崔巍川 中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)金融學(xué)院

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段，在分散風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方面發(fā)揮了重要作用。本文在引入自然災(zāi)害因素與道德風(fēng)險(xiǎn)因素后，分析農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的影響，并選擇2005年至2019年的省級(jí)面板數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證檢驗(yàn)。研究結(jié)論表明，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在省級(jí)層面不存在明顯的道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，但可以有效減弱自然災(zāi)害對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的負(fù)面影響。在進(jìn)行穩(wěn)健性檢驗(yàn)與內(nèi)生性處理后，研究結(jié)論仍然成立。本文的研究有助于理解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的作用。

一、引言

進(jìn)入新時(shí)期以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)逐步實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì)良好，我國(guó)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)也在此背景下實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平迅速提升。但在農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)整體向好的態(tài)勢(shì)下，還存在一些制約農(nóng)業(yè)發(fā)展的問(wèn)題有待解決。

關(guān)于我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展現(xiàn)存的問(wèn)題，首先，從區(qū)域發(fā)展的角度分析，我國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)存在區(qū)域發(fā)展不平衡的問(wèn)題，并且由于地理區(qū)位存在差異，導(dǎo)致不同地區(qū)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨的自然環(huán)境條件存在較大差異，種種因素加劇了地區(qū)農(nóng)業(yè)區(qū)域發(fā)展不平衡的問(wèn)題；其次，從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度分析，我國(guó)幅員遼闊，地形地貌多樣且復(fù)雜，致使我國(guó)成為世界上受自然災(zāi)害影響最大的國(guó)家之一。農(nóng)業(yè)自身的弱質(zhì)性、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過(guò)程的季節(jié)性和周期性等特點(diǎn)，決定了農(nóng)業(yè)是一個(gè)易暴露于各類(lèi)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)下的產(chǎn)業(yè)，加之農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)對(duì)氣象條件以及地質(zhì)條件有很強(qiáng)的依賴(lài)性，這導(dǎo)致了自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)以及我國(guó)糧食安全構(gòu)成較為嚴(yán)重的威脅。根據(jù)《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》數(shù)據(jù)，近15年來(lái)，我國(guó)農(nóng)作物平均每年的受災(zāi)率約為30%，平均每年成災(zāi)率約為20%。如何抵御難以預(yù)測(cè)的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不失為一種進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的優(yōu)質(zhì)選擇。

在應(yīng)對(duì)自然災(zāi)害引發(fā)的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)市場(chǎng)已有專(zhuān)門(mén)的巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品以及再保險(xiǎn)措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，相應(yīng)的，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中以及進(jìn)入市場(chǎng)流通領(lǐng)域時(shí)，也已有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品提供風(fēng)險(xiǎn)保障。根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)最新公布的數(shù)據(jù)，2020 年我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入814.93億元，為1.89億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障共計(jì)4.13萬(wàn)億元。當(dāng)前，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模已超越美國(guó)，成為全球最大的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)。

從理論角度分析，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是一種具有正外部性的產(chǎn)品。對(duì)于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者自身而言，投保農(nóng)戶繳納保險(xiǎn)費(fèi)，可以轉(zhuǎn)移在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中面臨的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)，減少未來(lái)經(jīng)濟(jì)損失；對(duì)于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)而言，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供了經(jīng)濟(jì)保障，有利于穩(wěn)定國(guó)民經(jīng)濟(jì)。但從實(shí)證角度分析，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)自然災(zāi)害背景下的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的影響程度尚需要檢驗(yàn)。

二、文獻(xiàn)綜述

（一）關(guān)于農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的研究

目前大部分學(xué)者認(rèn)為防范農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)最有效的風(fēng)險(xiǎn)管理工具便是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。葉明華和朱俊生（2017）認(rèn)為，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以有效防范農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，不僅有助于提高糧食產(chǎn)出水平，而且也能起到促進(jìn)農(nóng)民增收、助力精準(zhǔn)扶貧的作用。楊霞和李毅（2010）對(duì)中國(guó)農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理方式進(jìn)行研究，與政府救助和社會(huì)捐贈(zèng)相比，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為一種融資型風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式，其資金來(lái)源有更高的可靠性、穩(wěn)定性與充足性，應(yīng)發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)防災(zāi)防損、災(zāi)后補(bǔ)償?shù)碾p重功效，充分利用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)這一有效風(fēng)險(xiǎn)管理方式，提升農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)抵御自然災(zāi)害的能力。

（二）關(guān)于自然災(zāi)害與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的研究

郭靜和張連增（2021）運(yùn)用動(dòng)態(tài)廣義矩估計(jì)方法，分析了制度、政府救助在調(diào)節(jié)自然災(zāi)害對(duì)經(jīng)濟(jì)影響方面的作用。研究發(fā)現(xiàn)，救災(zāi)支出與政府制度在調(diào)節(jié)自然災(zāi)害對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響時(shí)存在倒U 形關(guān)系。麻吉亮、孔維升等（2020）從文獻(xiàn)綜述的視角分析了農(nóng)業(yè)災(zāi)害的特征與影響，他們從氣象災(zāi)害與生物災(zāi)害兩方面進(jìn)行調(diào)研分析，數(shù)據(jù)顯示，不同區(qū)域的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受到的自然災(zāi)害侵襲類(lèi)型以及災(zāi)害影響程度各有差異。楊浩等（2016）研究發(fā)現(xiàn)，自然災(zāi)害不僅對(duì)農(nóng)村居民的農(nóng)業(yè)和非農(nóng)業(yè)收入具有雙重抑制性，而且由于貧困人口通常居住在更易受災(zāi)、更簡(jiǎn)陋的地區(qū)，暴露于自然災(zāi)害的概率更高，因此，自然災(zāi)害對(duì)貧困農(nóng)戶的影響顯著大于非貧困農(nóng)戶，加之經(jīng)濟(jì)落后的地區(qū)由于自身不發(fā)達(dá)導(dǎo)致本身的抗災(zāi)救災(zāi)能力弱，受到自然災(zāi)害的影響程度也更加嚴(yán)重。

（三）關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的作用機(jī)制研究

關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的影響，大多數(shù)學(xué)者認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)會(huì)促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。邵全權(quán)和郭夢(mèng)瑩（2020）研究農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)構(gòu)成各因素對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響，并采用2010—2016 年的省級(jí)面板數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證分析，發(fā)現(xiàn)上期農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)以及本期農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付的提高均有利于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。但部分學(xué)者認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)沒(méi)有助推作用。袁輝和譚迪（2017）研究認(rèn)為，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不利于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，即農(nóng)戶在購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)后減少了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投入，并對(duì)災(zāi)后救助措施采取了不積極作為的態(tài)度，這導(dǎo)致農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的效率低下。吳雪平和梁芷銘（2014）認(rèn)為，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有正向與負(fù)向兩方面的影響。一方面，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以促進(jìn)農(nóng)業(yè)資源的有效配置，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)抵御自然災(zāi)害的能力，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)，提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)出；另一方面，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策性造成了政府干預(yù)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的自由市場(chǎng)，產(chǎn)生了農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程過(guò)度依賴(lài)政府財(cái)政支持等負(fù)面影響。

（四）關(guān)于農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的工具與措施

結(jié)合我國(guó)現(xiàn)實(shí)國(guó)情以及近幾年的政策導(dǎo)向，“保險(xiǎn)+期貨”已成為我國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理的特色模式，眾多學(xué)者從不同角度分析了“保險(xiǎn)+期貨”的多重功效。唐金成（2017）認(rèn)為，“保險(xiǎn)+期貨”模式有助于精準(zhǔn)扶貧項(xiàng)目的推進(jìn)。李亞茹等（2017）認(rèn)為，期貨價(jià)格保險(xiǎn)可以有效對(duì)沖價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格機(jī)制改革。高嬋（2019）分析了我國(guó)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理與政策保障，認(rèn)為我國(guó)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理引入了證券化技術(shù)，可以利用資本市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理，但同時(shí)也需在全國(guó)范圍內(nèi)盡快建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障基金來(lái)進(jìn)行專(zhuān)業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)管理。安毅和方蕊（2017）對(duì)歐美國(guó)家的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理方案進(jìn)行了分析與研究，研究發(fā)現(xiàn)，歐美國(guó)家的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體通常使用遠(yuǎn)期合約、期貨和期權(quán)、“遠(yuǎn)期合同+期貨”以及“收入保險(xiǎn)+期貨”等形式進(jìn)行農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，同時(shí)積極發(fā)揮政府項(xiàng)目、合作社和專(zhuān)業(yè)組織在農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理中的重要作用。

綜上所述，現(xiàn)有文獻(xiàn)多對(duì)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的關(guān)系進(jìn)行研究，很少有文獻(xiàn)將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、自然災(zāi)害以及農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)三者結(jié)合起來(lái)進(jìn)行研究，因此，在以上已有文獻(xiàn)的基礎(chǔ)上，本文選擇農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)自然災(zāi)害下的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展影響進(jìn)行研究具有理論意義與實(shí)踐意義。

從理論意義而言，將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、自然災(zāi)害與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)結(jié)合起來(lái)進(jìn)行實(shí)證研究，選取2005—2019年數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證分析，考察農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的具體效用，從計(jì)量角度對(duì)研究結(jié)論進(jìn)行強(qiáng)有力的支撐，增強(qiáng)文章的說(shuō)服力與可信度。從實(shí)踐意義而言，分析農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在自然災(zāi)害條件下對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的作用，對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)未來(lái)發(fā)展以及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程改進(jìn)具有指導(dǎo)意義，可以有效發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的正外部性，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)市場(chǎng)、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)及社會(huì)經(jīng)濟(jì)的多方共贏，提升社會(huì)資源利用效率以及社會(huì)發(fā)展的穩(wěn)定性。

三、理論模型與研究假設(shè)

根據(jù)丁宇剛和孫祁祥（2021）的研究，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的作用體現(xiàn)在正向與負(fù)向兩個(gè)方面。一方面，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有正向作用，即當(dāng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)主體因受到自然災(zāi)害的侵害產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)揮其災(zāi)后補(bǔ)償?shù)淖饔茫瑥浹a(bǔ)受災(zāi)經(jīng)濟(jì)主體損失以保障其能夠繼續(xù)進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的收入；另一方面，從道德風(fēng)險(xiǎn)角度分析，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)可能具有負(fù)向作用，即農(nóng)戶投保后，可能會(huì)減少原有的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防措施或者改變其慣常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方式使得面臨的風(fēng)險(xiǎn)增加，產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)損失的可能性及其嚴(yán)重程度增加，這既不利于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展，也不利于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。因此在自然災(zāi)害的視角下，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展存在正向與負(fù)向兩類(lèi)相反的作用?；谝陨戏治霾⒖记叭说难芯?，本文建立以下理論模型，分析農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在減輕農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害負(fù)面影響中的效果。

（一）模型建立

1.基本假定

（1）農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的消費(fèi)行為

本文不考慮代際轉(zhuǎn)移的影響，假設(shè)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者永久生存，通過(guò)選擇每個(gè)時(shí)期的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄實(shí)現(xiàn)效用最大化。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的終生效用表達(dá)式為：

其中ct是第t期消費(fèi)；β是折現(xiàn)系數(shù)，u(·)效用函數(shù)是單調(diào)遞增的凹函數(shù)。

（2）農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的生產(chǎn)行為

假設(shè)不考慮自然災(zāi)害和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，人均農(nóng)業(yè)產(chǎn)出表達(dá)式為：

其中，f(·)是單調(diào)遞增的凹函數(shù)，產(chǎn)出以貨幣價(jià)值衡量。k是人均投入。關(guān)于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的資本投入不進(jìn)行細(xì)分，僅考慮投入總值，假定平均折舊率為d。

2.自然災(zāi)害

自然災(zāi)害對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的影響可通過(guò)人均農(nóng)業(yè)產(chǎn)出這一指標(biāo)進(jìn)行度量，發(fā)生自然災(zāi)害會(huì)導(dǎo)致當(dāng)年農(nóng)業(yè)產(chǎn)出減少。采用隨機(jī)變量X表示自然災(zāi)害造成的損失程度，X在0至1之間，并且假設(shè)不同時(shí)期的農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失獨(dú)立同分布，期望值為（EX）。此時(shí)人均農(nóng)業(yè)產(chǎn)出為：

3.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)視為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的資本投入，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者通過(guò)支付保費(fèi)獲得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，αt為第t期的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者購(gòu)買(mǎi)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，αt=0則表明生產(chǎn)者沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，αt=1則表明購(gòu)買(mǎi)全額保險(xiǎn)，αt取值在0至1之間。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的精算公平保費(fèi)為：

同時(shí)，考慮到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為政策性保險(xiǎn)的特殊性，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)還包括負(fù)載因子θ。θ<0，表明購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)受到了政府補(bǔ)貼；θ>0，則表明農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者自行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)。

4.道德風(fēng)險(xiǎn)

對(duì)于道德風(fēng)險(xiǎn)的度量采用實(shí)際損失g(X，bt)這一指標(biāo)來(lái)表示對(duì)第t期的客觀風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)的綜合影響。當(dāng)農(nóng)業(yè)受自然災(zāi)害影響程度加劇時(shí)，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)損失會(huì)增加，即gX(X，bt)≥0，bt-1≥0；當(dāng)參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的生產(chǎn)者受到更高水平的保險(xiǎn)保障時(shí)，會(huì)有動(dòng)機(jī)進(jìn)行不作為或者改變行為增加農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失，即gb(X，bt)≥0，bt-1≥0。

綜合考慮農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者面臨自然災(zāi)害以及存在道德風(fēng)險(xiǎn)兩方面因素，此時(shí)的人均農(nóng)業(yè)產(chǎn)出為：

在發(fā)生保險(xiǎn)損失時(shí)，投保人獲得的保險(xiǎn)賠付為：

綜上，得到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者效用最大化問(wèn)題的約束條件：

即當(dāng)期消費(fèi)、儲(chǔ)蓄和支付的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)之和，等于上一期折舊后的剩余資本加上因自然災(zāi)害和道德風(fēng)險(xiǎn)受損的人均農(nóng)業(yè)產(chǎn)出和獲得的保險(xiǎn)賠付。

（二）模型穩(wěn)態(tài)與研究假設(shè)

參考丁宇剛和孫祁祥（2017）的研究假定，得到以下均衡模型與研究假設(shè)。

一般性假設(shè)：

其中μ為道德風(fēng)險(xiǎn)水平，μ越大代表道德風(fēng)險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)影響越大。

進(jìn)而得到穩(wěn)態(tài)下的資本km：

根據(jù)式（8）可知，穩(wěn)態(tài)的資本由貼現(xiàn)系數(shù)、折舊率、客觀風(fēng)險(xiǎn)水平、負(fù)載因子、保險(xiǎn)保障水平以及道德風(fēng)險(xiǎn)水平共同決定，此處只考慮自然災(zāi)害、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)對(duì)穩(wěn)態(tài)的影響，其中客觀風(fēng)險(xiǎn)水平（EX）是衡量自然災(zāi)害嚴(yán)重程度的指標(biāo)。從實(shí)證角度分析，根據(jù)以上資本穩(wěn)態(tài)的公式可知，f'(·)是單調(diào)遞減函數(shù)，即當(dāng)客觀風(fēng)險(xiǎn)水平（EX）上升時(shí)，穩(wěn)態(tài)下的資本與產(chǎn)出將會(huì)下降。從理論角度分析，自然災(zāi)害的發(fā)生會(huì)中斷正常的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，進(jìn)而減少農(nóng)業(yè)產(chǎn)值。由此得到本文的研究假設(shè)1：在其他條件相同時(shí)，自然災(zāi)害越嚴(yán)重，農(nóng)業(yè)產(chǎn)出越低。

從理論角度分析，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)通過(guò)災(zāi)前的防災(zāi)防損機(jī)制與災(zāi)后的補(bǔ)償救助措施可以削弱自然災(zāi)害影響，有效保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，穩(wěn)定農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。因此，在不考慮道德風(fēng)險(xiǎn)或者道德風(fēng)險(xiǎn)水平較低時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以有效減弱自然災(zāi)害對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的影響。從實(shí)證角度分析，結(jié)合穩(wěn)態(tài)公式中的負(fù)載因子（θ）、保險(xiǎn)保障水平（b）以及道德風(fēng)險(xiǎn)水平（μ）三個(gè)因素，對(duì)式（9）進(jìn)行求導(dǎo)可得，A'(b)≤0，即隨著b增加，A會(huì)減少，進(jìn)而f'(·)也會(huì)減少，即均衡產(chǎn)出上升。從經(jīng)濟(jì)意義說(shuō)明，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障水平越高，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在遭受損失時(shí)獲得的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償越多，表明農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)降低自然災(zāi)害負(fù)面影響有實(shí)際作用，但如果道德風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大，將抵消農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的損失補(bǔ)償功能。由此得到研究假設(shè)2：在道德風(fēng)險(xiǎn)水平較低時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以降低自然災(zāi)害對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的負(fù)面影響。

四、數(shù)據(jù)說(shuō)明與計(jì)量模型

（一）數(shù)據(jù)來(lái)源與樣本篩選

本文選取了2005年至2019年與我國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)相關(guān)的各省份樣本數(shù)據(jù)，在數(shù)據(jù)處理中剔除了異常值與缺失值，最終數(shù)據(jù)共計(jì)有465個(gè)觀測(cè)值，包含數(shù)據(jù)6045個(gè)。同時(shí)，對(duì)第一產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值、糧食作物產(chǎn)量、保險(xiǎn)保費(fèi)收入、保險(xiǎn)賠付支出、地方財(cái)政支出數(shù)據(jù)進(jìn)行了對(duì)數(shù)化處理。數(shù)據(jù)主要來(lái)源于國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的分地區(qū)年度數(shù)據(jù)、《中國(guó)保險(xiǎn)年鑒》以及《中國(guó)農(nóng)村統(tǒng)計(jì)年鑒》。

（二）變量與基準(zhǔn)模型

1.被解釋變量

本文選擇的被解釋變量為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的均衡產(chǎn)出（Eyi,t），在基準(zhǔn)回歸中選用第一產(chǎn)業(yè)人均產(chǎn)值（Prim）這一指標(biāo)進(jìn)行度量，第一產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值作為農(nóng)業(yè)與經(jīng)濟(jì)直接相關(guān)的指標(biāo)能夠較為直觀地反映農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況。在穩(wěn)健性檢驗(yàn)中，選擇糧食作物產(chǎn)量（Grain）作為被解釋變量進(jìn)行實(shí)證檢驗(yàn)，糧食作物是我國(guó)農(nóng)業(yè)種植業(yè)的重要組成部分，在我國(guó)糧食安全規(guī)劃中占據(jù)重要地位，因此選擇糧食作物產(chǎn)量這一指標(biāo)具有合理性。

2.解釋變量

本文選取的主要解釋變量有兩類(lèi)，分別是農(nóng)業(yè)受自然災(zāi)害影響的嚴(yán)重程度（EXi,t）與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)（αi,t），在基準(zhǔn)回歸中選用農(nóng)業(yè)用地受災(zāi)面積比例（Area1）這一指標(biāo)度量自然災(zāi)害的影響程度；選用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人均保費(fèi)收入指標(biāo)（Prem）度量農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平。

3.控制變量

本文選取的控制變量主要包括兩方面，一方面是直接影響農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的成本投入，包括農(nóng)業(yè)用地面積（Acre）、農(nóng)業(yè)機(jī)械總動(dòng)力（Power）、化肥施用量（Fert）、農(nóng)藥使用量（Pest），為避免組間數(shù)據(jù)差異過(guò)大，對(duì)以上變量全部采用人均指標(biāo)；另一方面是間接影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的因素，選擇了第一產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比重（Rgdp）以及各省份的人均財(cái)政支出（Fisc）兩個(gè)指標(biāo)。主要變量定義如表1所示。

?表1 主要變量定義

4.基準(zhǔn)模型

本文通過(guò)借鑒前人的研究，選擇建立面板固定效應(yīng)模型進(jìn)行實(shí)證分析，基準(zhǔn)模型如下：

其中，Ci,t表示控制變量，λt表示年份固定效應(yīng)，μi表示省份個(gè)體固定效應(yīng)，εit表示隨機(jī)擾動(dòng)項(xiàng)。

（三）主要變量描述性統(tǒng)計(jì)及相關(guān)系數(shù)

在數(shù)據(jù)處理中，對(duì)第一產(chǎn)業(yè)人均產(chǎn)值、人均財(cái)政支出以及糧食作物產(chǎn)量進(jìn)行對(duì)數(shù)化處理。根據(jù)表2主要變量的描述性統(tǒng)計(jì)可知，樣本總量為465，第一產(chǎn)業(yè)人均產(chǎn)值以及糧食作物產(chǎn)量的標(biāo)準(zhǔn)差均較大，說(shuō)明不同省份地區(qū)的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在較大差異，根據(jù)前文分析，這可能是由地理區(qū)位、自然條件等因素造成的。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度最大值為0.081，標(biāo)準(zhǔn)差為0.011，說(shuō)明我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)整體發(fā)展態(tài)勢(shì)良好，在未來(lái)可進(jìn)一步追求農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的高質(zhì)量發(fā)展。

?表2 主要變量描述性統(tǒng)計(jì)

分析不同解釋變量之間的相關(guān)性得到相關(guān)系數(shù)矩陣，如表3 所示。由相關(guān)系數(shù)矩陣可知，變量間的相關(guān)系數(shù)普遍小于0.7，即不同類(lèi)別的解釋變量、控制變量均顯著不相關(guān)，基本不存在多重共線性。其中，受災(zāi)面積比例（Area1）與成災(zāi)面積比例（Area2）的相關(guān)系數(shù)較高，說(shuō)明二者相關(guān)性較強(qiáng)，因此可對(duì)二者進(jìn)行替換以進(jìn)行穩(wěn)健性檢驗(yàn)。同理，可選擇農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入（Prem）、賠付支出（Pay）與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度（Depth）進(jìn)行替換以進(jìn)行穩(wěn)健性檢驗(yàn)。

五、實(shí)證分析

（一）基準(zhǔn)回歸

本文選擇第一產(chǎn)業(yè)人均產(chǎn)值作為被解釋變量，農(nóng)業(yè)用地受災(zāi)面積比例與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人均保費(fèi)收入作為解釋變量，加入受災(zāi)面積比例與保費(fèi)收入的交互項(xiàng)以及其他控制變量進(jìn)行基準(zhǔn)回歸，回歸結(jié)果如表4所示。

?表3 相關(guān)系數(shù)矩陣

?表4 基準(zhǔn)回歸結(jié)果

表4中列（1）、列（2）體現(xiàn)了控制時(shí)間和個(gè)體效應(yīng)的重要作用。從統(tǒng)計(jì)意義角度分析，在控制省份個(gè)體固定效應(yīng)與時(shí)間固定效應(yīng)之后，自然災(zāi)害對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)值呈負(fù)相關(guān)關(guān)系，回歸系數(shù)為-0.072，并且在5%的水平下顯著；從經(jīng)濟(jì)意義角度分析，在考慮了地區(qū)差異與是否發(fā)生自然災(zāi)害的時(shí)間差異后，自然災(zāi)害對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的影響更加明顯，即自然災(zāi)害越嚴(yán)重，對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的負(fù)面影響越大，農(nóng)業(yè)產(chǎn)值越低，實(shí)證結(jié)果驗(yàn)證了假設(shè)1。

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平始終與農(nóng)業(yè)產(chǎn)值存在正相關(guān)關(guān)系，并且在1%的水平下顯著。據(jù)表4 中列（3）所示，在加入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與自然災(zāi)害的交互項(xiàng)之后，交互項(xiàng)與農(nóng)業(yè)產(chǎn)值的回歸系數(shù)為0.156，顯著正相關(guān)。從經(jīng)濟(jì)意義角度分析，說(shuō)明農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)于穩(wěn)定農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)具有積極作用，在發(fā)生自然災(zāi)害后，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極作用更加明顯，由此驗(yàn)證了假設(shè)2，即農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以降低自然災(zāi)害帶來(lái)的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)損失。

列（4）顯示了在加入其他控制變量后的情況，回歸的結(jié)果仍然顯著，但農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平的系數(shù)有所降低，合理推測(cè)或許是由于道德風(fēng)險(xiǎn)減弱了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極作用，以上結(jié)論有待進(jìn)一步實(shí)證檢驗(yàn)。

（二）異質(zhì)性分析

在異質(zhì)性分析方面，將31 個(gè)省份劃分為東部地區(qū)與中西部地區(qū)后進(jìn)行異質(zhì)性分析，實(shí)證結(jié)果不顯著，即東部地區(qū)與中西部地區(qū)受到自然災(zāi)害的影響程度沒(méi)有顯著差異，證明研究假設(shè)1的前提條件是合理的。從經(jīng)濟(jì)意義而言，由于我國(guó)地形地貌復(fù)雜，發(fā)生的自然災(zāi)害類(lèi)型多樣，在不區(qū)分自然災(zāi)害類(lèi)型的前提下，不同地區(qū)每年均會(huì)受到自然災(zāi)害的影響，因此農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)受到的負(fù)面影響不存在顯著差異。

（三）穩(wěn)健性檢驗(yàn)

本文所采取的穩(wěn)健性檢驗(yàn)方法為替換變量方法，包括替換被解釋變量與解釋變量。

1.替換被解釋變量

在基準(zhǔn)回歸中，用于衡量農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的指標(biāo)為第一產(chǎn)業(yè)人均產(chǎn)值，在穩(wěn)健性檢驗(yàn)中，將其替換為糧食作物產(chǎn)量，因糧食作物產(chǎn)量可反映農(nóng)業(yè)生產(chǎn)狀況，故選擇該指標(biāo)作為被解釋變量進(jìn)行穩(wěn)健性檢驗(yàn)。回歸結(jié)果如表5所示。

?表5 穩(wěn)健性檢驗(yàn)：替換被解釋變量

根據(jù)回歸結(jié)果可知，在替換被解釋變量，選擇糧食作物產(chǎn)量作為被解釋變量后，加入控制變量，固定時(shí)間效應(yīng)和省份個(gè)體效應(yīng)后的回歸結(jié)果仍然顯著，自然災(zāi)害對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)具有負(fù)向影響，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可減弱自然災(zāi)害對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的負(fù)面影響，實(shí)證結(jié)果證實(shí)原有假設(shè)仍然成立。

2.替換解釋變量

在穩(wěn)健性檢驗(yàn)中，還選擇了替換解釋變量的方法。在衡量自然災(zāi)害的影響程度時(shí)，原有的基準(zhǔn)回歸模型選擇農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)受災(zāi)面積比例這一指標(biāo)，替換解釋變量后，選擇農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)成災(zāi)面積比例指標(biāo)衡量。其中受災(zāi)面積指因?yàn)?zāi)減產(chǎn)一成以上的農(nóng)作物播種面積，成災(zāi)面積指因?yàn)?zāi)減產(chǎn)三成以上的農(nóng)作物播種面積，受災(zāi)面積大于或等于成災(zāi)面積，成災(zāi)面積比例同樣可以衡量自然災(zāi)害對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)影響的嚴(yán)重程度。

在衡量農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平時(shí)，原有基準(zhǔn)回歸采用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人均保費(fèi)收入指標(biāo)，替換解釋變量后，選擇農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人均賠付支出指標(biāo)，以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度指標(biāo)進(jìn)行衡量。其中，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度可以反映一個(gè)地區(qū)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在該地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位與作用。替換以上解釋變量后的實(shí)證結(jié)果如表6所示。

選擇成災(zāi)面積比例這一指標(biāo)衡量自然災(zāi)害嚴(yán)重程度，選擇農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人均賠付支出與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度兩個(gè)指標(biāo)衡量農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平，同時(shí)控制固定效應(yīng)的回歸結(jié)果如表6中列（3）、列（4）所示。根據(jù)回歸系數(shù)可知，第一產(chǎn)業(yè)人均產(chǎn)值與成災(zāi)面積比例的回歸系數(shù)為-1.13，與保費(fèi)收入的回歸系數(shù)為0.295，與保險(xiǎn)深度的回歸系數(shù)為21.671，即自然災(zāi)害與農(nóng)業(yè)產(chǎn)值負(fù)相關(guān)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)正相關(guān)，并且均在1%水平上顯著，與基準(zhǔn)回歸結(jié)果一致。加入控制變量后的回歸結(jié)果匯總見(jiàn)表6 的列（5）、列（6）、列（7），回歸結(jié)果仍然顯著。綜上所述，在不同自然災(zāi)害影響程度、不同農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平下得到的回歸結(jié)果是穩(wěn)健的，研究假設(shè)成立。

?表6 穩(wěn)健性檢驗(yàn)：替換解釋變量

?表7 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼試點(diǎn)政策

（四）內(nèi)生性處理

由于模型設(shè)定可能存在誤差，因此會(huì)出現(xiàn)遺漏變量問(wèn)題；同時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入、賠付支出與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)可能會(huì)存在互為因果的關(guān)系。以上兩個(gè)原因均可能使模型產(chǎn)生內(nèi)生性問(wèn)題，進(jìn)而導(dǎo)致估計(jì)偏誤，因此采用工具變量法進(jìn)行內(nèi)生性問(wèn)題的處理。本文選取工具變量借鑒多時(shí)點(diǎn)DID的思想，根據(jù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策試點(diǎn)的時(shí)間節(jié)點(diǎn)以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼構(gòu)造農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平的工具變量（Treat）。例如，若該省份在第t年成為試點(diǎn)地區(qū)，并且保費(fèi)補(bǔ)貼力度為60%，則在第t年及之后工具變量取值為0.6，否則為0。該工具變量與自然災(zāi)害的交互項(xiàng)即為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與自然災(zāi)害交互項(xiàng)的工具變量。根據(jù)2016年財(cái)政部出臺(tái)的《中央財(cái)政農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼管理辦法》規(guī)定，地方財(cái)政與中央財(cái)政對(duì)中西部省份的種植業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼65%，對(duì)東部地區(qū)省份補(bǔ)貼60%，具體農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼試點(diǎn)政策見(jiàn)表7。

根據(jù)表7不同地區(qū)保費(fèi)補(bǔ)貼政策，構(gòu)造工具變量（Treat）及與自然災(zāi)害交互項(xiàng)的工具變量（Treat*Prem），工具變量的數(shù)量與內(nèi)生解釋變量的數(shù)量相同，因此不存在工具變量過(guò)度識(shí)別問(wèn)題。工具變量回歸結(jié)果見(jiàn)表8。

?表8 工具變量回歸結(jié)果

表8 中列（1）顯示了工具變量（Treat）與保險(xiǎn)保障水平的相關(guān)性，其回歸系數(shù)為4.39，并且在1%水平下顯著，因此工具變量與內(nèi)生解釋變量具有較強(qiáng)的相關(guān)性。列（2）顯示了工具變量和自然災(zāi)害的交互項(xiàng)與原有解釋變量和自然災(zāi)害交互項(xiàng)的回歸結(jié)果，回歸系數(shù)為0.203，并且顯著相關(guān)。從統(tǒng)計(jì)意義角度而言，選擇的此項(xiàng)工具變量與解釋變量相關(guān)，滿足工具變量的條件，可以解決模型的內(nèi)生性問(wèn)題。列（3）顯示了工具變量與糧食作物產(chǎn)值的回歸結(jié)果。在處理內(nèi)生性問(wèn)題之后，回歸結(jié)果依然顯著，原有結(jié)論仍然成立，即自然災(zāi)害會(huì)導(dǎo)致農(nóng)業(yè)減產(chǎn)，而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以減弱自然災(zāi)害對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的負(fù)面影響。

（五）關(guān)于道德風(fēng)險(xiǎn)的討論

道德風(fēng)險(xiǎn)指投保人在投保后改變?cè)行袨椋谠鲞M(jìn)自身利益的同時(shí)使對(duì)方利益受損的風(fēng)險(xiǎn)。本文采用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策前后的人均農(nóng)業(yè)化肥施用量、人均農(nóng)藥使用量?jī)蓚€(gè)指標(biāo)衡量投保農(nóng)戶的道德風(fēng)險(xiǎn)，即若存在道德風(fēng)險(xiǎn)，則在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平較高的地區(qū)化肥與農(nóng)藥的使用量會(huì)較高。在實(shí)證檢驗(yàn)中，采用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人均賠付支出與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度衡量農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平，并對(duì)其進(jìn)行滯后一階與滯后兩階的處理。道德風(fēng)險(xiǎn)與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的回歸結(jié)果如表9所示。

表9匯總了關(guān)于道德風(fēng)險(xiǎn)與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的回歸結(jié)果，其中列（1）、列（2）分別表示化肥施用量與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付支出、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度的滯后一階、滯后二階回歸結(jié)果；列（3）、列（4）分別表示農(nóng)藥使用量與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付支出、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深度的滯后一階、滯后二階回歸結(jié)果。采用滯后項(xiàng)以及替換解釋變量與被解釋變量的方法分別進(jìn)行固定效應(yīng)回歸，增強(qiáng)了實(shí)證結(jié)果的穩(wěn)健性，同時(shí)也處理了內(nèi)生性問(wèn)題，使得回歸結(jié)果與研究結(jié)論更加真實(shí)、有說(shuō)服力。

根據(jù)結(jié)果可知，就統(tǒng)計(jì)意義而言，以上變量間的回歸系數(shù)均不顯著；從經(jīng)濟(jì)意義而言，說(shuō)明農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不會(huì)影響化肥施用量以及農(nóng)藥使用量，即不存在明顯的道德風(fēng)險(xiǎn)因素使得投保人（農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者）在參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)后，改變自己的原有生產(chǎn)行為。因此，研究假設(shè)得到證實(shí)，即在其他條件相同的條件下，在道德風(fēng)險(xiǎn)較低的地區(qū)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以緩解自然災(zāi)害對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的負(fù)面影響。

?表9 關(guān)于道德風(fēng)險(xiǎn)的回歸結(jié)果

六、結(jié)論與政策啟示

（一）結(jié)論

本文在綜合分析了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、自然災(zāi)害與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的關(guān)系之后，根據(jù)實(shí)證結(jié)果得到以下兩方面結(jié)論：其一，自然災(zāi)害的發(fā)生會(huì)導(dǎo)致農(nóng)業(yè)產(chǎn)值降低，不利于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，但農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以有效減弱自然災(zāi)害對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的負(fù)面影響；其二，在對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題進(jìn)行討論之后，實(shí)證結(jié)果證明，從省級(jí)層面分析，在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中不存在顯著的道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，因此農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)仍具有正向作用。

（二）政策啟示

1.發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)雙重功效，提高農(nóng)業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不僅具有事后補(bǔ)償功能，即可以為投保農(nóng)戶提供災(zāi)后經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，而且，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也是一種有效的事前預(yù)防、防災(zāi)防損的措施。要充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事前防范與事后補(bǔ)償?shù)碾p重功效，提升我國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)管理的效果。本文實(shí)證結(jié)果證明，就省級(jí)層面而言，不存在明顯的道德風(fēng)險(xiǎn)減弱農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)正向作用的問(wèn)題，因此在保險(xiǎn)市場(chǎng)中，可以積極向農(nóng)戶推廣農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的理念與方法，提高農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)，大力推廣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，使農(nóng)戶認(rèn)識(shí)到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的正向作用，進(jìn)而擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的市場(chǎng)范圍，提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)抵御自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的能力。

2.提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼力度與賠付水平，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋范圍

由于自然災(zāi)害造成的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的損失是大量的、難以預(yù)測(cè)的，因此需要政府作為強(qiáng)有力的后盾參與到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)中，發(fā)揮政府財(cái)政補(bǔ)貼的作用，減少市場(chǎng)供需不匹配的現(xiàn)象，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋范圍，即避免“保險(xiǎn)費(fèi)率太高，農(nóng)民買(mǎi)不起；費(fèi)率太低，保險(xiǎn)公司賠不起”的現(xiàn)象發(fā)生。同時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在應(yīng)對(duì)自然災(zāi)害方面的積極作用是顯著的，因此可以提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的賠付水平，更大力度地發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)損失補(bǔ)償?shù)淖饔?，穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，助力農(nóng)業(yè)產(chǎn)值提高，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展，發(fā)揮第一產(chǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的重要作用。