本社記者 李天琪

從預(yù)付卡“橫空出世”以來，“管”與“不管”在實(shí)務(wù)界和學(xué)術(shù)界一直是爭議頗多的問題。

面對層出不窮的預(yù)付式消費(fèi)市場亂象，說到底，我們的底線是不能讓遵紀(jì)守法的一方為另一方的不法行為買單。近兩年，我們很高興地看到，繼“上海模式”誕生后，全國各地迅速趕上，紛紛創(chuàng)制適宜本地的規(guī)制辦法。以北京為例，如何給預(yù)付式消費(fèi)加上“安全閥”，讓不守約方不再“任性”、不敢“任性”，我們一探究竟……

維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，刻不容緩

疫情防控期間，家住北京市豐臺區(qū)的謝小姐一日送洗大衣時(shí)，愕然發(fā)現(xiàn)她儲值的布蘭奇國際洗衣（天街店）大門緊鎖，透過玻璃門，里面早已搬空。聯(lián)系不到干洗店，不僅意味著謝小姐之前的儲值泡了湯，同時(shí)也找不回她先前送洗的多件衣服，前后損失數(shù)千元。

2021年2月，中國消費(fèi)者協(xié)會（以下簡稱“中消協(xié)”）公布《2020年全國消協(xié)組織受理投訴情況分析》。根據(jù)統(tǒng)計(jì)，中消協(xié)分析指出，2020年受疫情等因素的影響，消費(fèi)維權(quán)形勢發(fā)生新的變化。其中，“辦卡消費(fèi)模式坑很深”成為新趨勢之一。

根據(jù)中消協(xié)公布的案例，2020年11月，遼寧省消費(fèi)者劉先生在錦州市某健身中心辦理了兩張健身卡，時(shí)效兩年半，每張卡1000元，共消費(fèi)2000元。辦卡的時(shí)候商家承諾該健身卡四店通用，但是辦卡幾日后，劉先生突然接到健身中心工作人員的電話，要求其再交1100元，升級至五店通用，否則只能在一家店使用。劉先生認(rèn)為商家出爾反爾，雙方協(xié)商不一致，于是劉先生投訴到錦州市消費(fèi)者協(xié)會，請求幫助維權(quán)。

接到消費(fèi)者投訴后，錦州市消協(xié)工作人員分別與消費(fèi)者和經(jīng)營者進(jìn)行了情況核實(shí)。調(diào)查中，經(jīng)營者表示，由于該健身中心旗下的幾家分店重新做了調(diào)整，因此無法兌現(xiàn)當(dāng)時(shí)的承諾。消協(xié)工作人員認(rèn)為，經(jīng)營者單方變更服務(wù)條款，屬于違約行為。經(jīng)調(diào)解，商家承諾履行當(dāng)初的約定，消費(fèi)者對此表示滿意。

像北京市謝小姐、錦州市劉先生遭遇經(jīng)營者跑路、經(jīng)濟(jì)權(quán)益受損的案例數(shù)不勝數(shù)。今年以來，隨著市場回暖，很多“宅”了很長一段時(shí)間的消費(fèi)者打算去恢復(fù)鍛煉、復(fù)課、復(fù)消費(fèi)，卻發(fā)現(xiàn)健身房、教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)、美容美發(fā)場所等早已人去樓空，唯留下消費(fèi)者握著一張會員卡望“卡”興嘆。

從實(shí)踐來看，“先交費(fèi)后消費(fèi)”的預(yù)付式消費(fèi)模式已經(jīng)滲透到我們?nèi)粘Ｉ钕M(fèi)的方方面面。從最初的辦理會員卡增強(qiáng)與消費(fèi)者聯(lián)系黏性，發(fā)展到后續(xù)的儲值滿減、付費(fèi)會員準(zhǔn)入，商家們嘗到甜頭后，便想方設(shè)法、利用各種名目，拓展預(yù)付式消費(fèi)的應(yīng)用場景。

在確保交易安全有序進(jìn)行的前提下，預(yù)付式消費(fèi)的確能降低消費(fèi)者成本。不過，一旦出現(xiàn)商家因?yàn)榻?jīng)營不善而倒閉、跑路的情形，常常由消費(fèi)者為風(fēng)險(xiǎn)買單。

根據(jù)中消協(xié)統(tǒng)計(jì)，消費(fèi)者投訴的主要問題包括：一、辦卡前未告知重要條款，實(shí)際消費(fèi)限制多；二、設(shè)置不公平格式條款，前期交費(fèi)容易，后期退款難；三、商品或服務(wù)質(zhì)量與承諾不符；四、商家轉(zhuǎn)讓、倒閉，債權(quán)債務(wù)不做妥善處理，引發(fā)群體投訴；五、部分商家以低價(jià)優(yōu)惠為誘餌，詐騙錢財(cái)，卷款跑路，使消費(fèi)者遭受重大損失。

可以肯定的是，辦卡等預(yù)付式消費(fèi)已成為投訴頑疾。更嚴(yán)重的是，近年來不乏不法經(jīng)營者通過預(yù)付式消費(fèi)模式惡意套取資金跑路案例出現(xiàn)，且趨勢愈演愈烈。不僅損害廣大消費(fèi)者的合法權(quán)益，而且容易引發(fā)群體投訴，對經(jīng)濟(jì)秩序和社會穩(wěn)定造成嚴(yán)重危害。

因此，中消協(xié)在分析中，建議國家加強(qiáng)預(yù)付式消費(fèi)立法，從收取預(yù)付費(fèi)的經(jīng)營者資質(zhì)、合同要求、履約擔(dān)保、資金管理、信息披露、費(fèi)用退還、冷靜期、退市要求、法律責(zé)任等方面進(jìn)行規(guī)制，防范后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)；修改完善《企業(yè)信息公示暫行條例》《嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單管理暫行辦法》，加強(qiáng)對企業(yè)注冊信息變化，如法人變更、終止經(jīng)營、合并轉(zhuǎn)讓等重大事項(xiàng)監(jiān)管，加大退市審核力度，強(qiáng)化經(jīng)營者退市責(zé)任；對惡意圈錢跑路行為加強(qiáng)聯(lián)合執(zhí)法，加大信用懲戒，實(shí)施從業(yè)禁止，追究法定代表人刑責(zé)，讓首惡之徒無所遁形。

>>根據(jù)中消協(xié)統(tǒng)計(jì)，消費(fèi)者投訴的主要問題。 李天琪制圖

推動地方立法，正當(dāng)其時(shí)

面對消費(fèi)者此起彼伏、愈發(fā)強(qiáng)烈的維權(quán)呼聲，關(guān)注并解決預(yù)付卡消費(fèi)陷阱問題的研究探討接踵而來。

江西師范大學(xué)政法學(xué)院副院長顏三忠教授接受媒體訪問時(shí)指出，攻克難題需要建立“事前、事中、事后”全方位的監(jiān)管機(jī)制。事前監(jiān)管，要提高商家發(fā)行預(yù)付卡的準(zhǔn)入門檻，建立備案登記制度；事中審查，要建立市場監(jiān)管、教育、文旅等相關(guān)主管部門并網(wǎng)的市場監(jiān)管信息平臺；事后懲戒，如利用信用懲戒建立失信黑名單，提高失信商家的違法成本。他認(rèn)為做到以上三點(diǎn)，能從根本上為消費(fèi)者的合法權(quán)益提供更有效的制度保障。

的確，就預(yù)付式消費(fèi)一事，有關(guān)機(jī)關(guān)接到群眾投訴的主要問題是聯(lián)系不上經(jīng)營者，導(dǎo)致預(yù)付卡退款難。不過絕大部分案件涉案金額較小，達(dá)不到公安機(jī)關(guān)的立案標(biāo)準(zhǔn)，往往不予立案。因此，對于涉及多部門的預(yù)付式消費(fèi)的監(jiān)管，需要相關(guān)多部門加強(qiáng)聯(lián)動，才能共同維護(hù)好消費(fèi)者的合法權(quán)益。

今年北京市市場監(jiān)管局、商務(wù)局、金融監(jiān)管局等十幾個(gè)部門組成工作專班，強(qiáng)化問題導(dǎo)向，開展行業(yè)治理，著力健全監(jiān)管制度體系。并且，由北京市商務(wù)局、市場監(jiān)管局起草的《北京市單用途預(yù)付卡管理?xiàng)l例》（征求意見稿）（以下簡稱“征求意見稿”）自2021年5月28日起一個(gè)月，向社會公開征求意見。

“7日內(nèi)未用可無條件退款”“經(jīng)營者停業(yè)注銷提前30日告知”“禁止經(jīng)營者最終解釋權(quán)”“預(yù)設(shè)期限不得超場地租期”“到期卡余額可接著使”“商家跑路平臺先賠”……征求意見稿可謂亮點(diǎn)紛呈。動真格的是，依據(jù)征求意見稿，經(jīng)營者一旦違規(guī)，或?qū)皇袌霰O(jiān)督管理部門單處或者并處警告、3萬元以下罰款。

“7日內(nèi)未用可無條件退款”，也被稱為預(yù)付消費(fèi)的“7天冷靜期”，是一服專治沖動消費(fèi)的“后悔藥”。征求意見稿提出，消費(fèi)者在簽署合同次日起的7日內(nèi)，尚未使用單用途預(yù)付卡兌付商品或服務(wù)的，有權(quán)單方面無條件解除合同，經(jīng)營者應(yīng)一次性按原渠道退還全部預(yù)付費(fèi)用。

同時(shí)，消費(fèi)者已經(jīng)接受經(jīng)營者提供的免費(fèi)體驗(yàn)、試用或贈送等服務(wù)的，不影響消費(fèi)者行使無條件解除合同的權(quán)利。為更具可操作性，征求意見稿提出，經(jīng)營者發(fā)行單用途預(yù)付卡，應(yīng)與消費(fèi)者簽訂合同。合同中應(yīng)包含退卡途徑及退費(fèi)計(jì)算方法、爭議解決方式等內(nèi)容。

“辦卡繳費(fèi)概不退還”“記名單用途預(yù)付卡丟失、損毀后概不補(bǔ)辦”“過期單用途預(yù)付卡作廢”“最終解釋權(quán)歸經(jīng)營者所有”……過往中，這些“霸王條款”經(jīng)常出現(xiàn)在人們的視野中，也被消費(fèi)者詬病為“不平等條約”。征求意見稿規(guī)定，這些內(nèi)容不允許出現(xiàn)在合同中，經(jīng)營者如若違規(guī)，或?qū)⒚媾R被警告、罰款。

為了更好保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，征求意見稿提出，一旦消費(fèi)者與經(jīng)營者對經(jīng)營者提供的合同內(nèi)容理解發(fā)生爭議，應(yīng)按照通常理解予以解釋；對相應(yīng)內(nèi)容有兩種以上解釋的，應(yīng)作出有利于消費(fèi)者的解釋。

對于消費(fèi)者最擔(dān)心的經(jīng)營者“跑路”問題，征求意見稿也給出了一系列應(yīng)對之策。例如，在租賃期方面，征求意見稿提出，經(jīng)營者租賃他人場地或柜臺的，應(yīng)在合同中明示租賃期限。單用途預(yù)付卡設(shè)定的使用期限不得超出租賃期限。

“經(jīng)營者變更服務(wù)地點(diǎn)、調(diào)整主要經(jīng)營項(xiàng)目、提高承諾價(jià)格或增加服務(wù)限制條件的，應(yīng)與消費(fèi)者協(xié)商簽訂補(bǔ)充協(xié)議；協(xié)商不成的，消費(fèi)者有權(quán)解除合同，并要求經(jīng)營者一次性按原渠道返還相應(yīng)預(yù)付費(fèi)用余額?！?/p>

“經(jīng)營者因歇業(yè)、服務(wù)場所裝修、遷移等情形中止履行合同的，應(yīng)提前30日以各種方式使消費(fèi)者知悉。消費(fèi)者要求解除合同的，經(jīng)營者應(yīng)一次性按原渠道返還相應(yīng)預(yù)付費(fèi)用余額；消費(fèi)者不要求解除合同的，合同有效期限相應(yīng)順延或由雙方另行協(xié)商解決辦法?！?/p>

面對一些商家經(jīng)營中“移花接木”中途轉(zhuǎn)店的把戲，征求意見稿提出，經(jīng)營者變更名稱、法定代表人、負(fù)責(zé)人、承辦人等事項(xiàng)的，不得拒絕履行單用途預(yù)付卡消費(fèi)合同義務(wù)。

>>《北京市單用途預(yù)付卡管理?xiàng)l例》（征求意見稿）亮點(diǎn)頗多 李天琪制圖

針對同樣是廣大消費(fèi)者所關(guān)心的“卡到期，余額沒用完”問題，征求意見稿指出，單用途預(yù)付卡有效期限屆滿后有余額的，經(jīng)營者應(yīng)提供激活、換卡等配套服務(wù)。消費(fèi)者要求退還余額的，依照合同約定履行；合同無約定的，經(jīng)營者應(yīng)一次性按原渠道返還相應(yīng)預(yù)付費(fèi)用余額。

為了給消費(fèi)者的錢袋子加上鎖，征求意見稿提出，在網(wǎng)絡(luò)交易平臺購物，一旦遭遇商家“人間蒸發(fā)”，平臺將負(fù)責(zé)先行賠償?！捌脚_經(jīng)營者不能提供平臺內(nèi)經(jīng)營者的真實(shí)名稱、地址和有效聯(lián)系方式的，消費(fèi)者也可以向平臺經(jīng)營者要求賠償。平臺經(jīng)營者賠償后，有權(quán)向平臺內(nèi)經(jīng)營者追償。平臺經(jīng)營者做出更有利于消費(fèi)者的承諾的，應(yīng)履行承諾?！?/p>

與此同時(shí)，征求意見稿提出：“行業(yè)主管部門根據(jù)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r及預(yù)收資金規(guī)模、涉眾程度、預(yù)付時(shí)限等因素，會同地方金融監(jiān)管部門制定預(yù)付資金存管規(guī)則，確定納入預(yù)付資金存管的經(jīng)營者的范圍，明確存管比例、資金劃轉(zhuǎn)條件和周期等事項(xiàng)?！?/p>

“市級地方金融監(jiān)管部門建設(shè)統(tǒng)一的單用途預(yù)付卡預(yù)付資金存管信息平臺，制定存管銀行接入標(biāo)準(zhǔn)?！?/p>

“納入預(yù)付資金存管范圍的經(jīng)營者應(yīng)在存管銀行開立相應(yīng)賬戶，并按有關(guān)行業(yè)預(yù)付資金存管規(guī)則存管預(yù)付資金。未納入預(yù)付資金存管范圍的經(jīng)營者開展單用途預(yù)付卡經(jīng)營活動的，應(yīng)按有關(guān)行業(yè)主管部門的規(guī)定，采取風(fēng)險(xiǎn)儲備金、保證保險(xiǎn)、行業(yè)互?；蚱渌谌酵泄艿却胧┍Ｕ项A(yù)付資金安全?！?/p>

>>視覺中國供圖

探索管理新舉措，主動出擊

除了正在研究出臺單用途預(yù)付卡管理地方立法，今年，“預(yù)付式消費(fèi)退費(fèi)難”被列入北京接訴即辦“每月一題”重點(diǎn)解決督辦事項(xiàng)。石景山、朝陽、豐臺等區(qū)先行先試，因地制宜探索出一攬子預(yù)付式消費(fèi)管理新舉措，摸索出了一系列較為有效的解題方法。

記者了解到，今年起北京市石景山區(qū)建立覆蓋全區(qū)全行業(yè)的預(yù)付費(fèi)監(jiān)管平臺。據(jù)悉，經(jīng)過大半年的運(yùn)營，已經(jīng)吸引了全區(qū)近50%的中小企業(yè)加入。預(yù)付費(fèi)監(jiān)管平臺由石景山區(qū)委政法委牽頭、召集市場監(jiān)管局、商務(wù)局、教委、文體局、街道等相關(guān)部門聯(lián)動。截至2021年6月底，石景山區(qū)已有600余家中小商戶進(jìn)入了此監(jiān)管平臺。

亮點(diǎn)是，只有手續(xù)齊全、經(jīng)營規(guī)范的商戶，行業(yè)主管部門才會上門溝通。那些不合格的商戶根本沒有機(jī)會得到邀請，從行業(yè)主管部門這道關(guān)卡上，幫消費(fèi)者篩去經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大的商戶。

掃描平臺二維碼，就可以進(jìn)入監(jiān)管平臺。首頁上按照教育培訓(xùn)、洗車、美容等行業(yè)將商戶進(jìn)行了分類，點(diǎn)開該分類后，可以看到這個(gè)行業(yè)在石景山區(qū)內(nèi)信用比較好的商家都有哪些。

并且，監(jiān)管平臺要求所有開展預(yù)付費(fèi)業(yè)務(wù)的商戶必須將預(yù)付費(fèi)的20%納入銀行存管。一旦發(fā)現(xiàn)某商戶資金異?；蛘咄对V量增大，行業(yè)主管部門首先會上門了解情況，還會及時(shí)調(diào)取預(yù)付費(fèi)監(jiān)管平臺上的消費(fèi)、交易信息，幫消費(fèi)者固定證據(jù)。當(dāng)出現(xiàn)問題時(shí)，銀行部門將啟動保證金監(jiān)管機(jī)制，凍結(jié)商戶剩余資金。風(fēng)險(xiǎn)高的商戶，資金監(jiān)管比例將提高到40%，避免群眾過大損失。

此外，為保障預(yù)付資金安全，石景山預(yù)付費(fèi)監(jiān)管平臺專門引入保險(xiǎn)公司建立保障機(jī)制。為此，石景山區(qū)政府專門與愛心保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、太平洋保險(xiǎn)石景山公司溝通，參照公共責(zé)任險(xiǎn)新開設(shè)了一個(gè)險(xiǎn)種——預(yù)付式消費(fèi)信用監(jiān)管和服務(wù)平臺綜合險(xiǎn)，由區(qū)消費(fèi)者協(xié)會作為保險(xiǎn)合同的投保人，計(jì)劃投保100萬元，基本覆蓋平臺中符合投保條件的企業(yè)。

說完石景山區(qū)，我們將視線向東移，來到朝陽區(qū)。今年1月，朝陽區(qū)市場監(jiān)管局聯(lián)合農(nóng)業(yè)銀行推出了“朝陽預(yù)存寶”資金監(jiān)管平臺，對預(yù)付費(fèi)資金進(jìn)行監(jiān)管。不同于石景山區(qū)的“20%”，朝陽區(qū)的做法要求由銀行對經(jīng)過平臺流轉(zhuǎn)的預(yù)付費(fèi)資金進(jìn)行100%監(jiān)管。

另外，“朝陽預(yù)存寶”資金監(jiān)管平臺具備單用途卡發(fā)行管理、預(yù)收資金清結(jié)算、交易記錄保存、預(yù)收資金余額、消費(fèi)者信息查詢等功能。商家將其全部預(yù)付費(fèi)產(chǎn)品或者部分預(yù)付費(fèi)產(chǎn)品接入“朝陽預(yù)存寶”平臺，銀行對經(jīng)過平臺流轉(zhuǎn)的預(yù)付費(fèi)資金進(jìn)行100%監(jiān)管。當(dāng)消費(fèi)者付款時(shí)，資金自動轉(zhuǎn)入銀行資金存管賬戶，只有當(dāng)消費(fèi)者在商家消費(fèi)并現(xiàn)場核銷后，銀行才將當(dāng)筆費(fèi)用劃轉(zhuǎn)至商家結(jié)算賬戶。

據(jù)悉，到目前已經(jīng)有超過440家企業(yè)入駐平臺，涵蓋教育培訓(xùn)、體育健身、美發(fā)美容、餐飲、超市零售、洗染等行業(yè)。

為吸引企業(yè)入駐平臺，同時(shí)也能幫助到企業(yè)更好地發(fā)展，平臺采取入駐自愿原則，朝陽區(qū)市場監(jiān)管局還聯(lián)系美團(tuán)、大眾點(diǎn)評等平臺，為上述企業(yè)免費(fèi)打標(biāo)。消費(fèi)者在美團(tuán)等平臺搜索到上述企業(yè)時(shí)，可以看到該企業(yè)有“朝陽預(yù)存寶入駐企業(yè)”的標(biāo)注。此外，入駐企業(yè)在向銀行貸款時(shí)，也會享受到銀行的優(yōu)先政策。

同時(shí)，為有效解決預(yù)付式消費(fèi)退費(fèi)難問題，朝陽區(qū)成立預(yù)付費(fèi)清理整治專項(xiàng)工作組，多個(gè)部門制定了集中辦公、要情會商、聯(lián)合約談等工作機(jī)制，統(tǒng)籌推進(jìn)預(yù)付費(fèi)清理整治專項(xiàng)工作。

據(jù)了解，2021年1月至4月，朝陽區(qū)開展跨部門聯(lián)合執(zhí)法19次，關(guān)停取締無證機(jī)構(gòu)16所，針對嗨學(xué)網(wǎng)、合聯(lián)勝教育、百合佳緣、猿輔導(dǎo)等違法違規(guī)企業(yè)作出行政處罰，累計(jì)罰款164萬元。

再觀北京市豐臺區(qū)做法。豐臺區(qū)市場監(jiān)管局建立了“主動治理未訴先辦”長效機(jī)制，構(gòu)筑風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”，推經(jīng)營主體信息公示制度。今年1月至5月， 豐臺區(qū)市場監(jiān)管局共接到各類預(yù)付消費(fèi)類訴求3005件，占全局接訴即辦總量（18356件）的16.37%。豐臺區(qū)市場監(jiān)管局一方面加強(qiáng)對經(jīng)營者的法規(guī)教育，另一方面督促大型商業(yè)綜合體加強(qiáng)對預(yù)付式經(jīng)營主體的管理，推進(jìn)預(yù)付費(fèi)經(jīng)營主體信息公示制度。

>>今年，“預(yù)付式消費(fèi)退費(fèi)難”被列入北京接訴即辦“每月一題”重點(diǎn)解決督辦事項(xiàng)。石景山、朝陽、豐臺等區(qū)先行先試，因地制宜探索出一攬子預(yù)付式消費(fèi)管理新舉措。 李天琪制圖

具體辦法是，在重點(diǎn)預(yù)付費(fèi)經(jīng)營主體的經(jīng)營場所，設(shè)立信息公示欄，公示企業(yè)名稱、經(jīng)營場所租期、“加盟”“連鎖”“直營”經(jīng)營模式、投訴電話等信息。消費(fèi)者還可以掃描“二維碼”，快速了解企業(yè)信用信息等情況，據(jù)此謹(jǐn)慎選擇預(yù)付式消費(fèi)。

同時(shí)，在預(yù)付式消費(fèi)行業(yè)推行合同示范文本，指導(dǎo)經(jīng)營者在銷售預(yù)付卡券時(shí)使用合同示范文本。制作了“預(yù)付式消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)告知書”，引導(dǎo)經(jīng)營者在簽訂合同之前，主動履行風(fēng)險(xiǎn)提示告知義務(wù)，確保消費(fèi)者知曉并認(rèn)可服務(wù)章程和服務(wù)合同內(nèi)容。

試點(diǎn)“小額預(yù)付費(fèi)保證金先行賠付”制度，在重點(diǎn)商業(yè)綜合體推行預(yù)付費(fèi)保證金制度。商業(yè)綜合體結(jié)合自身情況，與預(yù)付費(fèi)的企業(yè)自愿簽訂相關(guān)合同，并對相關(guān)主體收取相應(yīng)的保證金。當(dāng)消費(fèi)者遇到小額預(yù)付費(fèi)糾紛或預(yù)付費(fèi)“小余額”退費(fèi)糾紛等問題，經(jīng)營者故意拖延處理或者無理拒絕賠付時(shí)，可由綜合體管理方依據(jù)相關(guān)合同進(jìn)行先行賠付。

從數(shù)據(jù)上看，2021年1月至5月，豐臺區(qū)市場監(jiān)管局處理相關(guān)預(yù)付費(fèi)投訴的解決率和滿意率，分別從2020年的59.08%和77.21%提高到現(xiàn)在的73.7%和85.37%，可謂成效顯著。

眼下，中國已成全球第二大消費(fèi)市場，發(fā)展?jié)摿薮?，預(yù)付式消費(fèi)市場大有可為，但我們必須先給預(yù)付式消費(fèi)加把“安全鎖”，不能讓其成為脫韁野馬，如此才能給消費(fèi)者更多信心。小小預(yù)付卡，牽系大民生。破解預(yù)付式消費(fèi)“老大難”問題，或許可借鑒北京的經(jīng)驗(yàn)讓市場迸發(fā)出更大活力。