李城宇

摘 要：銀行金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，有利于推動社會經(jīng)濟水平的提升，提供強有力的金融支持。在新時期社會轉(zhuǎn)型背景下，銀行也應(yīng)該積極探索新的發(fā)展路徑和模式。以低碳經(jīng)濟為目標(biāo)，對銀行金融體系予以創(chuàng)新，優(yōu)化整體金融環(huán)境。本文將對基于低碳經(jīng)濟的銀行金融發(fā)展意義進(jìn)行分析，明確實踐工作中的問題，并探索其發(fā)展策略。

關(guān)鍵詞：低碳經(jīng)濟;銀行金融;發(fā)展策略

由于二氧化碳的大量排放，導(dǎo)致了全球性的溫室效應(yīng)，對社會發(fā)展造成負(fù)面影響，威脅人類生存生活環(huán)境。我國在經(jīng)濟發(fā)展中提出了“低碳經(jīng)濟”理念，對于未來經(jīng)濟建設(shè)活動指明了方向和道路，有利于解決環(huán)境保護(hù)和經(jīng)濟發(fā)展的矛盾，改善人們的生活居住質(zhì)量。在此背景下，銀行金融業(yè)需要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)思維理念，認(rèn)識到低碳經(jīng)濟的現(xiàn)實意義，促進(jìn)經(jīng)營模式的創(chuàng)新與改革，為自身發(fā)展注入新的活力。同時，能夠適應(yīng)市場發(fā)展變化趨勢，在提供金融服務(wù)時做到與時俱進(jìn)，增強銀行的整體競爭活力，營造良好的市場經(jīng)濟秩序。然而，在當(dāng)前工作中仍舊面臨巨大的挑戰(zhàn)，導(dǎo)致銀行金融發(fā)展風(fēng)險增大。因此，需要結(jié)合銀行內(nèi)外部環(huán)境構(gòu)建切實可行的金融發(fā)展模式，落實低碳經(jīng)濟發(fā)展要求。

一、基于低碳經(jīng)濟的銀行金融發(fā)展意義

以低碳經(jīng)濟為核心促進(jìn)銀行金融的快速發(fā)展，是改變經(jīng)濟增長方式的關(guān)鍵途徑。在現(xiàn)代化建設(shè)中，加強對能耗的控制，降低溫室氣體的排放，有利于提高資源利用率，加快清潔能源結(jié)構(gòu)的建設(shè)。不同國家的人均溫室氣體排放量如圖1所示，已經(jīng)成為限制全球經(jīng)濟發(fā)展的重要問題，我國應(yīng)該認(rèn)識到低碳經(jīng)濟發(fā)展的必然性，加快銀行金融的改革，從而應(yīng)對新時期經(jīng)濟發(fā)展中的危機和挑戰(zhàn)。碳交易的實現(xiàn)，為資金融通提供了可靠的保障，使能源消費更加合理。此外，踐行低碳經(jīng)濟理念也是促進(jìn)銀行應(yīng)力能力提升的關(guān)鍵途徑。尤其是近年來出現(xiàn)的碳金融業(yè)務(wù)，激活了整個碳排放交易市場，很多金融衍生產(chǎn)品的出現(xiàn)給銀行發(fā)展注入了新的活力，有利于新的利潤增長點的出現(xiàn)。

二、基于低碳經(jīng)濟的銀行金融的問題

首先，對于低碳經(jīng)濟的認(rèn)知程度較低。部分銀行對于低碳經(jīng)濟的內(nèi)涵和社會價值了解不足，未能與金融業(yè)務(wù)實現(xiàn)密切銜接，會對銀行的改革發(fā)展形成限制。尤其是在理論研究方面的力度不足，導(dǎo)致在業(yè)務(wù)開展過程中存在理解上的偏差，低碳經(jīng)濟模式的運營存在形式化問題。其次，銀行金融發(fā)展與低碳經(jīng)濟發(fā)展的矛盾日益突出。銀行在金融業(yè)務(wù)中始終追求利益最大化，但是在低碳經(jīng)濟模式下需要較大的成本支出，導(dǎo)致其自身利益受到損失。風(fēng)險補償機制缺失，銀行在發(fā)展中面臨的風(fēng)險逐漸增大。最后，存在一定的法律風(fēng)險。當(dāng)前低碳經(jīng)濟發(fā)展仍舊處于初期階段，在銀行金融業(yè)務(wù)當(dāng)中未能制定相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)和情緒，同時監(jiān)管措施不足，市場及行業(yè)發(fā)展面臨的風(fēng)險增大。

三、基于低碳經(jīng)濟的銀行金融發(fā)展的策略

（一）強化思想認(rèn)知

在開展銀行金融業(yè)務(wù)時，應(yīng)該促進(jìn)工作人員思想認(rèn)知的提升，明確低碳經(jīng)濟的重要性，在各項工作當(dāng)中以先進(jìn)理念作為指導(dǎo)，消除傳統(tǒng)工作模式的局限性。在企業(yè)文化建設(shè)中積極融入低碳經(jīng)濟理念，促進(jìn)銀行金融業(yè)務(wù)的高效化開展，認(rèn)識到給銀行帶來的長遠(yuǎn)效益。相較于西方發(fā)達(dá)國家而言，我國在低碳經(jīng)濟發(fā)展中仍舊具有較大的進(jìn)步空間，因此應(yīng)該注重先進(jìn)理念的引入和融合應(yīng)用，從其基本概念、表現(xiàn)形式和價值等方面入手，強化工作人員的理解與認(rèn)知。明確長期效益和短期效益之間的關(guān)系，避免局限于眼前經(jīng)濟利益而忽視了銀行的長期發(fā)展，以可持續(xù)發(fā)展理念為依托優(yōu)化金融業(yè)務(wù)流程，為未來市場拓展創(chuàng)造條件。

（二）優(yōu)化信貸模式

在強化思想認(rèn)知的基礎(chǔ)上，應(yīng)該采取切實有效的措施，加快低碳經(jīng)濟的發(fā)展，從而為銀行創(chuàng)造實際性效益。根據(jù)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀及未來發(fā)展需求，制定合理的金融業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，以低碳經(jīng)濟理念作為理論指導(dǎo)，實現(xiàn)與實踐工作的密切融合。銀行應(yīng)該積極拓展低碳項目，加大對新項目的支持力度。增進(jìn)與政府部門之間的合作交流，深入分析政策優(yōu)惠政策，在政策支持下提高發(fā)展活力，增強各部門在低碳經(jīng)濟建設(shè)中的參與熱情。其中，綠色信貸業(yè)務(wù)是當(dāng)前低碳經(jīng)濟模式下的主要信貸形式，能夠加快清潔能源和減排項目等提供資金支持，從而為行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。應(yīng)該明確低碳行業(yè)的發(fā)展趨勢，在綠色信貸業(yè)務(wù)中不斷優(yōu)化細(xì)節(jié)，逐步增大信貸投放力度。綠色信貸的基本流程如圖2所示。

（三）加強風(fēng)險管控

由于缺乏先進(jìn)的發(fā)展經(jīng)驗，在低碳經(jīng)濟環(huán)境下開展銀行金融業(yè)務(wù)也面臨一定的風(fēng)險，只有在做好風(fēng)險管控的基礎(chǔ)上，才能保障低碳項目的順利實施，防止銀行由于較高風(fēng)險而面臨發(fā)展困境，維護(hù)良好的金融市場秩序。部分低碳項目的盈利性較低，也會受到成本控制和技術(shù)手段等限制，其吸引力逐漸下降，這也是引發(fā)經(jīng)營風(fēng)險的主要原因。為此，應(yīng)該對各類風(fēng)險進(jìn)行快速識別與評估，明確風(fēng)險等級及可能造成的影響后果，從而將風(fēng)險控制在合理范圍之內(nèi)，促進(jìn)項目利潤的提升。注重對項目的篩選，確保具有較高的經(jīng)濟強度，對其擔(dān)保情況進(jìn)行評估。此外，為了降低投資過程中的風(fēng)險，應(yīng)該采取銀團(tuán)貸款和分期資金投入等措施。構(gòu)建完善的制度體系，對各方主體行為作出有效約束和規(guī)范，從而保障投資程序的合法性及合理性。風(fēng)險補償制度在實踐中得到廣泛應(yīng)用，通過低碳經(jīng)濟風(fēng)險保障基金的設(shè)置，以知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等方式實施價值評估。銀行也可以通過投保的方式控制風(fēng)險，由專業(yè)人員管理貸款風(fēng)險，降低對銀行發(fā)展的威脅。

（四）培養(yǎng)專業(yè)人才

專業(yè)人才是保障銀行金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵，因此應(yīng)該提高人才的創(chuàng)新意識和低碳意識，構(gòu)建專業(yè)素質(zhì)過硬的工作隊伍。針對銀行金融結(jié)構(gòu)管理人員進(jìn)行專業(yè)化培訓(xùn)，使其在掌握豐富金融專業(yè)知識的同時，針對我國低碳經(jīng)濟相關(guān)專業(yè)知識和技能進(jìn)行學(xué)習(xí)，了解不同低碳項目中的投資風(fēng)險，通過科學(xué)計量和評估及時采取有效管控措施。注重對服務(wù)人員的專業(yè)培訓(xùn)，促進(jìn)服務(wù)意識和服務(wù)能力的提升，為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，加快低碳項目的落實。為了激發(fā)工作人員的積極性和主動性，還要構(gòu)建績效考核機制和獎懲機制，及時發(fā)現(xiàn)金融工作中的問題并予以針對性整改。

（五）創(chuàng)新支持手段

低碳經(jīng)濟會受到多種因素的影響，因此應(yīng)該對當(dāng)前支持手段進(jìn)行創(chuàng)新，適應(yīng)客戶的基本需求。大型商業(yè)銀行應(yīng)該明確自身在大型低碳項目建設(shè)中的責(zé)任，通過貸款支持來促進(jìn)項目的順利實施，同時在后期發(fā)展中發(fā)揮商業(yè)銀行的作用，防止造成資金短缺的情況。在強輻射低碳核心企業(yè)發(fā)展中，為了加強對自然生態(tài)環(huán)境的保護(hù)，達(dá)到節(jié)能減排的目的，應(yīng)該提供貿(mào)易融資和產(chǎn)業(yè)融資支持。在新技術(shù)企業(yè)發(fā)展中，銀行可以為其提供擔(dān)保，以激發(fā)企業(yè)的發(fā)展活力，包括了質(zhì)押未來貨權(quán)和質(zhì)押知識產(chǎn)權(quán)等。

（六）提升監(jiān)管力度

低碳經(jīng)濟模式下，銀行金融發(fā)展的風(fēng)險在所難免，應(yīng)該加強對實踐工作的全面監(jiān)管，以降低風(fēng)險的負(fù)面影響。對當(dāng)前金融操作規(guī)范和準(zhǔn)則加以細(xì)化，實現(xiàn)對金融業(yè)務(wù)的科學(xué)指導(dǎo)，注重國外先進(jìn)經(jīng)驗的引入及融合，構(gòu)建完善的低碳交易體系。在確立監(jiān)管制度時，應(yīng)該考慮到經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的具體要求，保障制度的可行性。低碳客戶信息監(jiān)測制度在實踐中取得了良好的成效，應(yīng)該增進(jìn)與相關(guān)客戶的交流溝通，了解他們對低碳項目的想法和意見，通過反饋信息的收集和整理來提供相應(yīng)的指導(dǎo)建議。運用大數(shù)據(jù)技術(shù)對低碳經(jīng)濟未來發(fā)展趨勢進(jìn)行科學(xué)預(yù)測，以便為客戶提供更具特色性的服務(wù)。對于監(jiān)管環(huán)節(jié)的強化，可以消除銀行金融發(fā)展中的不規(guī)范行為，有助于低碳金融體系的構(gòu)建。

四、結(jié)語

在低碳經(jīng)濟背景下，促進(jìn)銀行金融的快速發(fā)展，不僅是時代發(fā)展的必然要求，也是增強銀行盈利能力的關(guān)鍵途徑，有助于社會產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級。但是，由于認(rèn)知程度不足、發(fā)展理念沖突和法律風(fēng)險等問題的存在，也使得銀行金融業(yè)務(wù)改革發(fā)展受到限制。為此，應(yīng)該通過強化思想認(rèn)知、優(yōu)化信貸模式、加強風(fēng)險管控、培養(yǎng)專業(yè)人才、創(chuàng)新支持手段和提升監(jiān)管力度等措施，逐步構(gòu)建符合低碳經(jīng)濟模式的金融業(yè)務(wù)拓展體系，從而增強銀行的整體發(fā)展動力。

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