顧祥

摘要：雖然當(dāng)前我國的銀行業(yè)務(wù)規(guī)模雖然在不斷的擴(kuò)大，其自身的增長速度較為緩慢，負(fù)債的成本也有所增加，這樣就會(huì)導(dǎo)致其自身的盈利水平下降，產(chǎn)生相應(yīng)的金融風(fēng)險(xiǎn)。因此銀行需要結(jié)合自身的實(shí)際情況，在其發(fā)展的過程中建立相應(yīng)的金融風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，加強(qiáng)和改進(jìn)金融監(jiān)管，進(jìn)一步保護(hù)金融信息的安全，優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)環(huán)境和信息安全的法律規(guī)定，從根源上杜絕金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。本文針對(duì)農(nóng)商銀行存在的金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面的分析和解讀，在此基礎(chǔ)上完善自身的金融防范系統(tǒng)，保證銀行可以健康平穩(wěn)的發(fā)展和進(jìn)步，為后續(xù)開展的工作創(chuàng)造良好的條件。

關(guān)鍵詞：農(nóng)商銀行;金融風(fēng)險(xiǎn);防范;管理

引言

近幾年，金融的發(fā)展推動(dòng)銀行行業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，因此銀行應(yīng)該充分意識(shí)到金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要意義，針對(duì)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行分析和探討，在此過程中找到存在的問題和不足，并且需要從多方面多角度分析風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因，及時(shí)的提出相應(yīng)的整改措施和建議。這樣不僅可以提升其自身的效率和質(zhì)量，還可以最大限度的實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益最大化，節(jié)約相關(guān)金融成本費(fèi)用，提高內(nèi)部控制效率，建立科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)防范體系，從根源上提升自身的管理水平和能力，針對(duì)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件作出正確的判斷和預(yù)測，從根源上減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。

1 商業(yè)銀行存在的金融風(fēng)險(xiǎn)以及現(xiàn)狀

金融風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在開展和實(shí)施經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的過程中，會(huì)涉及到現(xiàn)金籌集和使用等環(huán)節(jié)，在此環(huán)節(jié)就會(huì)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)事件。也就是說在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中由于一些不能及時(shí)確定的因素，造成的經(jīng)濟(jì)損失稱之為金融風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于我國行業(yè)銀行而言，金融風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面，一個(gè)是信貸風(fēng)險(xiǎn)，信貸風(fēng)險(xiǎn)的存在正是因?yàn)橐恍┤藛T不能及時(shí)的繳納貸款，拖欠相應(yīng)的債務(wù)，并且通過一些渠道開展高額的貸款活動(dòng)。一個(gè)是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就是因?yàn)樯虡I(yè)銀行自身存款方式的調(diào)整而產(chǎn)生的。另外一個(gè)是財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要是因?yàn)槭艿浇?jīng)濟(jì)變動(dòng)的影響、國際經(jīng)濟(jì)政策的影響、銀行自身利率的變化的影響等等。但是上述這些風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生都與銀行自身的經(jīng)營模式相關(guān)聯(lián)，所以銀行需要結(jié)合自身的實(shí)際情況，將可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)扼殺在可控制范圍內(nèi)，從而保證其自身健康平穩(wěn)的發(fā)展[1]。

2 商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)的構(gòu)建內(nèi)容

2.1系統(tǒng)目標(biāo)的構(gòu)建

對(duì)于商業(yè)而言，其自身想要構(gòu)建一個(gè)完善的金融風(fēng)險(xiǎn)防控系統(tǒng)，就需要制定一個(gè)明確的系統(tǒng)目標(biāo)，在此基礎(chǔ)上需要借助信息技術(shù)平臺(tái)，查詢和瀏覽相應(yīng)的資料和信息，為商業(yè)銀行搭建一個(gè)數(shù)據(jù)和信共享的平臺(tái)，使得相關(guān)人員可以隨時(shí)隨地的獲取銀行的動(dòng)態(tài)信息和數(shù)據(jù)，以此清晰的知曉銀行在構(gòu)建系統(tǒng)的過程中產(chǎn)生的問題和不足。除此之外，商業(yè)銀行還需要為內(nèi)部的管理層和領(lǐng)導(dǎo)者提供識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的分析機(jī)制和工具，讓其進(jìn)一步的了解風(fēng)險(xiǎn)事件，從而樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，充分的意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)的危害性，從而有效的降低其自身的經(jīng)濟(jì)損失[2]。

2.2系統(tǒng)框架的構(gòu)建

商業(yè)銀行在建立風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)時(shí)，必須結(jié)合其自身的實(shí)際情況，讓核心業(yè)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)相吻合，同樣也可以契合商業(yè)銀行的整個(gè)運(yùn)營過程。因此商業(yè)銀行在建設(shè)的過程中需要將可能存在的金融風(fēng)險(xiǎn)因素的變化情況進(jìn)行模擬，在此基礎(chǔ)上將產(chǎn)生的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)變?yōu)樾畔?，再將相關(guān)的信息轉(zhuǎn)變?yōu)橹R(shí)，在此基礎(chǔ)上針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行測量，找尋其中存在的變化趨勢和規(guī)律，及時(shí)的提出整改方案和計(jì)劃，以此從根源上減少經(jīng)濟(jì)的損失。

在系統(tǒng)框架構(gòu)建的過程中需要采用以下幾種方式：（1）需要借助商業(yè)一行金融風(fēng)險(xiǎn)模擬系統(tǒng)，因?yàn)殂y行在開展經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的過程中，會(huì)涉及到各種領(lǐng)域和行業(yè)，在此過程中就會(huì)產(chǎn)生各種各樣的金融風(fēng)險(xiǎn)，如果風(fēng)險(xiǎn)不能及時(shí)的進(jìn)行處理和預(yù)防的話，就會(huì)給銀行甚至是國家的經(jīng)濟(jì)帶來嚴(yán)重的損失，以此借助其自身的金融風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)針對(duì)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行模擬和分析，可以有效的發(fā)現(xiàn)可能存在風(fēng)險(xiǎn)因素，從而有針對(duì)性的控制風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。（2）借助金融風(fēng)險(xiǎn)控制共享平臺(tái)，商業(yè)銀行涉及到多個(gè)部門和多個(gè)學(xué)科，所以利用金融風(fēng)險(xiǎn)控制共享平臺(tái)可以針對(duì)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，可以實(shí)現(xiàn)多領(lǐng)域的管理和監(jiān)督。

2.3風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別系統(tǒng)的構(gòu)建

商業(yè)銀行需要針對(duì)特定的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行篩查，在此基礎(chǔ)上結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)存在的特點(diǎn)進(jìn)行深入的分析和探究，制定出與之相符合的風(fēng)險(xiǎn)防控制度和體系。除此之外，還需要針對(duì)國際上產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行計(jì)量，分析風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展趨勢和規(guī)律，從根源上減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率，為商業(yè)銀行的發(fā)展保駕護(hù)航。

3商業(yè)銀金融風(fēng)險(xiǎn)的防范措施和手段

3.1加大監(jiān)管力度

商業(yè)銀行可以利用自身的優(yōu)勢及時(shí)發(fā)現(xiàn)自身的存在的金融風(fēng)險(xiǎn)，并且引起相關(guān)管理層和領(lǐng)導(dǎo)者的重視，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)來降低自身的監(jiān)管成本。還可以綜合外界相關(guān)機(jī)構(gòu)建立監(jiān)管體系，一方面將監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的情況可以及時(shí)的進(jìn)行反饋。另一方面可以規(guī)范自身的交易的行為，保證交易的安全性。除此之外，還需要針對(duì)銀行中的工作人員進(jìn)行定期的檢查和管理，分析他們每一個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況以及經(jīng)濟(jì)水平[3]。

3.2深化金融體制改革

商業(yè)銀行需要結(jié)合自身的實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況，緊跟國家和社會(huì)的發(fā)展趨勢，建立與其自身相符合的金融機(jī)構(gòu)體系，在此基礎(chǔ)上需要根據(jù)自身的實(shí)際經(jīng)營情況和資金運(yùn)轉(zhuǎn)情況提前制定應(yīng)急風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，這樣不僅可以避免和減少其發(fā)生的可能性，提高自身的內(nèi)部控制效率，減少不必要的經(jīng)濟(jì)損失，提升自身在市場經(jīng)濟(jì)中的綜合競爭力，維護(hù)金融經(jīng)濟(jì)的安全。

3.3提升信息化水平

現(xiàn)階段的銀行自身的運(yùn)營離不開大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等下相關(guān)技術(shù)的支持，而這些技術(shù)也離不開配套的法律體系。銀行可以借助相應(yīng)的信息技術(shù)，判斷和預(yù)測風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，在此基礎(chǔ)上借助大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行評(píng)估和分析。另一方面，需要加強(qiáng)與其他部門之間的溝通和交流，努力的實(shí)現(xiàn)資源共享，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，各個(gè)部門可以及時(shí)的提出相應(yīng)的整改措施，快速的解決問題，避免資源和經(jīng)濟(jì)的流失。

結(jié)束語

上述針對(duì)農(nóng)商銀行存在的金融風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行深入的探討和交流，可以讓銀行充分的意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)分危害性，以此加大對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的管理力度和監(jiān)督力度。通過加強(qiáng)自身的監(jiān)管力度可以讓銀行建立完善的風(fēng)險(xiǎn)防范和管理制度，節(jié)約自身的成本支出，為今后的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)I造良好的氛圍。經(jīng)過監(jiān)管制度的建立可以幫助其有效的減少自身金融大風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，從而實(shí)現(xiàn)內(nèi)部經(jīng)濟(jì)利益的最大化的同時(shí)，推動(dòng)銀行自身的發(fā)展和進(jìn)步。

參考文獻(xiàn)

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