當(dāng)前，在新發(fā)展階段、新發(fā)展理念和新發(fā)展格局下，我國對外開放邁向新征程。習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)，要“在更高起點(diǎn)上推進(jìn)改革開放”;“十四五”規(guī)劃綱要提出，要“實(shí)行高水平對外開放，開拓合作共贏新局面”。在金融支持高水平對外開放進(jìn)程中，我國大型銀行責(zé)無旁貸，要密切跟蹤發(fā)展趨勢，深化改革發(fā)展，持續(xù)增強(qiáng)國際競爭力。

前瞻把握我國新時期高水平對外開放的新形勢

我國“十四五”規(guī)劃綱要明確指出，堅(jiān)持實(shí)施更大范圍、更寬領(lǐng)域、更深層次對外開放，依托我國超大規(guī)模市場優(yōu)勢，促進(jìn)國際合作，實(shí)現(xiàn)互利共贏，推動共建“一帶一路”行穩(wěn)致遠(yuǎn)，推動構(gòu)建人類命運(yùn)共同體。這是對高水平對外開放的界定，在“開放對象、開放領(lǐng)域、開放方式、開放標(biāo)準(zhǔn)”等重大問題上提出新要求，推動我國向規(guī)則、規(guī)制、管理、標(biāo)準(zhǔn)等制度型開放轉(zhuǎn)變。在推進(jìn)高水平對外開放進(jìn)程中，中國金融業(yè)既是受益者，更是金融服務(wù)的提供者，要以高度的使命感與責(zé)任擔(dān)當(dāng)，清醒而準(zhǔn)確、前瞻地把握對外開放新形勢與新要求。

更大范圍的對外開放，不僅是地理范圍的擴(kuò)大，更要突破傳統(tǒng)時空的限制和西方大國妄圖構(gòu)筑的戰(zhàn)略競爭壁壘。從外部開放格局來看，我國對外經(jīng)貿(mào)合作已基本覆蓋全球，歐美發(fā)達(dá)國家是長期以來的主要合作伙伴，與新興市場和發(fā)展中國家合作則扮演著越來越重要的角色。當(dāng)前，單邊主義、霸權(quán)主義和保護(hù)主義等逆全球化勢力抬頭，特別是受疫情影響，西方大國正力圖推動產(chǎn)業(yè)鏈重塑、制造業(yè)回流，強(qiáng)調(diào)盟友合作、價值觀“朋友圈”，沖擊多邊貿(mào)易體系和全球供應(yīng)鏈、價值鏈的穩(wěn)定，對我國對外開放形成競爭壁壘。對此，我國高舉和平、發(fā)展、合作、共贏的旗幟，構(gòu)建新型對外合作關(guān)系，既要堅(jiān)持鞏固傳統(tǒng)多邊合作框架，同時加快推進(jìn)區(qū)域化合作，不斷拓展對外開放的覆蓋范圍和合作深度。例如，推進(jìn)區(qū)域全面伙伴關(guān)系協(xié)定（Regional Comprehensive Economic Partnership，簡稱RCEP）、中國與中東歐國家“16+1”合作、金磚國家合作、中歐投資協(xié)定，積極考慮加入全面與進(jìn)步跨太平洋伙伴關(guān)系協(xié)定（Comprehensive and Progressive Agreement for Trans-Pacific Partnership，簡稱CPTPP），持續(xù)推動共建“一帶一路”高質(zhì)量發(fā)展與拓展其他多雙邊自由貿(mào)易協(xié)定。從內(nèi)部開放格局來看，我國對外開放陣地從過去以東部沿海為主逐步發(fā)展為陸海內(nèi)外聯(lián)動、東西雙向互濟(jì)的新格局。推進(jìn)京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)等重點(diǎn)區(qū)域一體化，鞏固和拓展東部區(qū)域開放優(yōu)勢，同時加快內(nèi)陸地區(qū)開放步伐。目前我國建設(shè)的自貿(mào)區(qū)數(shù)量已達(dá)到21個，海南自貿(mào)港的配套政策逐項(xiàng)落地見效，支持寧夏、貴州、江西等建設(shè)內(nèi)陸開放型經(jīng)濟(jì)試驗(yàn)區(qū)，支持福建、新疆等建設(shè)“一帶一路”核心區(qū)，創(chuàng)新和完善進(jìn)博會、服貿(mào)會、廣交會、消博會等各種開放平臺，拓展對外開放商機(jī)。特別地，“十四五”規(guī)劃綱要在陸上和海上“絲綢之路”的基礎(chǔ)上，結(jié)合最新發(fā)展趨勢，提出建設(shè)“空中絲綢之路”“數(shù)字絲綢之路”“創(chuàng)新絲綢之路”“綠色絲綢之路”和“健康絲綢之路”等理念，將進(jìn)一步突破時間與空間格局，大大拓展我國對外開放的范圍。

更寬領(lǐng)域的對外開放，不僅是產(chǎn)業(yè)、商品與服務(wù)等領(lǐng)域的擴(kuò)大開放，更要拓展到資金、人才、技術(shù)、數(shù)據(jù)等傳統(tǒng)和新興生產(chǎn)要素領(lǐng)域。從產(chǎn)業(yè)來看，我國對外開放正在由過去以制造業(yè)開放為主導(dǎo)的格局，轉(zhuǎn)向制造業(yè)和服務(wù)業(yè)開放并舉，加快推進(jìn)金融、通信、教育、醫(yī)療等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)開放，促進(jìn)先進(jìn)制造業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)深度融合。在擴(kuò)大服務(wù)業(yè)開放綜合試點(diǎn)上，深圳要建設(shè)中國特色社會主義先行示范區(qū)，北京積極打造國家服務(wù)業(yè)擴(kuò)大開放綜合示范區(qū)，2021年新增天津、上海、海南、重慶四省市作為開放試點(diǎn);持續(xù)放寬服務(wù)業(yè)市場準(zhǔn)入，外商準(zhǔn)入負(fù)面清單由93項(xiàng)壓縮至33項(xiàng);深化跨境服務(wù)貿(mào)易體系建設(shè)，加快發(fā)展跨境電子商務(wù)，完善跨境監(jiān)管制度，為“中國服務(wù)”走出去夯實(shí)基礎(chǔ)。從要素市場來看，要進(jìn)一步增強(qiáng)資金、人才、技術(shù)、數(shù)據(jù)等生產(chǎn)要素的跨市場、跨地域、跨境流動，充分利用國內(nèi)國際兩種市場、兩種資源，推動要素配置更加有效，對外開放更加順暢。資本賬戶的開放將進(jìn)一步推動跨境資金雙向流動，2020年我國吸收外商直接投資1630億美元，逆勢增長成為全球最大的外資流入國，境外投資者持有的股票、債券、存貸款等人民幣資產(chǎn)較快增長。同時，優(yōu)質(zhì)的營商環(huán)境和廣闊的市場機(jī)遇加速國際人才向我國融合聚集，提升市場主體的積極性和創(chuàng)造性;隨著技術(shù)創(chuàng)新突破和數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展，我國已明確將數(shù)字列為與勞動、資本、土地等同等重要的生產(chǎn)要素，第五代移動通信（5G）網(wǎng)絡(luò)、新型數(shù)據(jù)中心等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)成為提升對外開放競爭能力的新高地。2019年，全球數(shù)字服務(wù)貿(mào)易接近3.2萬億美元，占服務(wù)貿(mào)易比重已上升到52%。我國作為數(shù)字技術(shù)與數(shù)字經(jīng)濟(jì)大國，未來在數(shù)字領(lǐng)域的對外開放將更加積極并取得新的突破。

更深層次的對外開放，不僅要加快營商環(huán)境的優(yōu)化以推動構(gòu)建制度型開放，更要充分發(fā)揮超大國內(nèi)市場的優(yōu)勢，對外參與和引領(lǐng)開放制度標(biāo)準(zhǔn)的建設(shè)，推動共建人類命運(yùn)共同體?！笆奈濉奔拔磥碇虚L期內(nèi)，建設(shè)更高水平開放型經(jīng)濟(jì)新體制，穩(wěn)步拓展規(guī)則、規(guī)制、管理、標(biāo)準(zhǔn)等層面制度型開放，是我國高水平對外開放的核心要義。一方面，要加快推動國內(nèi)現(xiàn)有規(guī)則與國際接軌，進(jìn)一步深化國際合作。從RCEP、中歐投資協(xié)定和CPTPP等的開放標(biāo)準(zhǔn)來看，未來我國要在知識產(chǎn)權(quán)、勞工標(biāo)準(zhǔn)、環(huán)境保護(hù)、競爭政策等領(lǐng)域構(gòu)建高標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)則，改進(jìn)經(jīng)貿(mào)制度安排和管理要求，主動適應(yīng)國際標(biāo)準(zhǔn)。健全外商投資準(zhǔn)入前國民待遇加負(fù)面清單管理制度、建立健全跨境服務(wù)貿(mào)易負(fù)面清單管理制度、健全合格境外投資者制度等，都是我國積極對接國際環(huán)境和規(guī)則的充分體現(xiàn)。另一方面，我國作為新興大國，擁有全球最大規(guī)模的消費(fèi)、投資與外貿(mào)市場，要充分發(fā)揮這一優(yōu)勢，積極參與全球治理體系改革，推動國際新標(biāo)準(zhǔn)，反映新興市場和發(fā)展中國家訴求，為全球經(jīng)濟(jì)治理提出更多中國倡議與中國方案。當(dāng)前，科技、綠色、普惠等成為全球治理改革涉及的關(guān)鍵領(lǐng)域?？萍及l(fā)展正引領(lǐng)新一輪產(chǎn)業(yè)革命，數(shù)字經(jīng)濟(jì)已成為全球經(jīng)濟(jì)增長的重要引擎，我國將通過完善數(shù)字經(jīng)濟(jì)監(jiān)管規(guī)則、推動產(chǎn)品創(chuàng)新，加強(qiáng)國際溝通交流，主動參與全球規(guī)則制定。可持續(xù)發(fā)展理念成為全球共識，綠色復(fù)蘇成為疫情后經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的優(yōu)先選項(xiàng)，我國提出碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)，積極踐行可持續(xù)發(fā)展理念、推進(jìn)全球氣候治理進(jìn)程，為全球綠色治理貢獻(xiàn)規(guī)則與方案。此外，要構(gòu)筑與高水平對外開放相匹配的監(jiān)管和風(fēng)險防控體系，這是制度型開放的必備要素，為高水平對外開放保駕護(hù)航。其中包括健全產(chǎn)業(yè)損害預(yù)警體系，健全外商投資國家安全審查、反壟斷審查、不可靠實(shí)體清單等制度，加強(qiáng)國際收支監(jiān)測、防范跨境金融風(fēng)險，構(gòu)建海外利益保護(hù)與風(fēng)險預(yù)警防范體系等。

金融業(yè)支持高水平對外開放亟須打造五大能力

金融是支持對外開放的大動脈。高水平對外開放新形勢，要求我國加快推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，延伸服務(wù)邊界，提升服務(wù)能力，參與全球金融治理，守住風(fēng)險底線?？傮w來看，我國金融業(yè)已是全球金融體系中的重要力量，但是仍然主要基于國內(nèi)市場、基于傳統(tǒng)業(yè)務(wù);要適應(yīng)新時代賦予的新要求，打造五大能力，服務(wù)更高水平的對外開放新格局，擔(dān)當(dāng)金融服務(wù)中國經(jīng)濟(jì)全面崛起的新使命。

第一，全球化的服務(wù)觸達(dá)能力。更大地理范圍、更多區(qū)域化經(jīng)貿(mào)合作的對外開放新格局，意味著金融業(yè)要持續(xù)拓寬境內(nèi)外服務(wù)的廣度和深度，提升服務(wù)觸達(dá)能力，以滿足國內(nèi)對外開放新高地建設(shè)、國際上多邊體制和區(qū)域化經(jīng)貿(mào)合作的金融新需求。我國金融業(yè)需要全面統(tǒng)籌國內(nèi)和國際兩大市場，強(qiáng)化渠道建設(shè)。在境內(nèi)，要深耕國內(nèi)市場，提升業(yè)務(wù)的區(qū)域協(xié)調(diào)能力，特別是服務(wù)于京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)、成渝等重大區(qū)域一體化戰(zhàn)略和自貿(mào)區(qū)、自貿(mào)港、試驗(yàn)區(qū)、進(jìn)博會等對外開放新平臺;在境外，要提升重點(diǎn)經(jīng)貿(mào)合作區(qū)域、“一帶一路”沿線、其他增長潛力較大地區(qū)的金融服務(wù)輻射能力，通過分支機(jī)構(gòu)、代理行、中國柜臺等渠道，為全球客戶提供服務(wù);同時，推動境內(nèi)外機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)聯(lián)動、客戶互薦、信息共享，延伸金融服務(wù)觸角。

第二，快速的服務(wù)響應(yīng)能力。更大地理范圍以及突破時間和地理空間的全球一體化對外開放新格局，要求金融業(yè)具備提供“7×24小時”及時響應(yīng)的服務(wù)能力。特別地，以跨境數(shù)字貿(mào)易為主體的數(shù)字經(jīng)濟(jì)與新型服務(wù)貿(mào)易發(fā)展，具有實(shí)時、實(shí)地、快速發(fā)生的特征，離不開金融服務(wù)的實(shí)時響應(yīng)和支持。我國金融業(yè)要以5G技術(shù)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等數(shù)字科技作為提升金融服務(wù)質(zhì)量的“助推器”，加速渠道、產(chǎn)品和服務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，拓寬全球化服務(wù)廣度和深度，提供及時可達(dá)的金融服務(wù)，在實(shí)體金融機(jī)構(gòu)之外打造一個位于“云端”的全天候金融服務(wù)體系。

第三，綜合化的經(jīng)營管理能力。更廣泛的對外開放領(lǐng)域促進(jìn)國際產(chǎn)業(yè)鏈融合，先進(jìn)制造業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)向輕資產(chǎn)、輕資本方向轉(zhuǎn)型，更加需要直接融資和間接融資相結(jié)合的多元化融資方式，進(jìn)一步打破產(chǎn)業(yè)壁壘，促進(jìn)資金、人才、技術(shù)、數(shù)據(jù)等要素的自由流動。跨境客戶的需求將涵蓋銀團(tuán)貸款、跨境貿(mào)易融資、跨境資金池、大宗商品交易、支付清算、投資銀行、資產(chǎn)管理、資金交易、外匯風(fēng)險管理等復(fù)雜而多元化的金融產(chǎn)品與服務(wù)，考驗(yàn)的是金融機(jī)構(gòu)跨業(yè)務(wù)、跨市場交叉經(jīng)營的能力，實(shí)現(xiàn)金融牌照全覆蓋，為客戶提供資本市場、信貸市場、保險市場、外匯市場等全市場的金融服務(wù)。

第四，參與制定國際規(guī)則的能力。更深層次的對外開放要求金融業(yè)主動對接國際規(guī)則、積極參與全球治理，通過提供相應(yīng)的金融服務(wù)，推動金融監(jiān)管和貨幣體系改革，推進(jìn)人民幣國際化，提高我國金融業(yè)的國際地位和話語權(quán)。例如，在國際金融治理、國際投融資規(guī)則、國際金融監(jiān)管規(guī)則等方面深入?yún)⑴c，在結(jié)算貨幣選擇、資金定價、大宗商品定價等方面有一定的影響力和話語權(quán)，在關(guān)鍵問題決策、金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)等方面擁有一定主導(dǎo)權(quán)。中國金融業(yè)不僅要做大做強(qiáng)相關(guān)業(yè)務(wù)，更要有能力制定和推廣具有中國特色并與國際規(guī)則接軌的金融標(biāo)準(zhǔn)，在服務(wù)高水平對外開放中彰顯影響力、活躍度與主動性。

第五，全面的風(fēng)險防控能力。高水平對外開放對金融風(fēng)險防控提出更高要求，要確保金融監(jiān)管、防控能力與開放水平同步?？缇辰鹑诜?wù)和管理鏈條長、客戶復(fù)雜，不僅傳統(tǒng)的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險加大，而且將面臨更多的特殊風(fēng)險，如國別風(fēng)險、地緣政治風(fēng)險、自然災(zāi)害風(fēng)險等。特別是在近期，全球疫情形勢依然嚴(yán)峻，各國央行超寬松貨幣政策延續(xù)，中美俄歐等的戰(zhàn)略博弈牽動全球地緣政治格局，全球金融市場劇烈動蕩，大宗商品價格大幅波動，新興市場主權(quán)債務(wù)風(fēng)險突出，這些都對我國金融業(yè)的全面風(fēng)險管理能力帶來重大考驗(yàn)。

發(fā)揮大行優(yōu)勢 助力高水平對外開放

面對我國對外開放新形勢、新要求，以大型商業(yè)銀行為代表的中國金融機(jī)構(gòu)，具備全球網(wǎng)絡(luò)、客戶基礎(chǔ)、金融科技、人力資源、資金資本、產(chǎn)品服務(wù)等綜合優(yōu)勢，是金融支持高水平對外開放的中堅(jiān)力量，使命重大，責(zé)無旁貸。未來，大型銀行將積極推進(jìn)自身改革發(fā)展“十四五”戰(zhàn)略規(guī)劃的制訂與組織實(shí)施，加強(qiáng)政策配套和能力建設(shè)，發(fā)揮大行優(yōu)勢，助力我國實(shí)現(xiàn)高水平對外開放。

優(yōu)化全球布局，提高跨境服務(wù)的能力水平。近年來，我國大型銀行的全球化布局逐漸完善，通過海外參股、并購等“走出去”方式，持續(xù)提升境外服務(wù)能力。截至2020年末，工行、農(nóng)行、中行、建行和交行五大行境外機(jī)構(gòu)覆蓋60多個國家和地區(qū)數(shù)量，遍布全球五大洲。為適應(yīng)更大范圍的對外開放形勢要求，未來大型銀行將持續(xù)推進(jìn)差異化發(fā)展、精細(xì)化管理、數(shù)字化轉(zhuǎn)型，把握“一帶一路”、RCEP、中歐投資協(xié)定等區(qū)域經(jīng)貿(mào)合作機(jī)制下的新動向，對境外區(qū)域、機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)進(jìn)行精準(zhǔn)定位。做深發(fā)達(dá)市場，做強(qiáng)亞太市場，做精“一帶一路”市場，多措并舉推動拉美、非洲等新興市場服務(wù)能力。大力推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，充分利用線上產(chǎn)品與服務(wù)渠道開展境外業(yè)務(wù)，拓展手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等線上平臺在全球的服務(wù)覆蓋范圍，提高跨境金融服務(wù)的效率。

順應(yīng)金融改革趨勢，增強(qiáng)綜合化經(jīng)營水平。在當(dāng)前的監(jiān)管架構(gòu)和框架內(nèi)，我國大型銀行綜合化轉(zhuǎn)型全面提速，已經(jīng)逐步實(shí)現(xiàn)證券、保險、基金、租賃、金融投資、理財(cái)子公司等全牌照的綜合化布局，強(qiáng)化與境外金融機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略合作，持續(xù)提高資本市場服務(wù)能力，滿足客戶多元化的金融需求。2020年，我國五大行境外手續(xù)費(fèi)及傭金收入占境外收入的比例已達(dá)10.5%。未來，大型銀行要抓住對外開放機(jī)遇，借鑒國際同業(yè)最佳實(shí)踐，全面統(tǒng)籌各類綜合化業(yè)務(wù)。例如，提升資金募集能力，從自有資金投資向投資管理轉(zhuǎn)型;提升投資銀行專業(yè)化能力，深入?yún)⑴c國際資本市場業(yè)務(wù)創(chuàng)新;創(chuàng)新內(nèi)部聯(lián)動、外部合作機(jī)制，形成特色化、市場化的保險業(yè)務(wù)發(fā)展模式。同時，做好境內(nèi)外機(jī)構(gòu)良性互動，抓住國內(nèi)外大型企業(yè)境外發(fā)展等機(jī)遇，探索投商行一體化綜合金融服務(wù)方案，加速業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新，服務(wù)客戶全球化發(fā)展中的綜合化金融需求。

積極參與全球金融治理，實(shí)現(xiàn)向規(guī)則引領(lǐng)者的轉(zhuǎn)變。當(dāng)前，我國大型銀行在全球金融治理體系中已經(jīng)具備參與規(guī)則制定的基礎(chǔ)。在對外開放進(jìn)程中，大型銀行是支持人民幣跨境流動的主渠道，銀團(tuán)貸款、貿(mào)易金融、跨境人民幣結(jié)算、債券承銷等業(yè)務(wù)得到國際金融業(yè)的充分認(rèn)可。特別是在綠色信貸、普惠金融、金融科技等方面具備了一定的領(lǐng)先優(yōu)勢，例如2020年五大行綠色信貸余額近6萬億元，居于全球前列。未來，大型銀行應(yīng)關(guān)注百年變局下的全球治理改革新方向，搶抓新一輪科技變革和產(chǎn)業(yè)變革的戰(zhàn)略機(jī)遇，深化大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等金融科技在全渠道、全業(yè)務(wù)、全場景中的應(yīng)用，推動數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展，引領(lǐng)全球數(shù)字化規(guī)則的制定。將綠色發(fā)展內(nèi)化于經(jīng)營管理各個環(huán)節(jié)，鞏固綠色信貸、綠色債券等領(lǐng)域的領(lǐng)先地位，推動將中國特色發(fā)展理念納入全球綠色治理規(guī)則。

加強(qiáng)跨境金融風(fēng)險防控，嚴(yán)守風(fēng)險管理底線。我國大型銀行在強(qiáng)化內(nèi)部治理基礎(chǔ)上，借助金融科技、信息網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)模型等手段，已經(jīng)初步形成與對外開放新格局相適應(yīng)的風(fēng)控體系，風(fēng)險管理成效在全球處于較優(yōu)水平。未來，要與時俱進(jìn)提升全面風(fēng)險管理能力，充分研判海外政經(jīng)形勢，做好壓力測試，應(yīng)對外部環(huán)境變化對境外資產(chǎn)質(zhì)量的影響;健全智能風(fēng)控模型，加強(qiáng)跨境風(fēng)險預(yù)警，提高風(fēng)險管理的前瞻性;提高境外機(jī)構(gòu)的治理能力，滿足境外法律規(guī)定和監(jiān)管要求，壓實(shí)境外安全運(yùn)營、合規(guī)經(jīng)營的主體責(zé)任。針對跨境金融復(fù)雜場景，對客戶實(shí)行全生命周期管控，對業(yè)務(wù)實(shí)行全流程監(jiān)督，完善大數(shù)據(jù)體系，實(shí)現(xiàn)信息和數(shù)據(jù)實(shí)時共享。強(qiáng)化境外資產(chǎn)負(fù)債管理，推進(jìn)全球資金池體系建設(shè)，應(yīng)對金融市場風(fēng)險。深化與出口信貸機(jī)構(gòu)、多邊機(jī)構(gòu)等其他同業(yè)的合作，豐富風(fēng)險緩釋管理手段。

（劉連舸為中國銀行董事長。本文編輯/王曄君）