文/季萍 井曉丹 編輯/章蔓菁

外匯局深圳市分局（下稱“深圳市分局”）緊密圍繞總局推出的一攬子貿(mào)易便利化舉措，充分發(fā)揮深圳先行示范區(qū)的優(yōu)勢(shì)，持續(xù)夯實(shí)制度基礎(chǔ)，多措并舉促便利，助力涉外經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。截至2021年11月20日，深圳轄內(nèi)共計(jì)6家試點(diǎn)銀行、45家試點(diǎn)企業(yè)開(kāi)展貿(mào)易外匯收支便利化試點(diǎn)業(yè)務(wù)，累計(jì)辦理試點(diǎn)業(yè)務(wù)約4萬(wàn)筆、金額約350億美元，其中服務(wù)貿(mào)易試點(diǎn)業(yè)務(wù)量位居全國(guó)首位。

緊扣市場(chǎng)主體訴求 推動(dòng)試點(diǎn)邁入“三高”軌道

貿(mào)易外匯收支便利化試點(diǎn)（下稱“試點(diǎn)”）是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、進(jìn)一步提升貿(mào)易自由化便利化的重要舉措。其賦予審慎合規(guī)、信用優(yōu)良的銀行與企業(yè)更多自主權(quán)，引導(dǎo)市場(chǎng)形成“主體越誠(chéng)信、手續(xù)越便利”“銀行越合規(guī)、審核越自主”的良性循環(huán)。試點(diǎn)政策推出以來(lái)，深圳市分局圍繞總局工作部署，結(jié)合地區(qū)實(shí)際，緊扣市場(chǎng)主體訴求，從夯實(shí)制度基礎(chǔ)、關(guān)注真實(shí)需求、優(yōu)化管理流程三方面入手，推動(dòng)試點(diǎn)高質(zhì)量起步、高標(biāo)準(zhǔn)運(yùn)行、高效率運(yùn)轉(zhuǎn)。

一是夯實(shí)試點(diǎn)制度基礎(chǔ)，推動(dòng)試點(diǎn)高質(zhì)量起步。為確保試點(diǎn)工作規(guī)范開(kāi)展，自2019年1月試點(diǎn)實(shí)施以來(lái)，深圳市分局在總局指導(dǎo)下，在充分結(jié)合地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際、深入了解市場(chǎng)主體政策訴求的基礎(chǔ)上，制定并發(fā)布了試點(diǎn)指導(dǎo)意見(jiàn)，推動(dòng)試點(diǎn)政策的落地實(shí)施。其后根據(jù)總局?jǐn)U大試點(diǎn)安排以及市場(chǎng)主體反饋，對(duì)試點(diǎn)指導(dǎo)意見(jiàn)進(jìn)一步完善，在2019年1月至2021年10月，先后三次修訂試點(diǎn)指導(dǎo)意見(jiàn)，將試點(diǎn)范圍由貨物貿(mào)易擴(kuò)大至服務(wù)貿(mào)易，允許非關(guān)聯(lián)企業(yè)服務(wù)貿(mào)易代墊分?jǐn)傎M(fèi)用在銀行辦理，將退匯和離岸轉(zhuǎn)手買賣納入實(shí)施優(yōu)化單證審核的業(yè)務(wù)范疇；同時(shí)，放寬試點(diǎn)集團(tuán)企業(yè)準(zhǔn)入門檻，讓便利化政策能惠及更多優(yōu)質(zhì)合規(guī)企業(yè)。

二是關(guān)注企業(yè)真實(shí)業(yè)務(wù)需求，確保試點(diǎn)高標(biāo)準(zhǔn)運(yùn)行。在管理思路上，深圳市分局從提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效能出發(fā)，轉(zhuǎn)變將貿(mào)易外匯收支規(guī)模作為試點(diǎn)企業(yè)準(zhǔn)入?yún)⒖紬l件的思路，給予銀行篩選試點(diǎn)企業(yè)的自主權(quán)；同時(shí)，制定并向銀行下發(fā)試點(diǎn)企業(yè)評(píng)估指標(biāo)，作為銀行對(duì)試點(diǎn)企業(yè)篩選標(biāo)準(zhǔn)的參考，并要求銀行在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步制定細(xì)化指標(biāo)，確保篩選出信用優(yōu)良、管理規(guī)范的優(yōu)質(zhì)企業(yè)。在具體措施上，深圳市分局指導(dǎo)銀行關(guān)注企業(yè)真實(shí)合法的業(yè)務(wù)需求，鼓勵(lì)銀行對(duì)生產(chǎn)制造企業(yè)提供便利化金融服務(wù)，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)辦理流程。深圳某生產(chǎn)企業(yè)在試點(diǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)展半年后，由于企業(yè)內(nèi)部架構(gòu)重組，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和資金結(jié)算全部轉(zhuǎn)移至子公司開(kāi)展，需將便利化金融服務(wù)也相應(yīng)轉(zhuǎn)至其子公司。在充分摸清企業(yè)的上述情況和實(shí)際業(yè)務(wù)需求后，深圳市分局指導(dǎo)轄內(nèi)銀行在盡職調(diào)查的基礎(chǔ)上，將便利化金融服務(wù)轉(zhuǎn)至該子公司。

三是優(yōu)化試點(diǎn)管理流程，確保試點(diǎn)高效率運(yùn)轉(zhuǎn)。深圳市分局在試點(diǎn)業(yè)務(wù)推進(jìn)過(guò)程中，指導(dǎo)銀行以風(fēng)險(xiǎn)管理為導(dǎo)向，把握企業(yè)交易實(shí)質(zhì)，注重事前盡職調(diào)查，以“事前監(jiān)管+事后保障”服務(wù)模式推進(jìn)試點(diǎn)業(yè)務(wù)的開(kāi)展；同時(shí)，指導(dǎo)銀行以企業(yè)盡職調(diào)查報(bào)告為基礎(chǔ)，簡(jiǎn)化試點(diǎn)企業(yè)備案材料，提高試點(diǎn)業(yè)務(wù)上線效率，并根據(jù)市場(chǎng)主體的訴求，同步優(yōu)化事中事后監(jiān)管手段，鼓勵(lì)銀行將事后核查與評(píng)估相結(jié)合，根據(jù)試點(diǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況有針對(duì)性地開(kāi)展核查和評(píng)估，實(shí)現(xiàn)全流程便利化，以解除企業(yè)參與便利化試點(diǎn)的后顧之憂，確保真實(shí)合規(guī)的試點(diǎn)業(yè)務(wù)能規(guī)范高效開(kāi)展。

打造“一對(duì)一、面對(duì)面”的服務(wù)體驗(yàn)確保試點(diǎn)政策落地生根

一是宣傳與輔導(dǎo)雙管齊下，不斷提升市場(chǎng)主體的政策認(rèn)知度。一方面，為提升試點(diǎn)企業(yè)對(duì)試點(diǎn)政策的認(rèn)知度，深圳市分局通過(guò)新聞媒體、宣傳動(dòng)畫、便利化政策宣傳會(huì)、綠色直通車企業(yè)聯(lián)系機(jī)制等多種渠道，廣泛開(kāi)展便利化政策宣傳。從提升資金使用效率、縮短業(yè)務(wù)辦理時(shí)間、降低人力物力成本等政策紅利方面詳細(xì)介紹便利化措施，引導(dǎo)市場(chǎng)主體守法自律，宣傳“越合規(guī)越便利”的監(jiān)管導(dǎo)向。另一方面，為加深銀行對(duì)試點(diǎn)政策的理解，深圳市分局深入分析各試點(diǎn)銀行政策執(zhí)行的差異，一對(duì)一開(kāi)展針對(duì)性指導(dǎo)。在試點(diǎn)銀行備案環(huán)節(jié)，赴銀行現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估，評(píng)估銀行內(nèi)控制度、系統(tǒng)建設(shè)和人員配備等情況；指導(dǎo)銀行轉(zhuǎn)變管理理念，開(kāi)發(fā)適應(yīng)原則性監(jiān)管要求的業(yè)務(wù)流程；鼓勵(lì)銀行對(duì)試點(diǎn)企業(yè)實(shí)施個(gè)性化管理，采取“一戶一策”的管理措施。

二是“零距離”傾聽(tīng)企業(yè)評(píng)價(jià)，持續(xù)跟蹤政策執(zhí)行效果。為跟蹤試點(diǎn)方案和政策執(zhí)行的有效性，深圳市分局通過(guò)赴企業(yè)實(shí)地調(diào)研、召開(kāi)企業(yè)座談會(huì)、問(wèn)卷調(diào)查、電話回訪等方式，了解企業(yè)實(shí)際困難與訴求，聽(tīng)取企業(yè)對(duì)便利化措施的切身感受和效果評(píng)價(jià)，并據(jù)此不斷優(yōu)化便利化措施。2021年以來(lái)，深圳市分局聯(lián)合銀行實(shí)地走訪了比亞迪、優(yōu)合集團(tuán)、鹽田國(guó)際等多家企業(yè)，深入調(diào)研試點(diǎn)企業(yè)在辦理貿(mào)易外匯收支方面遇到的問(wèn)題。其中，針對(duì)企業(yè)提出的優(yōu)化試點(diǎn)事后管理措施的建議，第一時(shí)間召集銀行研究解決方案，最終將事后按比例抽查調(diào)整為有針對(duì)性的事后核查與評(píng)估，獲得試點(diǎn)企業(yè)點(diǎn)贊。此外，針對(duì)問(wèn)卷調(diào)查中企業(yè)所反饋的允許非關(guān)聯(lián)企業(yè)服務(wù)貿(mào)易代墊分?jǐn)傎M(fèi)用在銀行辦理的政策訴求，深圳市分局在總局指導(dǎo)下評(píng)估現(xiàn)有試點(diǎn)政策，再次修訂試點(diǎn)指導(dǎo)意見(jiàn)，顯著提升了企業(yè)資金的運(yùn)作效率。

從實(shí)際成效看，試點(diǎn)政策在幫助企業(yè)降成本、提效率、增效益方面發(fā)揮了積極作用。試點(diǎn)企業(yè)普遍認(rèn)為，試點(diǎn)提高了業(yè)務(wù)辦理效率，降低了“腳底成本”，提高了資金周轉(zhuǎn)效率，貿(mào)易資金結(jié)算便利度大幅提升。在貨物貿(mào)易方面，試點(diǎn)為企業(yè)每筆業(yè)務(wù)節(jié)省約30分鐘的單證準(zhǔn)備時(shí)間，銀行審核時(shí)間由平均每筆20分鐘縮至2—4分鐘。在服務(wù)貿(mào)易方面，深圳某運(yùn)輸公司作為中國(guó)民航總局批準(zhǔn)成立的一級(jí)貨運(yùn)代理，每年服務(wù)貿(mào)易收付匯業(yè)務(wù)超200筆。試點(diǎn)推出前每筆付匯業(yè)務(wù)需要準(zhǔn)備電報(bào)、運(yùn)輸發(fā)票、空運(yùn)提單等多項(xiàng)材料，平均耗費(fèi)1.5個(gè)小時(shí)；試點(diǎn)推出后，該公司直接通過(guò)網(wǎng)銀提交匯款指令，只需15分鐘即可“足不出戶”完成匯款業(yè)務(wù)。

三是積極開(kāi)展試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)交流，著力提升銀行試點(diǎn)管理水平。一方面，深圳市分局組織召開(kāi)銀行座談會(huì)，為不同銀行分享試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)、拓寬展業(yè)思路、豐富試點(diǎn)業(yè)務(wù)管理手段搭建平臺(tái)，并就業(yè)務(wù)推進(jìn)過(guò)程中遇到的難點(diǎn)問(wèn)題，群策群力探討解決思路和應(yīng)對(duì)措施，提升便利化政策的執(zhí)行效果；另一方面，定期向各試點(diǎn)銀行反饋試點(diǎn)企業(yè)的政策執(zhí)行效果評(píng)價(jià)及相關(guān)業(yè)務(wù)訴求，督促試點(diǎn)銀行轉(zhuǎn)變管理思路、優(yōu)化服務(wù)，進(jìn)一步提升企業(yè)滿足感。此外，推動(dòng)轄內(nèi)銀行以試點(diǎn)為契機(jī)，整合客戶數(shù)據(jù)，推進(jìn)客戶畫像工程；同時(shí)，轉(zhuǎn)變外匯從業(yè)人員考核機(jī)制，推動(dòng)便利化業(yè)務(wù)在合規(guī)前提下快速發(fā)展。

從實(shí)際成效看，試點(diǎn)政策在提升銀行外匯業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平的同時(shí)，有效推動(dòng)了銀行持續(xù)提升服務(wù)的便捷度和客戶滿意度。試點(diǎn)在賦予銀行審核自主權(quán)的同時(shí)，也對(duì)其提出了更高的展業(yè)要求，促使銀行不斷完善內(nèi)控制度和操作流程，加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，強(qiáng)化科技賦能。在試點(diǎn)政策的激勵(lì)下，銀行逐步簡(jiǎn)化紙質(zhì)單證審核的相關(guān)工作，縮短業(yè)務(wù)流程，提高工作效率；同時(shí)，通過(guò)制度完善和系統(tǒng)改進(jìn)，不斷提升為客戶服務(wù)的水平，形成銀企共贏的局面。一些試點(diǎn)銀行率先推出手機(jī)銀行線上盡職調(diào)查，通過(guò)大數(shù)據(jù)分析開(kāi)展客戶盡職審查，實(shí)現(xiàn)了盡調(diào)工作線上化、標(biāo)準(zhǔn)化、移動(dòng)化和智能化；一些試點(diǎn)銀行探索通過(guò)網(wǎng)銀渠道處理試點(diǎn)企業(yè)收付匯指令，實(shí)現(xiàn)了貿(mào)易外匯收支業(yè)務(wù)“一鍵辦理”。

推動(dòng)貿(mào)易便利化再上新臺(tái)階

下一步，深圳市分局將繼續(xù)以“我為群眾辦實(shí)事”實(shí)踐活動(dòng)為契機(jī)，圍繞市場(chǎng)主體真實(shí)合法需求，推出更多便利化舉措，推動(dòng)貿(mào)易外匯收支便利化試點(diǎn)向更高水平發(fā)展，不斷提升外匯管理服務(wù)質(zhì)效。

一是進(jìn)一步擴(kuò)大貿(mào)易外匯收支便利化試點(diǎn)范圍，讓更多的市場(chǎng)主體享受便利化政策紅利。在現(xiàn)有試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，探索貨物貿(mào)易和服務(wù)貿(mào)易試點(diǎn)企業(yè)一體化管理，研究貿(mào)易便利化試點(diǎn)企業(yè)特殊標(biāo)識(shí)管理，通過(guò)不同地區(qū)、不同銀行之間互聯(lián)互通、互認(rèn)互辦試點(diǎn)業(yè)務(wù)，真正實(shí)現(xiàn)企業(yè)憑支付指令一鍵辦理貿(mào)易外匯收支業(yè)務(wù)的便利化體驗(yàn)；同時(shí)，對(duì)“專精特新”以及符合國(guó)家戰(zhàn)略發(fā)展等相關(guān)行業(yè)的企業(yè)，探索優(yōu)化準(zhǔn)入條件。

二是鼓勵(lì)銀行運(yùn)用大數(shù)據(jù)等前沿金融科技提高展業(yè)水平。為充分釋放試點(diǎn)政策紅利，實(shí)現(xiàn)“合規(guī)展業(yè)”與“便利化”的兼顧，越來(lái)越多的試點(diǎn)銀行開(kāi)始探索通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)為企業(yè)精準(zhǔn)畫像。深圳市分局將探索給予銀行相應(yīng)的信息技術(shù)和數(shù)據(jù)支持，鼓勵(lì)銀行運(yùn)用大數(shù)據(jù)等前沿金融科技手段開(kāi)展精準(zhǔn)盡職審查，在為客戶提供“無(wú)感審核”體驗(yàn)的同時(shí)，不斷強(qiáng)化合規(guī)展業(yè)。

三是密切關(guān)注市場(chǎng)訴求，持續(xù)完善試點(diǎn)政策。結(jié)合市場(chǎng)主體的反饋，不斷豐富試點(diǎn)政策儲(chǔ)備，逐步拓寬試點(diǎn)業(yè)務(wù)范圍；同時(shí)加大實(shí)地調(diào)研力度，針對(duì)便利化政策落地中的相關(guān)問(wèn)題，及時(shí)研究提質(zhì)增效措施，切實(shí)推動(dòng)貿(mào)易便利化水平不斷提升。