柴博悅

隨著近年來我國跨境電商的迅猛發(fā)展，跨境支付行業(yè)迎來更多發(fā)展新機(jī)遇。傳統(tǒng)的跨境支付業(yè)務(wù)存在著到賬時間長、信息不透明、手續(xù)費(fèi)率高、業(yè)務(wù)安全度不足等多種多樣的問題。而以區(qū)塊鏈為代表的網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)則可以很大程度上解決傳統(tǒng)跨境支付業(yè)務(wù)中存在的問題，推動跨境支付業(yè)務(wù)的升級迭代，改善用戶和商戶的跨境支付體驗(yàn)。本文從分析區(qū)塊鏈的核心技術(shù)屬性出發(fā)，探索了區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于跨境支付領(lǐng)域的功能優(yōu)勢與制約因素，并進(jìn)一步提出區(qū)塊鏈技術(shù)在跨境電子商務(wù)支付領(lǐng)域的應(yīng)用路徑，促使區(qū)塊鏈技術(shù)更好的賦能跨境支付行業(yè)，推動跨境電子商務(wù)的發(fā)展。

在中國經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展和電子商務(wù)技術(shù)日新月異的大背景下，跨境電子商務(wù)已然成為中國國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈中不可或缺的一環(huán)。然而在跨境電商繁榮發(fā)展的背后，卻存在著不少問題與障礙，跨境電商中商品售后問題一直不能有效改善，跨境支付障礙是跨境電商企業(yè)實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步發(fā)展的重要挑戰(zhàn)。區(qū)塊鏈技術(shù)作為具有劃時代意義的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)運(yùn)而生，對于解決跨境電商的諸多痛點(diǎn)，特別是跨境支付問題具有重要應(yīng)用價值，如何更好的使兩者耦合發(fā)展，目前已經(jīng)成為了國內(nèi)外業(yè)界共同聚焦的課題。

區(qū)塊鏈技術(shù)的簡介

2016年工信部白皮書中針對區(qū)塊鏈信息技術(shù)做出了介紹，其內(nèi)核是一種網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)信息技術(shù)，主要是使用區(qū)塊鏈?zhǔn)綌?shù)據(jù)信息架構(gòu)對消息提供審查和儲存；并使用分布式節(jié)點(diǎn)共識計算對消息提供收集和發(fā)布；采用密碼保護(hù)高新技術(shù)，對數(shù)據(jù)信息的傳送和訪問提供了保護(hù)；并采用自動化腳本代碼的智能協(xié)議實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)信息的編輯和應(yīng)用，它已經(jīng)成為一種嶄新的分布式基礎(chǔ)架構(gòu)和計算模型。

近年來區(qū)塊鏈科技作為網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)領(lǐng)域的明星產(chǎn)業(yè)，其火爆程度主要得益于比特幣交易價格的大幅度上漲。2008年比特幣誕生伊始，2010年初比特幣開始不斷的升值，到去年比特幣報價已經(jīng)達(dá)到58674美元的這一記錄。比特幣的暴漲引起了社會各界的廣泛關(guān)注，相關(guān)行業(yè)針對區(qū)塊鏈技術(shù)的基礎(chǔ)架構(gòu)展開了更廣泛的深入研究，從而使得區(qū)塊鏈技術(shù)得以實(shí)現(xiàn)更多場景的應(yīng)用。

跨境支付的概念

跨境支付（Cross-border Paym en t）指兩個或兩個以上國家或者地區(qū)之間因國際貿(mào)易、國際投資及其它方面所發(fā)生的國際間債券債務(wù)，需要借助一定的結(jié)算工具和支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)資金跨國和跨地區(qū)轉(zhuǎn)移的行為。如中國消費(fèi)者在網(wǎng)上購買國外商家產(chǎn)品或國外消費(fèi)者購買中國商家產(chǎn)品時，由于幣種的不一樣，就需要通過一定的結(jié)算工具和支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)兩個國家或地區(qū)之間的資金轉(zhuǎn)換，最終完成交易。

傳統(tǒng)的跨國付款模式大致有以下幾類：銀行電匯、專業(yè)結(jié)匯企業(yè)、跨國信用卡企業(yè)、以及第三方支付企業(yè)，不同的傳統(tǒng)跨國付款模式之間具有很大的區(qū)別，并且都有著各自的優(yōu)勢和劣勢。目前跨境電子商務(wù)活動中的跨境付款主要是一方國境內(nèi)的買方在從海外購物平臺購物后通過第三方平臺完成結(jié)匯，并對貨款的國際匯率進(jìn)行結(jié)算和清算，直至賣方發(fā)貨交易完成。傳統(tǒng)的跨國支付存在的弊端是中介操作環(huán)節(jié)多、耗時長，使用多個跨國支付平臺必須承擔(dān)高額的代理費(fèi)和手續(xù)費(fèi)，想要使跨國支付順利的進(jìn)行，必須在海外帳戶中投放一定量的資金，資金成本較高。

獨(dú)有的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)

區(qū)塊鏈自帶特殊的光環(huán)，由區(qū)塊+鏈的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)組成，這在區(qū)塊鏈中也是重要的一環(huán)，同時也是區(qū)塊鏈一大亮點(diǎn)。從技術(shù)上來看，區(qū)塊是一種記錄交易的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，反映了一筆交易的資金流向。將系統(tǒng)中已達(dá)成的交易區(qū)塊連接起來，形成一條主鏈，使所有參與計算的節(jié)點(diǎn)都能夠記錄這條主鏈的數(shù)據(jù)信息；從表現(xiàn)形式來看，類似于微信朋友圈，每個共同的朋友發(fā)布的信息，在不同人的朋友圈都能夠看得到，這樣就形成了一條鏈，而底部的時間標(biāo)志就像區(qū)塊鏈中的時間戳，清晰記錄發(fā)布的時間。

區(qū)塊鏈中一般都是比較固定的，會記錄一些具體的數(shù)據(jù)，創(chuàng)世區(qū)塊鏈的哈希值、區(qū)塊體積大小、該區(qū)塊隨機(jī)數(shù)、交易信息（包括交易雙方的數(shù)字簽名、交易額度）等。每個區(qū)塊頭中包含的哈希值就像是上一區(qū)塊所有數(shù)據(jù)的“數(shù)字指紋”，這樣環(huán)環(huán)相扣就形成了一條透明的鏈條，一旦有區(qū)塊中的數(shù)據(jù)發(fā)生改動，那么后面所有的哈希值也都會發(fā)生變化。

分布式存儲

區(qū)塊鏈記錄信息的方式比較特殊，可以總結(jié)為牽一發(fā)而動全身。但是區(qū)塊鏈最重要的核心技術(shù)還是其分布式存儲方式，也就是常說的去中心化。

分布式是一種特殊的系統(tǒng)架構(gòu)類型，這種系統(tǒng)架構(gòu)由一組通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行通信、為了完成共同的任務(wù)而協(xié)調(diào)工作的計算機(jī)節(jié)點(diǎn)組成。區(qū)塊鏈中每一個區(qū)塊上記錄的信息，都是由每一臺參與記錄的計算機(jī)競爭記錄，沒有第三方平臺管控。為防止某些節(jié)點(diǎn)的惡意破壞，采用pow共識機(jī)制的區(qū)塊鏈中的新數(shù)據(jù)，必須得到大部分節(jié)點(diǎn)的一致同意或至少51%的節(jié)點(diǎn)認(rèn)可，因此分布式存儲對于單個節(jié)點(diǎn)篡改數(shù)據(jù)是很困難的。

不對稱加密技術(shù)（密碼學(xué)）

密碼學(xué)在區(qū)塊鏈技術(shù)中擔(dān)當(dāng)著非常重要的角色，作為傳輸價值的區(qū)塊鏈，如果僅靠節(jié)點(diǎn)監(jiān)管會令人難以信任，因此密碼學(xué)理所當(dāng)然成了區(qū)塊鏈中的殺手锏。非對稱加密技術(shù)是保障區(qū)塊鏈中數(shù)據(jù)和信息安全的重要組成部分，非對稱加密中的私鑰、公鑰，相當(dāng)于日常的鎖門和開門。在秘密流程中采用公鑰，在破譯流程中采用私鑰。公共秘鑰可在網(wǎng)絡(luò)上公布，而私鑰則必須由使用者自行保護(hù)，與對稱加密方式比較，安全效果更好。

此外，密鑰一般存儲在錢包中，一旦私鑰丟失資產(chǎn)也就隨著蕩然無存。在區(qū)塊鏈中，這兩種密鑰經(jīng)過哈希算法和橢圓曲線算法等多重混合機(jī)制轉(zhuǎn)化而成，且字符比較長和隨機(jī)，因此，使用密碼學(xué)能夠真正確保鏈上數(shù)據(jù)和資產(chǎn)的安全。

共識機(jī)制

加密貨幣多采取集中化區(qū)塊鏈系統(tǒng)設(shè)計，由于節(jié)點(diǎn)各處分散平行，因此必須研究設(shè)計系統(tǒng)，以保證系統(tǒng)的工作順序和公平性，并統(tǒng)一區(qū)塊鏈版本，以鼓勵提供新資源維持區(qū)塊鏈的正常使用，并嚴(yán)懲惡意危害者。這樣的激勵機(jī)制，就必須用一定方式對誰掌握區(qū)塊鏈的包裝權(quán)利（也稱為會計權(quán)）達(dá)成共識，這便是共識機(jī)制。

共識機(jī)制，也被稱之為區(qū)塊鏈的靈魂。在區(qū)塊鏈中有4種共識機(jī)制，pow（工作量證明機(jī)制）是最初的一種共識機(jī)制，要求所有參與節(jié)點(diǎn)投票者通過比拼來獲得競爭記賬權(quán)，然而，這種相對公平的方式卻只能選擇一個節(jié)點(diǎn)，這樣會浪費(fèi)大量的時間和資源。

之后出現(xiàn)了POS（權(quán)益證明機(jī)制）共識機(jī)制，是通過持幣時間越久，資產(chǎn)越多，就有可能獲得記賬權(quán)和獎勵，既能夠節(jié)省時間，也能夠獲取一定的獎勵機(jī)制，但這樣會出現(xiàn)馬太效應(yīng)。直到出現(xiàn)Dpos（委托權(quán)益證明機(jī)制），是由節(jié)點(diǎn)選出代表參與驗(yàn)證和記賬，可以提高效率，簡化工作程序，但在一定程度上會犧牲一些去中心化。

區(qū)塊鏈技術(shù)在跨境支付的應(yīng)用優(yōu)勢

區(qū)塊鏈的技術(shù)優(yōu)勢大致有以下幾點(diǎn)：1.區(qū)塊鏈分布式存儲與點(diǎn)對點(diǎn)傳輸?shù)募夹g(shù)特征，可以在用戶賬號之間實(shí)現(xiàn)點(diǎn)對點(diǎn)匯款、結(jié)算支付，這樣的付款方法對比以往商業(yè)銀行或代理金融機(jī)構(gòu)結(jié)清、匯算在業(yè)務(wù)流程上更加精簡、高效，甚至可以實(shí)現(xiàn)全天候跨境支付與瞬間到賬的功能。2.在跨境支付中應(yīng)用區(qū)塊鏈的不對稱加密技術(shù)，不但可以保證付款的及時性、可靠性，能夠降低跨境電商的資金風(fēng)險和跨境支付的隱性成本，提高支付清算服務(wù)的便捷度。3.運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)對交易平臺進(jìn)行底層架構(gòu)，可以建立直接交易通道，忽略第三方機(jī)構(gòu)的中間環(huán)節(jié)，這種基于區(qū)塊鏈技術(shù)的跨境電子商務(wù)可以串聯(lián)起交易過程中的每個步驟，由底層網(wǎng)絡(luò)、加密算法、共識機(jī)制等將貿(mào)易中的參與方串聯(lián)形成獨(dú)立的鏈?zhǔn)絺鬏斁W(wǎng)絡(luò)，去中心化的技術(shù)特征可以使商家與用戶直接交易，交易過程的所有信息由每個節(jié)點(diǎn)記錄，當(dāng)參與方信息發(fā)生更改時，其他節(jié)點(diǎn)的交易記錄仍然存在，這種支付方式不僅減少了支付成本，同時構(gòu)建了自動化清算網(wǎng)絡(luò)。

區(qū)塊鏈技術(shù)在跨境支付的應(yīng)用弊端

1.當(dāng)前在共有鏈中的比特幣匯款最大處理速度是420筆/min，而且發(fā)生網(wǎng)絡(luò)堵塞的幾率越來越大，這樣的處理速度對于提高匯款服務(wù)效能具有很大的局限性。2.網(wǎng)絡(luò)關(guān)聯(lián)的行業(yè)都需要將保證信息系統(tǒng)的安全放在首位，區(qū)塊鏈技術(shù)的安全性尚需要得到社會大眾的認(rèn)同，比較受人矚目的案例就是2019年黑客針對TheDAO上層智能合約中出現(xiàn)的弊端進(jìn)行了入侵，從而導(dǎo)致三百六十億以太幣憑空消失，直接造成的經(jīng)濟(jì)損失約在六千萬元人民幣，而經(jīng)過此事也可以看出區(qū)塊鏈技術(shù)的安全水平尚有待完善。3.金融活動需要國家機(jī)關(guān)進(jìn)行監(jiān)督監(jiān)管，并且有相應(yīng)的法律法規(guī)對客戶個人權(quán)益進(jìn)行保障，而區(qū)塊鏈技術(shù)使所有的參與者都可以掌握相應(yīng)的數(shù)據(jù)信息，提高透明度的同時也必然會提高數(shù)據(jù)安全的風(fēng)險。此外，由于區(qū)塊鏈技術(shù)的去中心化導(dǎo)致其主體結(jié)構(gòu)具有一定的不確定性，無法對其實(shí)施規(guī)范、精準(zhǔn)的監(jiān)督管理。

區(qū)塊鏈技術(shù)在跨境電子商務(wù)支付環(huán)節(jié)中的應(yīng)用路徑

支付更快捷，成本更低廉。從支付角度考慮，應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)能夠建立高效點(diǎn)對點(diǎn)高效支付網(wǎng)絡(luò)，解決傳統(tǒng)跨境支付方式清算時間長的問題。排除第三方機(jī)構(gòu)的中間環(huán)節(jié)，全天候支付、即時收款、輕松取現(xiàn)、滿足跨境電子商務(wù)支付結(jié)算服務(wù)的便捷需求。低成本建立全球一體化的基礎(chǔ)跨境支付信任平臺，消除跨境支付欺詐造成的跨境資金風(fēng)險。依托現(xiàn)有區(qū)塊鏈的共識機(jī)制和智能合約，搭建一個全球化、低成本的信任中心，支持跨境支付業(yè)務(wù)的可信開展。改變跨境支付格局推動全球經(jīng)濟(jì)融合，利用區(qū)塊鏈可以極大的降低跨境支付的信任、時間、金錢成本，進(jìn)而從更深層次，推動全球經(jīng)濟(jì)的低成本融合。

建立便利的客戶身份識別機(jī)制。當(dāng)前世界各國的金融機(jī)構(gòu)都制定了嚴(yán)密的反洗錢監(jiān)管制度，各商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)的在跨境交易中必須先對交易雙方身份信息予以確認(rèn)。傳統(tǒng)跨境支付過程中，針對用戶身份的信息數(shù)據(jù)和電子文檔的保護(hù)力度和查詢都具有一定的局限性，身份的信息核查往往需要耗費(fèi)巨大的時間與成本。利用區(qū)塊鏈技術(shù)為底層框架構(gòu)建客戶身份識別系統(tǒng)，將所有使用者的個人信息統(tǒng)一形成加密區(qū)塊上鏈，從而確保對所有跨境購物用戶身份信息進(jìn)行了安全的集中管理，方便有關(guān)部門的調(diào)取以及監(jiān)督管理工作的同時，最大限度減少跨境支付中間環(huán)節(jié)的時間成本。

區(qū)塊鏈技術(shù)在跨境電子商務(wù)其它環(huán)節(jié)中的應(yīng)用路徑

樹立誠信電商品牌，營造透明化經(jīng)營場景。從商家視角分析，區(qū)塊鏈技術(shù)能夠形成一個透明化營銷的應(yīng)用場景，有利于塑造品牌價值。因?yàn)槔脜^(qū)塊鏈的分布式儲存特性，任何成交記錄、評價等都是真實(shí)、不可造假的，商家可以樹立真誠的企業(yè)形象。同時，利用區(qū)塊鏈的點(diǎn)對點(diǎn)數(shù)據(jù)傳播模式，可以消除中間商，買賣雙方之間可以建立直接的數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)，簡化客戶服務(wù)流程，最終降低消費(fèi)者的購物成本。此外，還可以通過區(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)路徑與全球各地的電子商務(wù)零售商和初創(chuàng)企業(yè)建立聯(lián)系，探索全新的商業(yè)模式。

加密用戶信息，精準(zhǔn)投放廣告。對于個人用戶而言，由于可獲得的交易數(shù)據(jù)所屬權(quán)有限，通過區(qū)塊鏈的分布式記賬技術(shù)能夠使原來以某個核心點(diǎn)為重點(diǎn)的管理方法有所削弱，區(qū)塊鏈加密技術(shù)的優(yōu)越性也可以得以實(shí)現(xiàn)，個人用戶可以自行決定對交易數(shù)據(jù)的使用權(quán)限，最大限度保障個人隱私。此外，對電商廣告投放而言，可以將區(qū)塊鏈技術(shù)和瀏覽器整合使用，消費(fèi)者能夠選擇性接受特定來源的廣告，廣告投放者也能夠做到精確投放，避免了廣告流量造假等問題，保護(hù)消費(fèi)者個人隱私的同時，能夠精確投放網(wǎng)絡(luò)廣告。

區(qū)塊鏈技術(shù)的誕生，促進(jìn)了信息網(wǎng)絡(luò)向價值網(wǎng)絡(luò)的轉(zhuǎn)變，有利于建立一個全新的社會互聯(lián)機(jī)制。通過區(qū)塊鏈能夠點(diǎn)對點(diǎn)交換信息并進(jìn)行分布式儲存，可以大幅提高跨境電子商務(wù)支付領(lǐng)域的交易結(jié)算效率，從而減少交易成本。目前，區(qū)塊鏈在跨境電商行業(yè)已經(jīng)得到一定程度的推行和使用，事實(shí)證明區(qū)塊鏈對跨境電商領(lǐng)域的服務(wù)形式變革具有明顯效果，基于區(qū)塊鏈的跨境電商的優(yōu)化升級極大程度地緩解了跨境電子商務(wù)當(dāng)下面臨的難題，相信在不久的將來，區(qū)塊鏈技術(shù)一定能夠更好地助力跨境電子商務(wù)的發(fā)展。

[本文系基金項(xiàng)目：河北省社會科學(xué)基金項(xiàng)目“河北省‘區(qū)塊鏈+跨境電商’耦合發(fā)展路徑研究”（項(xiàng)目編號：HB21YJ057）的研究成果。]

（河北工程大學(xué)）

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