邢祥鶴

一、非法集資概述

（一）定義

非法集資在中國(guó)民間被稱(chēng)為“空手套白狼”，西方則稱(chēng)之為“龐氏騙局”，是一種快速非法斂財(cái)?shù)尿_術(shù)[1]。國(guó)家相關(guān)法律對(duì)非法集資有明確的定義，根據(jù)中國(guó)人民銀行《關(guān)于取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中有關(guān)問(wèn)題的通知》以及最高人民法院《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第1條的規(guī)定，非法集資是指:“單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為?！盵2]

（二）擔(dān)保公司概述

國(guó)務(wù)院《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》第二條及第六條分別規(guī)定：“融資擔(dān)保，是指擔(dān)保人為被擔(dān)保人借款、發(fā)行債券等債務(wù)融資提供擔(dān)保的行為；所稱(chēng)融資擔(dān)保公司，是指依法設(shè)立、經(jīng)營(yíng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司?！薄霸O(shè)立融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)督部門(mén)批準(zhǔn)，融資擔(dān)保公司的名稱(chēng)中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明融資擔(dān)保字樣。未經(jīng)監(jiān)督管理部門(mén)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱(chēng)中使用融資擔(dān)保字樣。國(guó)家另有規(guī)定的除外?！?/p>

從定義中可以看出擔(dān)保公司主要有以下幾個(gè)特點(diǎn)：第一，擔(dān)保公司必須依法設(shè)立；第二，擔(dān)保公司主要是為被擔(dān)保人提供融資服務(wù)；第三，服務(wù)對(duì)象主要是中小微企業(yè)。

我們需要清晰地認(rèn)識(shí)到，擔(dān)保公司在一定程度上緩解了我國(guó)中小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題，促進(jìn)了國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展[3]。擔(dān)保公司的高風(fēng)險(xiǎn)性來(lái)源于目前較為困難的融資環(huán)境，因而擔(dān)保公司資金鏈斷鏈和虧損都是正常的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，擔(dān)保公司的非法集資行為主要因虛假承諾、虛假標(biāo)的以及虛假宣傳而產(chǎn)生。因此必須把因資金問(wèn)題而破產(chǎn)的擔(dān)保公司和非法集資的擔(dān)保公司區(qū)分開(kāi)來(lái)，兩者最主要的區(qū)別在于是否使用欺詐手段騙取客戶(hù)投資和是否以非法占有為目的，任何把擔(dān)保公司形象妖魔化的行為都是不理智的和不可取的。

（三）非法集資產(chǎn)生的原因

1.現(xiàn)行法律制度不完善

現(xiàn)行法律制度的不完善主要集中于對(duì)非法集資的認(rèn)定層面。第一，對(duì)非法集資主體認(rèn)定不明。有相當(dāng)一部分擔(dān)保公司雖然具有合法營(yíng)業(yè)執(zhí)照，但在暗地里進(jìn)行非法集資，過(guò)于僵化的行業(yè)準(zhǔn)入規(guī)定使一部分不法分子得以借助監(jiān)管的漏洞來(lái)行騙。第二，對(duì)非法集資客觀方面認(rèn)定不明。實(shí)務(wù)中常將非法集資與集資詐騙、非法吸收公眾存款等概念混淆,產(chǎn)生的分歧爭(zhēng)議頗多，遏制手段過(guò)度依賴(lài)刑法，可操作性不強(qiáng)，導(dǎo)致犯罪風(fēng)險(xiǎn)較低[4]。第三，法律的滯后性使得法律對(duì)擔(dān)保公司新型非法集資方式防控應(yīng)接不暇。隨著互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展，大量擔(dān)保公司也借助于互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行非法集資。目前國(guó)家對(duì)這一方面的法律規(guī)定層級(jí)低、內(nèi)容少，擔(dān)保公司得以在短時(shí)間內(nèi)利用法律漏洞進(jìn)行詐騙。

2.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型

我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展已由高速發(fā)展轉(zhuǎn)為高質(zhì)量發(fā)展，同時(shí)，黨和政府對(duì)中小企業(yè)扶持力度也在不斷加大。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中小企業(yè)融資需求的加大，推動(dòng)了民間融資市場(chǎng)的急劇擴(kuò)張，各種類(lèi)型的融資擔(dān)保公司如雨后春筍般產(chǎn)生，既緩解了中小企業(yè)融資難、融資貴的矛盾，也為部分不法分子違法犯罪提供了平臺(tái)。另外，人民生活水平的提高，社會(huì)閑散資金的增加，給擔(dān)保公司創(chuàng)造了十分有利的融資環(huán)境，也為不法分子鎖定詐騙目標(biāo)創(chuàng)造條件。

3.民眾金融知識(shí)匱乏

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展及人民生活水平的不斷提高，人們?cè)诮鉀Q自己日常衣食住行等生活需求后往往還會(huì)有一定的資金剩余。相比于將剩余資金存入銀行，越來(lái)越多的人傾向于將資金投入到擔(dān)保公司之中，以獲取更大的收益。但部分群眾缺乏專(zhuān)業(yè)的金融知識(shí)，只重視收益而忽視背后的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)擔(dān)保公司的了解完全建立在擔(dān)保公司的宣傳之上，從而毫無(wú)防備地掉落于非法集資者精心布置的陷阱之中。

二、非法集資的防控難點(diǎn)

(一)易引發(fā)群體性事件，處置困難

非法集資犯罪受害群體主要為離退休人員、失業(yè)人員、農(nóng)民、下崗職工等，這類(lèi)群體經(jīng)濟(jì)上處于相對(duì)弱勢(shì)地位，極易受非法集資者的迷惑，是非法集資犯罪的首選對(duì)象[5]。擔(dān)保公司非法集資詐騙的可怕之處不僅在于它對(duì)金融秩序的破壞，更在于其后所引發(fā)的一系列社會(huì)動(dòng)蕩問(wèn)題。2008年湘西非法集資案涉及群眾上萬(wàn)人，憤怒的群眾沖擊政府部門(mén)、火車(chē)站等公共設(shè)施，短短十幾天爆發(fā)了近10起大規(guī)模群體性事件。公安部門(mén)處置此類(lèi)案件時(shí)如果不能有效追回民眾損失，及時(shí)抓捕犯罪分子，很容易引發(fā)民眾極大的不滿(mǎn)，為經(jīng)偵民警辦案施加了更加繁重的壓力。

（二）以合法形式掩蓋非法行為，隱蔽性強(qiáng)

非法集資者為了獲取非法利益，首先會(huì)借用擔(dān)保公司的組織形式，為自己斂財(cái)提供一個(gè)正規(guī)的組織平臺(tái)，然后在單位內(nèi)部建立各種組織架構(gòu)，以強(qiáng)調(diào)其正規(guī)性和合法性。同時(shí)，公司在初期進(jìn)行“合法經(jīng)營(yíng)”，以獲取營(yíng)業(yè)執(zhí)照、工商執(zhí)照、稅務(wù)登記證等合法證明文件。較高的隱蔽性使人們對(duì)形形色色的非法集資行為防不勝防，公眾和政府部門(mén)很難看出其中的破綻，也就造成了發(fā)現(xiàn)晚、處置滯后的問(wèn)題。

（三）犯罪分子攜款潛逃，追贓困難

當(dāng)擔(dān)保公司非法集資的主要犯罪分子攜款潛逃后，增加了公安機(jī)關(guān)的抓捕與追繳贓款難度，同時(shí)，不法分子對(duì)資金任意揮霍、秘密轉(zhuǎn)移、暗中隱藏，使贓款去向不明，加之案件收集證據(jù)困難，案件認(rèn)定數(shù)額偏低，導(dǎo)致被害人損失難以挽回。

（四）非法集資一旦處于高峰期便難以遏制

非法集資處于高峰期時(shí)，很容易形成“全民參與”的熱潮，群眾在這種氛圍和環(huán)境的影響下，已經(jīng)很難相信他人的忠告。涉嫌非法集資的擔(dān)保公司利用這一有利條件，進(jìn)一步提高利率，許諾更高的回報(bào)，把客戶(hù)牢牢拴住，為騙取更多錢(qián)財(cái)做準(zhǔn)備。這一段時(shí)期，民眾并不一定會(huì)配合公安機(jī)關(guān)的調(diào)查取證，只有非法集資擔(dān)保公司攜款潛逃、個(gè)人財(cái)產(chǎn)收回?zé)o望后，受害者才如夢(mèng)初醒，向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

三、非法集資的主要路徑

下文以案例的方式具體探究三家擔(dān)保公司非法集資的具體手段，并總結(jié)擔(dān)保公司非法集資的主要路徑。

（一）YH擔(dān)保公司非法集資案例分析

1.YH擔(dān)保公司情況概述

YH擔(dān)保公司成立于2010年春，擔(dān)保公司公開(kāi)宣傳的資料顯示，公司共有員工60余人，注冊(cè)資金共2100萬(wàn)元人民幣，有當(dāng)?shù)毓ど滩块T(mén)頒發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照和發(fā)改委簽發(fā)的許可材料，公司于2014年冬季陷入危機(jī)，2015年初公司負(fù)責(zé)人攜款潛逃。

2.YH擔(dān)保公司非法集資路徑

（1）贈(zèng)送小禮品吸引客戶(hù)

公司成立之初，每天都在小區(qū)門(mén)口搭建宣傳平臺(tái)發(fā)放禮品。禮品主要是肥皂、洗衣粉、洗發(fā)露等物品，群眾只需要在現(xiàn)場(chǎng)填寫(xiě)自己的身份信息即可領(lǐng)取上述小物品及宣傳冊(cè)一份。

（2）召開(kāi)宣傳推介會(huì)

一段時(shí)間后，擔(dān)保公司會(huì)主動(dòng)聯(lián)系所有留下聯(lián)系方式的人，通知他們到指定地點(diǎn)聽(tīng)所謂的知名理財(cái)專(zhuān)家的講座，到場(chǎng)就送花生油和面粉。據(jù)受害人回憶，當(dāng)時(shí)去的大多是老年人，基本上是沖著免費(fèi)禮品去的。

（3）構(gòu)建投資激勵(lì)機(jī)制

客戶(hù)投入一部分錢(qián)后，擔(dān)保公司向客戶(hù)聲稱(chēng)每多投資一定金錢(qián)，回報(bào)率就會(huì)相應(yīng)提升。同時(shí)，客戶(hù)可以邀請(qǐng)同事親友加入，邀請(qǐng)者可以獲取相應(yīng)優(yōu)惠。在這種策略下，大部分客戶(hù)會(huì)邀請(qǐng)自己的親友加入投資擔(dān)保公司的行列。

3.YH擔(dān)保公司非法集資特點(diǎn)

（1）由細(xì)微入手

擔(dān)保公司先面向非特定人群進(jìn)行宣傳，利用人們貪圖小利的心理，預(yù)先收集一批目標(biāo)人群，為擔(dān)保公司集聚一定的人氣。

（2）利用禮品誘惑

擔(dān)保公司先利用生活物品引誘人們一步步走入擔(dān)保公司布下的陷阱，再利用強(qiáng)大的話(huà)術(shù)消除人們的警惕。

（二）JD融資性擔(dān)保公司案例分析

1.JD擔(dān)保公司情況概述

JD擔(dān)保公司成立于2012年12月，注冊(cè)資本共2000萬(wàn)元人民幣，同樣也有當(dāng)?shù)毓ど滩块T(mén)頒發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，該公司最顯著的特點(diǎn)是得到當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)部門(mén)的認(rèn)可。公司相關(guān)人員于2015年12月在客戶(hù)毫無(wú)察覺(jué)的情況下攜款潛逃，直到幾天后有客戶(hù)發(fā)現(xiàn)公司大門(mén)緊鎖，才意識(shí)到自己已經(jīng)被騙。

2.JD擔(dān)保公司非法集資主要路徑

（1）營(yíng)造集體氛圍

公司定期邀請(qǐng)客戶(hù)參加公司年會(huì)，并現(xiàn)場(chǎng)贈(zèng)送高壓鍋、豆?jié){機(jī)等禮品。針對(duì)客戶(hù)中的中老年群體，公司通過(guò)組織健走隊(duì)、體操隊(duì)來(lái)營(yíng)造集體氛圍。同時(shí)，公司還會(huì)組織客戶(hù)外出旅游和野外郊游。

（2）夸大公司背景

無(wú)論是在公司年會(huì)還是公司的宣傳手冊(cè)上，JD擔(dān)保公司都重點(diǎn)宣傳了公司總經(jīng)理的社會(huì)背景。據(jù)受害者回憶，該公司總經(jīng)理自稱(chēng)有政府工作經(jīng)歷，后來(lái)為了回報(bào)社會(huì)下海創(chuàng)立擔(dān)保公司。JD擔(dān)保公司是為數(shù)不多的得到當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)部門(mén)認(rèn)可的擔(dān)保公司，大部分投資者因?yàn)檫@一點(diǎn)而放松警惕。

（3）豪華裝飾裝點(diǎn)門(mén)面

公司地址位于市區(qū)較為繁華的商業(yè)街地段，內(nèi)部裝飾金碧輝煌。據(jù)受害者回憶，每次參加公司年會(huì)，酒店門(mén)口一般都會(huì)停放七八輛上百萬(wàn)價(jià)位的豪車(chē)，且公司總經(jīng)理穿金戴銀，女員工也身著價(jià)格不菲的名牌服裝，種種現(xiàn)象給投資者帶來(lái)公司背景十分強(qiáng)大的假象。

3.JD擔(dān)保公司非法集資的主要特點(diǎn)

（1）把握客戶(hù)心理

現(xiàn)代社會(huì)人與人之間聯(lián)系廣泛，人們急需一個(gè)能夠建立相互聯(lián)系的平臺(tái)。JD擔(dān)保公司就利用人們的這種心理需求，通過(guò)營(yíng)造集體氛圍，拉近公司與客戶(hù)相互之間的感情讓客戶(hù)對(duì)擔(dān)保公司產(chǎn)生一種不正確的依賴(lài)感，從而達(dá)到在心理上對(duì)客戶(hù)進(jìn)行控制的目的。

（2）騙取合法資格進(jìn)行非法集資

公司擁有相關(guān)部門(mén)的認(rèn)證資格，故以此為依據(jù)，虛假宣傳其官方性和合法性，借助合法身份的庇護(hù)行非法集資之實(shí)。

（三）HR擔(dān)保公司案例分析

1.HR擔(dān)保公司概述

HR擔(dān)保公司成立于2012年7月，注冊(cè)資本為500萬(wàn)元人民幣，該公司規(guī)模較小，相關(guān)人員于2016年底攜款潛逃。該公司虛構(gòu)了大量子虛烏有的實(shí)體公司，以騙取客戶(hù)信任。

2.HR擔(dān)保公司非法集資主要路徑

（1）虛構(gòu)實(shí)體公司

為了讓客戶(hù)相信公司正處于正常運(yùn)營(yíng)狀態(tài)，公司虛構(gòu)了大量的實(shí)體企業(yè)。客戶(hù)雖然能在相關(guān)網(wǎng)站查到這些企業(yè)的信息，但其事實(shí)上一直處于修建階段，并未實(shí)際建成具體的企業(yè)。

（2）利用國(guó)家公職人員粉飾門(mén)面

該公司想方設(shè)法吸引公職人員及其家屬投資，企圖利用上述人員身份粉飾門(mén)面。

3.HR擔(dān)保公司非法集資的主要特點(diǎn)

（1）編造虛假項(xiàng)目

不止HR擔(dān)保公司，上述兩家擔(dān)保公司也存在偽造公司資產(chǎn)的現(xiàn)象，因?yàn)閾?dān)保公司非法集資的目的往往并不是建立新的實(shí)體企業(yè)，而是帶有一定的詐騙動(dòng)機(jī)。

（2）試圖營(yíng)造官方色彩

該公司試圖與部分單位建立關(guān)系，目的在于使自己的公司具有更多的官方色彩，讓投資者更能心安理得地將資金投入到擔(dān)保公司中來(lái)。

通過(guò)對(duì)3家擔(dān)保公司非法集資的具體路徑和特點(diǎn)進(jìn)行分析，可以總結(jié)出擔(dān)保公司非法集資一般分為4個(gè)階段，即第一階段——選擇、拉攏受騙對(duì)象，第二階段——騙取客戶(hù)信任，第三階段——擴(kuò)大客戶(hù)規(guī)模，第四階段——攜款潛逃。每一個(gè)階段都有相應(yīng)的非法集資路徑。在第一階段，重點(diǎn)是篩選并確定非法集資針對(duì)的目標(biāo)，主要是通過(guò)發(fā)傳單、禮品及開(kāi)推介會(huì)吸引客戶(hù)；第二階段的主要目標(biāo)是固定已有客戶(hù)，騙取客戶(hù)信任，一般通過(guò)組織旅游、夸大背景等方式使受害者放松警惕；第三階段則是進(jìn)一步擴(kuò)大客戶(hù)規(guī)模，手段主要有構(gòu)建投資激勵(lì)機(jī)制以使客戶(hù)多投錢(qián)，鼓勵(lì)客戶(hù)拉親友加入；第四階段是攜款潛逃階段，直到這一階段受害者才意識(shí)到自己已經(jīng)受騙，在慌亂中向警方報(bào)案。

四、非法集資主要防范對(duì)策

（一）公安機(jī)關(guān)角度

1.創(chuàng)新宣傳教育工作模式

首先，公安機(jī)關(guān)必須加大宣傳教育力度，充分利用報(bào)刊、宣傳欄、宣傳標(biāo)語(yǔ)、電視媒體等傳播媒介宣傳擔(dān)保公司非法集資的主要路徑及其危害，提高居民的防范能力和辨別能力。其次，創(chuàng)新宣傳方式，摒棄單調(diào)乏味的傳統(tǒng)說(shuō)教模式，宣傳的內(nèi)容要善于運(yùn)用群眾語(yǔ)言，貼近群眾生活。最后，加大對(duì)群眾的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育，讓群眾了解到任何投資都是存在風(fēng)險(xiǎn)的，投資之前一定要審慎而行，尤其是投資擔(dān)保公司類(lèi)金融產(chǎn)品更要認(rèn)真謹(jǐn)慎，不要聽(tīng)信推銷(xiāo)人員的一面之詞，更不要把自己的全部身家都投入進(jìn)去。

2.開(kāi)展非法集資犯罪專(zhuān)項(xiàng)打擊活動(dòng)

公安機(jī)關(guān)要加大對(duì)非法集資類(lèi)犯罪的打擊力度，保持高壓態(tài)勢(shì)，提高不法分子的犯罪成本。在案件的立案、偵查、取證、抓捕、起訴等環(huán)節(jié)，要秉持依法從重從快打擊刑事犯罪的原則，在刑法和刑事訴訟法規(guī)定的范圍和期限內(nèi)，從快從重打擊非法集資犯罪分子，同時(shí)，要密切注意資金流轉(zhuǎn)、使用的動(dòng)態(tài)信息，力求在最大程度上挽回受害者損失。

3.建立全國(guó)聯(lián)網(wǎng)打擊非法集資檢測(cè)平臺(tái)

非法集資的難點(diǎn)在于追贓和抓捕困難，建立全國(guó)聯(lián)網(wǎng)打擊平臺(tái)可以使全國(guó)公安機(jī)關(guān)提前做好防范預(yù)案，方便公安機(jī)關(guān)根據(jù)本地區(qū)擔(dān)保公司發(fā)展現(xiàn)狀及時(shí)掌握本地非法集資的狀況，重點(diǎn)關(guān)注某些符合非法集資特點(diǎn)的擔(dān)保公司，從而在全國(guó)范圍內(nèi)遏制擔(dān)保公司非法集資的肆虐態(tài)勢(shì)。同時(shí)，全國(guó)聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)還可以讓不法分子無(wú)處逃匿，避免因跨地辦案帶來(lái)的不必要麻煩。

（二）金融監(jiān)管部門(mén)角度

1.建立監(jiān)測(cè)預(yù)警制度

工商監(jiān)管部門(mén)從擔(dān)保公司注冊(cè)成立、運(yùn)營(yíng)、吸收資金等各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行跟蹤監(jiān)管，重點(diǎn)關(guān)注擔(dān)保公司的股東背景、信用狀況、風(fēng)險(xiǎn)措施、運(yùn)營(yíng)方案，重點(diǎn)標(biāo)注涉嫌非法集資的擔(dān)保公司，做到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早解決。

2.通力合作，加強(qiáng)部門(mén)協(xié)同

擔(dān)保公司非法集資的防范是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程，需要多個(gè)部門(mén)之間的通力合作，多管齊下共同治理好擔(dān)保公司非法集資問(wèn)題。金融監(jiān)管部門(mén)要及時(shí)向公安機(jī)關(guān)和政府提供相關(guān)信息，協(xié)助政府制定監(jiān)管政策，配合公安機(jī)關(guān)立案?jìng)赊k非法集資犯罪案件。

（三）政府角度

1.加大維穩(wěn)工作力度

政府加大維穩(wěn)工作力度要著眼于兩個(gè)方面，一方面要注重?fù)?dān)保公司發(fā)展高潮期的維穩(wěn)力度，另一方面要在擔(dān)保公司攜款潛逃后及時(shí)穩(wěn)定受害群眾的情緒。擔(dān)保公司發(fā)展高潮期的維穩(wěn)工作重點(diǎn)是遏制擔(dān)保公司的非正常發(fā)展，消除群眾狂熱的投資心理，重點(diǎn)監(jiān)控有攜款潛逃、非法集資嫌疑的擔(dān)保公司，做到防患于未然。在擔(dān)保公司非法集資攜款潛逃后，政府要及時(shí)穩(wěn)定受害者情緒，做好困難幫扶工作，防止受害者肆意上訪鬧事。

2.廣泛動(dòng)員人民群眾

要充分調(diào)動(dòng)人民群眾在防范預(yù)警擔(dān)保公司非法集資活動(dòng)中的積極性，鼓勵(lì)人民群眾舉報(bào)擔(dān)保公司的各種非法集資行為，發(fā)動(dòng)人民群眾積極向公安機(jī)關(guān)提供各種線索，組織人民群眾宣講隊(duì)走進(jìn)城鄉(xiāng)社區(qū)，宣傳防范非法集資的各種知識(shí)。

（四）擔(dān)保公司角度

1.加強(qiáng)行業(yè)自律

擔(dān)保公司內(nèi)部要成立擔(dān)保公司行業(yè)協(xié)會(huì)，用嚴(yán)格的紀(jì)律和行業(yè)規(guī)矩提高行業(yè)門(mén)檻，防止各種心懷鬼胎的不法分子進(jìn)入擔(dān)保行業(yè)內(nèi)部。行業(yè)內(nèi)要成立監(jiān)督機(jī)構(gòu)，定期監(jiān)督匯報(bào)各擔(dān)保公司的經(jīng)營(yíng)狀況，以實(shí)際行動(dòng)重塑擔(dān)保公司在投資者心中的形象。

2.強(qiáng)化市場(chǎng)規(guī)制

首先，擔(dān)保行業(yè)必須規(guī)范擔(dān)保公司的運(yùn)營(yíng)方式，確保擔(dān)保公司在法制的框架下經(jīng)營(yíng)；其次，引入市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，促進(jìn)整個(gè)擔(dān)保行業(yè)的良性競(jìng)爭(zhēng)；最后，建立風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避機(jī)制，避免擔(dān)保公司將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到投資者身上。

（五）公民角度

1.樹(shù)立正確的理財(cái)觀念

公民要增強(qiáng)明辨是非的能力，在各種利益誘惑面前保持理性頭腦，樹(shù)立正確的投資價(jià)值觀。不盲目追求高利，要增強(qiáng)自我防范意識(shí)，理性投資。

2.增強(qiáng)辨別能力

公民增強(qiáng)辨別能力的關(guān)鍵是能夠了解擔(dān)保公司非法集資的主要路徑，通過(guò)擔(dān)保公司的一系列表現(xiàn)來(lái)判斷擔(dān)保公司非法集資可能性的高低，提前做好預(yù)防，從而更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。