韓夢霄

12月5日，吉林銀保監(jiān)局連開5張罰單，直指東北首家民營銀行——吉林億聯(lián)銀行。

億聯(lián)銀行于2017年5月獲批開業(yè)，目前已開業(yè)5年。5年間，億聯(lián)銀行的業(yè)績起起伏伏。2019年剛扭虧為盈，但好景不長，2020年，億聯(lián)銀行營業(yè)收入、凈利潤兩項增速均明顯回落。2021年，億聯(lián)銀行營業(yè)收入和凈利潤增速由正轉負。今年，根據第二季度報，該行兩項關鍵指標數據下降趨勢依然，且幅度相較上一年更大。

值得注意的是，億聯(lián)銀行在經營業(yè)績下滑的同時，還屢遭消費者投訴。根據吉林銀保監(jiān)局辦公室通報的2022年上半年銀行業(yè)消費投訴情況，億聯(lián)銀行投訴量同比增長超480%，多項投訴量排名居前。

因貸款“三查”不到位等案由被罰140萬元

12月5日，吉林銀保監(jiān)局公示一則行政處罰信息顯示，吉林億聯(lián)銀行因貸款“三查”不到位等案由被罰款140萬元。

罰單顯示，億聯(lián)銀行涉及的主要違法違規(guī)事實包括，在辦理個人經營性貸款過程中，貸款“三查”不到位，未嚴格執(zhí)行受托支付管理相關規(guī)定，導致貸款資金未按約定用途使用；超過借款人營運資金測算需求發(fā)放流動資金貸款，導致信貸資金回流至借款人；同業(yè)借款授信調查不審慎行為。

同時，譚鵬、閆寒兩人對該行在辦理個人經營性貸款過程中，貸款“三查”不到位，未嚴格執(zhí)行受托支付管理相關規(guī)定，導致貸款資金未按約定用途使用問題負管理責任/主要責任。曹文浩對該行超過借款人營運資金測算需求發(fā)放流動資金貸款，導致信貸資金回流至借款人問題負主要責任。李偉對該行同業(yè)借款授信調查不審慎行為負直接責任。以上四人均被吉林銀保監(jiān)局予以警告。

公開資料顯示，億聯(lián)銀行是東北首家獲批開業(yè)的民營銀行，也是獲準在全國范圍內開展線上存、貸款業(yè)務的四家互聯(lián)網銀行之一。2017年5月，由中發(fā)金控、吉林三快（美團）等7家民營企業(yè)聯(lián)合在長春發(fā)起成立。

自成立至今，億聯(lián)銀行已開業(yè)5年。《金融理財》注意到，這并非億聯(lián)銀行首張大額罰單。

去年4月6日，因未準確、完整、及時報送個人信用信息；未按規(guī)定處理異議；未按規(guī)定報送大額交易報告或可疑交易報告；為客戶開立匿名、假名賬戶等“四宗罪”，億聯(lián)銀行被罰款164.4萬元，7位相關責任人共計被罰款14.2萬元。

時任億聯(lián)銀行風險管理部總經理的余輝，時任億聯(lián)銀行風險管理部副總經理的鄭玥和時任億聯(lián)銀行風險管理部委外催收管理崗員工的韓兵，因“對吉林億聯(lián)銀行股份有限公司的違法違規(guī)行為負有責任：未按規(guī)定處理異議”，各被罰款0.4萬元。

時任億聯(lián)銀行股份有限公司平臺與創(chuàng)新合作部商務團隊負責人的黃新，時任億聯(lián)銀行風險管理部副總經理的孟勐，時任億聯(lián)銀行普惠金融部見習的總經理助理的李晨，三人均因“未按規(guī)定報送大額交易報告或可疑交易報告”受到處罰。其中，黃新被罰款2.5萬元，孟勐、李晨各被罰款3.5萬元。

時任億聯(lián)銀行風險管理部見習的總經理助理的蘇瀟因“為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶”被罰款3.5萬元。

凈利增速“跳水”50% 投訴量增長超480%

不僅接連收到大額罰單，億聯(lián)銀行的經營業(yè)績也不甚理想。開業(yè)5年來，億聯(lián)銀行的業(yè)績起起伏伏。

2017年，億聯(lián)銀行營業(yè)收入為6333.4萬元，凈利潤為-5697.2萬元。2018年，億聯(lián)銀行營業(yè)收入增至1.63億元，卻增收不增利，凈利潤進一步下降到-1.50億元，同比降幅高達163%。

2019年，億聯(lián)銀行終于扭虧為盈，凈利潤同比增長202%至1.53億元，營業(yè)收入同比增長488%至9.56億元。不過，好景不長，僅過去一年，億聯(lián)銀行經營業(yè)績增速就開始回落。2020年，億聯(lián)銀行營業(yè)收入為15.67億元，同比增長64%；凈利潤為2.20億元，同比增長45%，兩項增速均明顯回落。2021年，億聯(lián)銀行營業(yè)收入和凈利潤增速由正轉負，分別同比下降8%和77%。

今年，根據第二季度報，該行兩項關鍵指標數據下降趨勢依然。截至2022年6月30日，億聯(lián)銀行營業(yè)收入為5.56億元，同比下降29.08%；凈利潤為0.41億元，同比下降50.28%。這也是億聯(lián)銀行連續(xù)兩年來營收和凈利同時下降。

值得注意的是，億聯(lián)銀行在經營指標連續(xù)下滑的同時，投訴量卻在激增。

根據吉林銀保監(jiān)局辦公室通報的2022年上半年銀行業(yè)消費投訴情況，億聯(lián)銀行投訴量同比增長超480%，多項投訴量排名居前。

數據顯示，2022年上半年吉林銀保監(jiān)局系統(tǒng)共接收并轉送銀行業(yè)消費者投訴1476件，同比下降10.6%，其中，城市商業(yè)銀行及民營銀行712件，同比增長123.9%，占比48.3%。億聯(lián)銀行、吉林銀行、長春農商行的投訴量位列地方法人機構前三位。而億聯(lián)銀行463件，同比增長486.1%，占地方法人機構投訴總量的47.1%。

不僅如此，在投訴反映主要問題方面，億聯(lián)銀行的個人貸款業(yè)務投訴量位居地方法人機構第一位，為445件，同比增長694.6%，占億聯(lián)銀行總投訴量的96.1%。

除此，億聯(lián)銀行高管人事變動也頗為頻繁。據《金融理財》了解，目前該行已更換兩次行長。首任行長戴兵，原為中國光大銀行信用卡中心總經理，任職不足一年因個人原因辭職；第二任行長張其廣，2018年5月到任，任職已滿三年，因身體原因辭去行長職務?，F任行長王玉海于2021年10月上任，至今僅滿一年零兩個月。