劉傳

大數(shù)據(jù)具有金融屬性，數(shù)據(jù)銀行可作為最重要的載體，承載大數(shù)據(jù)的金融屬性。它是DT時代的產(chǎn)物，是經(jīng)營數(shù)據(jù)信貸業(yè)務(wù)的數(shù)字金融新業(yè)態(tài)和新模式，是數(shù)據(jù)金融價值屬性的體現(xiàn)，圍繞數(shù)據(jù)開展資產(chǎn)化、產(chǎn)品化、服務(wù)化和證券化，提供數(shù)據(jù)價值評估、數(shù)據(jù)存貸、數(shù)據(jù)交易中介、數(shù)據(jù)資產(chǎn)證券化等服務(wù)，加快數(shù)據(jù)資源富集，促進數(shù)據(jù)資產(chǎn)流通，加速數(shù)據(jù)紅利釋放，助力數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展。目前中國的大數(shù)據(jù)交易平臺主要為政府、企業(yè)、產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟設(shè)立的，2020年中國大數(shù)據(jù)相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)收入產(chǎn)值已經(jīng)突破1萬億元。數(shù)據(jù)銀行的建立有利于推動數(shù)據(jù)資產(chǎn)化的發(fā)展，可以更好的提升數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展，而我國數(shù)據(jù)銀行業(yè)目前仍處于初級和探索階段，未來發(fā)展前景廣闊，我們需要持續(xù)關(guān)注數(shù)據(jù)交易運營模式、激勵機制、數(shù)據(jù)應(yīng)用需求、數(shù)據(jù)安全等方面。

一、數(shù)據(jù)的金融屬性

首先，數(shù)據(jù)具有價值屬性。李克強總理稱大數(shù)據(jù)為21世紀“鉆石礦”，可見數(shù)據(jù)是國家和產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)性戰(zhàn)略資源，擁有長期保存的海量數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)湖可以說是價值無限的寶藏。其次，數(shù)據(jù)具有流通屬性。數(shù)據(jù)會隨著時間產(chǎn)生變化，且數(shù)據(jù)會隨著流通產(chǎn)生更大的價值。伴隨數(shù)據(jù)的生命周期，大數(shù)據(jù)可實現(xiàn)價值發(fā)現(xiàn)、價值創(chuàng)造和價值實現(xiàn)乃至增值的過程。英國UK Data Archive認為，從創(chuàng)建、處理、分析、保存、訪問，到復用這6個階段的循環(huán)組成了數(shù)據(jù)生命的全周期。從交易的角度來看，數(shù)據(jù)被采集和獲取后，經(jīng)過清洗、脫敏等一系列處理過程，最終成為可交易的產(chǎn)品，而這些產(chǎn)品將被應(yīng)用到新的領(lǐng)域并成為新的數(shù)據(jù)源，由此形成數(shù)據(jù)生命周期的循環(huán)，實現(xiàn)了流通。

數(shù)據(jù)銀行主要有三大功能：整合與融合原始數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)初步分析、過濾和分類，提供服務(wù)平臺。經(jīng)過數(shù)據(jù)銀行處理后，有價值且可以流通的數(shù)據(jù)即為數(shù)據(jù)銀行的基本“金融單元”。經(jīng)過采集、獲取，清洗、脫敏、關(guān)聯(lián)、融合等步驟，有價值的數(shù)據(jù)被從海量的數(shù)據(jù)中提取出來，經(jīng)過資產(chǎn)化、產(chǎn)品化、服務(wù)化、證券化后，成為可以進行交易流通的“金融產(chǎn)品、服務(wù)”，甚至可以成為數(shù)據(jù)銀行交易中的基礎(chǔ)“貨幣”。

二、數(shù)據(jù)銀行的內(nèi)涵和特征

數(shù)據(jù)銀行是數(shù)據(jù)金融價值屬性的體現(xiàn)，它基于數(shù)據(jù)“海量、安全、綠色、生態(tài)”的存儲、計算和挖掘服務(wù)能力，采用類銀行的經(jīng)營模式、商業(yè)理念和管理方法。它的特征主要有以下五個方面：第一，受控受監(jiān)管。數(shù)據(jù)需要一套受控受監(jiān)管的全新的數(shù)字化身份體系，可以稱之為dID（digital ID），國家政府機關(guān)尤其是數(shù)字金融監(jiān)管機構(gòu)或公共安全機構(gòu)應(yīng)主導建立這套系統(tǒng)，作為全民數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施，以利于數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展。第二，依托可信的第三方平臺。數(shù)據(jù)銀行從事的業(yè)務(wù)包括了數(shù)據(jù)存貸，數(shù)據(jù)交易及數(shù)據(jù)資產(chǎn)化，需要建立公正、有公信力、創(chuàng)新型的第三方平臺，為數(shù)據(jù)開發(fā)者提供統(tǒng)一的數(shù)據(jù)檢索、開發(fā)平臺。第三，高等級安全。國家對于政務(wù)系統(tǒng)安全等級最高的認證是等保三級，屬于“監(jiān)管級別”，數(shù)據(jù)銀行的安全等級要至少不低于此等級，部分核心數(shù)據(jù)要進入“強制保護級”和“?？乇Ｗo級”的等級安全保護范疇。第四，數(shù)據(jù)資產(chǎn)化。只有可控制、可計量、可變現(xiàn)的數(shù)據(jù)才可能成為資產(chǎn)。數(shù)據(jù)銀行通過清洗、建模、分析后，將數(shù)據(jù)進行標簽化、資產(chǎn)化和場景化，實現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的可變現(xiàn)屬性，這一過程就稱為“數(shù)據(jù)資產(chǎn)化”。第五，價值可評估?？蛻魯?shù)據(jù)交由數(shù)據(jù)銀行后，受數(shù)據(jù)銀行委托，第三方的數(shù)據(jù)質(zhì)量和價值評估機構(gòu)為數(shù)據(jù)業(yè)主的數(shù)據(jù)進行價值評估，視數(shù)據(jù)存儲保管和價值化的需要，為數(shù)據(jù)價值化進行數(shù)據(jù)清洗、數(shù)據(jù)合規(guī)化、目錄化、標準化、標簽化及價值評估等一系列工作。

三、大數(shù)據(jù)交易市場發(fā)展現(xiàn)狀

目前，中國數(shù)據(jù)交易類的企業(yè)主要分布在西南、華東和華北，集中于北京、上海、貴州等地區(qū)，交易種類主要有分析結(jié)果、數(shù)據(jù)產(chǎn)品、中介撮合三類。

交易分析結(jié)果的平臺主要以貴陽大數(shù)據(jù)交易所為代表，其不直接交易數(shù)據(jù)產(chǎn)品，而是將數(shù)據(jù)根據(jù)買方需求進行加工后交易分析結(jié)果。這樣的優(yōu)勢在于可以更好的調(diào)動各方資源，逐步匯集高價值數(shù)據(jù)，進而樹立其在行業(yè)的權(quán)威性和公信力。此外，貴陽交易所實行會員制，這在一定程度上保證了數(shù)據(jù)質(zhì)量與安全，也提升了行業(yè)影響力和客戶粘度。其不交易分析結(jié)果的做法也可以規(guī)避數(shù)據(jù)交易所造成的隱私泄露和所有權(quán)糾紛，有利于初期活躍市場。而弊端方面，由于交易的是分析結(jié)果，這不利于后續(xù)的數(shù)據(jù)挖掘，數(shù)據(jù)的裂變效應(yīng)變低。

交易數(shù)據(jù)產(chǎn)品的平臺主要以數(shù)據(jù)堂為代表，其主要是交易定制開發(fā)的數(shù)據(jù)產(chǎn)品，根據(jù)用戶需要利用網(wǎng)絡(luò)爬蟲、眾包等方式采集并處理數(shù)據(jù)以形成數(shù)據(jù)產(chǎn)品。同時，數(shù)據(jù)堂還開展數(shù)據(jù)整合、清洗、脫敏等一級開發(fā)業(yè)務(wù)。進行數(shù)據(jù)產(chǎn)品交易的優(yōu)勢在于其平臺可完全市場化，可大幅度降低市場參與的門檻，調(diào)動交易雙方的積極性，定制開發(fā)提高了數(shù)據(jù)的使用效益，并有利于各類數(shù)據(jù)的匯聚和開發(fā)。劣勢方面，通過網(wǎng)絡(luò)爬蟲或眾包等方式很難獲取高質(zhì)量的數(shù)據(jù)資源，并且隨著交易所的不斷出現(xiàn)，數(shù)據(jù)擁有者將更傾向于在有公信力的交易所進行交易，這種近似于自發(fā)式的交易將面臨挑戰(zhàn)。

中介撮合交易主要以中關(guān)村數(shù)海大數(shù)據(jù)交易平臺為代表，其自身不存儲和分析數(shù)據(jù)，主要以平臺商城運營為主，利用API調(diào)用等方式撮合買賣雙方，通過包月或按次收費的方式賺取中介服務(wù)費。這種交易方式的優(yōu)勢在于，完全市場化，可充分調(diào)動企業(yè)的積極性，利用產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟等形式可以形成一定的數(shù)據(jù)交易生態(tài)。而其劣勢也是很明顯，特別是在中國數(shù)據(jù)交易市場規(guī)則不健全的情況下，平臺商城上線的數(shù)據(jù)往往不是市場真正需要的數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)價值偏低，也缺乏有效的數(shù)據(jù)價值挖掘機制。

根據(jù)相關(guān)資料統(tǒng)計，貴陽大數(shù)據(jù)交易所運營第一年就發(fā)展會員300余家，接入100多家企業(yè)的數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)量達到50PB，實際發(fā)生交易的會員數(shù)超過70家，交易額突破7000萬元，數(shù)據(jù)量超過10PB。而數(shù)據(jù)堂僅成立三年就成功在新三板上市，市值超過25億元，數(shù)據(jù)產(chǎn)品涵蓋科技、交通、醫(yī)療、通信等十幾個領(lǐng)域，擁有數(shù)據(jù)規(guī)模在1200TB以上的產(chǎn)品數(shù)超過4萬套;中關(guān)村數(shù)海大數(shù)據(jù)交易平臺上線一年就聚集了1214家企業(yè)，交易金額超過5980萬元，交易量超過1.6萬筆。工信部印發(fā)《大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃2016-2020年》，特別提出加快推進大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)應(yīng)用能力，到2020年，技術(shù)先進、應(yīng)用繁榮、保障有力的大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)體系基本形成，大數(shù)據(jù)相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)業(yè)務(wù)收入突破1萬億元。

四、數(shù)據(jù)銀行主要業(yè)務(wù)與價值

目前的數(shù)據(jù)應(yīng)用與交易存在產(chǎn)權(quán)模糊、管理混亂、收集困難等問題，基于銀行信托與資金運管理念下打造數(shù)據(jù)銀行，將以保護數(shù)據(jù)所有權(quán)、隱私權(quán)和收益權(quán)為核心，打造專業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)運管平臺。對于數(shù)據(jù)銀行來說，“收儲”和“放貸”是兩個核心業(yè)務(wù)，所有用戶都既是數(shù)據(jù)的提供者又是消費者，“銀行”通過對數(shù)據(jù)進行一級開發(fā)使其成為資產(chǎn)，并監(jiān)管使用過程，從而賺取價值差異費和服務(wù)費。

因此，數(shù)據(jù)銀行的業(yè)務(wù)類型主要包括數(shù)據(jù)資產(chǎn)評估、數(shù)據(jù)存儲與保管、數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值評估、數(shù)據(jù)信貸、數(shù)據(jù)交易等，通過對數(shù)據(jù)的綜合管理以實現(xiàn)數(shù)據(jù)的增值和有效流通，最終為用戶帶來收益。

數(shù)據(jù)收儲業(yè)務(wù)是指針對數(shù)據(jù)所有者進行數(shù)據(jù)資產(chǎn)盤點、數(shù)據(jù)資產(chǎn)整合、數(shù)據(jù)資產(chǎn)登記、數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值評估等數(shù)據(jù)資產(chǎn)登記確權(quán)賦值業(yè)務(wù)。經(jīng)過數(shù)據(jù)評估可將數(shù)據(jù)分為涉密、敏感、隱私、開放四類，并根據(jù)不同類型的不同特點進行脫敏處理，并開展數(shù)據(jù)托管或數(shù)據(jù)存儲等業(yè)務(wù)。以“存儲服務(wù)+基礎(chǔ)收益+數(shù)據(jù)變現(xiàn)分成”的儲戶數(shù)據(jù)收益模式，鼓勵數(shù)據(jù)持有者積極授權(quán)開放數(shù)據(jù)，依托儲戶建立數(shù)字化身份體系dID（digitalized ID）、區(qū)塊鏈安全技術(shù)、規(guī)章制度相結(jié)合方式保證數(shù)據(jù)安全，促進多維數(shù)據(jù)的聚集、融合、變現(xiàn)，逐步面向社會公眾開放數(shù)據(jù)API接口，引導第三方數(shù)據(jù)開發(fā)者和社會力量對數(shù)據(jù)進行社會化開發(fā)、匯聚和整合，推動高價值數(shù)據(jù)流動，帶動整個數(shù)據(jù)價值鏈的規(guī)?；l(fā)展。

數(shù)據(jù)銀行是一個開放平臺，首要任務(wù)是能有效實現(xiàn)碎片化信息資源的集聚，將采取數(shù)據(jù)賦權(quán)促進數(shù)據(jù)資產(chǎn)合法化，基于數(shù)據(jù)評估實現(xiàn)數(shù)據(jù)價值可量化，通過數(shù)據(jù)增值打造數(shù)據(jù)資產(chǎn)證券化，開展數(shù)據(jù)交易推動海量數(shù)據(jù)商品化和數(shù)據(jù)流通融合化，著力打造數(shù)據(jù)資產(chǎn)評估、數(shù)據(jù)資產(chǎn)攬儲、數(shù)據(jù)資產(chǎn)交易、數(shù)據(jù)資產(chǎn)信貸等多層次、多功能服務(wù)體系與數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理和數(shù)據(jù)融資等綜合應(yīng)用體系，實現(xiàn)大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈全網(wǎng)系市場覆蓋，形成數(shù)據(jù)資源、資產(chǎn)一體化運行格局，并為數(shù)據(jù)擁有機柜和個人提供完整的數(shù)據(jù)儲蓄、交易、信貸、結(jié)算、交付、安全保障等服務(wù)，有效促進數(shù)據(jù)資源整合、規(guī)范交易行為、降低交易成本、增強數(shù)據(jù)流動性，促進各地數(shù)據(jù)要素流通，助力大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)數(shù)據(jù)“掘金”，以及數(shù)據(jù)價值外溢。

五、數(shù)據(jù)銀行客戶畫像

未來會參與數(shù)據(jù)銀行服務(wù)的客戶主要有政府、企業(yè)和個人，他們都需要利用數(shù)據(jù)來提升效率，擴大利益，以獲得更多的滿足感。

政府用戶主要是以所擁有和管理的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)作為交易對象，如交通、醫(yī)療、就業(yè)等數(shù)據(jù)，而并非政府掌握的所有的數(shù)據(jù)都能進行交易，能交易的往往以結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)為主，非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)因涉密信息較多，未進行有效的處理而無法進行交易，但政府掌握的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)又受到信息公開的要求，大多數(shù)是免費的公開數(shù)據(jù)，這就降低了政府數(shù)據(jù)的價值。同時，政府數(shù)據(jù)大多由各委辦局本地存儲，部門化程度較嚴重，不同部門間平臺系統(tǒng)的兼容性極低，這增大了數(shù)據(jù)價值的挖掘難度。未來政府數(shù)據(jù)的利用應(yīng)以應(yīng)用為牽引，仍然堅持從政府業(yè)務(wù)發(fā)展需求出發(fā)，推動大數(shù)據(jù)服務(wù)民生，通過數(shù)據(jù)開放引導社會力量參與開發(fā)產(chǎn)品，結(jié)合多維度數(shù)據(jù)的使用，推動政府數(shù)據(jù)化治理。

企業(yè)用戶所掌握的數(shù)據(jù)主要為內(nèi)部數(shù)字化檔案數(shù)據(jù)，包括生產(chǎn)數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、辦公數(shù)據(jù)、供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)等。目前越來越多的企業(yè)在進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，其自身是數(shù)據(jù)的生產(chǎn)方也是需求方，企業(yè)對數(shù)據(jù)存儲、管理、應(yīng)用的成本較為敏感，希望利用數(shù)據(jù)促進經(jīng)營效率的提升，擴大市場占有率，實現(xiàn)利潤最大化，所以企業(yè)更在乎數(shù)據(jù)所產(chǎn)生的結(jié)果和效應(yīng)。

個人用戶主要是數(shù)據(jù)的生產(chǎn)方，其產(chǎn)生的數(shù)據(jù)助推著各種應(yīng)用和服務(wù)企業(yè)的發(fā)展，例如信用數(shù)據(jù)、消費能力畫像、購物偏好、征信信息、瀏覽記錄等。個人用戶所產(chǎn)生的數(shù)據(jù)具有種類繁多，數(shù)據(jù)量大，利用價值高等特點。但是，隨著用戶數(shù)據(jù)的快速增長，其對信息安全的要求也越來越高，需要更多的大數(shù)據(jù)存儲管理軟件來支撐用戶的發(fā)展需求，而個人用戶在數(shù)據(jù)購買和使用方面，主要是以滿足工作需要為主，例如決策分析、撰寫報告、資料收集等方面。

六、發(fā)展建議

我國數(shù)據(jù)銀行業(yè)仍處于初級和探索階段，未來發(fā)展前景廣闊，我們需要持續(xù)關(guān)注以下幾點：

第一，優(yōu)化數(shù)據(jù)交易模式，逐步實現(xiàn)完全市場化運行，只有實現(xiàn)市場化才能真正意義上促進數(shù)據(jù)的流通，這就要求交易平臺提供安全保障并完善服務(wù)能力，構(gòu)建專業(yè)的團隊提升數(shù)據(jù)開發(fā)和應(yīng)用能力，將交易和分析由硬性綁定轉(zhuǎn)變?yōu)榉植紝嵤o用戶更大的自主權(quán)。

第二，構(gòu)建數(shù)據(jù)供給激勵機制，數(shù)據(jù)在正式完成交易前無法先行瀏覽，為了保證數(shù)據(jù)質(zhì)量，需要構(gòu)建完善的數(shù)據(jù)供給機制，不斷提升數(shù)據(jù)提供方的積極性，只有不斷提高高價值數(shù)據(jù)的存量，才能夠形成源源不斷地購買需求，也可以將數(shù)據(jù)提供者逐步轉(zhuǎn)變?yōu)閿?shù)據(jù)運營者。

第三，加強對企業(yè)數(shù)據(jù)應(yīng)用地關(guān)注，目前參與數(shù)據(jù)交易的主要以大企業(yè)為主，但中小企業(yè)的數(shù)量占法人數(shù)量的多數(shù)，雖然這些企業(yè)各自的數(shù)據(jù)量較小也相對分散，但他們是市場活躍的催化劑，只有這些企業(yè)真正有意愿參與到數(shù)據(jù)交易活動中，才標志著數(shù)據(jù)交易市場化的形成，所以未來應(yīng)更多關(guān)注中小企業(yè)對數(shù)據(jù)應(yīng)用的需求變化，針對其所產(chǎn)生和所需要數(shù)據(jù)的特點打造專門的數(shù)據(jù)產(chǎn)品，以提升其參與數(shù)據(jù)交易活動的意愿。

第四，持續(xù)關(guān)注數(shù)據(jù)交易過程中的數(shù)據(jù)安全問題。首先要關(guān)注數(shù)據(jù)本身的安全問題，涉密數(shù)據(jù)不能交易，進行脫敏、加工處理之后，符合相關(guān)規(guī)定和要求后，方可進行數(shù)據(jù)交易;其次是要關(guān)注數(shù)據(jù)防護的安全，要采取包括藍光存儲技術(shù)在內(nèi)的先進信息安全防護措施進行數(shù)據(jù)安全防護，防止黑客攻擊、篡改、數(shù)據(jù)丟失等事件的發(fā)生。

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基金項目：本文為北京市博士后工作經(jīng)費資助項目，項目編號：2021-ZZ-174。

作者單位：北京易華錄信息技術(shù)股份有限公司，經(jīng)濟學博士，數(shù)據(jù)資產(chǎn)方向博士后