王 軍， 劉珊杉

（中國(guó)石油大學(xué)（華東）經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，山東青島 266580）

養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的發(fā)展離不開(kāi)金融業(yè)的支持，金融業(yè)的發(fā)展也需要養(yǎng)老服務(wù)業(yè)為其提供資金投放市場(chǎng)和利潤(rùn)回報(bào). 養(yǎng)老服務(wù)業(yè)與金融業(yè)形成良好的耦合協(xié)調(diào)關(guān)系，兩業(yè)才能同時(shí)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展. 因此，探究養(yǎng)老服務(wù)業(yè)與金融業(yè)的耦合協(xié)調(diào)發(fā)展，既是促進(jìn)兩系統(tǒng)良性協(xié)同發(fā)展的必要條件，也是釋放老年養(yǎng)老消費(fèi)需求、拓寬金融市場(chǎng)、構(gòu)建現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系的迫切要求.

現(xiàn)有研究探討了養(yǎng)老服務(wù)業(yè)與金融業(yè)的關(guān)系：一方面，從養(yǎng)老服務(wù)業(yè)促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展角度，辛本祿和高和榮［1］、何冬梅和王增文［2］、郭林［3］都認(rèn)為養(yǎng)老服務(wù)業(yè)是構(gòu)成社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展各鏈條的重要環(huán)節(jié)，與其他行業(yè)具有較強(qiáng)的相關(guān)性，能夠拓寬消費(fèi)渠道，拉動(dòng)內(nèi)需，對(duì)包括金融業(yè)在內(nèi)的眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)都有強(qiáng)有力的促進(jìn)作用；另一方面，從金融業(yè)支持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展的角度，Rajan和Zingales［4］、Brown等［5］、胡繼曄等［6］探討了金融對(duì)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的促進(jìn)作用，認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)能夠優(yōu)化資源配置，利用其規(guī)模與信息化優(yōu)勢(shì)，為養(yǎng)老服務(wù)業(yè)提供更多的金融服務(wù).

有學(xué)者分析了金融支持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)存在的問(wèn)題，楊立雄［7］、楊賀［8］、徐宏和商倩［9］認(rèn)為，目前養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展融資缺口較大，金融經(jīng)營(yíng)理念的滯后、政策法規(guī)的限制、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的非營(yíng)利性和公益性等因素都制約了金融對(duì)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的支持. 針對(duì)金融支持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展存在的問(wèn)題，辜勝阻等［10］、樊鑫淼等［11］、江世銀等［12］提出要加大金融創(chuàng)新力度，健全運(yùn)行機(jī)制，拓寬融資渠道，滿足養(yǎng)老服務(wù)多元融資需求.

總的來(lái)說(shuō)，學(xué)術(shù)界關(guān)于養(yǎng)老服務(wù)業(yè)與金融業(yè)雙向互動(dòng)的研究較少，已有研究分別探討了兩業(yè)之間的單向影響，關(guān)于養(yǎng)老服務(wù)業(yè)與金融業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展的作用機(jī)理尚未明晰，同時(shí)由于數(shù)據(jù)和資料局限，也缺乏相應(yīng)的實(shí)證研究. 鑒于此，本文基于產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展的視角，對(duì)我國(guó)大陸31?。ㄖ陛犑?、自治區(qū)）養(yǎng)老服務(wù)業(yè)與金融業(yè)的耦合協(xié)調(diào)機(jī)制及其時(shí)空格局的動(dòng)態(tài)演化進(jìn)行定量研究和系統(tǒng)分析，探尋影響兩業(yè)耦合協(xié)調(diào)度的因素，以期為優(yōu)化養(yǎng)老服務(wù)業(yè)和金融業(yè)互動(dòng)發(fā)展的路徑與方向提供借鑒.

1 耦合機(jī)理與指標(biāo)選取

1.1 養(yǎng)老服務(wù)業(yè)與金融業(yè)的耦合機(jī)制

養(yǎng)老服務(wù)業(yè)與金融業(yè)之間存在較強(qiáng)的雙向關(guān)聯(lián)性（圖1）. 一方面是養(yǎng)老服務(wù)業(yè)帶動(dòng)和促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展. 作為朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)，養(yǎng)老服務(wù)業(yè)擁有巨大的市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿妄嫶蟮馁Y金需求，能夠?yàn)榻鹑跇I(yè)提供投資場(chǎng)所和利潤(rùn)回報(bào). 同時(shí)，養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生大量資金需求，倒逼金融業(yè)加快金融創(chuàng)新，改進(jìn)金融服務(wù)和升級(jí)金融產(chǎn)品，提升金融系統(tǒng)服務(wù)效率，增強(qiáng)金融業(yè)的盈利能力，優(yōu)化金融結(jié)構(gòu). 另一方面是金融業(yè)為養(yǎng)老服務(wù)業(yè)提供資金支持. 金融業(yè)通過(guò)金融創(chuàng)新，投資養(yǎng)老服務(wù)業(yè)，促進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和老齡產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，加強(qiáng)從業(yè)人員培訓(xùn)，提升養(yǎng)老服務(wù)質(zhì)量，推動(dòng)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)不斷發(fā)展.

圖1 養(yǎng)老服務(wù)業(yè)與金融業(yè)耦合發(fā)展作用機(jī)理Fig.1 Mechanism of coupling development between pension service industry and financial industry

1.2 指標(biāo)體系構(gòu)建

根據(jù)養(yǎng)老服務(wù)體系與金融體系的內(nèi)涵與特征，按照科學(xué)性、整體性、層次性和可操作性的原則，參照相關(guān)文獻(xiàn)［13-19］，構(gòu)建養(yǎng)老服務(wù)業(yè)與金融業(yè)耦合協(xié)調(diào)發(fā)展綜合評(píng)價(jià)指標(biāo)體系（表1）. 其中養(yǎng)老服務(wù)業(yè)系統(tǒng)包含養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、養(yǎng)老服務(wù)覆蓋率以及養(yǎng)老服務(wù)財(cái)政狀況3個(gè)二級(jí)指標(biāo)，11個(gè)三級(jí)指標(biāo)；金融系統(tǒng)包括金融規(guī)模、金融結(jié)構(gòu)、金融效率3個(gè)二級(jí)指標(biāo)，9個(gè)三級(jí)指標(biāo).

表1 養(yǎng)老服務(wù)業(yè)與金融業(yè)綜合評(píng)價(jià)指標(biāo)體系Tab.1 Comprehensive evaluation index system of pension service industry and financial industry

1.3 數(shù)據(jù)來(lái)源及說(shuō)明

所采用的數(shù)據(jù)主要來(lái)源于2015—2019年《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》《中國(guó)民政統(tǒng)計(jì)年鑒》《中國(guó)金融年鑒》《中國(guó)證券期貨統(tǒng)計(jì)年鑒》、所選省域2014—2018年國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)、金融運(yùn)行報(bào)告以及Wind 數(shù)據(jù)庫(kù).

2 模型構(gòu)建

2.1 耦合協(xié)調(diào)度模型

2.1.1 耦合度模型 耦合度模型是對(duì)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)與金融業(yè)之間耦合程度的映射. 具體計(jì)算步驟如下：

1）數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化處理.

通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化處理，消除量綱影響和原始數(shù)據(jù)自身變異及數(shù)值大小的影響，使各個(gè)指標(biāo)值都處于同一個(gè)數(shù)量級(jí)別之上. 鑒于數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化后，部分運(yùn)算結(jié)果為0，為了使賦值數(shù)有意義，在標(biāo)準(zhǔn)化處理之后再加上一個(gè)略大于0的正數(shù)，此處取0.001. 由于涉及的指標(biāo)均為正向指標(biāo)，故計(jì)算公式如下：

分別計(jì)算養(yǎng)老服務(wù)業(yè)和金融業(yè)的綜合水平指數(shù)：

在此基礎(chǔ)上，分別測(cè)算養(yǎng)老服務(wù)業(yè)和金融業(yè)子系統(tǒng)的功效貢獻(xiàn)系數(shù)，引入耦合度模型：

式中：C為耦合度；U1和U2分別為養(yǎng)老服務(wù)業(yè)和金融業(yè)子系統(tǒng)的綜合指數(shù).

2.1.2 耦合協(xié)調(diào)度模型 采用耦合協(xié)調(diào)度模型分析養(yǎng)老服務(wù)業(yè)與金融業(yè)兩系統(tǒng)內(nèi)各指標(biāo)相互耦合的協(xié)調(diào)程度. 計(jì)算公式如下：式中：D為養(yǎng)老服務(wù)業(yè)與金融業(yè)的耦合協(xié)調(diào)度；T為兩系統(tǒng)的綜合協(xié)調(diào)指數(shù)；α和β分別為養(yǎng)老服務(wù)業(yè)與金融業(yè)的貢獻(xiàn)系數(shù)，考慮到養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展水平是影響兩系統(tǒng)協(xié)調(diào)發(fā)展的關(guān)鍵因素，α取值0.6，β取值0.4.

參照前人研究，將耦合協(xié)調(diào)度等級(jí)劃分為10種類(lèi)型：［0，0.1］極度失調(diào)，（0.1，0.2］嚴(yán)重失調(diào)，（0.2，0.3］中度失調(diào)，（0.3，0.4］輕度失調(diào)，（0.4，0.5］瀕臨失調(diào)，（0.5，0.6］勉強(qiáng)協(xié)調(diào)，（0.6，0.7］初級(jí)協(xié)調(diào)，（0.7，0.8］中級(jí)協(xié)調(diào)，（0.8，0.9］良好協(xié)調(diào)，（0.9，1］優(yōu)質(zhì)協(xié)調(diào).

2.2 灰色關(guān)聯(lián)度模型

考慮到養(yǎng)老服務(wù)業(yè)與金融業(yè)耦合關(guān)系的復(fù)雜性，借助灰色關(guān)聯(lián)度探究?jī)蓚€(gè)子系統(tǒng)間相互作用的主要因素，進(jìn)一步明晰兩系統(tǒng)間的耦合機(jī)制.

首先，計(jì)算兩指標(biāo)間的關(guān)聯(lián)系數(shù)：

式中：ZiX和ZjY分別為養(yǎng)老服務(wù)業(yè)與金融業(yè)各個(gè)指標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)化值；分辨系數(shù)ρ取值0.5.

其次，將關(guān)聯(lián)系數(shù)按照樣本數(shù)計(jì)算其平均值，得到關(guān)聯(lián)度矩陣：

最后，在關(guān)聯(lián)度矩陣的基礎(chǔ)上求出各指標(biāo)的平均關(guān)聯(lián)度：

將灰色關(guān)聯(lián)度劃分為4種類(lèi)型：（0，0.35］低關(guān)聯(lián)、（0.35，0.65］中等關(guān)聯(lián)、（0.65，0.85］較高關(guān)聯(lián)和（0.85，1］高關(guān)聯(lián).

3 實(shí)證分析

3.1 養(yǎng)老服務(wù)業(yè)與金融業(yè)耦合協(xié)調(diào)度時(shí)空演變分析

根據(jù)耦合協(xié)調(diào)模型公式，計(jì)算出2014—2018年31個(gè)省域養(yǎng)老服務(wù)業(yè)與金融業(yè)的耦合協(xié)調(diào)度（表2）.

表2 2014—2018年中國(guó)大陸31省養(yǎng)老服務(wù)業(yè)和金融業(yè)耦合協(xié)調(diào)度Tab.2 Coupling coordination degree of pension service industry and financial industry in 31 provinces of Chinese mainland from 2014 to 2018

2014年，31個(gè)省域養(yǎng)老服務(wù)業(yè)與金融業(yè)的耦合協(xié)調(diào)度為0.211 0～0.633 6，均值0.398 4，其中有14省域高于均值；2018年，養(yǎng)老服務(wù)業(yè)與金融業(yè)的耦合協(xié)調(diào)度為0.215 5～0.674 4，均值增至0.458 0，其中有13省域高于均值. 2014—2018年，在31個(gè)省域養(yǎng)老服務(wù)業(yè)與金融業(yè)耦合協(xié)調(diào)度排名中，江蘇省連續(xù)5年位居首位，浙江省連續(xù)4年位居第二，西藏始終處于末位. 耦合協(xié)調(diào)度首位與末位的差距在2015年有所減小，但隨后又逐漸增加，2018年達(dá)0.459 0. 可見(jiàn)，我國(guó)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)與金融業(yè)的耦合協(xié)調(diào)度整體不高，且在耦合協(xié)調(diào)度提升的同時(shí)，區(qū)域差異也在逐步擴(kuò)大.

為了更直觀地測(cè)度我國(guó)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)與金融業(yè)耦合協(xié)調(diào)度的空間差異，參照等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)，將2014—2018年31個(gè)省域養(yǎng)老服務(wù)業(yè)與金融業(yè)耦合協(xié)調(diào)指數(shù)的空間分布可視化，生成其空間格局（表3）.

表3 2014—2018年省域養(yǎng)老服務(wù)業(yè)與金融業(yè)耦合協(xié)調(diào)程度分布情況表Tab.3 Distribution of the degree of coupling coordination between pension service industry and finance industry in various provinces from 2014 to 2018

如表3所示，養(yǎng)老服務(wù)業(yè)與金融業(yè)的耦合協(xié)調(diào)等級(jí)隨時(shí)間推移不斷提高，呈現(xiàn)由失調(diào)階段向協(xié)調(diào)階段轉(zhuǎn)變的趨勢(shì)，兩業(yè)的耦合協(xié)調(diào)水平在空間上體現(xiàn)為從東部沿海向東北及西部地區(qū)逐漸遞減.

從耦合協(xié)調(diào)類(lèi)型演變來(lái)看，2014—2018年，各省域養(yǎng)老服務(wù)業(yè)與金融業(yè)耦合協(xié)調(diào)涵蓋了5種類(lèi)型，不存在極度失調(diào)和嚴(yán)重失調(diào)型，且尚未達(dá)到中級(jí)協(xié)調(diào)、良好協(xié)調(diào)以及優(yōu)質(zhì)協(xié)調(diào)型，占比最多的協(xié)調(diào)類(lèi)型在2017年由輕度失調(diào)轉(zhuǎn)變?yōu)闉l臨失調(diào). 5年間，中度失調(diào)由西藏、寧夏、海南減少至僅有西藏；輕度失調(diào)由14個(gè)減至9個(gè)，且多分布于我國(guó)西部及南部邊疆地區(qū)；瀕臨失調(diào)由9個(gè)增至13個(gè)，呈增加趨勢(shì)，主要集中于中部及東北地區(qū)；勉強(qiáng)協(xié)調(diào)階段先增加后減少，由東部地區(qū)向中部地區(qū)轉(zhuǎn)移；初級(jí)協(xié)調(diào)階段保持緩慢增加態(tài)勢(shì)，主要分布于東部沿海及北京地區(qū)；江蘇始終保持在初級(jí)協(xié)調(diào)階段，其余各省域在動(dòng)態(tài)變化中.

從空間演變來(lái)看，2014年養(yǎng)老服務(wù)業(yè)與金融業(yè)耦合協(xié)調(diào)度較高的地區(qū)集中分布在東部沿海一帶；2018年則呈現(xiàn)由東部沿海地區(qū)向臨近內(nèi)陸地區(qū)擴(kuò)大的態(tài)勢(shì)，西部地區(qū)出現(xiàn)唯一的高值區(qū)——四川. 各省域耦合協(xié)調(diào)度增速在樣本年間差距逐步拉大，相較之下，東部和中部省域的耦合協(xié)調(diào)等級(jí)提升較快，西部及東北地區(qū)省域發(fā)展比較緩慢.

3.2 養(yǎng)老服務(wù)業(yè)與金融業(yè)灰色關(guān)聯(lián)分析

通過(guò)灰色關(guān)聯(lián)度模型，進(jìn)一步遴選出養(yǎng)老服務(wù)業(yè)與金融業(yè)相互作用的最主要因素，得到2018年中國(guó)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)與金融業(yè)耦合的關(guān)聯(lián)度矩陣（表4）.

表4 2018年中國(guó)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)與金融業(yè)耦合的關(guān)聯(lián)度矩陣Tab.4 Correlation degree matrix of coupling between China’s pension service industry and financial industry in 2018

由表4看出，養(yǎng)老服務(wù)業(yè)與金融業(yè)的關(guān)聯(lián)度為0.506 9～0.849 0，介于中等關(guān)聯(lián)與較高關(guān)聯(lián)之間，并以較高關(guān)聯(lián)為主. 其中，較高關(guān)聯(lián)指標(biāo)數(shù)達(dá)64個(gè)，占總指標(biāo)數(shù)的64.6%，中等關(guān)聯(lián)指標(biāo)數(shù)占總指標(biāo)數(shù)的35.4%. 說(shuō)明養(yǎng)老服務(wù)業(yè)與金融業(yè)關(guān)聯(lián)緊密，二者相互影響、相互制約.

3.2.1 養(yǎng)老服務(wù)業(yè)對(duì)金融業(yè)產(chǎn)生的影響 表4顯示，養(yǎng)老服務(wù)業(yè)對(duì)金融業(yè)產(chǎn)生影響的過(guò)程中，各指標(biāo)與金融業(yè)子系統(tǒng)的關(guān)聯(lián)度均較高，說(shuō)明養(yǎng)老服務(wù)業(yè)整體帶動(dòng)了金融業(yè)的發(fā)展. 其中，與金融業(yè)子系統(tǒng)的關(guān)聯(lián)度排名前3 的是養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)職工數(shù)（X2）、養(yǎng)老服務(wù)業(yè)產(chǎn)出（X11）以及養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)建筑面積（X5），分別為0.703 2、0.697 7和0.697 6，均屬于較高關(guān)聯(lián). 養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)職工數(shù)與金融發(fā)展的關(guān)聯(lián)度最高，說(shuō)明金融業(yè)與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)規(guī)模關(guān)系緊密，較大的養(yǎng)老服務(wù)業(yè)規(guī)模必然需要強(qiáng)有力的金融支持. 養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)職工數(shù)和建筑面積增加，意味投資需求的增加. 養(yǎng)老服務(wù)業(yè)產(chǎn)出對(duì)吸引金融投資、擴(kuò)大金融業(yè)規(guī)模具有直接促進(jìn)作用.同時(shí)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的發(fā)展，必然帶動(dòng)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展，從而推動(dòng)金融業(yè)發(fā)展.

3.2.2 金融業(yè)對(duì)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)產(chǎn)生的影響 規(guī)模不斷擴(kuò)大的金融業(yè)能夠從資金、產(chǎn)品和服務(wù)等多個(gè)方面助推和支持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展. 在養(yǎng)老服務(wù)業(yè)與金融業(yè)耦合過(guò)程中，與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)子系統(tǒng)的關(guān)聯(lián)度排名前三的是保險(xiǎn)密度（Y5）、金融就業(yè)人口數(shù)量（Y1）、人均存款水平（Y3），分別為0.769 6、0.763 8、0.757 7. 其中，保險(xiǎn)密度關(guān)聯(lián)度最高，表明國(guó)民參加保險(xiǎn)的程度是影響?zhàn)B老服務(wù)業(yè)與金融業(yè)耦合協(xié)調(diào)的最主要因素. 金融就業(yè)人口數(shù)量也是制約金融支持養(yǎng)老服務(wù)發(fā)展的主要因素之一，金融人才對(duì)于提高金融機(jī)構(gòu)自主創(chuàng)新研發(fā)能力至關(guān)重要. 人均存款水平能夠?yàn)榫用褓?gòu)買(mǎi)養(yǎng)老服務(wù)提供資金儲(chǔ)備，提高消費(fèi)能力，同樣對(duì)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展產(chǎn)生較大的影響.

總體來(lái)說(shuō)，養(yǎng)老服務(wù)業(yè)與金融業(yè)之間存在著緊密聯(lián)系，關(guān)聯(lián)度為0.69，處于較高關(guān)聯(lián)程度. 養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的不斷發(fā)展，促使金融機(jī)構(gòu)研發(fā)適合老年人的金融產(chǎn)品和服務(wù)，帶動(dòng)金融業(yè)收入增加；金融業(yè)發(fā)展水平提升，為養(yǎng)老服務(wù)業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大和結(jié)構(gòu)的改善注入源源不斷的動(dòng)力.

4 結(jié)論與建議

4.1 結(jié)論

采用耦合協(xié)調(diào)度和灰色關(guān)聯(lián)度模型測(cè)算31省域地區(qū)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)與金融業(yè)協(xié)同發(fā)展關(guān)系及其影響因素，得到結(jié)論如下：

1）2014—2018年，我國(guó)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)與金融業(yè)間互相促進(jìn)、相互提升的作用逐漸增強(qiáng)，但二者耦合協(xié)調(diào)度不高，總體處于瀕臨失調(diào)發(fā)展?fàn)顟B(tài)，兩業(yè)結(jié)合不夠緊密.

2）我國(guó)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)與金融業(yè)耦合協(xié)調(diào)度區(qū)域差異明顯，空間上呈由東部地區(qū)向東北和西部地區(qū)階梯式遞減態(tài)勢(shì). 江蘇、廣東等東部沿海地區(qū)耦合協(xié)調(diào)度最高，可作為養(yǎng)老服務(wù)業(yè)與金融業(yè)協(xié)同發(fā)展的標(biāo)桿地區(qū)，四川省的耦合協(xié)調(diào)度明顯高于周邊其他省份，可作為帶動(dòng)西部地區(qū)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)和金融業(yè)協(xié)同發(fā)展的重要?jiǎng)恿?，西藏、青海、海南等邊疆地區(qū)耦合協(xié)調(diào)度始終偏低，亟須找到突破口.

3）養(yǎng)老服務(wù)業(yè)與金融業(yè)關(guān)聯(lián)緊密，二者相互影響、相互制約. 養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)職工數(shù)、養(yǎng)老服務(wù)業(yè)產(chǎn)出、養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)建筑面積，養(yǎng)老保險(xiǎn)密度、金融就業(yè)人口數(shù)量、人均存款水平是養(yǎng)老服務(wù)業(yè)與金融業(yè)相互作用的主要影響因素.

4.2 建議

考慮到現(xiàn)階段養(yǎng)老服務(wù)業(yè)和金融業(yè)耦合協(xié)調(diào)發(fā)展主要受養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展滯后的限制，因此既要充分發(fā)揮養(yǎng)老服務(wù)業(yè)在兩系統(tǒng)耦合協(xié)調(diào)關(guān)系中的關(guān)鍵作用，同時(shí)也要加大金融支持力度，以推動(dòng)兩業(yè)耦合協(xié)調(diào)發(fā)展.

4.2.1 大力發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)，吸引金融資本投入

1）加強(qiáng)養(yǎng)老服務(wù)供給力度，提升養(yǎng)老服務(wù)質(zhì)量. 盡快完善養(yǎng)老服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，擴(kuò)大養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)規(guī)模，強(qiáng)化人員配備，提高從業(yè)人員素質(zhì)，提高康復(fù)和醫(yī)療門(mén)診服務(wù)水平；根據(jù)老年消費(fèi)特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)個(gè)性化老齡用品、提供人性化服務(wù)；加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)，增強(qiáng)老人及家屬對(duì)社會(huì)化養(yǎng)老的認(rèn)可度，提振老年養(yǎng)老服務(wù)消費(fèi)熱情.

2）完善社會(huì)保障制度，激發(fā)老年消費(fèi)潛力. 深化住房、醫(yī)療、教育改革，完善社會(huì)保障制度，提高老年人口的福利水平，破解阻礙老年消費(fèi)的住房、醫(yī)療、教育問(wèn)題；加快發(fā)展基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)“三大支柱”養(yǎng)老保險(xiǎn)體系；不斷完善社會(huì)救助、社會(huì)福利等制度，確保經(jīng)濟(jì)困難老年人的生活收入來(lái)源.

3）提升養(yǎng)老服務(wù)業(yè)產(chǎn)出，增加融資吸引力. 建立標(biāo)準(zhǔn)化的養(yǎng)老服務(wù)體系和規(guī)范化的管理模式，推動(dòng)養(yǎng)老服務(wù)向智慧化發(fā)展，充分利用物聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)，提高養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的產(chǎn)出效率，確保融資雙方的利益.

4.2.2 強(qiáng)化金融創(chuàng)新，加大金融支持

1）突出戰(zhàn)略規(guī)劃，強(qiáng)化金融作用. 金融機(jī)構(gòu)要牢牢把握住當(dāng)前國(guó)家推進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展的機(jī)遇，積極支持養(yǎng)老服務(wù)示范基地建設(shè)，拓寬養(yǎng)老服務(wù)業(yè)相關(guān)項(xiàng)目業(yè)務(wù)范圍，適當(dāng)延長(zhǎng)貸款期限，優(yōu)惠貸款利率，通過(guò)銀團(tuán)貸款和發(fā)行債券等多種融資方式，為養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)的新建和升級(jí)改造等項(xiàng)目提供資金支持.

2）秉承差異化原則，著力金融產(chǎn)品創(chuàng)新. 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)我國(guó)各地區(qū)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)市場(chǎng)和客戶特點(diǎn)，制定符合各區(qū)域?qū)嶋H發(fā)展情況的金融支持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)戰(zhàn)略；針對(duì)養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)和機(jī)構(gòu)的各種資金需求，制定差別化的授信制度和業(yè)務(wù)流程.

3）擴(kuò)大金融規(guī)模，優(yōu)化金融結(jié)構(gòu). 引導(dǎo)居民樹(shù)立正確的保險(xiǎn)消費(fèi)觀念，創(chuàng)新發(fā)展保險(xiǎn)產(chǎn)品，促進(jìn)保險(xiǎn)密度穩(wěn)步提升；重點(diǎn)培養(yǎng)金融發(fā)展人才，為產(chǎn)業(yè)發(fā)展儲(chǔ)備人才資源，持續(xù)推進(jìn)金融業(yè)發(fā)展；完善證券交易機(jī)制，提高市場(chǎng)流動(dòng)性效率；理順金融資源配置機(jī)制，提升區(qū)域金融效益.