向來(lái)園投資的企業(yè)由于考慮到建設(shè)配套宿舍將極大增加投資成本，導(dǎo)致多數(shù)企業(yè)猶豫不決，也使得工業(yè)園的招商引資工作并不順利。

如何滿足這類新市民、新青年的安居需求成為興寧市政府需要解決的首要問(wèn)題。在一次交談中，園區(qū)管委會(huì)向建行的工作人員提到了產(chǎn)業(yè)園在招商過(guò)程中遇到的企業(yè)配套宿舍這一難題。

其實(shí)一開(kāi)始，園區(qū)管委會(huì)只是想問(wèn)問(wèn)建行有沒(méi)有認(rèn)識(shí)的企業(yè)愿意做宿舍建設(shè)投資，讓其幫忙做個(gè)引薦。但令他們沒(méi)想到的是，建行梅州市分行對(duì)此高度重視，并研究制定了以產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移園區(qū)配套宿舍為主體的住房租賃綜合金融服務(wù)方案。

“建行直接把我們擔(dān)心的建設(shè)和運(yùn)營(yíng)問(wèn)題一攬子解決了！我們當(dāng)場(chǎng)就確定了合作關(guān)系。”園區(qū)管委會(huì)的工作人員表示，不過(guò)在項(xiàng)目合作初期，對(duì)于宿舍建設(shè)整體設(shè)計(jì)、規(guī)劃又成了擺在園區(qū)面前的難題。

對(duì)此，建行馬上組織專業(yè)人士來(lái)配合產(chǎn)業(yè)園工作人員，對(duì)各招商企業(yè)所需入住員工進(jìn)行整合歸納。最后，建行分析制定了園區(qū)建設(shè)整體布局規(guī)劃，擬定了可容納1280人的320套住房方案。

建行宿舍項(xiàng)目的搭建有力消除了企業(yè)顧慮，使得園區(qū)的招商工作得到有效推進(jìn)。在這個(gè)過(guò)程中，建行發(fā)揮了金融媒介作用。面對(duì)不斷升級(jí)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)供需體系，建行憑借強(qiáng)大的金融科技要素，激活住房要素，為產(chǎn)業(yè)園區(qū)的發(fā)展解除了“后顧之憂”。

建行的住房租賃恰似一縷城鎮(zhèn)春光，為以人為尺度的產(chǎn)業(yè)生活創(chuàng)造了更好的體驗(yàn)。據(jù)了解，這一項(xiàng)目含有320套現(xiàn)代化住房、并配有建行智慧飯?zhí)?、智慧停車等科技金融?xiàng)目賦能。區(qū)域發(fā)展的吸引力正是從這些細(xì)節(jié)而來(lái)。

在項(xiàng)目建成運(yùn)營(yíng)后，建行還為企業(yè)提供宿舍事務(wù)線上管理平臺(tái)。建行為宿舍區(qū)打造了CCB建融家園平臺(tái)，這個(gè)平臺(tái)管理系統(tǒng)可以為入住租客提供線上繳納房租、水電等一站式便捷繳費(fèi)惠民服務(wù)。租客入住后有任何問(wèn)題、訴求也都可以在平臺(tái)系統(tǒng)上找到工作人員第一時(shí)間進(jìn)行解決。

園區(qū)負(fù)責(zé)人表示，“相比于其他企業(yè)的宿舍管理服務(wù)，建行這個(gè)平臺(tái)更透明，住戶能得到更多的實(shí)惠?，F(xiàn)代化、科技感、有溫度的宿舍管理服務(wù)，讓住戶真的和去銀行辦業(yè)務(wù)時(shí)一樣，獲得專業(yè)、高效、有溫度的服務(wù)體驗(yàn)，讓租客住得心安，成為房子真正的主人。”

如今，這幢集情感、時(shí)尚感、科技感于一體的現(xiàn)代化宿舍樓已經(jīng)成為產(chǎn)業(yè)園的標(biāo)志性建筑之一。這一項(xiàng)目落地后，園區(qū)便打響了“筑巢引鳳，聚才引智”的口號(hào)。越來(lái)越多的知識(shí)青年對(duì)住美麗公寓建設(shè)美麗家園滿懷期待，紛紛懷揣夢(mèng)想回到了家鄉(xiāng)，為家鄉(xiāng)建設(shè)獻(xiàn)智出力。

在中國(guó)住房市場(chǎng)化進(jìn)程中，建行一直扮演著重要角色。

經(jīng)歷了三十多年的發(fā)展后，中國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)的核心問(wèn)題不是缺房子，而是怎樣讓這些閑置的房子進(jìn)入流通，供應(yīng)給需要居住的人。作為最早參與住房制度改革的銀行，也是最早開(kāi)辦住房金融業(yè)務(wù)的銀行，面對(duì)“租購(gòu)并舉”新時(shí)期的重任，建行再次貢獻(xiàn)了自己的力量：推出了“住房租賃”戰(zhàn)略。

建行廣東省分行以實(shí)踐探尋新金融的普惠性、共享性、科技性，2017年11月在佛山率先推出了住房租賃業(yè)務(wù)，發(fā)放首筆個(gè)人住房租賃貸款，成為首家進(jìn)軍住房租賃市場(chǎng)的國(guó)有大型銀行。搭平臺(tái)、創(chuàng)存房、投貸款、建聯(lián)盟，隨后，建行廣東省分行探索形成了建行助力住房租賃市場(chǎng)發(fā)展的“廣東模式”，一批可復(fù)制推廣的項(xiàng)目樣本紛紛落地。

如果能夠?yàn)閷?shí)體企業(yè)提供專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化的居住管理，就能擴(kuò)大企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力和人才吸引力。建行廣東省分行的住房租賃戰(zhàn)略從三個(gè)方面為實(shí)體經(jīng)濟(jì)賦能，為企業(yè)服務(wù)。一是可以為企業(yè)匹配房源，提供房源滿足其居住保障。二是如果企業(yè)自己有房源，建行可以幫助他們以更高的效率和更低的成本進(jìn)行提升改造。三是可以依托金融科技的力量，向企業(yè)輸出管理系統(tǒng)。

現(xiàn)如今，建行廣東省分行服務(wù)民生的住房銀行新品牌已然打響。這一點(diǎn)，中山大學(xué)附屬第五醫(yī)院也意識(shí)到，因此他們?cè)诖蛟烊瞬抛》宽?xiàng)目時(shí)，首先就想到了建行。

中山大學(xué)附屬第五醫(yī)院人才住房項(xiàng)目位于珠海市香洲區(qū)，是珠海市主城區(qū)核心地段，生活、交通便利。這一項(xiàng)目被納入珠海保障性租賃住房籌集計(jì)劃，是政府重點(diǎn)打造的示范項(xiàng)目。

近兩個(gè)月的時(shí)間，建行珠海市分行項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)與中山大學(xué)附屬第五醫(yī)院圍繞融資方案開(kāi)展了數(shù)次探討。中山大學(xué)附屬第五醫(yī)院相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“該項(xiàng)目建行的住房租賃貸款與其他行的貸款相比利率更優(yōu)惠，降低了我們的融資成本。而且貸款期限也足夠長(zhǎng)，可以達(dá)到20年，進(jìn)一步減輕了我們的還款壓力?！?/p>

此前，有部分員工未被安排到宿舍居住的，醫(yī)院只能給予一份額外的補(bǔ)貼，讓員工自行解決住宿問(wèn)題。雖然目前項(xiàng)目還在建設(shè)中，但醫(yī)院的員工們都滿懷期待，畢竟這個(gè)項(xiàng)目是在院區(qū)內(nèi)的，上下班非常方便，可以節(jié)約他們大量的通勤時(shí)間，提高幸福感。有了這個(gè)項(xiàng)目，醫(yī)院還能更好地解決引進(jìn)高層次人才的福利用房，以及研究生、進(jìn)修生的住宿問(wèn)題。

這些年，建行廣東省分行以“直接賦能”及“間接賦能”兩大融資模式帶動(dòng)新建或盤活房源超過(guò)14.45萬(wàn)套。截至目前，分行累計(jì)為相關(guān)項(xiàng)目貸款授信達(dá)430億元，為176家企業(yè)新建、購(gòu)買租賃房源及日常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)提供融資支持。

值得一提的是，“直接賦能”就是指像中山大學(xué)附屬第五醫(yī)院這樣，符合銀行授信主體條件等要求的對(duì)象，根據(jù)其需求，直接提供住房租賃專項(xiàng)貸款、固定資產(chǎn)貸款、城市更新貸款等，重點(diǎn)支持其新建或改造租賃房源。

建行在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，存量信貸客戶對(duì)金融服務(wù)的需求越來(lái)越多，不僅僅是傳統(tǒng)的金融需求，還有其他方面的需求，因此還得通過(guò)科技創(chuàng)新手段，提供更多不限于金融方面的產(chǎn)品服務(wù)來(lái)滿足客戶。在這方面，建行一直在主動(dòng)適應(yīng)時(shí)代的變化，從金融角度深刻理解社會(huì)各階層需求。

“間接賦能”則是指對(duì)暫未達(dá)到銀行授信條件，但深耕當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的中小型租賃企業(yè)，建行會(huì)發(fā)揮建行全資子公司建信住房公司的平臺(tái)作用，解決這部分中小租賃企業(yè)輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)融資難、融資貴、融資期限與回報(bào)期限錯(cuò)配的行業(yè)痛點(diǎn)問(wèn)題。

新金融就是服務(wù)社會(huì)、引導(dǎo)社會(huì)和參與社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)。建行在住房租賃市場(chǎng)上所作的探索，其實(shí)就是建行人進(jìn)行的社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)，并且還是一個(gè)有益的社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)。它紓解了社會(huì)的痛點(diǎn)，也對(duì)啟動(dòng)市場(chǎng)、引導(dǎo)市場(chǎng)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)朝著更加合理的方向發(fā)展，發(fā)揮積極而有效的促進(jìn)作用。

這些年來(lái)，建行廣東省分行深入研究住房租賃市場(chǎng)，見(jiàn)證了市場(chǎng)的成長(zhǎng)與進(jìn)步，也感受了市場(chǎng)的不平衡、不充分。這個(gè)市場(chǎng)很大，不缺需求，而是缺待挖掘、激活的需求。

2012年，信豐投資公司在廣州購(gòu)入了一座9層的商業(yè)辦公大樓，占地面積2000平方米，計(jì)劃打造成一個(gè)區(qū)域數(shù)據(jù)中心。但后來(lái)隨著數(shù)字產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展，該區(qū)域由于物業(yè)面積無(wú)法滿足數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和后續(xù)擴(kuò)容要求而閑置。

然而，物業(yè)所處的地理位置環(huán)境優(yōu)美、交通便利、醫(yī)療資源豐富。物業(yè)長(zhǎng)期閑置，不僅無(wú)法給公司帶來(lái)預(yù)期的經(jīng)濟(jì)效益，每年還需投入人力和資金進(jìn)行物業(yè)維護(hù)。于是信豐投資公司在經(jīng)過(guò)重重考慮后，打算將這片區(qū)域改造后整體出租給嘉怡頤養(yǎng)院作為養(yǎng)老公寓運(yùn)營(yíng)。

信豐投資公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“我國(guó)養(yǎng)老人口逐年攀升，養(yǎng)老需求缺口較大，于是我們與嘉怡頤養(yǎng)院達(dá)成合作共識(shí)，由公司按照養(yǎng)老院裝修標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行改造后，再出租給養(yǎng)老院。這樣既解決了物業(yè)閑置問(wèn)題，為公司創(chuàng)造了穩(wěn)定的租金收入，還能夠滿足社會(huì)養(yǎng)老需求，緩解當(dāng)下‘養(yǎng)老難’的社會(huì)痛點(diǎn)?！?/p>

不過(guò)，信豐投資公司遇到最大的難題便是項(xiàng)目裝修資金來(lái)源。之前他們也聯(lián)系過(guò)多家金融機(jī)構(gòu)，但這些金融機(jī)構(gòu)一般都只提供短期限流貸，貸款期限與公司經(jīng)營(yíng)模式不相符，后續(xù)還款壓力大。

事實(shí)上，由于租賃市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)主體實(shí)力偏弱、行業(yè)利潤(rùn)微薄、投資回報(bào)周期長(zhǎng)、低成本的房屋和土地資源供給不充分等眾多問(wèn)題，導(dǎo)致按照傳統(tǒng)金融服務(wù)，以及商業(yè)銀行信貸資金難以進(jìn)入住房租賃市場(chǎng)。

住房租賃這個(gè)行業(yè)還帶有普惠的特點(diǎn)，作為大部分面向普通市民和新市民群體的運(yùn)營(yíng)商，包括養(yǎng)老院，它的產(chǎn)品更多的定位是普惠型的產(chǎn)品，所以產(chǎn)品的利潤(rùn)率不高。但是企業(yè)整個(gè)經(jīng)營(yíng)的成本相對(duì)其他經(jīng)營(yíng)主體比如公寓甚至酒店來(lái)說(shuō)，沒(méi)有任何的差異化。所以說(shuō)，成本會(huì)給這個(gè)行業(yè)帶來(lái)制約。

在信豐投資公司需要解決項(xiàng)目融資問(wèn)題時(shí)，剛好有建行的人員上門拜訪，向他們介紹建行的住房租賃戰(zhàn)略。信豐投資公司相關(guān)負(fù)責(zé)人聽(tīng)到這個(gè)消息很振奮，“建行提出幫我們解決出租房源的融資難題。之前我們便對(duì)建行對(duì)租賃市場(chǎng)的貢獻(xiàn)有所耳聞，于是雙方一拍即合，約定由建行為我們提供項(xiàng)目裝修改造的信貸資金。”

在這個(gè)過(guò)程中，建行針對(duì)項(xiàng)目特點(diǎn)給信豐投資公司提供了特定的服務(wù)方案。除了降低融資成本，建行還幫助他們降低了采購(gòu)成本。憑借積累的跨市場(chǎng)、跨行業(yè)的強(qiáng)大資源整合能力，建行得以將裝修、家電、物維、保潔等全產(chǎn)業(yè)鏈資源集聚，以低成本供給實(shí)現(xiàn)房源的裝修改造與智慧升級(jí)。

據(jù)了解，建行廣東省分行還搭建了“居U采”安居產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟供應(yīng)鏈平臺(tái)，為大量中小微租賃企業(yè)提供物美價(jià)優(yōu)的批量集采服務(wù)。截至2022年10月，平臺(tái)入駐超千家品牌，包括格力、美的、海爾、西頓照明、多樂(lè)士涂料等頭部企業(yè)產(chǎn)品，上線產(chǎn)品達(dá)8000個(gè)，價(jià)格一般為市場(chǎng)零售價(jià)的7-9折，累計(jì)采購(gòu)額98億元。

這一養(yǎng)老院項(xiàng)目目前運(yùn)營(yíng)情況良好，已經(jīng)陸續(xù)有老人家入住了。項(xiàng)目經(jīng)過(guò)改造后可以提供房源113 間，床位 238個(gè)。項(xiàng)目?jī)?nèi)部配置有中醫(yī)理療區(qū)、影音室、閱覽區(qū)、手工書(shū)畫(huà)區(qū)、陽(yáng)光棋牌室等公共設(shè)施，可以充分滿足老年人生活照料、 醫(yī)療護(hù)理和社交娛樂(lè)的多重需求，提升老年人生活品質(zhì)。

此外，建行的人員還會(huì)經(jīng)常過(guò)來(lái)舉辦活動(dòng)，為老年人普及金融知識(shí)、提供金融服務(wù)，豐富老年人的康養(yǎng)生活。

通過(guò)閑置房源改造、集體建設(shè)用地和企事業(yè)單位自有閑置土地建設(shè)、園區(qū)配建改造等多種方式，建行廣東省分行打造了多層次租賃住房體系，促進(jìn)職住平衡，讓技術(shù)引進(jìn)人才、產(chǎn)業(yè)工人、創(chuàng)業(yè)青年、基層勞動(dòng)者、老人等各類人員享受從“憂居”到“優(yōu)居”的轉(zhuǎn)變。對(duì)于城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展而言，這也是打造創(chuàng)新強(qiáng)省、制造強(qiáng)省、人才強(qiáng)省的重要支撐。

通過(guò)五年實(shí)踐探索，建行廣東省分行初步積累了一定的市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)，為超過(guò)5700戶市場(chǎng)參與主體提供了資金、平臺(tái)、資源等賦能，包括為2546家企業(yè)提供平臺(tái)運(yùn)營(yíng)服務(wù)；為203家企業(yè)提供住房租賃資金賦能服務(wù)；為近4000家產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟客戶提供需對(duì)接服務(wù)，更大范圍地聚集市場(chǎng)主體，共同踐行政府的租賃業(yè)務(wù)發(fā)展要求。

如今，整個(gè)行業(yè)都形成了一個(gè)共識(shí)—中國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)的核心問(wèn)題不是缺房子，而是怎樣讓這些閑置的房子進(jìn)入流通，供應(yīng)給需要居住的人。

建行進(jìn)入住房租賃領(lǐng)域，不僅有時(shí)間上的優(yōu)勢(shì)，而且其所掌握的資源與其回饋社會(huì)的初心，都是不謀而合的?；仡^來(lái)看，“住房租賃”對(duì)于建行服務(wù)灣區(qū)制造業(yè)生態(tài)圈來(lái)說(shuō)，更是一次至關(guān)重要的戰(zhàn)略抉擇。面對(duì)不斷升級(jí)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)供需體系，建行激活住房要素來(lái)打造制造業(yè)生態(tài)，助力營(yíng)造粵港澳大灣區(qū)內(nèi)城市群宜業(yè)宜居的環(huán)境，不僅著眼于產(chǎn)業(yè)生態(tài)，又將眼光放到了更為長(zhǎng)遠(yuǎn)的地方。