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大宗商品供應(yīng)鏈金融運(yùn)作模式及風(fēng)險(xiǎn)控制研究

2022-06-04 14:22鄭超
商業(yè)文化 2022年10期
關(guān)鍵詞:運(yùn)作供應(yīng)鏈融資

鄭超

金融運(yùn)作模式概述

金融運(yùn)作模式是通過(guò)各種手段和策略對(duì)資金進(jìn)行配置的方式,傳統(tǒng)的金融運(yùn)作主體包括金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行和企業(yè),各方通過(guò)對(duì)資金的合理分配,提高資金利用效率,從而提升自身的綜合效益。隨著市場(chǎng)化的深入發(fā)展,金融運(yùn)作的主體在不斷增加,模式也朝著多樣化的方向發(fā)展,涌現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)作模式、供應(yīng)鏈金融運(yùn)作模式等多種類型,當(dāng)前供應(yīng)鏈金融運(yùn)作模式迅速發(fā)展,給傳統(tǒng)模式帶來(lái)了沖擊,但是其逐漸被各個(gè)行業(yè)應(yīng)用,與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作能夠發(fā)揮更大作用。

大宗商品及其類型

大宗商品是指在市場(chǎng)中流通,但是并非位于零售環(huán)節(jié),同時(shí)具備了商品屬性,且被廣泛應(yīng)用于工業(yè)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和消費(fèi)的數(shù)量巨大的物資,從金融投資市場(chǎng)內(nèi)部來(lái)看,人們將大宗商品定義為可以進(jìn)行交易的、同質(zhì)化的、被作為基礎(chǔ)原料的商品,常見(jiàn)的有煤炭、鋼鐵、原油以及有色金屬等,這些商品大體上可以分為農(nóng)副產(chǎn)品、能源和基礎(chǔ)原材料三大類。在交易的過(guò)程中,利用期貨、期權(quán)的形式進(jìn)行,能夠在很大程度上避免價(jià)格風(fēng)險(xiǎn),大宗商品具有交易量大、價(jià)格浮動(dòng)大的特點(diǎn),所以我們需要密切關(guān)注大宗商品的價(jià)格浮動(dòng)問(wèn)題,當(dāng)前為了提高在國(guó)際社會(huì)的競(jìng)爭(zhēng)力,我國(guó)正努力獲取大宗商品在國(guó)際市場(chǎng)中的定價(jià)權(quán)。

大宗商品供應(yīng)鏈金融運(yùn)作模式的必要性

新冠疫情對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)造成了沖擊,我們需要認(rèn)識(shí)到大宗商品供應(yīng)鏈金融運(yùn)作模式能夠在疫情防控期間最大限度滿足人們的基本需求,也為疫情防控工作提供了保障,當(dāng)前恢復(fù)產(chǎn)業(yè)和經(jīng)濟(jì)是必然,重點(diǎn)就是對(duì)商流、物流、數(shù)據(jù)流和資金鏈進(jìn)行整合,資金是根本,物流是關(guān)鍵,發(fā)展大宗商品供應(yīng)鏈金融就可以實(shí)現(xiàn)四流的完美融合,為了恢復(fù)產(chǎn)業(yè)鏈,需要借助供應(yīng)鏈拉動(dòng)需求,進(jìn)而驅(qū)動(dòng)物流和資金。與此同時(shí),我們也意識(shí)到大宗商品電子商務(wù)平臺(tái)對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了極大推動(dòng)作用,實(shí)體經(jīng)濟(jì)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)中占據(jù)重要位置,為了進(jìn)一步發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì),我們需要對(duì)大宗商品供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行創(chuàng)新。

大宗商品供應(yīng)鏈金融運(yùn)作模式的業(yè)務(wù)流程

在一個(gè)完整的大宗商品供應(yīng)鏈金融運(yùn)作模式中,核心企業(yè)能夠憑借自身的信用、經(jīng)營(yíng)實(shí)力和發(fā)展規(guī)模,為上下游的中小企業(yè)提供擔(dān)保,銀行經(jīng)過(guò)審查之后,將資金提供給中小企業(yè),然后中小企業(yè)可以利用這些融資進(jìn)行大宗商品的采購(gòu)、庫(kù)存和銷售,并且做好應(yīng)收賬款的管理工作,確保自身能夠及時(shí)完成資金回籠,保證供應(yīng)鏈可以順利運(yùn)行。融資申請(qǐng)、額度審核、項(xiàng)目審核、放款、到期還款是大宗商品供應(yīng)鏈金融的一般業(yè)務(wù)流程,預(yù)付賬款融資是在采購(gòu)階段進(jìn)行的供應(yīng)鏈融資模式,動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資則是在運(yùn)營(yíng)階段的融資模式,應(yīng)收賬款融資是在銷售階段的融資模式,這三種是傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈融資模式。

大宗商品供應(yīng)鏈金融運(yùn)作模式具體實(shí)施過(guò)程

預(yù)付賬款融資模式中,中小企業(yè)與核心企業(yè)簽訂購(gòu)銷合同,然后憑借合同向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款,審查合格后發(fā)放資金,物流企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)簽訂合同,對(duì)中小企業(yè)倉(cāng)儲(chǔ)情況進(jìn)行監(jiān)管,核心企業(yè)向物流企業(yè)發(fā)送貨物,中小企業(yè)進(jìn)行購(gòu)貨,摒棄了全額購(gòu)貨模式給中小企業(yè)帶來(lái)的壓力。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資模式就是中小企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款的模式,應(yīng)收賬款融資模式是中小企業(yè)和核心企業(yè)進(jìn)行貨物交易,利用應(yīng)收賬款單據(jù)成為債務(wù)人進(jìn)行融資的模式。當(dāng)前的融資模式發(fā)生了變化,出現(xiàn)了一些智慧型業(yè)務(wù)模式,一是將電商和供應(yīng)鏈金融結(jié)合,建立起電商主導(dǎo)平臺(tái)模式;二是商業(yè)銀行和供應(yīng)鏈金融結(jié)合,建立起銀行主導(dǎo)的升級(jí)平臺(tái)模式;三是產(chǎn)業(yè)集團(tuán)和供應(yīng)鏈金融結(jié)合,建立的產(chǎn)業(yè)主導(dǎo)模式。

大宗商品供應(yīng)鏈金融運(yùn)作模式優(yōu)勢(shì)

發(fā)展大宗商品供應(yīng)鏈金融運(yùn)作模式,進(jìn)行大型服務(wù)平臺(tái)的建設(shè),能夠打破傳統(tǒng)線下交易對(duì)時(shí)間和地點(diǎn)的限制,由于疫情造成的線下交易停滯的問(wèn)題也可以得到有效解決,能夠?qū)⒔灰缀托畔鬟f變得更加通暢,有利于復(fù)工復(fù)產(chǎn)。該模式利用一個(gè)平臺(tái),將眾多金融機(jī)構(gòu)、核心企業(yè)、上下游企業(yè)進(jìn)行聯(lián)合,整個(gè)供應(yīng)鏈內(nèi)部主體可以共同努力,緩解困境,激發(fā)產(chǎn)業(yè)運(yùn)作的活力。中小型企業(yè)在通過(guò)銀行進(jìn)行融資時(shí),經(jīng)常由于規(guī)模、資質(zhì)等問(wèn)題難以成功融資,發(fā)展供應(yīng)鏈金融,讓核心企業(yè)提供擔(dān)保,可以在很大程度上解決融資困難的問(wèn)題,將充足的資金注入中小企業(yè),才能夠進(jìn)一步推動(dòng)其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。

完善大宗商品供應(yīng)鏈金融相關(guān)政策

當(dāng)前,供應(yīng)鏈金融模式能夠有效地將上游和下游企業(yè)結(jié)合起來(lái),通過(guò)密切聯(lián)系實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)流動(dòng)性的激活,在充分發(fā)揮核心企業(yè)優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上,增加上游、下游企業(yè)的信譽(yù),從而使這些企業(yè)以更低的成本積極參與到市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中,基于此,我國(guó)大力發(fā)展大宗商品供應(yīng)鏈金融模式。但是在這個(gè)過(guò)程中出現(xiàn)了很多問(wèn)題,其中體制機(jī)制上的障礙是制約其發(fā)展的關(guān)鍵,并且由于金融機(jī)構(gòu)無(wú)法參與到模式運(yùn)行中,供應(yīng)鏈金融融資過(guò)程會(huì)受到影響。

我國(guó)政府早在2017年就指明了供應(yīng)鏈金融模式的發(fā)展方向,需要對(duì)供應(yīng)鏈的上游進(jìn)行資源控制,對(duì)下游開展渠道和物流商品體系的建設(shè)。為了彌補(bǔ)發(fā)展大宗商品供應(yīng)鏈金融的不足之處,一些地方政府開始充分利用核心企業(yè)價(jià)值,積極鼓勵(lì)和促成金融機(jī)構(gòu)與核心企業(yè)的合作,構(gòu)件一個(gè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái),通過(guò)出臺(tái)多項(xiàng)政策,掃清發(fā)展供應(yīng)鏈金融的障礙。

構(gòu)建大宗商品供應(yīng)鏈金融運(yùn)作模式平臺(tái)

當(dāng)前的供應(yīng)鏈金融模式多為平臺(tái)、銀行、核心企業(yè)和眾多上下游企業(yè)的組合,將全部資源和業(yè)務(wù)集中在核心企業(yè)是該模式的主要缺陷,因?yàn)橐坏┖诵钠髽I(yè)出現(xiàn)問(wèn)題,就會(huì)導(dǎo)致整個(gè)供應(yīng)鏈的崩潰,所以需要對(duì)供應(yīng)鏈金融運(yùn)作模式進(jìn)行改革。為了分散核心企業(yè)地風(fēng)險(xiǎn),可以建立、運(yùn)用平臺(tái)、多家金融機(jī)構(gòu)、多家核心企業(yè)和眾多上下游企業(yè)的模式,通過(guò)平臺(tái),上述的金融機(jī)構(gòu)、核心企業(yè)和其他企業(yè)能夠?qū)崿F(xiàn)高效聯(lián)通,將每個(gè)企業(yè)的優(yōu)勢(shì)和項(xiàng)目進(jìn)行整合,提供更加全面的服務(wù)。與此同時(shí),需要充分發(fā)揮供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)的作用,為平臺(tái)內(nèi)部的各個(gè)主體提供全方位、多樣化、深層次的信息,并且平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)者也可以承擔(dān)一定責(zé)任,進(jìn)一步削弱核心企業(yè)承擔(dān)地風(fēng)險(xiǎn)。

建立大宗商品交易定價(jià)渠道

作為大宗商品交易場(chǎng)所的客戶,產(chǎn)業(yè)客戶和投資客戶都有著眾多訴求,但是產(chǎn)業(yè)客戶面臨的問(wèn)題要更多,例如融資難、渠道窄等問(wèn)題。由于在大宗商品交易場(chǎng)所內(nèi)部的產(chǎn)業(yè)客戶多為中小企業(yè),受到規(guī)模、實(shí)力影響,必然會(huì)出現(xiàn)融資難的問(wèn)題,運(yùn)用供應(yīng)鏈金融模式能夠打開中小企業(yè)的市場(chǎng),為中小企業(yè)發(fā)展提供充足的資金支持。

在發(fā)展大宗商品供應(yīng)鏈金融的過(guò)程中,還是會(huì)受到大宗商品交易量大、價(jià)格浮動(dòng)明顯以及全球流通的影響,無(wú)論是國(guó)內(nèi)市場(chǎng)還是出口海外,都存在喪失交易定價(jià)權(quán)的問(wèn)題。由于前期階段我國(guó)更多地將目光放在進(jìn)出口貿(mào)易上,忽視了貿(mào)易定價(jià)機(jī)制的問(wèn)題,使得當(dāng)前仍處于全球產(chǎn)業(yè)鏈的下游,不具備定價(jià)渠道和定價(jià)權(quán)。所以,為了轉(zhuǎn)變?cè)谌虍a(chǎn)業(yè)鏈中的地位,也為了能促進(jìn)國(guó)內(nèi)大宗商品交易場(chǎng)所的發(fā)展,更好地服務(wù)于我國(guó)的實(shí)體經(jīng)濟(jì),必須在大宗商品交易所開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù),實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng),提高競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),增加客戶黏性和利潤(rùn)來(lái)源。

加強(qiáng)信息披露與監(jiān)管

目前,我國(guó)各行各業(yè)對(duì)于供應(yīng)鏈金融模式的應(yīng)用尚處于初始階段,面臨地風(fēng)險(xiǎn)和取得的收益并不對(duì)等,并且對(duì)于信貸業(yè)務(wù)缺乏充足經(jīng)驗(yàn),又不具備抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力,加之配套的體制機(jī)制尚待完善,這些因素都制約了發(fā)展大宗商品供應(yīng)鏈金融運(yùn)作模式的腳步。發(fā)展該模式加大了物流企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),由于企業(yè)類型特殊,需要深入到供應(yīng)鏈內(nèi)部生產(chǎn)、供應(yīng)和銷售的全部環(huán)節(jié),提供多樣化、高水平地服務(wù),除此之外,物流企業(yè)還會(huì)面臨法律風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)等。由于供應(yīng)鏈金融發(fā)展尚待完善,在信息披露和監(jiān)管上還存在不足,所以需要根據(jù)供應(yīng)鏈內(nèi)部各個(gè)主體,研究其運(yùn)營(yíng)特點(diǎn),制定全面的規(guī)范監(jiān)管體系,確保流程的科學(xué)合理,一切工作嚴(yán)格按照規(guī)范開展。

綜上所述,大宗商品供應(yīng)鏈金融運(yùn)作模式雖然在發(fā)展過(guò)程中面臨諸多問(wèn)題,但是我們可以采取行之有效的措施,為其進(jìn)一步發(fā)展?fàn)I造有利的內(nèi)部和外部環(huán)境,為我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、產(chǎn)業(yè)升級(jí)轉(zhuǎn)型提供良好的運(yùn)作模式,推動(dòng)我國(guó)企業(yè)、產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)代化建設(shè)。

(陜西有色集團(tuán)貿(mào)易有限公司)

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