中國工商銀行軟件開發(fā)中心總經(jīng)理 楊龍如

我國“十四五”規(guī)劃提出加快數(shù)字化發(fā)展、建設(shè)“數(shù)字中國”的目標(biāo)，也提出加快金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的任務(wù)要求。工商銀行把握新時期形勢任務(wù)要求，積極踐行“數(shù)字中國”建設(shè)，率先開啟了以數(shù)據(jù)、技術(shù)雙要素為驅(qū)動，以智能化、開放化為特征，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人民群眾為目標(biāo)的“數(shù)字工行”新征程。軟件開發(fā)中心始終秉承“科技驅(qū)動、價值創(chuàng)造”工作思路，認(rèn)真落實(shí)全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型總體方案要求，全力服務(wù)“數(shù)字工行”建設(shè)。

一、把握“數(shù)字工行”建設(shè)新要求

在“數(shù)字中國”國家戰(zhàn)略實(shí)施進(jìn)程中，金融業(yè)加快布局自身業(yè)務(wù)和管理模式的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。人民銀行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》，銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，為金融業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了有力指導(dǎo)，金融科技發(fā)展日新月異，高水平科技自立自強(qiáng)不斷穩(wěn)步推進(jìn)，政策牽引與技術(shù)驅(qū)動組合發(fā)力，為銀行業(yè)加速推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，融入“數(shù)字中國”、賦能數(shù)字經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供了全新機(jī)遇。工商銀行以智慧銀行（ECOS）工程為基礎(chǔ)，圍繞“數(shù)字生態(tài)、數(shù)字資產(chǎn)、數(shù)字技術(shù)、數(shù)字基建、數(shù)字基因”五維布局，推出“數(shù)字工行（D-ICBC）”品牌，開啟了以智能化和開放化為特征的數(shù)字化轉(zhuǎn)型新階段。

軟件開發(fā)中心是工行數(shù)字化轉(zhuǎn)型落地實(shí)施的主要承擔(dān)單位，需要在服務(wù)“數(shù)字工行”建設(shè)中密切與業(yè)務(wù)融合，更好發(fā)揮技術(shù)驅(qū)動作用，積極落實(shí)以用戶為中心理念，圍繞客戶服務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新、金融生態(tài)、數(shù)據(jù)要素、智能應(yīng)用以及綠色基建等方面工作，把握數(shù)字工行建設(shè)的新要求，才能發(fā)揮更大作用，創(chuàng)造更大價值。

客戶服務(wù)體驗極致。更好運(yùn)用技術(shù)和數(shù)據(jù)要素，洞悉客戶需求，落實(shí)以客戶為中心理念。推動服務(wù)模式創(chuàng)新與業(yè)務(wù)流程重塑，實(shí)現(xiàn)跨專業(yè)、跨領(lǐng)域的用戶接觸點(diǎn)和產(chǎn)品服務(wù)整合，構(gòu)建“比客戶更懂客戶”的產(chǎn)品服務(wù)體系，為客戶提供智慧極致的服務(wù)體驗。

產(chǎn)品創(chuàng)新靈活敏捷。以管理變革為動力，提升全員數(shù)字化素養(yǎng)與能力，構(gòu)建快速響應(yīng)、協(xié)同高效的組織架構(gòu)和創(chuàng)新機(jī)制，更好匹配管理要求，增強(qiáng)組織彈性，快速響應(yīng)市場和客戶需要。

金融生態(tài)開放共贏。積極融入“數(shù)字中國”建設(shè)和數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展，推動“數(shù)字工行”建設(shè)與政府、各行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型同頻共振，共建開放共贏的“數(shù)字共同體”，打造精準(zhǔn)布局、鏈?zhǔn)劫x能、協(xié)同運(yùn)營的新型開放生態(tài)，為客戶提供無處不在的金融服務(wù)。

數(shù)據(jù)要素共享賦能。充分發(fā)揮數(shù)據(jù)要素作用，構(gòu)建數(shù)據(jù)中臺、盤活數(shù)據(jù)資產(chǎn)，驅(qū)動業(yè)務(wù)模式、運(yùn)營模式及風(fēng)險防控等經(jīng)營范式創(chuàng)新，積極參與數(shù)據(jù)流通市場建設(shè)，推進(jìn)跨行業(yè)數(shù)據(jù)共享，以數(shù)據(jù)要素為橋梁加速生態(tài)共建，以數(shù)據(jù)資產(chǎn)化推動發(fā)展模式轉(zhuǎn)型。

智能應(yīng)用全面躍升。加強(qiáng)關(guān)鍵技術(shù)領(lǐng)域攻關(guān)突破，加快外部技術(shù)向內(nèi)部企業(yè)級能力轉(zhuǎn)化，挖掘數(shù)據(jù)智能，以ABCDI、5G等新技術(shù)的規(guī)?；瘧?yīng)用賦能業(yè)務(wù)智能化轉(zhuǎn)型，圍繞客戶服務(wù)、市場拓展、降本增效、風(fēng)險防控等重點(diǎn)方向?qū)崿F(xiàn)智能應(yīng)用在廣度和深度上的跨越式升級。

數(shù)字基建綠色安全。統(tǒng)籌發(fā)展與安全，有效控制新技術(shù)應(yīng)用帶來的潛在風(fēng)險，穩(wěn)步推進(jìn)關(guān)鍵技術(shù)和基礎(chǔ)設(shè)施自主可控轉(zhuǎn)型，提升金融產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈安全可靠水平，建設(shè)“綠色”數(shù)字基建，筑牢信息安全的防火墻，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供堅實(shí)支撐。

二、落實(shí)“數(shù)字工行”建設(shè)新舉措

圍繞工行發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型方案為指導(dǎo)，明確實(shí)施策略與舉措，加強(qiáng)關(guān)鍵核心技術(shù)攻堅和新技術(shù)規(guī)?；瘧?yīng)用，促進(jìn)技術(shù)、數(shù)據(jù)等創(chuàng)新要素在全行聚集，全力推進(jìn)全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型落地實(shí)施。

1.深化金融科技生態(tài)建設(shè)，增強(qiáng)數(shù)字鏈接和運(yùn)營能力

加大金融生態(tài)建設(shè)投入，加強(qiáng)服務(wù)模式創(chuàng)新突破，構(gòu)建開放互聯(lián)、跨界融合的“數(shù)字共同體”。一是積極融入全社會數(shù)字生態(tài)建設(shè)。抓住各行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展機(jī)遇，主動對接市場，積極參與國家、地方、各行業(yè)數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，構(gòu)建開放、合作、共贏的數(shù)字生態(tài)，助力創(chuàng)新業(yè)務(wù)服務(wù)模式，拓展業(yè)務(wù)發(fā)展空間。二是持續(xù)增強(qiáng)數(shù)字鏈接能力。完善“API體系+金融生態(tài)云”開放服務(wù)生態(tài)體系，基于服務(wù)外部化、場景標(biāo)準(zhǔn)化等方式，形成端到端解決方案，支持金融產(chǎn)品快速嵌入場景，提升生態(tài)場景建設(shè)效率。建立數(shù)據(jù)化運(yùn)營指標(biāo)、模型等完善生態(tài)運(yùn)營支撐體系，提升數(shù)字化運(yùn)營能力。三是推進(jìn)精品生態(tài)場景建設(shè)。服務(wù)全行生態(tài)發(fā)展戰(zhàn)略，圍繞政務(wù)、產(chǎn)業(yè)、生活、普惠、鄉(xiāng)村等重點(diǎn)市場領(lǐng)域，建設(shè)智慧政務(wù)、智慧教育、智慧縣域等生態(tài)精品，打造一批數(shù)字化合作范例，推進(jìn)城市數(shù)字化、數(shù)字供應(yīng)鏈、金融服務(wù)鄉(xiāng)村下沉等方面創(chuàng)新賦能。

2.加快數(shù)據(jù)要素驅(qū)動賦能，深化數(shù)字資產(chǎn)智能應(yīng)用

持續(xù)深化數(shù)據(jù)要素驅(qū)動，優(yōu)化大數(shù)據(jù)及人工智能技術(shù)平臺體系，拓展數(shù)據(jù)合作渠道、豐富數(shù)據(jù)來源、完善數(shù)據(jù)治理體系，提升全行用數(shù)賦智水平。一是深度參與數(shù)據(jù)流通市場建設(shè)。加強(qiáng)與數(shù)據(jù)交易所等機(jī)構(gòu)合作，引入政府公共數(shù)據(jù)等外部數(shù)據(jù)，提升隱私計算等數(shù)據(jù)流通和數(shù)據(jù)安全管理能力，促進(jìn)跨機(jī)構(gòu)、跨行業(yè)的數(shù)據(jù)共享，建設(shè)數(shù)據(jù)合作生態(tài)。二是持續(xù)完善數(shù)據(jù)中臺體系。加強(qiáng)源頭數(shù)據(jù)質(zhì)量治理，持續(xù)夯實(shí)客戶畫像等全行數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，構(gòu)建共享復(fù)用的數(shù)據(jù)資產(chǎn)視圖，支持跨領(lǐng)域的數(shù)據(jù)聯(lián)通和應(yīng)用。健全數(shù)據(jù)服務(wù)產(chǎn)品管理與運(yùn)營機(jī)制，優(yōu)化查數(shù)、用數(shù)等配套支撐，確保數(shù)據(jù)資產(chǎn)可見、易找、好用，推動數(shù)據(jù)應(yīng)用體系共建、共治、共維、共享。三是加強(qiáng)數(shù)據(jù)驅(qū)動經(jīng)營模式創(chuàng)新。圍繞業(yè)務(wù)發(fā)展需要，打造智能化數(shù)據(jù)產(chǎn)品體系，重點(diǎn)加強(qiáng)數(shù)據(jù)驅(qū)動業(yè)務(wù)模式的探索創(chuàng)新，加大對重點(diǎn)分行、重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)人員用數(shù)賦智的支持，推進(jìn)大數(shù)據(jù)在客戶營銷、運(yùn)營管理、風(fēng)險防控等領(lǐng)域業(yè)務(wù)賦能，更大發(fā)揮數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值。

3.加強(qiáng)數(shù)字技術(shù)驅(qū)動創(chuàng)新，賦能業(yè)務(wù)服務(wù)提質(zhì)增效

強(qiáng)化客戶導(dǎo)向、基層導(dǎo)向的科技賦能，深化科技與業(yè)務(wù)融合，將科技創(chuàng)新成果加速轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，助力提升經(jīng)營管理與客戶服務(wù)能力。一是不斷提升客戶體驗和業(yè)務(wù)獲得感。以建設(shè)網(wǎng)點(diǎn)綜合工作平臺“網(wǎng)點(diǎn)通”為抓手支持網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型深化，增強(qiáng)基層員工“一站式”服務(wù)體驗，推動網(wǎng)點(diǎn)向營銷服務(wù)型轉(zhuǎn)型。以建設(shè)遠(yuǎn)程客戶服務(wù)體系為抓手加速線上線下一體化協(xié)同，支持客戶以語音、視頻、文字等多種形式接入，更好支持新交易模式、新服務(wù)方式、新業(yè)務(wù)拓展。以完善業(yè)務(wù)運(yùn)營支撐體系為抓手提升產(chǎn)品運(yùn)營能力，用數(shù)字化手段打通獲客、活客、黏客全經(jīng)營鏈條，提升價值創(chuàng)造能力及用戶服務(wù)水平。二是打造與數(shù)字化轉(zhuǎn)型適配的架構(gòu)體系。強(qiáng)化架構(gòu)規(guī)劃與產(chǎn)品設(shè)計、客戶服務(wù)等相關(guān)工作聯(lián)動，從用戶群體、接觸點(diǎn)、客戶服務(wù)、能力需求等維度，持續(xù)完善業(yè)務(wù)架構(gòu)模型并形成架構(gòu)解決方案，提升架構(gòu)規(guī)劃的主動性、前瞻性和系統(tǒng)性，更好指導(dǎo)提升各板塊產(chǎn)品賦能和跨板塊融合創(chuàng)新能力。三是推進(jìn)新技術(shù)的廣泛應(yīng)用。加大與國家戰(zhàn)略科技力量的產(chǎn)學(xué)研用聯(lián)合創(chuàng)新，開展國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫、終端安全、多方安全計算等領(lǐng)域技術(shù)攻關(guān)，增強(qiáng)銀行業(yè)共性基礎(chǔ)技術(shù)供給。加快推動人工智能、RPA、OCR等成熟技術(shù)能力在客服、營銷、風(fēng)控、運(yùn)營等重點(diǎn)場景的規(guī)?；瘧?yīng)用，驅(qū)動經(jīng)營模式與運(yùn)營模式創(chuàng)新，促進(jìn)科技創(chuàng)新成果加速轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)價值。

4.持續(xù)筑牢金融安全防線，強(qiáng)化數(shù)字基建安全保障

堅持問題導(dǎo)向和目標(biāo)導(dǎo)向，打造適應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要的基礎(chǔ)設(shè)施，推進(jìn)信息系統(tǒng)自主可控轉(zhuǎn)型改造，提升數(shù)字基建支撐能力和信息安全保障能力。一是完善數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施。持續(xù)優(yōu)化“云計算+分布式”基礎(chǔ)設(shè)施平臺，加快入云遷移實(shí)施，支持集群內(nèi)“一云多芯”混合部署，有效應(yīng)對數(shù)字化轉(zhuǎn)型對算力、高可用帶來的挑戰(zhàn)。打造大數(shù)據(jù)與人工智能高效共享的算力服務(wù)，將數(shù)據(jù)從采集到使用的全鏈路時效降低至秒級，支撐數(shù)據(jù)要素市場建設(shè)及用數(shù)賦智規(guī)?；瘧?yīng)用。二是推進(jìn)信創(chuàng)技術(shù)應(yīng)用轉(zhuǎn)型。完整準(zhǔn)確把握人行等有關(guān)部門信創(chuàng)轉(zhuǎn)型要求，加強(qiáng)關(guān)鍵技術(shù)進(jìn)展跟蹤，明確技術(shù)路線，分類施策、先行先試，積極推動各應(yīng)用系統(tǒng)自主可控轉(zhuǎn)型。穩(wěn)妥推進(jìn)對公、信用卡、金融市場等主機(jī)應(yīng)用下移，加強(qiáng)供應(yīng)鏈制度、流程和工具建設(shè)，提升供應(yīng)鏈安全管控水平，形成更多行業(yè)應(yīng)用示范案例。三是提升信息安全防控能力，通過強(qiáng)化開源軟件使用管理等措施加強(qiáng)應(yīng)用安全體系建設(shè)，落實(shí)數(shù)據(jù)安全法、個人信息保護(hù)等政策要求，完善數(shù)據(jù)安全分級分類保護(hù)與客戶隱私保護(hù)機(jī)制，應(yīng)對數(shù)字化轉(zhuǎn)型中風(fēng)險鏈延長、范圍擴(kuò)大等挑戰(zhàn)。優(yōu)化運(yùn)維組織架構(gòu)，完善平臺核心銀行系統(tǒng)運(yùn)維體系，提升智能基線、根因定位等自動化應(yīng)急能力，常態(tài)化保障業(yè)務(wù)高峰時點(diǎn)系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供堅強(qiáng)支撐。

5.不斷推進(jìn)研發(fā)管理變革，夯實(shí)靈活創(chuàng)新的數(shù)字基因

強(qiáng)化外部市場視角，深化研發(fā)管理變革，推動業(yè)務(wù)和科技“煲湯式”融合，構(gòu)建市場敏銳、人才復(fù)合、聯(lián)動高效的研發(fā)機(jī)制，提升市場和客戶需求響應(yīng)速度。一是完善科技驅(qū)動的組織架構(gòu)。優(yōu)化前沿技術(shù)跟蹤與研究機(jī)制，加強(qiáng)前沿技術(shù)、新金融業(yè)態(tài)、新業(yè)務(wù)模式的前瞻研究力度，推動創(chuàng)造更多高價值的科技創(chuàng)新成果。成立金融科技生態(tài)拓展團(tuán)隊，主動對接重點(diǎn)分行和關(guān)鍵市場，積極融入全社會數(shù)字生態(tài)建設(shè)。二是健全靈活敏捷的研發(fā)機(jī)制。以客戶為中心，打通市場、產(chǎn)品及架構(gòu)設(shè)計到研發(fā)上線關(guān)鍵環(huán)節(jié)，按照“大項目拆小、小項目做快”思路，實(shí)施敏態(tài)和穩(wěn)態(tài)“雙線研發(fā)”，探索通過“數(shù)字員工”等智能化手段改進(jìn)研發(fā)過程，持續(xù)提升產(chǎn)品研發(fā)效能，快速響應(yīng)市場和客戶需求。三是加強(qiáng)數(shù)字化人才隊伍建設(shè)。圍繞轉(zhuǎn)型發(fā)展要求，立足價值判斷，做好資源統(tǒng)籌與結(jié)構(gòu)布局，加大資源投入。基于市場化對標(biāo)精準(zhǔn)引進(jìn)人才，完善領(lǐng)軍人才儲備庫和分層教育培養(yǎng)體系，建成一支“懂業(yè)務(wù)、通技術(shù)”的數(shù)字化人才隊伍。完善鼓勵創(chuàng)新的激勵機(jī)制，完善以業(yè)績?yōu)閷?dǎo)向的評價體系，鼓勵在產(chǎn)品設(shè)計中主動進(jìn)行開拓性、突破式創(chuàng)新，營造奮勇爭先創(chuàng)新氛圍。

三、助力“數(shù)字工行”邁上新臺階

數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一場深刻變革。數(shù)字化是手段，目標(biāo)是客戶體驗、業(yè)務(wù)效率和經(jīng)營價值的全面提升。根據(jù)工行工作會議要求，2022年要聚焦數(shù)字化運(yùn)營、營銷、風(fēng)控等領(lǐng)域，抓緊推動重點(diǎn)項目建設(shè)，形成一批有辨識度、有影響力的成果。對我們來說，就是要在做好科技專業(yè)工作的同時，把握當(dāng)前業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型工作重點(diǎn)，有效推進(jìn)技術(shù)、數(shù)據(jù)與業(yè)務(wù)深度融合，切實(shí)提升服務(wù)“數(shù)字工行”建設(shè)成效。

數(shù)字化運(yùn)營方面。依托數(shù)據(jù)中臺，完善產(chǎn)品、渠道、平臺運(yùn)營指標(biāo)體系和數(shù)據(jù)采集機(jī)制，建立并完善面向運(yùn)營的數(shù)據(jù)服務(wù)體系，更好支持大數(shù)據(jù)運(yùn)營分析。推動繼續(xù)打通線上線下服務(wù)體系斷點(diǎn)堵點(diǎn)，完善線上線下一體化運(yùn)營，賦能網(wǎng)點(diǎn)外拓營銷和綜合管理，支持網(wǎng)點(diǎn)深化轉(zhuǎn)型升級。依托“雙聲”系統(tǒng)，暢通既有用戶和基層信息反饋渠道，完善閉環(huán)處理機(jī)制，不斷打磨迭代產(chǎn)品服務(wù)。

客戶營銷方面。以客戶為中心，完善涵蓋交易習(xí)慣、價值貢獻(xiàn)、潛在需求等要素的數(shù)字化、標(biāo)簽化客戶畫像，形成觸點(diǎn)連接、智能營銷、權(quán)益打通的客戶服務(wù)閉環(huán)，提升客戶服務(wù)體驗。通過數(shù)據(jù)驅(qū)動完善跨機(jī)構(gòu)、跨專業(yè)、跨層級的GBC資金承接服務(wù)，優(yōu)化從客戶挖掘、產(chǎn)品推薦到效果評估的閉環(huán)支撐體系，提升一體化、數(shù)字化的聯(lián)動營銷能力。

風(fēng)險防控方面。整合跨機(jī)構(gòu)、跨產(chǎn)品、跨市場的風(fēng)險數(shù)據(jù)，完善客戶風(fēng)險畫像和風(fēng)險視圖共享機(jī)制，強(qiáng)化風(fēng)險數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通和共享應(yīng)用。優(yōu)化風(fēng)控模型，提升押品有效性驗證、還款能力評估、客戶劣變監(jiān)控等風(fēng)險防范能力。持續(xù)豐富客戶行為習(xí)慣、地理位置、關(guān)聯(lián)關(guān)系等信息，綜合運(yùn)用知識圖譜、生物識別等數(shù)字技術(shù)提升可疑交易主動監(jiān)測能力，有效支持“主動防、智能控、全面管”。

數(shù)字經(jīng)濟(jì)引領(lǐng)未來，工商銀行深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型新征程已開啟。軟件開發(fā)中心將努力踐行“科技驅(qū)動，價值創(chuàng)造”思路，奮發(fā)有為，積極投身“數(shù)字工行”建設(shè)，更好地服務(wù)全行高質(zhì)量發(fā)展。