范希清

摘 要：伴隨社會經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，我國住房公積金制度也發(fā)生了相應(yīng)改變，住房公積金在現(xiàn)今社會中發(fā)揮著極為重要的價值，不僅使我國住房供應(yīng)體系變得更加完善，同時還顯著提升了居民的住房水平，進(jìn)一步促進(jìn)了社會的和諧發(fā)展，但與此同時，在具體的實(shí)施環(huán)節(jié)中，住房公積金管理中的不足之處也日益凸顯出來，嚴(yán)重影響了住房公積金社會價值的正常發(fā)揮?；诖?，本文就著重圍繞住房公積金管理環(huán)節(jié)中的相關(guān)問題進(jìn)行了深入探究，并對此提出了一些改善建議。

關(guān)鍵詞：住房公積金;管理;特征;有效建議

引言

在國民經(jīng)濟(jì)全速發(fā)展的社會背景下，我國政府部門對民生問題的重視程度也越來越高。為了進(jìn)一步提升群眾的住房水平，保障社會主義的和諧發(fā)展，相關(guān)部門就需要進(jìn)一步完善與優(yōu)化住房公積金制度，并結(jié)合實(shí)際情況，對住房公積金管理環(huán)節(jié)中的薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行深度分析，由此制定出完善的解決對策，從而實(shí)現(xiàn)住房公積金管理水平的有效提升，為國民經(jīng)濟(jì)的繁榮發(fā)展夯實(shí)根基。

一、住房公積金基本概述

高效開展住房公積金管理工作，不僅可以進(jìn)一步深化住房制度的改革創(chuàng)新，同時還可以有效改善職工的生活條件，為實(shí)現(xiàn)社會經(jīng)濟(jì)的和諧發(fā)展提供了良好的契機(jī)。對此，我們首先可以先來了解一下住房公積金的具體含義，所謂住房公積金主要是指國家機(jī)關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)以及其他企事業(yè)單位和在職人員所繳納的長期住房儲存金，它能夠通過企業(yè)與個人共同之力，在職工在職年限內(nèi)，進(jìn)一步解決職工的住房問題。結(jié)合企事業(yè)單位的住房公積金組成結(jié)構(gòu)來看，主要可以分為兩個方面：一是定期從職工薪資中提取一定比例用于繳納住房公積金，另一部分則來源于企業(yè)依照相應(yīng)規(guī)定比例向職工公積金賬戶進(jìn)行合理的資金支付，在職工對住房公積金進(jìn)行長期積累時，可以提升其住房消費(fèi)水平，增強(qiáng)職工的購房概率。隨著社會的發(fā)展與進(jìn)步，住房公積金制度中的薄弱之處也日益凸顯，為了更好的滿足社會的發(fā)展需求，相關(guān)部門就必須要對住房公積金管理進(jìn)行深入改革，為確保我國國民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步增長奠定良好的根基。作為我國住房分配貨幣化的重要體現(xiàn)形式，可以說住房公積金對金融體系的構(gòu)建與完善都有著非常重要的意義。通過強(qiáng)化住房公積金管理力度，可以確保住房公積金來源的穩(wěn)定性，有效緩解職工的住房壓力。因此，在具體落實(shí)環(huán)節(jié)中，相關(guān)部門就必須對住房公積金管理的重要性給予充分認(rèn)識，確保各項(xiàng)管理工作能夠執(zhí)行到位，充分挖掘出住房公積金的社會價值，從根本上保障每一位職工的切身利益。

二、住房公積金的主要特征分析

結(jié)合住房公積金整體管理環(huán)節(jié)來看，資金管理占據(jù)著核心地位，通過對住房公積金相關(guān)特點(diǎn)進(jìn)行分析研究，我們可以總結(jié)為以下幾方面：第一，住房公積金的資金來源帶有一定的約束性，它受到相關(guān)制度的有效約束，因此在進(jìn)行公積金繳納時帶有一定的強(qiáng)制性色彩。第二，住房公積金屬于住房消費(fèi)的專項(xiàng)支出，住房公積金制度的有效落實(shí)為職工的住房消費(fèi)提供了重要保障。第三，公積金賬戶中的資金統(tǒng)歸于職工個人所有，住房公積金作為職工個人的住房基金，它屬于一種社會性互助互益的長期住房存儲金，由此可以看出，構(gòu)建住房公積金的主要作用就是為了提升職工的購房能力，緩解職工的住房壓力，為職工購置房產(chǎn)提供重要的資金保障，它充分展現(xiàn)出取之于民，用之于民的?？顚ｍ?xiàng)的政策要求，除此之外，住房公積金還由專門的管理部門進(jìn)行有效歸集和管理運(yùn)用，進(jìn)一步優(yōu)化資金配置，且具備了相應(yīng)的安全性和增值性特點(diǎn)。因此，在對住房公積金進(jìn)行管理時，相關(guān)部門應(yīng)嚴(yán)格按照國家相關(guān)規(guī)定來有效落實(shí)，始終秉承專款專用的原則，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)住房公積金社會效益的進(jìn)一步提升。

三、住房公積金管理中的薄弱環(huán)節(jié)分析

1欠缺科學(xué)完善的管理機(jī)制

結(jié)合住房公積金管理工作來看，由于欠缺科學(xué)完善的管理機(jī)制，導(dǎo)致在實(shí)際開展工作時無法得到切實(shí)有效的制度保障，從而大大削弱了住房公積金管理的實(shí)效性，再加上監(jiān)管工作落實(shí)不到位，導(dǎo)致其在具體落實(shí)環(huán)節(jié)中執(zhí)行力度不到位，無法將住房公積金的社會價值充分挖掘出來。除此之外，住房公積金管理在人事選擇和具體職能分配方面都存在著一些缺陷，要想實(shí)現(xiàn)統(tǒng)籌管理，進(jìn)一步提升其管理效率和水平，就需要對住房公積金管理現(xiàn)有模式進(jìn)行深入改革，在滿足社會發(fā)展需求的同時提升對社會經(jīng)濟(jì)建設(shè)的促進(jìn)作用。

2監(jiān)管力度亟待提升

結(jié)合目前的實(shí)際情況來看，在開展住房公積金管理工作時，由于缺少行之有效的公積金約束機(jī)制和監(jiān)管機(jī)制，導(dǎo)致住房公積金的合理使用率無法得到有效提升，同時也加劇了挪用住房公積金等違法問題的發(fā)生，使住房公積金處于風(fēng)險隱患之中，進(jìn)而造成管理成本的逐步增加。長此以往，不但會背離住房公積金管理原則，還會對國家財(cái)經(jīng)紀(jì)律和金融秩序帶來一些不利影響，進(jìn)而影響到住房公積金的完整性和安全性。

3欠缺高素質(zhì)的管理人才

住房公積金有著濃厚的行政色彩，因此對于工作人員的專業(yè)要求也有著自身的考量。但是，結(jié)合實(shí)際情況來看，由于部分工作人員在專業(yè)技能和金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)等方面都無法達(dá)到實(shí)際要求，這必然會影響到住房公積金管理的實(shí)際成效。舉例來說，針對管理環(huán)節(jié)中投資組合和利率管理等方面，一旦工作人員缺乏充足的專業(yè)知識，則有可能造成疏漏，從而影響到住房公積金管理工作的高效運(yùn)行。

四、提升住房公積金管理水平的有效建議分析

1注重住房公積金使用范圍的大力拓展

為了更好的深化住房公積金管理的改革力度，相關(guān)部門就應(yīng)結(jié)合住房公積金的實(shí)際情況和使用范圍，來高效開展住房公積金適用范圍的拓展工作，從而進(jìn)一步提升住房公積金功能的多元化發(fā)展，在保障職工切身利益的同時，最大限度提升住房公積金的合理使用率，進(jìn)而有效降低資金沉淀現(xiàn)象。不僅如此，相關(guān)部門還應(yīng)對住房公積金的提取條件進(jìn)行適度調(diào)整，進(jìn)一步提升中低收入職工住房消費(fèi)的支持力度，進(jìn)一步完善和優(yōu)化住房公積金個人貸款業(yè)務(wù)，將貸款門檻適度降低，促進(jìn)貸款種類的多樣化發(fā)展，對貸款審批流程進(jìn)行合理簡化，以此來促進(jìn)貸款業(yè)務(wù)辦事效率和服務(wù)品質(zhì)的有效提升，從根本上發(fā)揮出住房公積金的互助作用。

2完善與優(yōu)化各項(xiàng)管理機(jī)制

為了更好的保障住房公積金管理工作的順利運(yùn)行，相關(guān)部門就應(yīng)結(jié)合實(shí)際情況，構(gòu)建出科學(xué)完善的管理制度和監(jiān)管制度，最大限度的提升其內(nèi)控水平。對此，我們可以結(jié)合以下幾方面進(jìn)行完善：其一，相關(guān)部門應(yīng)結(jié)合先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)和方法，構(gòu)建出科學(xué)完善的內(nèi)控管理制度，提升其統(tǒng)籌管控水平，針對企業(yè)住房公積金管理機(jī)構(gòu)在其職責(zé)履行、行為規(guī)范以及權(quán)力運(yùn)用等方面實(shí)施全面監(jiān)管，并進(jìn)一步完善其工作責(zé)任制度，并對信貸人員、財(cái)務(wù)和會計(jì)等崗位職責(zé)加以明確和細(xì)化，充分發(fā)揮出獎懲制度的重要作用，全面調(diào)動管理人員的工作積極性，有效規(guī)避亂用職權(quán)現(xiàn)象。其二，構(gòu)建科學(xué)規(guī)范的崗位管理標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化住房公積金管理工作的約束力，由此構(gòu)建出科學(xué)完善的操作流程及考核指標(biāo)。其三，對各項(xiàng)監(jiān)管及審計(jì)監(jiān)察制度進(jìn)行科學(xué)完善，調(diào)動企業(yè)審計(jì)部門、監(jiān)管部門以及銀行等各種力量，通過定期進(jìn)行檢查工作，來不斷強(qiáng)化管理部門和銀行機(jī)構(gòu)的統(tǒng)籌管理力度，確保各項(xiàng)工作開展的規(guī)范性。

3提升住房公積金貸款風(fēng)險抵御能力

為了進(jìn)一步減少住房公積金的貸款風(fēng)險，相關(guān)部門就需要不斷強(qiáng)化其風(fēng)險控制能力，進(jìn)一步提升住房公積金貸款風(fēng)險抵御能力。對此，我們可以從以下幾點(diǎn)著手完善：第一，對于借款人而言，相關(guān)部門應(yīng)構(gòu)建出科學(xué)完善的信用管理制度，盡可能規(guī)避不良貸款現(xiàn)象的發(fā)生。第二，對管理貸款抵押物風(fēng)險給予高度重視，為貸款資產(chǎn)的安全性提供堅(jiān)實(shí)保障。第三，進(jìn)一步完善和優(yōu)化貸款風(fēng)險管控機(jī)制，最大限度提升住房公積金防控貸款風(fēng)險能力。第四，加強(qiáng)與受托銀行的合作關(guān)系，通過有效聯(lián)合來提升二者的住房公積金貸款風(fēng)險防范能力，借助合作管理，充分發(fā)揮出二者的重要價值，建立健全的貸款業(yè)務(wù)考核機(jī)制，使業(yè)務(wù)辦理效率和服務(wù)質(zhì)量得到進(jìn)一步的提升，確保委托貸款業(yè)務(wù)規(guī)范化、制度化、標(biāo)準(zhǔn)化。

4提升住房公積金的歸集率

企業(yè)在招聘職工時，應(yīng)與職工個人一起擔(dān)任起住房公積金繳存義務(wù)，針對那些沒有辦理住房公積金繳存登記或者沒有為企業(yè)職工辦理住房公積金賬戶相關(guān)手續(xù)的企業(yè)，住房公積金管理機(jī)構(gòu)則應(yīng)該嚴(yán)格依據(jù)相關(guān)規(guī)定對其進(jìn)行合理處罰，同時還可以依靠法院部門進(jìn)行強(qiáng)制執(zhí)行。為了進(jìn)一步提升住房公積金的歸集率，相關(guān)部門不僅需要強(qiáng)化其監(jiān)督力度，同時還應(yīng)該督促相關(guān)企業(yè)及時按時繳存足額住房公積金，為職工的合法權(quán)益提供堅(jiān)實(shí)保障。除此之外，相關(guān)部門還應(yīng)進(jìn)一步提升住房公積金的使用率，讓公積金不僅可以用于職工購置房屋、自建以及維修，還應(yīng)該對困難家庭給予有力支持。另外，相關(guān)部門還應(yīng)該對公積金貸款利率進(jìn)行合理調(diào)整，結(jié)合時代發(fā)展特點(diǎn)和需求，進(jìn)一步推動貸款種類的多元化發(fā)展，充分發(fā)揮出相關(guān)政策實(shí)效性。最后，相關(guān)部門還應(yīng)逐步加大宣傳力度，強(qiáng)化公積金抵押貸款力度，在簡化銀行貸款審批流程的基礎(chǔ)之上提升其服務(wù)水平，并對經(jīng)濟(jì)適用房的建設(shè)給予大力支持，從而為中低收入居民緩解住房壓力。

5注重培育高素質(zhì)的管理人才

為了進(jìn)一步提升住房公積金管理水平，相關(guān)部門就需要加大對專業(yè)人才的培育力度，構(gòu)建一支優(yōu)秀的管理隊(duì)伍。首先，相關(guān)部門應(yīng)對財(cái)務(wù)人員的專業(yè)素養(yǎng)提供更加嚴(yán)格的要求，盡全力培育復(fù)合型人才，加強(qiáng)相關(guān)人員的專業(yè)技能培訓(xùn)，為財(cái)務(wù)人員創(chuàng)造寶貴的進(jìn)修機(jī)會，從而更好的提升住房公積金管理的專業(yè)水平。其次，構(gòu)建科學(xué)完善的考核機(jī)制，對財(cái)務(wù)人員的專業(yè)知識和業(yè)務(wù)能力進(jìn)行定期考評，不斷引入先進(jìn)的專業(yè)知識和管理方法，令管理人員能夠緊跟時代的發(fā)展步伐，確保住房公積金管理工作的有效性。最后，相關(guān)部門還應(yīng)進(jìn)一步完善其激勵機(jī)制，針對表現(xiàn)突出的管理人才給予適當(dāng)?shù)奈镔|(zhì)激勵，針對工作表現(xiàn)不認(rèn)真的職工則應(yīng)該給予合理懲戒，在調(diào)動管理人員工作積極性的同時進(jìn)一步推進(jìn)住房公積金管理工作的順利實(shí)施。

結(jié)束語

綜上所述，為了保障社會秩序的穩(wěn)定運(yùn)行，進(jìn)一步推動社會經(jīng)濟(jì)水平的穩(wěn)步提升，相關(guān)部門就必須對住房公積金管理工作給予高度重視，針對住房公積金的社會價值給予全面科學(xué)的認(rèn)識，并結(jié)合我國目前住房公積金的實(shí)際情況，進(jìn)一步完善住房公積金管理制度，充分挖掘出相關(guān)部門的監(jiān)管力度，確保住房公積金管理改革工作的有效落實(shí)，從而更好的規(guī)避住房公積金風(fēng)險問題，為促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)的繁榮發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的根基。

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