彭智

摘 要：近年來，我國的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)飛速發(fā)展，金融領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了巨大的變革和進(jìn)步，我國的政策性銀行在經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)程中發(fā)揮了巨大的作用，填補(bǔ)了金融市場(chǎng)的不足，助推國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和進(jìn)步?；诖耍恼轮饕轿鑫覈咝糟y行金融監(jiān)管的必要性，分析現(xiàn)有政策性銀行監(jiān)管的主要問題，并提出我國政策性銀行金融監(jiān)管的主要措施，以期實(shí)現(xiàn)政策性銀行監(jiān)管體系的完善發(fā)展。

關(guān)鍵詞：政策性銀行;金融監(jiān)管;監(jiān)管措施

我國的政策性銀行為國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，近年來各政策性銀行實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)定增長，但是在政策性銀行金融監(jiān)管的過程中仍舊存在一些問題和阻礙。為了進(jìn)一步提升對(duì)于政策性銀行的金融監(jiān)管水平，需要著力強(qiáng)化政策性銀行金融監(jiān)管的實(shí)效性，對(duì)此本文的研究與探析有重要的意義和價(jià)值。

一、政策性銀行金融監(jiān)管的必要性理論

（一）金融約束理論

早在20世紀(jì)時(shí)期，西方學(xué)者就針對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中的各類金融深化問題進(jìn)行深入的探索，金融約束理論也是源自于金融深化和金融抑制，兩大重要的觀點(diǎn)和理論，二者同樣主張發(fā)展中國家要切實(shí)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的金融化自由改革，逐漸消除本國金融抑制情況，進(jìn)一步促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的全面發(fā)展。金融約束理論在其影響之下逐漸出現(xiàn)在人們的視野之中，理論中著重強(qiáng)調(diào)要充分發(fā)揮政府的角色作用，讓其在金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)監(jiān)管中始終發(fā)揮重要的角色作用，因?yàn)楹芏嘟鹑跈C(jī)構(gòu)和企業(yè)并沒有充足的能力和水平，實(shí)現(xiàn)對(duì)各項(xiàng)資源和市場(chǎng)失靈等問題的切實(shí)解決，政府卻能通過政策等約束性手段，合理推動(dòng)金融領(lǐng)域的發(fā)展，為金融部門創(chuàng)造更多的可能性，增加更多的經(jīng)濟(jì)效益。

（二）強(qiáng)位弱勢(shì)群體理論

這一理論是在中小企業(yè)政策性金融等發(fā)展過程中產(chǎn)生的。在國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域推進(jìn)等方面始終占據(jù)著重要的地位，而“弱勢(shì)”主要指的是受到多方因素的影響，在融資對(duì)象和金融需求等方面始終存在融資弱勢(shì)或參保弱勢(shì)的群體或狀態(tài)。強(qiáng)位弱勢(shì)群體理論大多是用于市場(chǎng)機(jī)制失靈的領(lǐng)域之中，如果單一依靠金融資源進(jìn)行配置，也無法適應(yīng)飛速發(fā)展的市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，風(fēng)險(xiǎn)更大，經(jīng)濟(jì)收益更加薄弱，難以實(shí)現(xiàn)較高水平的金融監(jiān)管。

二、我國政策性銀行金融監(jiān)管的主要問題

（一）政策性銀行金融監(jiān)管法律體系不健全

對(duì)我國政策性銀行開展金融監(jiān)管的部門主要為銀監(jiān)會(huì)，從2003年《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》頒布通過開始，銀監(jiān)會(huì)以及其他相關(guān)部門并未針對(duì)政策性銀行的金融監(jiān)管領(lǐng)域進(jìn)行有針對(duì)性的政策和法規(guī)的制定，這也使得單一依靠《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)政策性銀行開展金融監(jiān)管始終懸而不議、懸而不決，體現(xiàn)了銀監(jiān)會(huì)在法律體系和規(guī)制方面欠缺有針對(duì)性的法規(guī)，監(jiān)管過程和體系制度相對(duì)分散，難以發(fā)揮其實(shí)際作用。

（二）金融監(jiān)管績效考評(píng)機(jī)制欠缺

在現(xiàn)行銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評(píng)監(jiān)管指引中，明確將績效考評(píng)的具體指標(biāo)劃分為五個(gè)方面，但是涉及政策性銀行的具體標(biāo)準(zhǔn)始終為“參照本指引執(zhí)行”，這樣的問題也主要是因?yàn)槿艺咝糟y行正處于改革發(fā)展的攻堅(jiān)時(shí)期，相關(guān)績效考評(píng)機(jī)制欠缺的問題仍舊存在。另一方面有些地區(qū)的銀監(jiān)會(huì)在進(jìn)行政策性銀行績效考評(píng)時(shí)甚至存在跟風(fēng)現(xiàn)象，一味的“求大求全”。例如國家開放銀行的定位“為發(fā)揮中長期投融資作用”，而針對(duì)小微型企業(yè)則難以應(yīng)用國家開放銀行的融資支持。

（三）金融監(jiān)管的監(jiān)管力度不足

對(duì)我國政策性銀行開展金融監(jiān)管已經(jīng)多年，但是在金融監(jiān)管的力度方面仍然需要進(jìn)一步強(qiáng)化。當(dāng)前所廣泛推行的金融監(jiān)管主要以合規(guī)為核心，在一定程度上忽視了對(duì)政策性銀行相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防控領(lǐng)域的監(jiān)管和監(jiān)督，主要表現(xiàn)為部分非現(xiàn)場(chǎng)的監(jiān)管實(shí)施不足，甚至有些時(shí)候存在日常監(jiān)管數(shù)據(jù)錯(cuò)報(bào)漏報(bào)的問題，另一方面在于現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管檢查時(shí)針對(duì)性較弱，當(dāng)金融監(jiān)管人員在現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)問題時(shí)更加強(qiáng)化了對(duì)檢查過程的重視，而忽視了問題的整改。

（四）金融監(jiān)管合力尚未形成

在銀監(jiān)會(huì)開展政策性銀行金融監(jiān)管工作過程中，始終存在監(jiān)管合力不足，各個(gè)部門之間的監(jiān)管聯(lián)動(dòng)性較弱的問題。一方面表現(xiàn)在銀監(jiān)會(huì)內(nèi)部各部門之間的協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)和溝通不足，當(dāng)前很多地區(qū)的銀監(jiān)會(huì)在下達(dá)任務(wù)或工作計(jì)劃時(shí)并不會(huì)征求下局的意見和建議，對(duì)于相關(guān)領(lǐng)域的建議采納較少。另一方面在于銀監(jiān)會(huì)工作開展過程中，與財(cái)政部國資委等部門的溝通聯(lián)系不足，對(duì)于某些金融監(jiān)管方面的實(shí)際問題了解較少。

三、我國政策性銀行金融監(jiān)管的主要措施

（一）完善政策性銀行金融監(jiān)管相關(guān)法律體系

在當(dāng)前已經(jīng)頒布的政策性銀行金融管理辦法和監(jiān)督管理辦法之下，要切實(shí)強(qiáng)化對(duì)各類政策性銀行金融監(jiān)管制度的補(bǔ)充和完善。確保相關(guān)金融監(jiān)管法規(guī)體系，時(shí)效性更強(qiáng)，應(yīng)用性更強(qiáng)，避免出現(xiàn)同一指標(biāo)應(yīng)用多方的“一刀切”情況。例如可以由政策性銀行的總行方面承擔(dān)大多數(shù)的政策性業(yè)務(wù)，并從實(shí)際情況出發(fā)，而在銀監(jiān)會(huì)開展金融監(jiān)管的過程中也可以直接對(duì)總行方面的政策性業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行金融監(jiān)管，而對(duì)于其他分支機(jī)構(gòu)則避免監(jiān)管過多而流于形式。確定金融監(jiān)管具體指標(biāo)方面要強(qiáng)化指標(biāo)的針對(duì)性，對(duì)于商業(yè)型業(yè)務(wù)較好的地區(qū)可以設(shè)立更高水平的盈利要求，反之則要適當(dāng)降低盈利指標(biāo)，避免同一指標(biāo)應(yīng)用多方的情況。此外要切實(shí)強(qiáng)化政策制定的統(tǒng)一性和一致性，因?yàn)樵谡咝糟y行金融監(jiān)管的過程中，其業(yè)務(wù)范圍和銀行定位相對(duì)特殊，因此可以以金融監(jiān)管為著力點(diǎn)，強(qiáng)化對(duì)現(xiàn)有法律法規(guī)的梳理和制定提升我國政策性銀行金融監(jiān)管的水平。

（二）健全政策性銀行金融監(jiān)管的考評(píng)指標(biāo)體系

首先要進(jìn)一步細(xì)化政策性銀行金融監(jiān)管績效考核機(jī)制，可以強(qiáng)化政策導(dǎo)向與監(jiān)管部門的大力支持，讓政策性銀行結(jié)合自身的發(fā)展需要和實(shí)際金融業(yè)務(wù)開展情況，制定與未來發(fā)展目標(biāo)相適應(yīng)匹配的績效考核指標(biāo)體系。在具體操作方面要強(qiáng)化指標(biāo)，對(duì)于政策性銀行的強(qiáng)大適應(yīng)性，不能單純的應(yīng)用商業(yè)性銀行的監(jiān)管指標(biāo)，套用于政策性銀行之中，可以用定量與定性相結(jié)合的具體方式，科學(xué)確定政策性銀行績效考核標(biāo)準(zhǔn)的權(quán)重，強(qiáng)化政策性業(yè)務(wù)方面的傾斜。另一方面，要做到因地制宜的確定考核指標(biāo)，在政策性銀行進(jìn)行金融監(jiān)管的過程中可以從總行入手，再按照總行-分行的順序進(jìn)行分層次的績效考核，切實(shí)實(shí)現(xiàn)因地制宜，可以根據(jù)不同分行的實(shí)際金融業(yè)務(wù)開展情況，設(shè)立金融考核指標(biāo)和績效考核指標(biāo)。

（三）強(qiáng)化政策性銀行金融監(jiān)管的管理力度

銀監(jiān)局要切實(shí)強(qiáng)化政策性銀行金融監(jiān)管的整體力度，在非現(xiàn)場(chǎng)檢測(cè)方面可以強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督和業(yè)務(wù)層次的監(jiān)管，明確不同政策性銀行的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管架構(gòu)，可以采用動(dòng)態(tài)化的分析手段和監(jiān)管方式，針對(duì)各類金融風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行有針對(duì)性的監(jiān)督和把控，及時(shí)找到問題發(fā)生的原因，判斷潛在風(fēng)險(xiǎn)，并強(qiáng)化非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)結(jié)果的應(yīng)用和立項(xiàng)。其次，在現(xiàn)場(chǎng)檢測(cè)和監(jiān)管方面要深挖細(xì)掘，在銀監(jiān)會(huì)所下達(dá)的現(xiàn)場(chǎng)檢查任務(wù)中，可以充分考慮到各個(gè)銀監(jiān)局的實(shí)際訴求和需要，可以讓其進(jìn)行自主立項(xiàng)，保質(zhì)保量的完成相關(guān)工作任務(wù)，也要留出一定的時(shí)間確保各項(xiàng)任務(wù)能夠真正落實(shí)到位。在進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，要對(duì)各政策性銀行進(jìn)行整改情況的跟蹤和調(diào)查，強(qiáng)化政策性銀行金融監(jiān)管的管理力度。

（四）強(qiáng)化各部門溝通形成金融監(jiān)管合力

在銀監(jiān)會(huì)內(nèi)部要強(qiáng)化各機(jī)構(gòu)之間的溝通和交流，形成政策性銀行監(jiān)管的強(qiáng)大合力，避免出現(xiàn)“各掃門前雪”的工作環(huán)境和氛圍。在各部門之間要進(jìn)一步增強(qiáng)溝通和交流，因?yàn)檎咝糟y行的相關(guān)業(yè)務(wù)范圍相對(duì)狹窄，現(xiàn)有的金融業(yè)務(wù)品種較少，可以進(jìn)一步推進(jìn)政策性銀行與其他類型金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有針對(duì)性的培訓(xùn)。此外，要強(qiáng)化與各地區(qū)不同政府部門之間的協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，例如財(cái)政部外交部商務(wù)部等部門要切實(shí)實(shí)現(xiàn)定期溝通與交流。針對(duì)政策推動(dòng)的境外項(xiàng)目，銀監(jiān)會(huì)要進(jìn)一步協(xié)助政策性銀行，與政府部門及公安進(jìn)行溝通和聯(lián)系，避免由政策性銀行獨(dú)自承擔(dān)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。

四、總結(jié)

總而言之，在開展政策性銀行金融監(jiān)管時(shí)，需要切實(shí)強(qiáng)化金融監(jiān)管整體水平的提升，完善金融監(jiān)管相關(guān)法律體系、健全金融監(jiān)管的考評(píng)指標(biāo)體系、強(qiáng)化金融監(jiān)管的管理力度、強(qiáng)化各部門溝通形成金融監(jiān)管合力，因此全面實(shí)施政策性銀行金融監(jiān)管，能夠進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)通過政策性導(dǎo)向?qū)鹑诶?、貸款期限、特定資金的具體用途等進(jìn)行全方面的監(jiān)管和實(shí)踐，并充分發(fā)揮政策性銀行的有效金融監(jiān)管控制作用。

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