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探路財(cái)務(wù)公司代開(kāi)證業(yè)務(wù)

2021-11-22 04:31陳光編輯王亞亞
中國(guó)外匯 2021年16期
關(guān)鍵詞:信用證辦理成員

文/陳光 編輯/王亞亞

代開(kāi)信用證,是企業(yè)集團(tuán)及其下屬財(cái)務(wù)公司為加強(qiáng)結(jié)算集中管理,為成員單位提供授信支持和專(zhuān)業(yè)支持而推出的一項(xiàng)國(guó)際結(jié)算代理產(chǎn)品。當(dāng)前,有越來(lái)越多的企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司嘗試代開(kāi)證信用證業(yè)務(wù),不僅為成員單位提供了授信支持,且提升了財(cái)務(wù)公司的綜合服務(wù)水平。

財(cái)務(wù)公司推出代開(kāi)信用證業(yè)務(wù)

部分企業(yè)集團(tuán)成員單位反映,在銀行辦理信用證開(kāi)立業(yè)務(wù)過(guò)程中,經(jīng)常出現(xiàn)信用證授信不足的情況,尤其在業(yè)務(wù)規(guī)模短期內(nèi)迅速擴(kuò)張或合作行授信到期未能及時(shí)接續(xù)的情況下,出現(xiàn)授信不足或中斷,會(huì)影響公司業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展。此外,成員單位相關(guān)專(zhuān)業(yè)水平參差不齊,部分成員單位信用證業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)較少,對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)難以把控?;谏鲜鲈颍簧倨髽I(yè)集團(tuán)成員單位希望財(cái)務(wù)公司可以借助其自身專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)協(xié)助解決上述問(wèn)題。

為緩解成員單位授信不足問(wèn)題,發(fā)揮規(guī)模優(yōu)勢(shì)來(lái)降低開(kāi)證手續(xù)費(fèi),提高開(kāi)證業(yè)務(wù)的辦理效率,降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),集團(tuán)財(cái)務(wù)公司研發(fā)并推出代開(kāi)信用證(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“代開(kāi)證”)業(yè)務(wù)。代開(kāi)證,是指財(cái)務(wù)公司根據(jù)成員單位的委托,使用財(cái)務(wù)公司在商業(yè)銀行的專(zhuān)項(xiàng)授信額度,向合作銀行申請(qǐng)開(kāi)立進(jìn)口信用證的業(yè)務(wù)。對(duì)外開(kāi)出信用證的開(kāi)證行為合作銀行,申請(qǐng)人為成員單位,財(cái)務(wù)公司為成員單位提供授信支持和國(guó)際結(jié)算專(zhuān)業(yè)支持。

在開(kāi)展業(yè)務(wù)前,財(cái)務(wù)公司和成員單位需做好相關(guān)準(zhǔn)備工作。財(cái)務(wù)公司方面,需要在合作銀行獲取同業(yè)開(kāi)證授信,開(kāi)立相關(guān)賬戶(hù),并簽署國(guó)際結(jié)算代理開(kāi)證合作協(xié)議;成員單位方面,需要完成財(cái)務(wù)公司相關(guān)授信額度申請(qǐng)手續(xù)、開(kāi)立相關(guān)外匯賬戶(hù)、簽署代理信用證合作協(xié)議等準(zhǔn)備工作。

完成上述準(zhǔn)備工作后,成員單位即可向財(cái)務(wù)公司申請(qǐng)代理開(kāi)證業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)辦理的具體流程為:(1)成員單位向財(cái)務(wù)公司提交開(kāi)證申請(qǐng)書(shū)及相關(guān)貿(mào)易合同。(2)財(cái)務(wù)公司據(jù)此向合作銀行提交代開(kāi)信用證申請(qǐng)書(shū)及相關(guān)貿(mào)易合同。(3)合作銀行對(duì)外開(kāi)出信用證,并通過(guò)財(cái)務(wù)公司將信用證報(bào)文傳遞給成員單位。(4)信用證來(lái)單后,銀行將全套貨運(yùn)單據(jù)通過(guò)財(cái)務(wù)公司傳遞給成員單位。(5)財(cái)務(wù)公司根據(jù)成員單位提交的付款申請(qǐng)進(jìn)行扣款操作,并向合作銀行提交付款申請(qǐng)。(6)合作銀行根據(jù)財(cái)務(wù)公司付款申請(qǐng)扣款對(duì)外付匯。

財(cái)務(wù)公司代開(kāi)證具有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)

提供結(jié)算數(shù)據(jù)支持,助力集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管控

集團(tuán)公司通過(guò)財(cái)務(wù)公司代開(kāi)證業(yè)務(wù),一方面可以對(duì)成員單位應(yīng)付資金信息實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)收集和分析,將資金監(jiān)控從對(duì)付匯結(jié)果的管控前移至對(duì)結(jié)算過(guò)程的管控,從而有效提升集團(tuán)結(jié)算效率,降低集團(tuán)的資金風(fēng)險(xiǎn);另一方面,財(cái)務(wù)公司通過(guò)收集相關(guān)的結(jié)售匯和跨境人民幣等信息,協(xié)助集團(tuán)推進(jìn)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理和跨境人民幣業(yè)務(wù)等重點(diǎn)工作。在信用證支付環(huán)節(jié),成員單位在財(cái)務(wù)公司敘做結(jié)售匯業(yè)務(wù),財(cái)務(wù)公司協(xié)助成員單位研判匯率走勢(shì),選取更優(yōu)交易時(shí)點(diǎn),統(tǒng)籌集團(tuán)外匯風(fēng)險(xiǎn)敞口,指導(dǎo)使用匯率衍生工具,降低集團(tuán)及成員單位的匯率風(fēng)險(xiǎn)。在適當(dāng)?shù)那闆r下,既可以引導(dǎo)和建議成員單位使用跨境人民幣進(jìn)行結(jié)算,以降低匯率波動(dòng)、境外制裁等相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),又能夠同步收集成員單位跨境人民幣業(yè)務(wù)開(kāi)展的信息,及時(shí)落地相關(guān)業(yè)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制。

提供授信和專(zhuān)業(yè)支持,全方位助力成員單位業(yè)務(wù)開(kāi)展

一是提供授信支持,解決成員單位授信不足的難題。與銀行相比,財(cái)務(wù)公司的服務(wù)聚焦成員單位,更了解成員單位的發(fā)展歷史、業(yè)務(wù)開(kāi)展的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和未來(lái)發(fā)展趨勢(shì),因而對(duì)成員單位業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估更精準(zhǔn),授信投放更能有的放矢,授信手續(xù)用時(shí)也相對(duì)較短。以某集團(tuán)為例。其旗下部分成員單位由于短期內(nèi)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速或銀行授信到期未能及時(shí)接續(xù),出現(xiàn)了授信不足或授信中斷問(wèn)題,影響了成員單位開(kāi)證業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展。該集團(tuán)財(cái)務(wù)公司了解情況后,迅速開(kāi)展貸前調(diào)查,為成員單位提供授信支持。由于財(cái)務(wù)公司對(duì)成員單位了解更為深入,授信審批速度明顯優(yōu)于銀行辦理。

二是發(fā)揮專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì),提供信用證條款代擬服務(wù),協(xié)助成員單位與外商溝通。大型企業(yè)集團(tuán)成員單位眾多,相關(guān)單證專(zhuān)業(yè)水平往往參差不齊。部分經(jīng)驗(yàn)較少的成員單位專(zhuān)業(yè)水平較低,對(duì)信用證業(yè)務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)難以有效把控,面臨資金、結(jié)算、貨權(quán)、國(guó)別、操作和匯率等多重風(fēng)險(xiǎn)。財(cái)務(wù)公司作為代理機(jī)構(gòu),配備有專(zhuān)業(yè)人才,形成統(tǒng)一的服務(wù)窗口,可彌補(bǔ)成員單位專(zhuān)業(yè)水平低的短板,為成員單位開(kāi)證業(yè)務(wù)保駕護(hù)航。對(duì)信用證業(yè)務(wù)辦理經(jīng)驗(yàn)較少的成員單位,財(cái)務(wù)公司在提供代擬條款的同時(shí),還可全程參與其與外商溝通條款的過(guò)程,發(fā)揮專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)為條款爭(zhēng)論焦點(diǎn)提供解決方案,使溝通過(guò)程更加順暢,效率更高。

三是站在成員單位立場(chǎng),發(fā)揮財(cái)務(wù)公司特有優(yōu)勢(shì),協(xié)助成員單位與合作銀行的溝通協(xié)調(diào)。財(cái)務(wù)公司往往比銀行更了解成員單位業(yè)務(wù),比成員單位更了解信用證產(chǎn)品和相關(guān)慣例,因而可以在成員單位和銀行間架起溝通橋梁,使信用證業(yè)務(wù)辦理更加順暢。以某機(jī)床板塊成員企業(yè)為例。其有一筆近洋運(yùn)輸進(jìn)口開(kāi)證業(yè)務(wù),由于運(yùn)程短,買(mǎi)賣(mài)雙方擔(dān)心貨物到港時(shí)間早于提單到達(dá)開(kāi)證行時(shí)間,影響成員單位及時(shí)提貨,希望在信用條款中約定出口方提交電放提單,成員單位可憑電放提單復(fù)印件提貨。但由于開(kāi)證行擔(dān)心成員單位提貨后拒絕向開(kāi)證行償付信用證款項(xiàng),遭受錢(qián)貨兩空的風(fēng)險(xiǎn),故堅(jiān)持在信用證中要求外商提供正本海運(yùn)提單,以防止成員單位在拒絕償付的情況下仍可提貨。就此,成員單位與開(kāi)證行難以達(dá)成一致,信用證業(yè)務(wù)一時(shí)無(wú)法開(kāi)展。財(cái)務(wù)公司發(fā)揮專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì),建議信用證內(nèi)提交三份正本提單中的兩份,確保開(kāi)證行可以掌握貨權(quán);另一份正本提單則由出口方直接寄給成員單位,用于提前辦理報(bào)關(guān)手續(xù),避免貨物滯港。經(jīng)協(xié)調(diào),成員單位與開(kāi)證行達(dá)成一致,信用證得以順利開(kāi)出。

四是提升業(yè)務(wù)辦理效率,降低業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)。在財(cái)務(wù)公司代開(kāi)證產(chǎn)品上線(xiàn)前,成員單位如在外部銀行開(kāi)證、付匯,在財(cái)務(wù)公司購(gòu)匯或辦理貿(mào)易融資,需向合作銀行提供開(kāi)證、付匯申請(qǐng)及背景資料,同時(shí)向財(cái)務(wù)公司提供購(gòu)匯、貿(mào)易融資申請(qǐng)和背景材料,導(dǎo)致同一業(yè)務(wù)背景,向兩家金融機(jī)構(gòu)重復(fù)提供資料,增加了成員單位的溝通成本和工作量,降低了企業(yè)業(yè)務(wù)辦理效率,成為制約成員單位在財(cái)務(wù)公司辦理購(gòu)匯和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的瓶頸。而代開(kāi)證產(chǎn)品上線(xiàn)后,財(cái)務(wù)公司可提供開(kāi)證、購(gòu)匯、融資、付匯全鏈條服務(wù),一點(diǎn)接入,全程包辦,極大提高了成員單位業(yè)務(wù)的辦理效率。此外,財(cái)務(wù)公司可以發(fā)揮規(guī)模優(yōu)勢(shì),以量換價(jià),整體降低銀行代開(kāi)證手續(xù)費(fèi),從而節(jié)約成員單位的財(cái)務(wù)成本。

對(duì)于財(cái)務(wù)公司而言,以代開(kāi)證為抓手,還可帶動(dòng)相關(guān)結(jié)售匯、付匯、貿(mào)易融資等綜合服務(wù),使國(guó)際業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)全鏈條、全流程、全品種的一站式服務(wù),豐富了財(cái)務(wù)公司的產(chǎn)品體系,提高了財(cái)務(wù)公司的綜合服務(wù)水平。

財(cái)務(wù)公司代開(kāi)證業(yè)務(wù)展望

一是企業(yè)集團(tuán)結(jié)算集中管理趨勢(shì)明顯,代開(kāi)證業(yè)務(wù)方興未艾。國(guó)際局勢(shì)異常復(fù)雜,國(guó)際貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)加劇,集中國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)成為不少跨國(guó)企業(yè)管控國(guó)際業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的選擇。財(cái)務(wù)公司代開(kāi)證業(yè)務(wù),是國(guó)際結(jié)算集中管理的主要產(chǎn)品之一,未來(lái)有著良好的發(fā)展前景。

二是線(xiàn)上化趨勢(shì)明顯,業(yè)務(wù)辦理將越來(lái)越簡(jiǎn)單。受疫情和科技發(fā)展等因素的影響,代開(kāi)證線(xiàn)上化條件逐漸成熟,成為行業(yè)發(fā)展的一大趨勢(shì)。筆者認(rèn)為,代開(kāi)證業(yè)務(wù)線(xiàn)上化發(fā)展將經(jīng)歷三個(gè)階段:第一階段是通過(guò)銀行網(wǎng)銀線(xiàn)上傳輸數(shù)據(jù)和附件來(lái)代替?zhèn)鹘y(tǒng)紙質(zhì)開(kāi)證申請(qǐng)書(shū)、承付通知書(shū)等文件,網(wǎng)銀身份認(rèn)證代替?zhèn)鹘y(tǒng)紙質(zhì)簽章。第二階段是建立銀企系統(tǒng)接口或與海關(guān)單一窗口系統(tǒng)對(duì)接,實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)和附件線(xiàn)上傳遞,避免用戶(hù)在多個(gè)系統(tǒng)重復(fù)錄入數(shù)據(jù),優(yōu)化客戶(hù)體驗(yàn)。第三階段是與第三方電子交單平臺(tái)合作,實(shí)現(xiàn)銀行間、銀企間全套貨運(yùn)單據(jù)的數(shù)字化。當(dāng)然,電子交單平臺(tái)涉及的主體非常多,需要銀行、企業(yè)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、國(guó)際商會(huì)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、船公司等共同努力去實(shí)現(xiàn)。經(jīng)過(guò)三個(gè)階段的充分發(fā)展,將實(shí)現(xiàn)代開(kāi)證業(yè)務(wù)全流程線(xiàn)上化,極大提高業(yè)務(wù)的辦理效率,降低相關(guān)各方工作量。

三是專(zhuān)業(yè)化趨勢(shì)明顯,財(cái)務(wù)公司將為成員單位提供更多的專(zhuān)業(yè)支持。越來(lái)越多的財(cái)務(wù)公司在開(kāi)展代開(kāi)證業(yè)務(wù)時(shí),不再局限于為成員單位提供授信支持,而是開(kāi)始建立自己的國(guó)際業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì),更多參與到信用證條款的擬定、合同與單據(jù)的審核、業(yè)務(wù)咨詢(xún)與培訓(xùn)等領(lǐng)域,通過(guò)統(tǒng)一的服務(wù)窗口,彌補(bǔ)成員單位的專(zhuān)業(yè)短板,提高集團(tuán)整體國(guó)際結(jié)算水平,降低涉及結(jié)算、資金、制裁等的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)集團(tuán)利益的最大化。

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