崔冠冬，郭倩平

(河南財經(jīng)政法大學(xué)，河南 鄭州 450016)

進入互聯(lián)網(wǎng)時代，共享金融作為新興的經(jīng)濟形式，以極快的速度融入到了人們的日常生活中，其依靠大數(shù)據(jù)、人工智能、5G技術(shù)等先進手段，突破了時間和空間的限制，集聚了豐富的金融資源。[1]隨著共享金融的蓬勃發(fā)展，隨之給社會帶來巨大風險，如眾籌的公眾參與度不斷下滑、網(wǎng)貸糾紛案件爆發(fā)式增長、催收手段不斷挑戰(zhàn)公眾底線，從而引發(fā)了集體維權(quán)、自殺等極端事件，引起全社會高度關(guān)注。[2]因此，本文基于共享金融背景對我國維穩(wěn)策略進行深入思考和研究。

一、共享金融與我國社會穩(wěn)定的關(guān)系

共享金融是互聯(lián)網(wǎng)等多種技術(shù)支持下的資金融通的新興金融模式，其通過有效配置、聚集金融資源及要素，實現(xiàn)社會公眾平等、便捷的享受金融資源。因此，共享金融具有參與者量多面廣、群體較為復(fù)雜、各參與方信息對稱、交易公平、傳播面廣、互助功能強大、資源共享、便捷平價等特點。目前，共享金融有P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌、供應(yīng)鏈金融、相互保險、金融基礎(chǔ)設(shè)施共享、區(qū)塊鏈金融等形式。當前，共享金融發(fā)展迅速，在社會各行各業(yè)發(fā)揮了巨大的作用，并改變著人們的生活方式和思維方式，進而影響著整個社會的發(fā)展。共享金融與社會穩(wěn)定是相互作用、相互促進的，社會穩(wěn)定有助共享金融的發(fā)展，反過來，共享金融的發(fā)展也影響著社會的穩(wěn)定。

二、共享金融對我國社會穩(wěn)定的作用

1．積極作用

(1)共享金融能有效解決中小企業(yè)“融資難”“融資貴”的問題，為社會提供更多的就業(yè)崗位。中小企業(yè)在解決社會就業(yè)上有著至關(guān)重要的作用，我國80%以上的工作崗位是由中小企業(yè)提供的。然而，由于信息不對稱、信貸資源配置錯位等原因，中小企業(yè)在資金獲取上長期存在巨大困難，影響了其持續(xù)發(fā)展。共享金融在大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)的支持下，有效解決了上述諸多問題，化解了信貸供給矛盾，促進了中小企業(yè)的發(fā)展，進一步穩(wěn)定了就業(yè)市場。

(2)共享金融能有效發(fā)揮普惠金融優(yōu)勢，在穩(wěn)定社會結(jié)構(gòu)上發(fā)揮著重要作用。隨著社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，貧富差距進一步擴大，在金融資源的可獲得性上也發(fā)生了“貧富分化”，滋生出社會穩(wěn)定問題。而共享金融就是利用互聯(lián)網(wǎng)的普及性，有效解決了金融“最后一公里”的問題，讓貧困地區(qū)的人民通過信貸解決暫時性的資金困難，從而通過種養(yǎng)逐漸脫貧，或者通過“眾籌”的形式解決突發(fā)的疾病資金需求，解決“因病致貧”等情形。[3]

(3)共享金融能有效防范并化解金融危機，對金融穩(wěn)定具有促進作用。當前，我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)正處于加速調(diào)整過程，經(jīng)濟增速趨緩，企業(yè)經(jīng)營困境顯現(xiàn)，償還能力減弱，融資結(jié)構(gòu)單一，金融體系非常脆弱，一旦連鎖反應(yīng)，恐將影響社會穩(wěn)定。而共享金融通過互聯(lián)網(wǎng)、借貸方評價、大數(shù)據(jù)信息獲取等手段能夠有效解決信息不對稱問題，由于借貸方是各類金融資源的集聚，因此，風險被有效分擔，并有效緩解了金融體系的脆弱性，預(yù)防金融危機的發(fā)生。

2．消極作用

(1)風險指數(shù)上升，影響政治穩(wěn)定。共享金融具有成本低廉、交易隱蔽、監(jiān)管難度大等特點，為洗錢行為提供了較大便利；而“恐怖融資”則有可能偽裝成眾籌模式，以合法形式進行非法行為，或者利用區(qū)塊鏈的匿名技術(shù)為恐怖組織提供資金，以及通過第三方支付等便捷形式虛假交易圈存資金。這些違法犯罪行為，給國家安全和政治穩(wěn)定帶來破壞。

(2)刑事案件增加，社會不穩(wěn)定因素增多。由于共享金融非法集資、詐騙投資者的案件時有發(fā)生。2019年我國起訴集資詐騙犯罪案件1 794件，同比增長50.13%；起訴人員多達2 987人，同比增長52.24%。2019年我國起訴非法吸收公眾存款犯罪案件10 384件，同比增長40.5%；涉及人數(shù)高達23 060人，同比增長50.7%。以P2P為載體的“套路貸”，因其組織嚴密、活動等隱蔽、欺騙性強、危害性大，嚴重擾亂了金融秩序和社會秩序，破壞了政府的公信力。此外，區(qū)塊鏈技術(shù)以及便捷支付技術(shù)的濫用，也成為詐騙、侵財犯罪的高發(fā)區(qū)。[4]

(3)維權(quán)群體人數(shù)眾多，增大維穩(wěn)壓力。P2P平臺從開始迅速占領(lǐng)市場到大量倒閉，出現(xiàn)大量公司老板跑路、龐氏騙局等現(xiàn)象；供應(yīng)鏈金融出現(xiàn)核心企業(yè)資金緊張波及下游企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營等情況。這些經(jīng)濟糾紛涉及面廣、金額巨大，通過正常渠道難以實現(xiàn)維權(quán)，以至于群體性事件發(fā)生頻率有所增加，給社會維穩(wěn)工作帶來較大壓力。

(4)催生新貧困群體，給社會管理帶來困難。新的金融形式對經(jīng)濟社會、信用體系、人際關(guān)系、資源分配以及階層劃分和公平進步都有較大影響。共享金融由于其便捷高效的金融模式，吸引較多社會群體參與，而部分社會成員參加共享金融失敗，導(dǎo)致生活困難、資金緊張等，成為新貧困集體，容易滋生不滿情緒，產(chǎn)生極端行為，加大了社會管理難度。

(5)產(chǎn)生信用危機，社會關(guān)系脆弱。在互聯(lián)網(wǎng)時代，各項信息都暴露在媒體之下，如一些互助式眾籌被濫用后，當事實真相被公開，將會嚴重影響社會公眾對眾籌的信任度，破壞了社會成員之間原有的信任關(guān)系，導(dǎo)致真正需要幫助的人失去了獲得資助的機會。此外，一些信用背書更多的是噱頭和流量，被包裝出來的圈錢模式也受到較多的詬病。[5]

三、共享金融背景下我國社會維穩(wěn)對策

1．加強監(jiān)督管理，確保平臺運行健康

一是推行協(xié)同治理。解決共享金融野蠻生長問題，不僅需要金融部門從線上進行控制，還需要多部門共同配合斬斷其非法產(chǎn)業(yè)鏈。二是規(guī)范平臺運營。提高準入門檻，增加平臺資金儲備，避免流動性風險和剛性擠兌，加強對平臺運營過程中的風險監(jiān)測，引導(dǎo)其健康發(fā)展。三是實施全面技術(shù)監(jiān)管。采用日常負面清單管理，預(yù)防平臺跑路現(xiàn)象發(fā)生，并將其納入國家征信系統(tǒng)管理，懲戒雙方失信人。四是完善相關(guān)法律法規(guī)。

2．關(guān)注重點群體，確保公平正義

一是加強對錯誤參與共享金融導(dǎo)致資金被騙群體的關(guān)注和幫扶；宣傳和引導(dǎo)制度化維權(quán)，盡量避免非制度化維權(quán)；通過心理咨詢疏導(dǎo)，化解受害者情緒。二是關(guān)注“校園貸”的學(xué)生群體，金融監(jiān)管部門應(yīng)聯(lián)合教育部門做好宣傳教育，加大對學(xué)生群體的幫扶力度，引導(dǎo)其理性消費；公安機關(guān)加強打擊力度，震懾違法行為。三是平臺要向中小企業(yè)傾斜，重點解決好中小企業(yè)融資難、融資貴等問題，針對企業(yè)實際實行配套的融資產(chǎn)品，幫助中小企業(yè)個性化發(fā)展。四是平臺要多向貧困人口傾斜，針對他們設(shè)計適合的融資產(chǎn)品，幫助他們脫貧致富。

3．普及投資知識，引導(dǎo)公眾理性投資

一是要對資金需求方進行相關(guān)融資知識宣傳教育。資金需求方是共享金融中的融資主體，應(yīng)對本企業(yè)的財務(wù)情況、運營情況有深入了解，利用融資來確保各項經(jīng)營活動的開展，同時也要避免過度融資，導(dǎo)致償還風險過大。二是對資金的供給方進行相關(guān)融資知識的宣傳教育。資金供給方是共享金融中的投資主體，要正確認識投資風險，了解投資的運行，尤其要對合同詐騙、非法吸收公眾存款、集資詐騙等進行重點宣傳，引導(dǎo)投資者理性投資。

4．加強維權(quán)渠道管理，確保渠道暢通

一是增加報案渠道和途徑，方便投資者維權(quán)?？梢栽黾右苿踊ヂ?lián)網(wǎng)渠道，還可以建立全國共享金融案件投訴平臺，對維權(quán)案件進行統(tǒng)一管理和受理。二是關(guān)注信訪新變化，及時化解潛在隱患。

5．加強信息管理，提前預(yù)警介入

一是拓寬信息收集渠道。尤其是各類社交平臺信息，及時發(fā)現(xiàn)共享金融平臺存在的問題，迅速采取解決措施。[6]二是加強對情報信息的分析。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)提高情報獲取的準確度，對涉及國家公共安全的洗錢以及恐怖融資行為的情報，要形成專案匯報，及時解決。三是進行預(yù)警提醒，防范群體事件發(fā)生。要建立共享金融案件的相關(guān)監(jiān)測制度，對可能危及國家公共安全的事件要進行長期監(jiān)控，形成長效機制；建立相應(yīng)的共享金融預(yù)警機制，對重點事件和重點人員要經(jīng)常性監(jiān)測，進行預(yù)警；對檢測到的預(yù)警信息，尤其是對有預(yù)謀的群體性事件的具體信息要提前發(fā)出警報，同時向當?shù)卣畧蟾?，提前?yīng)對和防范，避免事件帶來不利影響。

6．加強重點領(lǐng)域防范，確保經(jīng)濟安全

一是關(guān)注非法分子動向，嚴防炒作。嚴密監(jiān)控不法分子的動向，特別是關(guān)注行為反常者及一些網(wǎng)絡(luò)水軍的炒作，以免引起錯誤的輿論導(dǎo)向，使維穩(wěn)工作陷入被動；盡量對維權(quán)事件以大化小處理，警惕將金融存在的問題政治化，尤其是一些別有用心之人將問題擴大化、政治化，綁架輿論，引發(fā)不可控的暴力事件。二是對洗錢和恐怖融資風險嚴防死守，重點防范。這是共享金融安全的底線，要設(shè)立大額交易報告機制，以便及時發(fā)現(xiàn)資金流動的不正常軌跡，追蹤可能存在的洗錢風險；對平臺交易，必須堅持實名，并保存相關(guān)交易材料，對于超過正常金額及正常頻率的交易，要利用AI技術(shù)進行生物特征識別，定期查驗個人信息，確保身份有效；利用新技術(shù)及時對一些異常交易信息進行篩選和預(yù)警，預(yù)防恐怖融資的發(fā)生。

7．嚴厲打擊不法行為，確保社會和諧穩(wěn)定

一是嚴厲懲治套路貸，維護政府公信力。套路貸多涉及黑社會團伙或集團，對社會穩(wěn)定有重大威脅，應(yīng)盡早破案，消除社會中不穩(wěn)定因素，維護社會和平穩(wěn)定。二是嚴厲查處刑事案件，維護司法正義。[7]當前共享金融刑事犯罪主要集中在非法集資、詐騙、非法吸收公眾存款、洗錢、傳銷、侵吞財產(chǎn)等方面，涉及平臺和人員較多，且地域廣，公安機關(guān)要嚴厲查處，保護受害者的經(jīng)濟利益，減輕受害者損失。

四、結(jié)語

共享金融和社會的發(fā)展不是對立關(guān)系，更不是此消彼長的關(guān)系，而是相互促進，不斷升級的過程。政府層面要制定相應(yīng)的管理政策，確保有相應(yīng)的措施進行管理。公安機關(guān)要著重做好共享金融引發(fā)的不穩(wěn)定因素的處置工作，嚴厲打擊此類違法犯罪行為。正確認識共享金融對于社會發(fā)展的促進意義，并通過正確的方式加以引導(dǎo)，真正讓共享金融更好地服務(wù)于社會發(fā)展。