王馨陽 趙芷漁 鄒馨珈 梁樂凡 吳宇飛(南京財經(jīng)大學(xué) 江蘇南京 210023)

目前，人口老齡化已經(jīng)成為我國極為嚴(yán)峻的社會問題，嚴(yán)重影響了社會、經(jīng)濟的發(fā)展。借鑒國外將時間銀行運用于互助養(yǎng)老的成功經(jīng)驗，對于應(yīng)對我國緩解養(yǎng)老壓力具有重要的現(xiàn)實意義。本文在對時間銀行的內(nèi)涵及其在互助養(yǎng)老方面的優(yōu)勢進(jìn)行闡釋的基礎(chǔ)上，從多個角度提出其對我國互助養(yǎng)老方面的啟示。

1 研究意義

長期護(hù)理保險即“第六險”，由國家為失能罹患老人提供物質(zhì)與資金補償，可以有效緩解家庭養(yǎng)老負(fù)擔(dān)。時間銀行是指志愿者將參與公益服務(wù)的時間存進(jìn)時間銀行，當(dāng)自己遭遇困難時就可以從中支取“被服務(wù)時間”，可以充分調(diào)動社區(qū)居民的積極性，聚集社會力量，共克養(yǎng)老難題。

縱使長期護(hù)理保險與時間銀行具有獨特優(yōu)勢，但在試點過程中仍出現(xiàn)了不少問題。長期護(hù)理保險的問題主要是商業(yè)保險參與度較低、缺乏合理的衡量標(biāo)準(zhǔn)、籌資支付方式不成體系等。時間銀行的問題則集中表現(xiàn)在志愿者數(shù)量緊缺、人民普及度不高。這些問題將額外增加國家成本、限制長期護(hù)理保險與時間銀行的進(jìn)一步發(fā)展。將時間銀行與長期護(hù)理保險相融合，則可以有效互補，使兩者能夠更好地融入我國現(xiàn)有養(yǎng)老體系，緩解老齡化問題。

(1)從國家發(fā)展戰(zhàn)略來看，該模式有利于應(yīng)對人口老齡化、促進(jìn)社會經(jīng)濟發(fā)展，加快實現(xiàn)共享發(fā)展改革成果，建立健全社會保障體系。

(2)從建立和諧社會來看，該模式不僅可以深入群眾，還可以調(diào)動群眾參與積極性，提高社會參與度。不僅如此，時間銀行還為養(yǎng)老服務(wù)搭建了新的社會支持網(wǎng)絡(luò)，提供了科技手段支持，擺脫了傳統(tǒng)養(yǎng)老服務(wù)資源供給有限、無法流通的困境。

(3)從構(gòu)建幸福家庭來看，該模式大大減輕了家庭與國家的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)，并且充分開發(fā)利用人力資源。

2 基于時間銀行的養(yǎng)老服務(wù)模式創(chuàng)新

通過對現(xiàn)行時間銀行與長期護(hù)理保險試點調(diào)研發(fā)現(xiàn)，普遍存在資金與人手短缺等問題，同時兩者處于起步階段，無法發(fā)揮范圍無限性的優(yōu)勢，沒有廣泛普及，民眾對時間銀行不了解、不重視。為了解決這一系列問題，本文提出了結(jié)合時間銀行和長期護(hù)理保險的養(yǎng)老創(chuàng)新模式。

2.1 創(chuàng)新模式運行機制

長期護(hù)理保險與時間銀行相結(jié)合的創(chuàng)新養(yǎng)老模式運行機制分為四個模塊，即系統(tǒng)維護(hù)、服務(wù)管理、賬戶管理、會員管理。

(1)系統(tǒng)維護(hù)：時間銀行的運行依托于軟件的數(shù)據(jù)處理。除了必要的時間儲蓄與轉(zhuǎn)贈外，系統(tǒng)還需要時刻根據(jù)老人的需求發(fā)布新的服務(wù)要求。服務(wù)是老人與會員的雙向選擇，雙方輸入服務(wù)要求后進(jìn)入系統(tǒng)進(jìn)行匹配，匹配成功后開啟志愿服務(wù)，同時系統(tǒng)會對志愿者及服務(wù)對象的個人信息進(jìn)行嚴(yán)格保密。

(2)服務(wù)管理：會員在按照需求提供服務(wù)后，需要對服務(wù)進(jìn)行審核。需要專人對服務(wù)對象進(jìn)行電話回訪，證實服務(wù)質(zhì)量或了解需要改進(jìn)的方法。志愿者除了通過服務(wù)兌換相應(yīng)時間外，還需要保證信譽分。在回訪后，如果服務(wù)對象不滿意或者志愿者沒有完成規(guī)定服務(wù)，志愿者就不會得到相應(yīng)時間甚至扣除信譽分。另外，在服務(wù)過程中，志愿者如果出現(xiàn)毆打、虐待老人等惡劣行為，就會被永久封號并追究相應(yīng)的法律責(zé)任。

(3)賬戶管理：“時間銀行”，顧名思義是“銀行”的一種形式，與銀行的運行模式較為相似。會員在獲得時間后，會自動存入賬戶，按照規(guī)定的利率可以獲得相應(yīng)的利息。會員還可以通過App查詢自己的時間余額，在未來自己需要養(yǎng)老服務(wù)時，可以選擇兌換時間獲得相應(yīng)的服務(wù)，也可以轉(zhuǎn)讓時間給他人。

(4)會員管理：分為志愿者與服務(wù)對象管理。志愿者先通過實名申請，再參加相應(yīng)的會員培訓(xùn)，通過相關(guān)考試后才能成功注冊成為時間銀行會員，也可以以團體形式注冊。服務(wù)對象通過實名注冊，在系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行信息匹配，同時需要對服務(wù)對象的健康狀況進(jìn)行登記（見圖1）。

圖1 時間銀行服務(wù)流程

2.2 養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)注冊時間銀行項目點與運行模式

設(shè)置了長期護(hù)理保險的養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)，可以通過申請考核的方式，在參加培訓(xùn)并完成考核后，獲得在該機構(gòu)中成立時間銀行項目的資格。養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)中，申請長期護(hù)理保險的老人可根據(jù)自身需求在時間銀行相關(guān)App下單，以獲取時間銀行志愿者提供的助餐、助療、助潔等服務(wù)。

2.3 養(yǎng)老志愿服務(wù)時間在時間銀行的承兌、儲存、轉(zhuǎn)讓

時間承兌可以在已經(jīng)設(shè)立時間銀行項目點的養(yǎng)老機構(gòu)進(jìn)行，類似于不同銀行之間的轉(zhuǎn)賬，減小時間計算的大小，以每個養(yǎng)老機構(gòu)為單位計算。志愿者根據(jù)自身情況選擇其他時間銀行養(yǎng)老機構(gòu)，也可以將自己賺取的時間跨地區(qū)轉(zhuǎn)讓到其他地區(qū)時間銀行養(yǎng)老機構(gòu)。如小李與父母不在同一地區(qū)生活，小李就近選擇設(shè)立時間銀行項目點的養(yǎng)老機構(gòu)做服務(wù)賺取時間，將時間轉(zhuǎn)賬到父母所在的養(yǎng)老機構(gòu)，讓父母可以享受相關(guān)養(yǎng)老服務(wù)，在計算量減少的情況下，保證時間轉(zhuǎn)讓的靈活性。

2.4 養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)相關(guān)監(jiān)督系統(tǒng)

政府在長期護(hù)理保險相關(guān)部門設(shè)立時間銀行監(jiān)督分支，對申請設(shè)立時間銀行項目點的養(yǎng)老機構(gòu)進(jìn)行審核，養(yǎng)老機構(gòu)設(shè)立專項負(fù)責(zé)部門向政府報備。時間對應(yīng)的服務(wù)價值由政府統(tǒng)一規(guī)定，養(yǎng)老機構(gòu)嚴(yán)格按照規(guī)定執(zhí)行。政府會對養(yǎng)老機構(gòu)進(jìn)行定期檢查，也會不定期對養(yǎng)老機構(gòu)進(jìn)行抽查。

養(yǎng)老機構(gòu)對志愿者進(jìn)行審核，有權(quán)取消志愿者的服務(wù)資格和時間。政府對養(yǎng)老機構(gòu)進(jìn)行審核，對審核不過關(guān)的養(yǎng)老機構(gòu)根據(jù)相關(guān)實際情況，進(jìn)行通報批評與警告或取消時間銀行資格。政府在長護(hù)險時間銀行專區(qū)設(shè)立投訴渠道，志愿者和老人可以通過此渠道進(jìn)行投訴或意見反饋。

3 時間銀行和長期護(hù)理保險發(fā)展對策和建議

3.1 加大宣傳力度，鼓勵參與熱情

政府是國家意志和人民利益的執(zhí)行方，需要對我國養(yǎng)老現(xiàn)狀高度關(guān)注。同時，有關(guān)部門要對養(yǎng)老時間銀行和長護(hù)險的職能進(jìn)行充分了解，需要加強輿論引導(dǎo)和推廣，可以制作宣傳片讓各個街鎮(zhèn)時間銀行和社區(qū)服務(wù)點進(jìn)行政策宣傳，安排社區(qū)與各單位進(jìn)行養(yǎng)老方面的交流合作。高?？梢园才糯髮W(xué)生做養(yǎng)老志愿服務(wù)，讓時間銀行和長護(hù)險的概念深入人心，使得養(yǎng)老時間銀行和長護(hù)險兩種養(yǎng)老方式更具普遍性、持續(xù)性。

3.2 引入多方資源，落實經(jīng)費保障

政府可以制定統(tǒng)一的政策進(jìn)行宏觀調(diào)控，在時間銀行的實施過程中，吸引社會各界人士積極參與并提供相應(yīng)的經(jīng)濟和技術(shù)支持，也可以通過市場競爭機制對企業(yè)進(jìn)行激勵，形成良性競爭，在降低相關(guān)養(yǎng)老成本的同時，有助于養(yǎng)老時間銀行方案的實施。政府對養(yǎng)老機構(gòu)也應(yīng)發(fā)放運營補貼，緩解機構(gòu)資金緊張的問題。

4 結(jié)語

通過以上對現(xiàn)行養(yǎng)老模式的研究，本文提出結(jié)合時間銀行與長期護(hù)理保險的創(chuàng)新養(yǎng)老模式，使時間銀行發(fā)展得到延伸，長期護(hù)理保險養(yǎng)老機構(gòu)解放日常照顧部分，減輕醫(yī)療方面的壓力。通過總結(jié)調(diào)研數(shù)據(jù)，對時間銀行與長期護(hù)理保險的發(fā)展提出相關(guān)建議。

4.1 內(nèi)容總結(jié)

本文在新時代老齡化加劇的背景下，將時間銀行與長期護(hù)理保險相融合，營造老齡化的積極氛圍，建立我國特色養(yǎng)老新模式。不僅有利于適老基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)和醫(yī)養(yǎng)結(jié)合效用的強化，還能健全社會保障體系，促進(jìn)社會經(jīng)濟發(fā)展。

4.2 創(chuàng)新點

揭示了基于時間銀行養(yǎng)老服務(wù)系統(tǒng)的運行機制，分析了當(dāng)前國家養(yǎng)老現(xiàn)狀，結(jié)合國內(nèi)有效養(yǎng)老措施，同時根據(jù)實際走訪調(diào)查了解長期護(hù)理保險及時間銀行在實施過程中的不足，提出了長期護(hù)理保險與時間銀行相融合的養(yǎng)老模式，為解決當(dāng)前國家人口老齡化提出了新思路。

創(chuàng)新養(yǎng)老模式的優(yōu)點：

相較單獨的兩種養(yǎng)老模式，傳統(tǒng)的“時間銀行”依賴單一中心節(jié)點，易形成時間幣流通過程不透明、時間幣存兌缺乏流通性、結(jié)算高度依賴中心化結(jié)算機構(gòu)的問題。結(jié)合長期護(hù)理保險的時間銀行，可以大量減少數(shù)據(jù)處理在計算減小的情況下保證時間轉(zhuǎn)讓的靈活性、減少匹配時間、快速滿足老人需求。同時，時間銀行可以有效解決長期護(hù)理保險養(yǎng)老機構(gòu)人力與資金短缺而導(dǎo)致專業(yè)醫(yī)療服務(wù)方面發(fā)展的短缺，有助于醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的有效推進(jìn)，在現(xiàn)在“養(yǎng)”的基礎(chǔ)上，可以進(jìn)一步豐富服務(wù)項目，增強“醫(yī)”的部分，如開設(shè)居家醫(yī)療護(hù)理服務(wù)項目、心理服務(wù)項目等，滿足失能人員的各項需求。

養(yǎng)老服務(wù)中心兼職系統(tǒng)管理、服務(wù)管理、賬戶管理、監(jiān)督志愿者工作，節(jié)約時間銀行管理資源，服務(wù)回訪更加便利真實，老人可以向養(yǎng)老服務(wù)中心直接反饋。同時，政府對養(yǎng)老服務(wù)中心進(jìn)行監(jiān)督，防止出現(xiàn)對時間劃撥不公正的現(xiàn)象。

結(jié)合長期護(hù)理保險與時間銀行的創(chuàng)新養(yǎng)老模式，不僅緩解了長期護(hù)理保險運行的財政壓力，還解決了“未富先老”問題，為下一代老人提供了養(yǎng)老新形式。