毛宇凱

摘要：金融企業(yè)是指執(zhí)行業(yè)務(wù)需要取得金融監(jiān)管部門(mén)授予的金融業(yè)務(wù)許可證的企業(yè)，當(dāng)前，隨著社會(huì)的發(fā)展，各項(xiàng)新的技術(shù)逐漸應(yīng)用到金融企業(yè)重，區(qū)塊鏈技術(shù)就是其中之一，區(qū)塊鏈金融是指商業(yè)銀行圍繞核心企業(yè)，通過(guò)管理上下游中小企業(yè)物流與資金流，將單個(gè)企業(yè)不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)檎w區(qū)塊鏈可控風(fēng)險(xiǎn)，最終將風(fēng)險(xiǎn)控制在最低水平的一種金融服務(wù)。目前區(qū)塊鏈技術(shù)已成為區(qū)塊鏈金融領(lǐng)域?qū)＠暾?qǐng)數(shù)量最多的技術(shù)，金融企業(yè)在這方面進(jìn)行了大量的積極探索。

關(guān)鍵詞：區(qū)塊鏈技術(shù);金融企業(yè);應(yīng)用;前景

區(qū)塊鏈具有分布式存儲(chǔ)的特點(diǎn)，可以確保各個(gè)節(jié)點(diǎn)在實(shí)際存儲(chǔ)中，均與鏈?zhǔn)浇Y(jié)構(gòu)相符，促成比較完整的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，同時(shí)形成的節(jié)點(diǎn)存儲(chǔ)類型彼此之間是獨(dú)立的，具有同樣重要的作用，能夠結(jié)合共識(shí)機(jī)制令存儲(chǔ)維持統(tǒng)一性。盡快區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展時(shí)間相對(duì)較短，然而其在市場(chǎng)影響、文化教育、企業(yè)管理等眾多領(lǐng)域中都獲取了一定運(yùn)用。

1.區(qū)塊鏈技術(shù)的概述

區(qū)塊鏈技術(shù)指的是一種互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)，通過(guò)去中心化、公開(kāi)、透明的方式讓每個(gè)人都可以參與到數(shù)據(jù)庫(kù)的記錄中。區(qū)塊鏈技術(shù)最初是比特幣的基礎(chǔ)技術(shù)，它由交易、區(qū)塊以及鏈三部分組成：交易是指通過(guò)比特幣產(chǎn)生的相關(guān)交易，區(qū)塊是對(duì)一段時(shí)間內(nèi)交易信息和狀態(tài)的記錄和呈現(xiàn)，而一個(gè)個(gè)區(qū)塊的交易信息最后組成了鏈。區(qū)塊鏈技術(shù)的本質(zhì)是一種區(qū)別于互聯(lián)網(wǎng)的新的生產(chǎn)關(guān)系，它是一種處理不同合作主體業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)技術(shù)。區(qū)塊鏈技術(shù)通過(guò)去中心化的手段解決各合作主體之間信息不對(duì)稱的問(wèn)題，從而實(shí)現(xiàn)各合作主體的共贏，達(dá)到理想的合作目的。

2.區(qū)塊鏈技術(shù)在金融企業(yè)中應(yīng)用的優(yōu)勢(shì)

區(qū)塊鏈技術(shù)最大的優(yōu)勢(shì)就是去中心化。所謂的去中心化是指區(qū)塊鏈技術(shù)在應(yīng)用的過(guò)程中并不是圍繞著一個(gè)中心節(jié)點(diǎn)在運(yùn)行，而是各部分各司其職，完成自己的任務(wù)。去中心化不僅有助于提升金融企業(yè)的工作效率，而且有助于維護(hù)信息系統(tǒng)的運(yùn)行，防止在一個(gè)運(yùn)行模式出現(xiàn)錯(cuò)誤的情況下影響別的系統(tǒng)繼續(xù)工作，這就在很大程度上提升了其運(yùn)行的穩(wěn)定性與連續(xù)性。在沒(méi)有核心管理節(jié)點(diǎn)的情況下，區(qū)塊鏈技術(shù)使交易雙方直接接觸，這樣可以節(jié)省很多不必要的環(huán)節(jié)，節(jié)省了時(shí)間也提高了辦事效率。

3.區(qū)塊鏈技術(shù)在金融企業(yè)中的應(yīng)用

3.1產(chǎn)品體系迭代升級(jí)

區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用能夠幫助商業(yè)銀行準(zhǔn)確記錄每一次交易時(shí)間，進(jìn)而確保數(shù)據(jù)可追溯性與不可篡改。其去中心化特性能夠自動(dòng)執(zhí)行與實(shí)施區(qū)塊鏈金融業(yè)務(wù)流程，免除單一主體操作的冗雜手續(xù)與各環(huán)節(jié)繁瑣的信用背書(shū)。因此，借助于區(qū)塊鏈去中心化特性，商業(yè)銀行可有效提高區(qū)塊鏈金融交易效率。在區(qū)塊鏈技術(shù)框架下，商業(yè)銀行區(qū)塊鏈金融業(yè)務(wù)積極探索實(shí)踐，在產(chǎn)品創(chuàng)新方面已實(shí)現(xiàn)了新的突破。一是推出新型質(zhì)押融資產(chǎn)品。目前有商業(yè)銀行以區(qū)塊鏈為底層技術(shù)支撐，推出了新型區(qū)塊鏈金融產(chǎn)品。該產(chǎn)品可以做到，一旦發(fā)生交易，數(shù)據(jù)就無(wú)法篡改，為各參與方提供了有效保障，避免因信息真實(shí)性問(wèn)題產(chǎn)生糾紛。并且在為企業(yè)提供抵質(zhì)押類網(wǎng)貸通產(chǎn)品與服務(wù)的同時(shí)，也可幫助區(qū)塊鏈核心企業(yè)形成穩(wěn)定的客戶群體與銷售體系。二是優(yōu)化區(qū)塊鏈全鏈條授信融資產(chǎn)品。工商銀行于2018年推出普惠金融綜合服務(wù)，其中包括基于區(qū)塊鏈與大數(shù)據(jù)技術(shù)的全鏈條授信融資區(qū)塊鏈。且經(jīng)過(guò)不斷探索與研究，工商銀行圍繞區(qū)塊鏈多級(jí)供應(yīng)商研發(fā)了基于區(qū)塊鏈技術(shù)的一系列保理產(chǎn)品，為區(qū)塊鏈長(zhǎng)尾端中小微企業(yè)提供數(shù)字化在線保理融資服務(wù)，銀企區(qū)塊鏈合力初步形成。在此基礎(chǔ)上，該行發(fā)放了數(shù)字信用憑據(jù)融資。隨后，工行陜西分行持續(xù)深入探索，在2019年10月發(fā)放“云信”融資，是該分行首筆線上區(qū)塊鏈融資，融資金額為100萬(wàn)元。這筆線上融資從申請(qǐng)發(fā)起到放款成功耗時(shí)不超過(guò)30分鐘，是區(qū)塊鏈金融“云信”業(yè)務(wù)模式的新突破，為該行此類業(yè)務(wù)開(kāi)展打開(kāi)新局面。

3.2信息安全層面

一方面，就區(qū)塊鏈平臺(tái)視角而言，共識(shí)機(jī)制在區(qū)塊鏈安全性的保障中發(fā)揮著十分重要的作用。就理論層面來(lái)講，共識(shí)機(jī)制在一定幾率上可能會(huì)被突破。若是鏈條整體算力受到突破，那么不法分子就會(huì)為了實(shí)現(xiàn)個(gè)人的目的篡改企業(yè)相關(guān)交易信息，同時(shí)用戶之于區(qū)塊鏈內(nèi)所存儲(chǔ)的相關(guān)信息真實(shí)性的信任度也會(huì)大打折扣，鏈條中實(shí)際記錄與保存的相關(guān)信息內(nèi)容將失去原有的價(jià)值。另一方面，區(qū)塊鏈本身也存在一定的安全性問(wèn)題，極有可能會(huì)造成信息的泄露，特別是運(yùn)用區(qū)塊鏈的最初階段，系統(tǒng)會(huì)較為容易遭受攻擊，出現(xiàn)信息黑市交易，泄露商業(yè)機(jī)密信息，一些虛假信息也會(huì)甚囂塵上，擾亂了市場(chǎng)的正常秩序，對(duì)企業(yè)戰(zhàn)略管理會(huì)計(jì)用作支持決策的信息質(zhì)量造成了較為嚴(yán)重的影響。

3.3健全相關(guān)的監(jiān)管和法律制度

區(qū)塊鏈技術(shù)的出現(xiàn)給金融業(yè)的發(fā)展帶來(lái)機(jī)遇的同時(shí)也帶來(lái)很多挑戰(zhàn)。因此，要健全相關(guān)的監(jiān)管體制和法律制度，把挑戰(zhàn)變?yōu)闄C(jī)遇，促進(jìn)金融企業(yè)的更好發(fā)展。一方面，國(guó)家要加強(qiáng)對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的監(jiān)管。區(qū)塊鏈技術(shù)的去中心化特點(diǎn)很容易導(dǎo)致金融市場(chǎng)無(wú)序情況的發(fā)生，給一些非法行為提供機(jī)會(huì)，因?yàn)槿ブ行幕旧砭鸵馕吨鄙俳y(tǒng)一的指揮與管理，因此，國(guó)家要制定合理的監(jiān)管方案，適當(dāng)控制區(qū)塊鏈技術(shù)去中心化在金融企業(yè)中的應(yīng)用，促進(jìn)金融企業(yè)采取適當(dāng)去中心化的方式完成交易，從而為金融企業(yè)的發(fā)展提供良好的交易市場(chǎng)。另一方面，國(guó)家要制定相關(guān)的法律制度對(duì)不法行為進(jìn)行嚴(yán)厲懲罰，不給非法人士留下可乘之機(jī)，從而為區(qū)塊鏈技術(shù)在金融企業(yè)中的應(yīng)用提供良好的法律依據(jù)，也促進(jìn)區(qū)塊鏈技術(shù)在金融企業(yè)中的應(yīng)用。

4.結(jié)語(yǔ)

總之，隨著能源滲透率的不斷提高，產(chǎn)消者參與金融市場(chǎng)的比例不斷加重，通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)建立多產(chǎn)消者電能智能交易合約既能發(fā)揮區(qū)塊鏈技術(shù)分布式、去中心化、交易透明性強(qiáng)的優(yōu)點(diǎn)，又能給予產(chǎn)消者一個(gè)低信任成本、結(jié)算方便、隱私度高的平臺(tái)。

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