曾慧芳 馬玉杰 陳釗冰 王一帆（三亞學(xué)院）

■ 引言

產(chǎn)業(yè)融合是產(chǎn)業(yè)系統(tǒng)由于某種“相關(guān)因素”，不同產(chǎn)業(yè)之間相互交叉融合后逐步形成新產(chǎn)業(yè)的動(dòng)態(tài)發(fā)展過程。金融業(yè)和旅游業(yè)具備融合的條件和需求，二者的融合，既能為旅游業(yè)提供金融支持、提高消費(fèi)能力，又能為金融業(yè)優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量、拓展收入渠道，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)間的資源共享和利益疊加。為推進(jìn)海南省金融業(yè)和旅游業(yè)的融合發(fā)展，政府也出臺(tái)了相關(guān)政策，如2019年7月3日，三亞市發(fā)布了《“金融+旅游”助力三亞國際旅游消費(fèi)中心建設(shè)實(shí)施意見》，分別從夯實(shí)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、強(qiáng)化旅游產(chǎn)業(yè)金融支持、創(chuàng)新旅游消費(fèi)金融產(chǎn)品等角度提出了“金旅十三條”措施，旨在推動(dòng)金融和旅游產(chǎn)業(yè)融合，加快推進(jìn)國際旅游消費(fèi)中心核心功能區(qū)建設(shè)。由此可見，海南自貿(mào)港建設(shè)背景下所帶來的一系列政策為海南產(chǎn)業(yè)融合的發(fā)展提供了前進(jìn)的方向，在此特殊背景下，如何發(fā)揮金融業(yè)與旅游業(yè)之間的相互促進(jìn)作用，進(jìn)而助推海南經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，是我們需要深入研究并予以回答的重要問題。

■ 自貿(mào)港建設(shè)下金融業(yè)和旅游業(yè)的政策支持和制度創(chuàng)新

（一）中央決策下的海南新風(fēng)向

2018年4月13日，在海南建省辦經(jīng)濟(jì)特區(qū)30周年大會(huì)上，中共中央決定支持海南全島建設(shè)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)。2020年6月1日，在《海南自由貿(mào)易港建設(shè)總體方案》印發(fā)中，方案從構(gòu)建開放經(jīng)濟(jì)型新體制、推動(dòng)服務(wù)業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展、加快政府的職能轉(zhuǎn)變諸多方面將路徑的設(shè)計(jì)趨于完美，盡顯出海南自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的巨大潛力和作用。海南自貿(mào)港的建設(shè)，對(duì)世界而言，標(biāo)志著中國向世界開放的一次新飛躍；而對(duì)海南而言，也是一次難得的發(fā)展機(jī)遇。這些政策的出臺(tái)，將為海南釋放出新的發(fā)展動(dòng)力，使其成為新時(shí)代全面深化改革的新標(biāo)桿。

（二）自貿(mào)港政策下海南省金融業(yè)與旅游業(yè)的制度創(chuàng)新

繼自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)和自由貿(mào)易港政策發(fā)布以來，海南省在金融業(yè)和旅游業(yè)方面出臺(tái)了許多符合自身發(fā)展的新政策。對(duì)于金融業(yè)，其突破體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一方面，交易場所允許非居民參與交易和結(jié)算，建立與國際慣例接軌的規(guī)則和制度；另一方面，構(gòu)建多功能的自由貿(mào)易賬戶體系，分階段推進(jìn)資本賬戶開放，其中，最終實(shí)現(xiàn)海南自貿(mào)港非金融企業(yè)在外債項(xiàng)下的完全可兌換是2035年之前的重點(diǎn)任務(wù)；對(duì)于旅游業(yè)，其突出體現(xiàn)在對(duì)海南自由貿(mào)易港建設(shè)中如何發(fā)展旅游產(chǎn)業(yè)做出明確規(guī)劃，支持文化旅游產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)，發(fā)展特色旅游產(chǎn)業(yè)集群，培育旅游新業(yè)態(tài)、新模式，創(chuàng)建全域旅游示范省。自貿(mào)港政策下海南旅游業(yè)和金融業(yè)的制度創(chuàng)新，并非單方面推動(dòng)某一產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，而是產(chǎn)業(yè)之間相互促進(jìn)的過程，其展現(xiàn)了我國對(duì)外開放的新視角，增強(qiáng)了我國在全球范圍內(nèi)的貿(mào)易和投資影響力。

■ 海南省金融業(yè)與旅游業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）海南省金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，金融業(yè)的適度優(yōu)先發(fā)展，可以優(yōu)化資源配置，引導(dǎo)資金、人員、物資的流動(dòng)，促進(jìn)技術(shù)進(jìn)步和產(chǎn)業(yè)升級(jí)。海南經(jīng)濟(jì)相對(duì)滯后，發(fā)揮金融的主導(dǎo)作用是實(shí)現(xiàn)海南經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效途徑。自海南自貿(mào)港宣布建設(shè)以來，海南省金融業(yè)保持平穩(wěn)發(fā)展，其發(fā)展主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:

1.銀行業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行平穩(wěn)

銀行業(yè)作為金融業(yè)的重要組成部分，極大地促進(jìn)了海南省經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。近年以來，海南省銀行業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行相對(duì)平穩(wěn)。一方面，銀行業(yè)從業(yè)人員略有增加，資產(chǎn)規(guī)模趨于穩(wěn)定。2019年末，海南省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員同比增長2.8%，總資產(chǎn)同比下降0.2%，降幅比去年同期收窄7.3個(gè)百分點(diǎn)。其中，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)大，同比增長37.5%；另一方面，企業(yè)融資成本下降，利率市場化改革加快推進(jìn)。2019年，海南省金融機(jī)構(gòu)人民幣一般貸款加權(quán)平均利率為6.4%，同比下降0.4個(gè)百分點(diǎn)。其中，小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為5.9%，同比下降1.3個(gè)百分點(diǎn)。

2.保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展態(tài)勢良好

2019年，海南保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)步的發(fā)展，資產(chǎn)實(shí)力持續(xù)增強(qiáng)，在產(chǎn)品創(chuàng)新方面的支持力度得到了顯著的提升。全年保費(fèi)收入和賠款支出分別增長10.7% 和6.8%，保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)增長16.1%。保險(xiǎn)覆蓋面持續(xù)擴(kuò)大，保險(xiǎn)密度同比增加185.6元/人。全省保險(xiǎn)業(yè)積極開展產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，率先將關(guān)稅保證保險(xiǎn)制度運(yùn)用到境外游艇入境關(guān)稅保障領(lǐng)域。同時(shí)，其發(fā)展還體現(xiàn)在天然橡膠價(jià)格保險(xiǎn)機(jī)制在全省范圍內(nèi)推行、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)特色產(chǎn)品推廣力度加大、蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)覆蓋面穩(wěn)步擴(kuò)大等方面。

3.證券業(yè)市場發(fā)展迅速

海南省證券業(yè)市場持續(xù)向好發(fā)展，證券期貨交易量上升，機(jī)構(gòu)業(yè)績明顯好轉(zhuǎn)。2019年，省內(nèi)證券公司分支機(jī)構(gòu)證券交易金額同比增長31.1%，法人期貨公司累計(jì)代理交易額同比增長8.0%，扭轉(zhuǎn)上年交易量下滑局面。省內(nèi)證券公司分支機(jī)構(gòu)和法人證券公司凈利潤同比分別增長3.8倍和54.4%，法人期貨公司扭虧為盈。2019年，海南省31家境內(nèi)上市公司總股本和總市值分別同比增長 1.4%和13.0%。全年省內(nèi)企業(yè)在資本市場累計(jì)融資 214.4億元，同比增長21.2%。

（二）海南省旅游業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

海南省因其獨(dú)特的地理位置和氣候條件，在促進(jìn)旅游產(chǎn)業(yè)的發(fā)展上具有顯著的內(nèi)在競爭優(yōu)勢和巨大的市場發(fā)展?jié)摿?，旅游業(yè)已成為海南經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支柱產(chǎn)業(yè)。近年來，隨著旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)模的逐步擴(kuò)大和旅游基礎(chǔ)配套設(shè)施的不斷完善，其發(fā)展取得了顯著成效，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:

1.旅游業(yè)市場規(guī)模不斷擴(kuò)大

自建設(shè)海南自貿(mào)港政策出臺(tái)以來，海南旅游業(yè)在國內(nèi)外旅游市場的影響力逐漸增強(qiáng)，旅游接待能力不斷得到提高。2019年，海南省共有旅游景區(qū)62個(gè)，較上年增長8個(gè)，5A級(jí)景區(qū)6個(gè)，4A級(jí)景區(qū)19個(gè)，3A級(jí)景區(qū)26個(gè)。共接待游客8311.20萬人次，比上年增長9.0%。其中過夜游客6824.51萬人次，增長7.8%。實(shí)現(xiàn)旅游總收入1057.80億元，比上年增長11.3%。從游客構(gòu)成看，國內(nèi)游客8167.61萬人次，比上年增長8.9%。入境游客143.59萬人次，比上年增長13.6%，其中外國人107.91萬人次，增長20.3%。

2.旅游企業(yè)和投資主體多元化發(fā)展

為促進(jìn)旅游業(yè)發(fā)展，海南省在優(yōu)化營商環(huán)境的基礎(chǔ)上，穩(wěn)步推進(jìn)產(chǎn)業(yè)投資和項(xiàng)目建設(shè)。2019年，海南旅游業(yè)得到進(jìn)一步發(fā)展，中免集團(tuán)等8家企業(yè)在海南注冊了總部、文化旅游總部或地區(qū)總部。與此同時(shí)，海南首家中韓合資旅行社三亞麗德國際旅行社落戶三亞。由此可見，海南省旅游業(yè)的發(fā)展更加多元化，眾多旅游企業(yè)和投資主體的進(jìn)駐將為海南旅游業(yè)的發(fā)展帶來十足的動(dòng)力。

3.旅游國際化水平不斷提高

近年來，隨著全域旅游的推進(jìn)和國際旅游消費(fèi)中心的建設(shè)，海南省旅游業(yè)整體國際化發(fā)展水平不斷提升。2019年，海南省以國際旅游消費(fèi)年系列活動(dòng)為抓手，努力提升旅游消費(fèi)國際化水平。同時(shí)，自海南國際旅游文化消費(fèi)年活動(dòng)開展以來，海南省已成功舉辦節(jié)慶會(huì)展、體育賽事、文藝演出等文化活動(dòng)近500多項(xiàng)，這極大地促進(jìn)了當(dāng)?shù)芈糜挝幕a(chǎn)業(yè)和文化體育創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的消費(fèi)，提高了當(dāng)?shù)芈糜螄H化水平。

（三）海南省金融業(yè)與旅游業(yè)融合現(xiàn)狀

海南省的旅游產(chǎn)業(yè)對(duì)于金融服務(wù)有巨大的需求，其發(fā)展需要健全的保險(xiǎn)體系，更需要金融服務(wù)的多樣化。對(duì)于海南國際旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展的需求，海南省轄區(qū)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，推出一系列普惠廣大游客的金融產(chǎn)品，對(duì)主要景區(qū)提供信貸支持，助力海南特色旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展。同時(shí)，在每年舉行的魅力海南旅游節(jié)中，銀行業(yè)聯(lián)合各旅游集團(tuán)、網(wǎng)約車平臺(tái)、酒店、景區(qū)以及海南特色餐飲等近400家合作企業(yè)，共同打造美麗海南旅游節(jié)，為游客提供更加個(gè)性化、場景化服務(wù)?？梢?，金融與旅游相結(jié)合，不僅可以進(jìn)一步激發(fā)旅游消費(fèi)潛力，還可以豐富金融業(yè)態(tài)，使金融服務(wù)更加多元化。

■ 金融業(yè)和旅游業(yè)融合創(chuàng)新發(fā)展的存在問題

（一）旅游企業(yè)規(guī)模小，制約信貸資金的進(jìn)入

由于海南部分旅游企業(yè)屬于規(guī)模較小的小微旅游企業(yè)，其經(jīng)營決策和財(cái)務(wù)管理下的服務(wù)體系還不太健全，呈現(xiàn)出經(jīng)營管理隨意性大、抵御風(fēng)險(xiǎn)能力不足等特征，這客觀上制約了銀行信貸資金的進(jìn)入。同時(shí)，部分旅行社等旅游業(yè)公司因其資產(chǎn)規(guī)模、盈利能力較弱等原因?qū)е缕淙谫Y難度較大，而銀行貸款審批相對(duì)嚴(yán)格，這導(dǎo)致整個(gè)產(chǎn)業(yè)受到的金融支持力度相對(duì)較低。

（二）旅游業(yè)的管理體制與銀行貸款的要求不匹配

一些旅游景區(qū)受不同行政部門管理，產(chǎn)權(quán)歸屬不清晰，導(dǎo)致貸款主體不能滿足銀行信貸條件，而旅游業(yè)的特殊性使得旅游景區(qū)運(yùn)行機(jī)制缺乏活力，景區(qū)的管理沒有采取規(guī)范的公司化運(yùn)作模式，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)難以對(duì)投資收益做出準(zhǔn)確的決策和判斷。同時(shí)，旅游業(yè)投資的特殊性不利于金融機(jī)構(gòu)信貸資金的進(jìn)入，尤其是對(duì)于一些基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)和旅游資源的開發(fā)，其投資所需資金量大、建設(shè)周期長，與信貸資金投入要求相背離。

（三）金融產(chǎn)品和服務(wù)相對(duì)滯后，涉旅金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足

由于旅游產(chǎn)業(yè)并非金融機(jī)構(gòu)信貸扶持的重點(diǎn)，其對(duì)旅游企業(yè)的信貸推廣和服務(wù)缺乏足夠的重視，導(dǎo)致涉旅金融產(chǎn)品十分有限，相對(duì)滯后的金融服務(wù)無法適應(yīng)旅游業(yè)快速發(fā)展的需要，在一定程度上限制了旅游產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。同時(shí)，海南涉旅金融產(chǎn)品存在旅游險(xiǎn)種針對(duì)性不強(qiáng)、產(chǎn)品營銷方式落后等問題，制約了金融業(yè)對(duì)旅游業(yè)發(fā)展的促進(jìn)作用。

■ 自貿(mào)港建設(shè)下金融業(yè)和旅游業(yè)融合創(chuàng)新發(fā)展的建議

（一）抓住自貿(mào)港新政下的創(chuàng)新發(fā)展機(jī)遇

《總體方案》的出臺(tái)是可遇不可求、可求不可多得的良好機(jī)遇。在兩大行業(yè)融合創(chuàng)新發(fā)展的過程中，金融業(yè)應(yīng)根據(jù)海南旅游業(yè)未來的發(fā)展走勢，持續(xù)推出符合旅游公司、旅游景點(diǎn)、旅游從業(yè)者和旅客自身相契合的金融延伸產(chǎn)品；旅游企業(yè)應(yīng)廣泛接受金融公司的合作項(xiàng)目，適時(shí)推出具有企業(yè)獨(dú)特優(yōu)勢的旅游產(chǎn)品，在資金注入的基礎(chǔ)上，打造別具一格的旅游企業(yè)，擴(kuò)大旅游服務(wù)群體范圍。

（二）政府應(yīng)營造良好的產(chǎn)業(yè)融合創(chuàng)新發(fā)展前景

政府對(duì)于一個(gè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展發(fā)揮著重要的導(dǎo)向作用，合理的政策能將旅游業(yè)和金融業(yè)的融合達(dá)到更深入的合作狀態(tài)，政府應(yīng)出臺(tái)更多支持旅游業(yè)發(fā)展和保護(hù)中小企業(yè)、小微企業(yè)成長的政策。同時(shí)，政府應(yīng)合理發(fā)揮市場調(diào)節(jié)的作用，根除冗雜的市場環(huán)境，避免不相干的市場障礙對(duì)旅游業(yè)和金融業(yè)的融合創(chuàng)新產(chǎn)生干擾，通過“有形之手”和“市場競爭”相結(jié)合的方式打造優(yōu)越的市場環(huán)境。

（三）利用“互聯(lián)網(wǎng)+”技術(shù)推動(dòng)旅游業(yè)和金融業(yè)的融合創(chuàng)新

在金融業(yè)和旅游業(yè)融合創(chuàng)新過程中，要積極促進(jìn)產(chǎn)業(yè)依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，讓金融更為深入地融入到旅游中，使金融成為旅游業(yè)發(fā)展的重要支撐；要努力推動(dòng)科技創(chuàng)新，借助現(xiàn)代信息技術(shù)，發(fā)展線上線下相結(jié)合的新型消費(fèi)業(yè)態(tài)；要著力打造 “互聯(lián)網(wǎng) + 金融 + 旅游” 的發(fā)展模式，依靠互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等平臺(tái)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)融合，創(chuàng)新信貸支持方式，發(fā)展旅游業(yè)與金融業(yè)的產(chǎn)融結(jié)合新模式。

■ 結(jié)語

現(xiàn)如今，“金融+旅游”的融合發(fā)展模式已成為產(chǎn)業(yè)發(fā)展的必然趨勢，其融合發(fā)展的空間將會(huì)越來越大，聯(lián)系也將更加緊密。因此，海南省的金融業(yè)和旅游業(yè)應(yīng)順應(yīng)海南自貿(mào)港建設(shè)的大潮，把握住此次發(fā)展契機(jī)，在金融與旅游的融合發(fā)展道路上大膽探索，為消費(fèi)者提供更多金融與旅游合作下的優(yōu)質(zhì)成果，達(dá)到金融業(yè)和旅游業(yè)的互利共贏。