徐瑜璠（黑龍江大學(xué)經(jīng)濟(jì)與工商管理學(xué)院）

引言

中俄關(guān)系長(zhǎng)期、持續(xù)的友好，為銀行金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展提供了契機(jī)，隨著雙方經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，對(duì)銀行的金融業(yè)務(wù)提出了新的要求，需要銀行拓寬金融業(yè)務(wù)范圍，提高服務(wù)質(zhì)量，以滿(mǎn)足中俄日益增長(zhǎng)的金融業(yè)務(wù)需要。在此背景下，銀行應(yīng)加快分銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)，增設(shè)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，改造銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)，打造網(wǎng)上國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)，以客戶(hù)為中心，增強(qiáng)客戶(hù)的體驗(yàn)，以實(shí)現(xiàn)銀行金融業(yè)務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量的提高。

銀行對(duì)俄金融業(yè)務(wù)發(fā)展的契機(jī)

（一）良好的政治關(guān)系

中俄兩國(guó)一直以來(lái)是友好的鄰邦，政治關(guān)系持續(xù)穩(wěn)定，為我國(guó)銀行發(fā)展對(duì)俄金融業(yè)務(wù)提供了有力支撐。目前，我國(guó)與俄國(guó)貿(mào)易往來(lái)頻繁，金融合作基礎(chǔ)牢固，促進(jìn)了雙方金融市場(chǎng)的繁榮，使得銀行有了進(jìn)一步發(fā)展金融業(yè)務(wù)的新契機(jī)。在“一帶一路”的作用下，中俄之間的貿(mào)易金融不斷擴(kuò)張，貨幣業(yè)務(wù)發(fā)展良好，雙方的商業(yè)銀行之間，都分別在對(duì)方設(shè)置了分支機(jī)構(gòu)。其中，國(guó)開(kāi)行與俄羅斯的多個(gè)行業(yè)，像電信、能源、農(nóng)業(yè)、銀行等，都建立了金融合作關(guān)系?；谥卸黼p方深厚的國(guó)際友誼，中俄雙方的政府、企業(yè)、銀行等相互之間，都有著良好的合作愿景，從而為銀行在俄羅斯金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展奠定了扎實(shí)的基礎(chǔ)。

（二）經(jīng)濟(jì)互補(bǔ)

從經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)上來(lái)看，中俄雙方呈現(xiàn)出互補(bǔ)的形態(tài)。這為雙方的金融合作提供了前提，一是俄羅斯重工業(yè)發(fā)達(dá)，具有豐富的能源和航空航天技術(shù)的優(yōu)勢(shì)，但是其在農(nóng)業(yè)、工業(yè)生產(chǎn)等方面存在不足，而中國(guó)是農(nóng)業(yè)大國(guó)，并且在日用品、工業(yè)方面發(fā)展良好。因此，俄羅斯可為中國(guó)提供能源、技術(shù)、重工業(yè)等方面的服務(wù)，而我國(guó)則可為俄羅斯提供生活用品、工業(yè)產(chǎn)品等方面的服務(wù)，由此產(chǎn)生頻繁的經(jīng)貿(mào)往來(lái)，成為中俄金融合作的契機(jī)。

（三）政策環(huán)境良好

中俄兩國(guó)有著政治互信的基礎(chǔ)和頻繁的經(jīng)濟(jì)往來(lái)，對(duì)俄金融合作有著良好的政治和經(jīng)濟(jì)環(huán)境，在科學(xué)發(fā)展觀的指引下，運(yùn)用對(duì)俄金融業(yè)務(wù)可進(jìn)一步促進(jìn)雙方合作的深化，銀行應(yīng)抓住這一機(jī)遇，構(gòu)建市場(chǎng)機(jī)制，借助我國(guó)現(xiàn)行的優(yōu)惠政策，提升自身的金融競(jìng)爭(zhēng)力。在2015年，中俄兩國(guó)簽訂了《中國(guó)人民銀行與俄羅斯聯(lián)邦中央銀行合作諒解備忘錄》，對(duì)兩國(guó)的金融合作進(jìn)行了細(xì)致的描述，增加了合作內(nèi)容和范圍，尤其是支付領(lǐng)域的界定，為雙方企業(yè)提供了支付上的便利。此外，我國(guó)與俄羅斯落實(shí)了總理會(huì)晤制度，化解了雙方金融合作上的矛盾，為雙方深化合作提供了有力保障。

銀行對(duì)俄金融業(yè)務(wù)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)分析

（一）金融風(fēng)險(xiǎn)

在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)方面，俄羅斯金融體系不夠完善，金融監(jiān)管不到位，以及銀行資信較為薄弱，進(jìn)而提高了金融風(fēng)險(xiǎn)。在銀行方面，業(yè)務(wù)種類(lèi)少且工作效率低，而且還存在收費(fèi)較高的情況，致使俄羅斯銀行資信不足，盈利水平有限，使得一些規(guī)模小、資金不夠雄厚的小銀行破產(chǎn)倒閉。再加上兩國(guó)銀行運(yùn)營(yíng)和管理方式不同，金融業(yè)務(wù)上也有很大的差異，不利于雙方金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展。

（二）匯率風(fēng)險(xiǎn)

國(guó)際貿(mào)易在結(jié)算時(shí)，通常使用的是美元，中俄兩國(guó)也不例外，而兩國(guó)貨幣在兌換美元時(shí)，都與匯率有著直接的關(guān)系，美元匯率發(fā)生波動(dòng)，將引起兩國(guó)貨幣之間的匯率波動(dòng)，提高了雙方的匯率風(fēng)險(xiǎn)，從而波及雙方的金融合作。另外，國(guó)際原油價(jià)格下跌，美國(guó)實(shí)施加息政策，烏克蘭軍事變動(dòng)，以及西方對(duì)俄羅斯的經(jīng)濟(jì)、軍事、政治、外交等方面的諸多限制，使得俄羅斯盧布匯率不夠穩(wěn)定，導(dǎo)致了較高的匯率風(fēng)險(xiǎn)。

（三）同行競(jìng)爭(zhēng)激勵(lì)

在對(duì)俄金融業(yè)務(wù)開(kāi)展的伊始，國(guó)有銀行占比較大，隨著對(duì)俄金融市場(chǎng)的發(fā)展，外資銀行也開(kāi)始參與競(jìng)爭(zhēng)。當(dāng)下，金融市場(chǎng)更加的開(kāi)放化，其他大中小型銀行也都相繼開(kāi)展金融業(yè)務(wù)，金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)非常激烈。對(duì)俄金融業(yè)務(wù)作為一個(gè)非常大的市場(chǎng)，很多銀行針對(duì)俄羅斯進(jìn)行金融產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)，搶占對(duì)俄金融市場(chǎng)，一些優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)有了更多的選擇后，掌握了議價(jià)的主動(dòng)權(quán)，降低了金融業(yè)務(wù)盈利水平，使銀行在對(duì)俄金融業(yè)務(wù)上的利潤(rùn)減少，銀行生存壓力增大，導(dǎo)致對(duì)俄金融業(yè)務(wù)發(fā)展受限。

銀行對(duì)俄金融業(yè)務(wù)發(fā)展的對(duì)策

（一）打造自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力

銀行要想發(fā)展對(duì)俄金融業(yè)務(wù)，自身要具備競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)勢(shì)，應(yīng)注重品牌化的運(yùn)用，塑造自身的“對(duì)俄金融業(yè)務(wù)”品牌，樹(shù)立良好的銀行形象，形成核心的競(jìng)爭(zhēng)力，以促進(jìn)對(duì)俄金融業(yè)務(wù)的高質(zhì)量、高效化的發(fā)展。要想實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，銀行需打造自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，以便在眾多的銀行中脫穎而出。

1.搭建全面的分銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)

銀行應(yīng)根據(jù)對(duì)俄金融業(yè)務(wù)的需要，打造完善的電子銀行系統(tǒng)，并增加分支機(jī)構(gòu)的數(shù)量，在境內(nèi)重要的場(chǎng)所安裝自助銀行設(shè)備，布設(shè)眾多網(wǎng)點(diǎn)，構(gòu)建一個(gè)覆蓋全面的分銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)。在業(yè)務(wù)辦理方面，應(yīng)消減不必要的程序，加快審批速度，打造不同類(lèi)型的分銷(xiāo)點(diǎn)，并利用不同的業(yè)務(wù)工具，為客戶(hù)提供便利的對(duì)俄金融服務(wù)。

2.改造業(yè)務(wù)系統(tǒng)

對(duì)原有業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行改造，以滿(mǎn)足對(duì)俄業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。依據(jù)銀行實(shí)際的結(jié)算流程，將業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行技術(shù)升級(jí)，對(duì)結(jié)算系統(tǒng)和跨境融資進(jìn)行構(gòu)建，簡(jiǎn)化辦理手續(xù)，提高業(yè)務(wù)處理效率，進(jìn)而提升客戶(hù)的滿(mǎn)意度。我國(guó)電子支付發(fā)展程度較高，可專(zhuān)門(mén)為對(duì)俄業(yè)務(wù)構(gòu)建一個(gè)完善的電子支付系統(tǒng)，在滿(mǎn)足客戶(hù)移動(dòng)支付的情況下，可收集客戶(hù)業(yè)務(wù)信息，通過(guò)數(shù)據(jù)分析后，可獲知金融市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，以便及時(shí)調(diào)整金融業(yè)務(wù)，加快金融業(yè)務(wù)的市場(chǎng)反應(yīng)速度，以提高金融服務(wù)水平。

（二）改造銀行結(jié)算業(yè)務(wù)

在增設(shè)分銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)的情況下，結(jié)算渠道也要進(jìn)行相應(yīng)的擴(kuò)張，形成一定的覆蓋面積，以拓寬業(yè)務(wù)結(jié)算的領(lǐng)域，進(jìn)而提升結(jié)算的業(yè)務(wù)量，為中俄雙方客戶(hù)提供便利、滿(mǎn)意的結(jié)算服務(wù)。

1.重塑業(yè)務(wù)流程

對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行重新調(diào)整，構(gòu)建一個(gè)全流程的業(yè)務(wù)結(jié)算系統(tǒng)，并建立與之相配的管理制度，以促進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)算的規(guī)范化。對(duì)銀行原有的ECIF、OCRM等系統(tǒng)，進(jìn)行改造和升級(jí)，將對(duì)俄業(yè)務(wù)與國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)進(jìn)行分離，單獨(dú)進(jìn)行核算、統(tǒng)計(jì)，當(dāng)運(yùn)營(yíng)成熟后，需調(diào)整自身的金融服務(wù)機(jī)制，在原有產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，開(kāi)發(fā)出新的金融產(chǎn)品，為對(duì)俄業(yè)務(wù)的開(kāi)展提供助力。

2.完善服務(wù)渠道建設(shè)

在對(duì)俄業(yè)務(wù)中，銀行需構(gòu)建多種類(lèi)型的服務(wù)渠道，加快網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，加大電子支付和網(wǎng)絡(luò)設(shè)施的資金投入，對(duì)現(xiàn)有服務(wù)渠道進(jìn)行改進(jìn)，建立多功能的服務(wù)機(jī)制，增強(qiáng)客戶(hù)體驗(yàn)，提高客戶(hù)黏性，以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大化。銀行在進(jìn)行電子銀行建設(shè)的同時(shí)，應(yīng)與同行建立合作，以及做好銀行自助設(shè)備的維護(hù)和保養(yǎng)工作，打造國(guó)際結(jié)算模式，為客戶(hù)提供結(jié)算上的便利。

（三）加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)

對(duì)俄業(yè)務(wù)的發(fā)展，需要專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)的加持，團(tuán)隊(duì)成員要熟練使用俄語(yǔ)，了解俄羅斯的風(fēng)土人情，并要具備專(zhuān)業(yè)的外匯知識(shí)，以便推進(jìn)對(duì)俄業(yè)務(wù)的開(kāi)展。第一，高校培養(yǎng)，與高校建立人才培養(yǎng)機(jī)制，專(zhuān)門(mén)進(jìn)行對(duì)俄金融、貿(mào)易、政策法規(guī)等方面人才的培養(yǎng)，并重點(diǎn)培養(yǎng)既會(huì)俄語(yǔ)，又懂金融的專(zhuān)業(yè)性人才，為銀行對(duì)俄業(yè)務(wù)輸送對(duì)口人才。第二，培養(yǎng)骨干，銀行應(yīng)在現(xiàn)有的員工中，挑選業(yè)務(wù)骨干進(jìn)行著重培養(yǎng)，作為對(duì)俄業(yè)務(wù)的中堅(jiān)力量，建立系統(tǒng)性的培訓(xùn)機(jī)制，將銀行的優(yōu)秀人才進(jìn)行集中培養(yǎng)，采用培養(yǎng)激勵(lì)措施，激發(fā)員工的學(xué)習(xí)熱情，以構(gòu)建一個(gè)專(zhuān)業(yè)化的優(yōu)秀團(tuán)隊(duì)，增強(qiáng)銀行對(duì)俄金融市場(chǎng)的開(kāi)拓能力。

加強(qiáng)后勤保障機(jī)制建設(shè)

（一）政策保障

第一，貨幣政策，經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，促進(jìn)了中俄之間的經(jīng)貿(mào)往來(lái)，中國(guó)和俄羅斯作為兩個(gè)超級(jí)大國(guó)，相互之間的交流合作，使雙方之間產(chǎn)生了較大的依賴(lài)性，在貨幣政策上，應(yīng)建立協(xié)調(diào)機(jī)制，以對(duì)話(huà)和交流的方式，共同商討和確定金融政策，以達(dá)到互惠互利的目的；第二，實(shí)施合作交流機(jī)制，針對(duì)金融合作中遇到的問(wèn)題，進(jìn)行協(xié)商，以及分享工作經(jīng)驗(yàn)，通過(guò)定期的交流和洽談，雙方可及時(shí)獲知對(duì)方金融政策、法規(guī)的變動(dòng)，增進(jìn)彼此的了解，共建融洽和諧的合作關(guān)系。

（二）監(jiān)管保障

相關(guān)政府部門(mén)具有監(jiān)督管理的職能，其在跨境金融發(fā)展中起著關(guān)鍵性的作用。政府作為對(duì)俄金融業(yè)務(wù)的堅(jiān)實(shí)后盾，既有指導(dǎo)與監(jiān)督的責(zé)任，又具有推動(dòng)對(duì)俄業(yè)務(wù)發(fā)展的重任。政府應(yīng)針對(duì)銀行金融業(yè)務(wù)，專(zhuān)門(mén)建立管理機(jī)構(gòu)，對(duì)跨境金融活動(dòng)進(jìn)行管控，基于對(duì)俄金融業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，制定發(fā)展規(guī)劃、目標(biāo)、任務(wù)，以作為銀行發(fā)展對(duì)俄業(yè)務(wù)的依據(jù)。以及專(zhuān)門(mén)建立監(jiān)管體系，收集行業(yè)各項(xiàng)信息，為后續(xù)的工作開(kāi)展做參考。

結(jié)語(yǔ)

銀行對(duì)俄金融業(yè)務(wù)正在逐步發(fā)展成熟，雙方都在對(duì)方境內(nèi)設(shè)置了各自的金融機(jī)構(gòu)，并構(gòu)建了完善的業(yè)務(wù)辦理網(wǎng)絡(luò)，以促進(jìn)雙方金融業(yè)務(wù)的深度發(fā)展。銀行對(duì)俄業(yè)務(wù)的良好發(fā)展，對(duì)雙方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展都有著促進(jìn)作用，而且中俄雙方經(jīng)濟(jì)上的友好往來(lái)，可進(jìn)一步鞏固雙方的合作伙伴關(guān)系，可實(shí)現(xiàn)雙方政治、經(jīng)濟(jì)上的共贏。