邢莉

7月28日，中國銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)顯示，深圳銀保監(jiān)局、上海銀保監(jiān)局、江蘇銀保監(jiān)局共開出12張行政處罰決定書。

其中，中國人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（下稱：國壽財(cái)險(xiǎn)）占據(jù)7張，中國大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（下稱：大地財(cái)險(xiǎn)）2張，永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（下稱：永安財(cái)險(xiǎn)）2張，陽光人壽保險(xiǎn)股份有限公司（下稱：陽光人壽）1張，9名責(zé)任人被警告罰款。

四家險(xiǎn)企中三家均為財(cái)險(xiǎn)公司。業(yè)內(nèi)觀點(diǎn)認(rèn)為，目前部分財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司在整改過程中遇到業(yè)務(wù)發(fā)展與規(guī)范方面的矛盾與沖突，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)盡量提高全流程合規(guī)能力，避免觸碰合規(guī)紅線。

國壽財(cái)險(xiǎn)吞下7張，6名責(zé)任人被警告罰款

深圳銀保監(jiān)局發(fā)布行政處罰信息顯示，國壽財(cái)險(xiǎn)深圳分公司因?yàn)榻o予投保人或被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同外利益、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)被罰款41萬元。另有6位相關(guān)直接負(fù)責(zé)人受到警告及罰款。

其中，趙某某、張某、章某某、索某某、陳某某對(duì)國壽財(cái)險(xiǎn)深圳分公司給予投保人或被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同外利益行為負(fù)有直接責(zé)任，處以警告并分別罰款1萬元、7萬元、7萬元、1萬元、1萬元。湯某某對(duì)中國人壽財(cái)產(chǎn)深圳市分公司財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)行為負(fù)直接責(zé)任，處以警告并罰款5萬元。

大地財(cái)險(xiǎn)深圳分公司同樣因?yàn)榻o予投保人或被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同外利益被罰款21萬元；李某作為相關(guān)行為直接負(fù)責(zé)人受到警告及罰款7萬元。

永安財(cái)產(chǎn)涉3項(xiàng)違規(guī)行為，合計(jì)被罰近百萬

同日，上海銀保監(jiān)局發(fā)布行政處罰信息顯示，永安財(cái)產(chǎn)上海分公司合計(jì)被罰97萬元。

處罰決定書顯示，永安財(cái)產(chǎn)上海分公司涉3項(xiàng)違法違規(guī)行為：未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)費(fèi)率；違規(guī)跨省經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)。綜上，永安財(cái)產(chǎn)上海分公司被責(zé)令改正并罰款78萬元。

徐某某對(duì)永安財(cái)產(chǎn)上海分公司未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)費(fèi)率、委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)負(fù)直接管理責(zé)任，被警告并罰款19萬元。

此外，江蘇銀保監(jiān)局當(dāng)日處罰信息顯示，陽光人壽江蘇分公司周某因?qū)徟庀螺牱种C(jī)構(gòu)虛列費(fèi)用行為負(fù)有責(zé)任，被處警告并罰款1.5萬元。

值得關(guān)注的是，以上罰單涉及四家保險(xiǎn)公司中三家均為財(cái)險(xiǎn)公司。

近日，普華永道公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2021年二季度，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)共開出466張監(jiān)管處罰的罰單，涉及124家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，罰單總金額6096.45萬元。

分機(jī)構(gòu)類型來看，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司毫無懸念地依然是處罰重點(diǎn)，無論是處罰金額或處罰數(shù)量均為“黑榜”榜首。該機(jī)構(gòu)觀點(diǎn)認(rèn)為，在前期合規(guī)監(jiān)管措施的督導(dǎo)下，大部分保險(xiǎn)公司在整改過程中均遇到業(yè)務(wù)發(fā)展與規(guī)范方面的矛盾與沖突。在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司方面，表現(xiàn)尤其突出。

與此同時(shí)，從近期銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的相關(guān)通知來看，2021年下半年保險(xiǎn)監(jiān)管仍會(huì)加強(qiáng)監(jiān)管執(zhí)法力度，深入整治保險(xiǎn)市場亂象，而公司治理及內(nèi)控合規(guī)能力建設(shè)也會(huì)是監(jiān)管統(tǒng)籌推進(jìn)的重要領(lǐng)域。普華永道建議，為提高全流程合規(guī)能力，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)強(qiáng)化事前預(yù)警能力，強(qiáng)化事中干預(yù)并完善事后風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，避免觸碰合規(guī)紅線。