任夢情 陳萬軍

摘要：為解決大學生淪陷網(wǎng)貸問題的創(chuàng)新與擴展，給予大學生消費者正確的消費價值觀，提出了當代背景下適合高校思想政治教育及大學生身心健康發(fā)展的對策建議。能較全方位的幫助大學生走出網(wǎng)絡詐騙，重回光明之路。創(chuàng)作警惕網(wǎng)貸詐騙的作品，并通過網(wǎng)絡平臺進行傳播，時刻提醒大學生，網(wǎng)絡詐騙花樣多，世界上沒有免費的午餐。

關鍵詞：網(wǎng)貸;大學生;消費;虛榮心;對策

一、網(wǎng)貸的原因及危害表現(xiàn)

（一）"校園網(wǎng)貸”的存在原因

1、部分大學生存在超前消費及攀比心理

長期以來，大學生超前消費與攀比心理導致思想健康與心理健康問題，始終是高校思政教育與心理健康教育核心重點。大學生網(wǎng)絡貸款問題的產生，也與存在超前消費與攀比心理存在必然關系。超前消費理念即用明天的錢滿足今天的需要。處在學業(yè)進修期的大學生仍未經濟獨立，消費支出主要為父母提供，這就造成父母提供的經濟支持程度決定了大學生的實際消費水平，但大學生的消費欲望不會僅僅由父母提供的經濟支持程度來決定。當大學生受經濟快速發(fā)展、物質極大豐富刺激而消費欲望高漲時，消費需求與單一經濟收入將出現(xiàn)極大失衡。此時，借貸消費就成為滿足個人消費需求的一個選項。

2、網(wǎng)絡貸款程序便捷

雖然借貸業(yè)務屬于金融領域基本范疇，為保證收益，理應存在嚴格的審核流程。但“校園網(wǎng)貸"依托網(wǎng)絡平臺，因申請環(huán)節(jié)較少、所需憑證簡單、放款速度快的特點，使得大學生成為其主要借貸服務對象。一些網(wǎng)貸平臺更是無需任何形式抵押，便可提供借貸額度。這些便利條件客觀上促使大學生在更多的沖動及過度消費中選擇‘校園網(wǎng)貸”，以此彌補其由于單一經濟收入不足導致的消費落差。

3、“校園網(wǎng)貸”違期風險較低

大學生群體雖經濟來源較為單一，但其可獲得父母提供的穩(wěn)定收入。再者，大學生群體整體素質水平較高，誠信意識較強，因而信譽度較好，出現(xiàn)“校園網(wǎng)貸”借貸違約、違期的現(xiàn)象和情況比例較低。

4、高校金融網(wǎng)絡安全教育及消費觀引導缺失

一方面，高校在教育教學管理服務過程中，缺少對學生進行金融類產品安全知識普及和正確消費觀的引導，對“校園網(wǎng)貸”危害警示不明，缺少必要的風險阻斷能力和機制;另一方面，大學生作為“校園網(wǎng)貸”借貸主體，同樣缺乏對“校園網(wǎng)貸”的必要認識，僅憑需求，盲目開支借貸。

（二）“校園網(wǎng)貸”的危害表現(xiàn)

1、危及學生的身心健康

消費需求旺盛，過度消費欲望受到不斷激發(fā)的大學生往往是在虛假宣傳中參與到不良校園網(wǎng)絡借貸，同時，大學生在對互聯(lián)網(wǎng)金融和不良網(wǎng)絡借貸平臺沒有充分認識的基礎上步入了校園貸“利滾利”的陷阱中，面對每日催賬的短信和電話，提心吊膽，憂心忡忡，即使挖東墻補西墻也無法改變債臺高筑的局面，背負著巨大的精神壓力，嚴重影響了學生的身心健康發(fā)展，部分學生為了終結校園貸帶來的巨大干擾和沖擊選擇了結束自己的生命。

2、重創(chuàng)學生的家庭生活

沒有經濟收入來源的大學生面對‘高利貸'式的不良網(wǎng)絡借貸基本上無力償還，幾番催款無果之后，借貸平臺必須得找到還款的兜底人，那便是借款學生的父母。一般而言，學生在借款時，留的緊急聯(lián)系人電話中要求必須要有父母的信息，因此，父母成為借款平臺催收的對象。此外，部分學生因為深陷賭博、買彩票等投機行為無法自拔，從眾多網(wǎng)絡借貸平臺瘋狂借款滿足欲求，欠下巨額借款，對父母來說這筆借款簡直就是天文數(shù)字，讓他們一輩子淪為“貸奴”，更有甚者，當借貸的學生不知悔改或選擇輕生，這將給-一個家庭帶來無法想象的重創(chuàng)。

3、侵害相關人員的正當權益

大學生不良網(wǎng)絡借貸平臺通過無抵押、網(wǎng)絡在線，快速地向學生提供借貸，學生只需要提供身份證信息、手機號、學生證、父母和朋友聯(lián)系電話，或者截圖手機最近通話記錄，輕輕松松滿足貸款需求。在這種沒有保障的借貸關系發(fā)生后，學生出現(xiàn)逾期欠款后，網(wǎng)絡借貸平臺開始公布學生個人隱私信息，采取各式各樣的手段威逼學生就范，給逾期學生的朋友、輔導員、班主任發(fā)送催款短信，撥打催款電話，擾亂了其他人的正常生活。此外，借貸學生為獲取更多借款，容易鋌而走險盜用他人的身份證、學號、聯(lián)系電話信息在各類網(wǎng)絡借貸平臺注冊貸款，不僅對他人的隱私造成了侵犯，同時也給身邊的人帶來了經濟損失。

4、沖擊校園的正常秩序

大學是座象牙塔，是先進思想和靈感碰撞的匯聚地，而今成為不良網(wǎng)絡借貸牟利者的名利場，不良網(wǎng)絡借貸平臺在此跑馬圈地，將基本上沒有經濟收入來源的大學生發(fā)展為獵物，校園中充斥的不良網(wǎng)絡借貸平臺低俗的營銷廣告，傳遞的扭曲價值觀和金錢觀，容易對學生的思想形成誤導，不利于學生正確世界觀、人生觀和價值觀的形成;同時，借款學生通常是在父母不知情的情況下實施的網(wǎng)絡借貸，他們本意不想讓父母知道自己的這一舉動，因此，在逾期催款的強壓下，部分學生選擇自己默默忍受，急于還款，無限懊悔的學生心理壓力巨大，甚至產生心理疾病，在逾期催款的強壓下，部分學生選擇自己默默忍受，急于還款，無限懊悔的學生心理壓力巨大，甚至產生心理疾病，部分學生誤入歧途，走上違法亂紀之路，盜竊他人財物，部分學生在暴力催債和恐嚇之下，看不到未來的希望，選擇了輕生，這些都形成了系列擾亂校園和社會正常秩序的重要影響因素。

二、網(wǎng)貸問題解決對策及研究

1、引導大學生樹立正確消費理念，降低校園網(wǎng)貸需求

大學生網(wǎng)絡貸款多數(shù)用于滿足其非理性消費需求。為降低不良校園貸的危害，大學生首先應樹立正確的消費理念，自覺主動地轉變超前消費、過度消費和從眾消費等不良思想，有效控制自身的非理性消費行為。大學生要積極開展自我教育，及時總結和反省自身的消費觀，摒棄不合理消費需求，即便亟需資金也要理性決定是否需要借助網(wǎng)絡貸款。

2、提高大學生的金融知識，降低網(wǎng)絡詐騙風險

大學生陷入校園網(wǎng)貸陷阱的另一個原因是缺乏金融知識，無法辨別網(wǎng)貸中的陷阱。因此，大學生應不斷提高自身的金融知識素養(yǎng)，通過積極參加學校舉辦的各種金融專題講座，參與金融消費相關課題研究以及線下模擬網(wǎng)貸運營的實戰(zhàn)演練，并利用網(wǎng)絡平臺測試自身的金融風險防范能力，全面了解網(wǎng)貸消費中的注意事項、應承擔責任以及自身防控能力，提高網(wǎng)貸風險鑒別能力。

3、提高大學生的法律素養(yǎng)，用法律維護自己的權益

大學生應提高自身的法律素養(yǎng)，當自身合法權益遭受侵犯時，不要任由不良網(wǎng)貸平臺恐嚇、威脅、騷擾、敲詐，應第一時間告訴老師、家長和同學，并果斷向公安機關報警，利用法律武器保護自身的合法權益，維護人身、財產和聲譽安全。最后，大學生在借助網(wǎng)貸資金消費時，應該理性評估自身的消費水平和還款能力，規(guī)避過度貸款、延期還款等問題，通過“開源節(jié)流滿足日常消費需求。

4、向大學生宣傳網(wǎng)絡詐騙的方式，以防陷入網(wǎng)絡詐騙的深淵。

高校應加大對大學生校園網(wǎng)絡教育、引導和幫扶，除了針對大學新生開展專題教育外，還應開設網(wǎng)絡安全等選修課程，以及多多組織知識競賽，演講會等相關活動，了解消費信貸、網(wǎng)絡詐騙、金融風險、國家監(jiān)管等專門知識，切實增強大學生對網(wǎng)貸業(yè)務的甄別和抵制能力。高校在日常工作中，應利用微信、官網(wǎng)、廣播、微博、LED顯示屏等多種渠道，文字、納入各種主題教育中，實現(xiàn)風險防范教育的全覆蓋，通過全員參與學習、討論，引導學生樹立理性消費觀念，營造崇尚節(jié)約的校園文化環(huán)境。

5、監(jiān)管校園網(wǎng)貸，打擊不良校園貸

政府相關部門應加大對校園網(wǎng)貸的監(jiān)管力度，積極打擊不良的校園網(wǎng)貸。例如，制定完善的監(jiān)管系統(tǒng)，對校園網(wǎng)貸進行詳細的調查，防止出現(xiàn)惡意放貸的情況。此外，提高校園網(wǎng)貸的要求，在學生想要借款時，應對學生的生活情況進行了解，包括其借款的原因、用途以及其是否有能力還貸等，如果有必要，也應將借貸情況及時告訴其家長，防止出現(xiàn)無法承擔債務的情況。

6、加強家庭情感關懷，培養(yǎng)大學生理性消費習慣

大學生在心智上仍不成熟，需要繼續(xù)發(fā)揮家庭的教育功能，促使其順利從學校人向社會人轉變。大學生網(wǎng)絡貸款行為之所以發(fā)生異化，個體上的原因是其消費需求無法得到滿足和心智的不成熟，而家庭教育承擔著重要責任。作為家長，應當將家庭教育延續(xù)到子女大學期間，利用電話、網(wǎng)絡等方式，善于傾聽，平等與子女溝通，掌握子女在校園期間的學習、生活和思想動態(tài)，盡量滿足其正常的消費需求，緩解其經濟壓力。家長要引導子女敞開心扉，與其坦誠溝通戀愛、職業(yè)追求、專業(yè)學習等內容，強化對子女情感關懷，減少彼此間的隔閡。父母還應全方位、多渠道地關心與愛護子女，取得子女的信任，確保子女遭遇不良校園網(wǎng)貸催繳、威脅時，主動向父母求助，以防陷入債務泥潭。與此同時，家長應積極開展子女的財商教育，養(yǎng)成記賬習慣，教育孩子理性消費，培養(yǎng)其勤儉節(jié)約的消費習慣，控制不正當?shù)南M需求，防止子女由于虛榮心膨脹而陷入不良網(wǎng)貸平臺設置的陷阱。此外，家長應鼓勵子女自力更生，鼓勵子女利用寒暑假甚至周末時間發(fā)揮自身專業(yè)技能服務社會，培養(yǎng)其家庭和社會責任。

三、結束語

大學生因虛榮心、缺少關懷、缺少相關的法律素養(yǎng)及教育而淪陷網(wǎng)貸的大漩渦里面，希望文章能給予大學生正確的消費價值觀，希望能夠幫助大學生走出網(wǎng)絡詐騙，減少大學生被騙的幾率。還給大學生一個藍天白云的大學生活。

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項目基金：蚌埠學院2021年國家級大學生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項目，項目編碼：20111305044。

作者簡介：

任夢情，（2002-），女，安徽濉溪人，蚌埠學院土木與水利工程學院，本科研究方向高校思想政治教育。

陳萬軍（1985-），男，安徽天長人，蚌埠學院土木與水利工程學院，講師，碩士，主要從事執(zhí)政黨建設研究。