邢莉

自開(kāi)年以來(lái)，橫琴人壽保險(xiǎn)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“橫琴人壽”）因人事變動(dòng)、監(jiān)管處罰等頻頻成為行業(yè)焦點(diǎn)。

日前，廣東銀保監(jiān)局公布行政許可信息稱，黃志偉已獲批出任橫琴人壽總經(jīng)理。早在今年2月4日，橫琴人壽發(fā)布2021年第一號(hào)重大事項(xiàng)信息披露，原總裁李國(guó)棟辭職，同時(shí)推薦現(xiàn)任聯(lián)席總裁黃志偉接任總裁。

作為一家成立僅4年的人身險(xiǎn)公司，橫琴人壽資產(chǎn)規(guī)模已超200億元，只是在資產(chǎn)規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)的同時(shí)，橫琴人壽償付能力陷入困境。1月28日，涉及三項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，橫琴人壽被銀保監(jiān)會(huì)采取監(jiān)管措施。銀保監(jiān)會(huì)要求其及時(shí)整改投資能力，且半年內(nèi)不得新增股權(quán)和其他金融資產(chǎn)投資。

黃志偉獲批出任總經(jīng)理，總裁與聯(lián)席總裁互換職務(wù)

4月19日，廣東銀保監(jiān)局公布信息稱，經(jīng)審查黃志偉符合《保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定》的有關(guān)要求，核準(zhǔn)其橫琴人壽保險(xiǎn)有限公司總經(jīng)理的任職資格。橫琴人壽應(yīng)當(dāng)自作出任命決定之日起10日內(nèi)向廣東銀保監(jiān)局報(bào)告。

橫琴人壽官網(wǎng)同時(shí)披露相關(guān)公告，自2021年4 月13日起，黃志偉正式接替李國(guó)棟出任本公司總經(jīng)理。

官網(wǎng)顯示，黃志偉生于1975年9月，畢業(yè)于中國(guó)人民大學(xué)人力資源管理專業(yè)、學(xué)士學(xué)位，北京大學(xué)高級(jí)管理人員工商管理專業(yè)、碩士學(xué)位清華大學(xué)高級(jí)管理人員工商管理專業(yè)、碩士學(xué)位。黃志偉于2018年12 月加入橫琴人壽，任聯(lián)席總裁，負(fù)責(zé)整合內(nèi)外部資源，推進(jìn)創(chuàng)新業(yè)務(wù)和創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目孵化、業(yè)務(wù)發(fā)展和渠道拓展、科技和運(yùn)營(yíng)管理以及產(chǎn)品創(chuàng)新等工作。

加入橫琴人壽之前，黃志偉曾任柏霖金融控股公司副總裁、資產(chǎn)管理公司董事，兼任新光海航人壽保險(xiǎn)公司臨時(shí)負(fù)責(zé)人、擬任總經(jīng)理。更早之前，黃志偉任職于在中國(guó)人壽，歷任中國(guó)人壽市場(chǎng)拓展部總助（主持工作），人力資源部副總經(jīng)理、黨委組織部副部長(zhǎng)，業(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理，深圳分公司黨委書記、總經(jīng)理。

在此之前，2月4日，橫琴人壽發(fā)布2021年第一號(hào)重大事項(xiàng)信息披露，原總裁李國(guó)棟辭職，同時(shí)推薦現(xiàn)任聯(lián)席總裁黃志偉接任總裁。

公告稱，在李國(guó)棟三年任期即將屆滿之際，本著對(duì)事業(yè)負(fù)責(zé)、著眼未來(lái)的態(tài)度，經(jīng)慎重考慮，李國(guó)棟申請(qǐng)辭去公司總裁職務(wù)，同時(shí)推薦公司現(xiàn)任聯(lián)席總裁黃志偉接任總裁職務(wù)。不過(guò)，李國(guó)棟并未完全卸任。橫琴人壽董事會(huì)經(jīng)認(rèn)真研究，接受李國(guó)棟辭呈的同時(shí)，緊接著又聘任其為公司副總裁，同時(shí)繼續(xù)兼任首席投資官。

資料顯示，加入橫琴人壽之前，李國(guó)棟也曾供職于中國(guó)人壽。1984年4月至2008年8月，歷任中國(guó)人壽山東分公司、陜西分公司管理職務(wù)。2013年5月至2017年11月，歷任中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司銀保部總經(jīng)理、人力資源部總經(jīng)理、黨委組織部部長(zhǎng)。2017年11月，獲聘為橫琴人壽總經(jīng)理。

這一調(diào)動(dòng)曾引發(fā)行業(yè)熱議，總裁與聯(lián)席總裁互換職務(wù)，這樣的操作在保險(xiǎn)業(yè)并不多見(jiàn)。據(jù)悉一直以來(lái)黃志偉在橫琴人壽的排名一直在李國(guó)棟之后，起初擔(dān)任副總裁，此后升任聯(lián)席總裁。角色互換之后，黃志偉的排名在李國(guó)棟之前。

公告同時(shí)提及，黃志偉加入公司后，負(fù)責(zé)整合內(nèi)外部資源，推進(jìn)創(chuàng)新業(yè)務(wù)和創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目孵化、業(yè)務(wù)發(fā)展和渠道拓展、科技和運(yùn)營(yíng)管理以及產(chǎn)品創(chuàng)新等工作，尤其在“家庭賬戶”落地、合伙型分銷網(wǎng)絡(luò)體系的探索和建設(shè)以及前中臺(tái)融合等方面發(fā)揮了重要的戰(zhàn)略推進(jìn)作用。

總資產(chǎn)、保費(fèi)規(guī)模快速增長(zhǎng)，卻深陷償付能力困境

橫琴人壽成立時(shí)間并不長(zhǎng)，但其強(qiáng)大的股東背景、快速增長(zhǎng)的資產(chǎn)規(guī)模等備受市場(chǎng)關(guān)注。

公開(kāi)資料顯示，橫琴人壽成立于2016年12月28日。注冊(cè)資本20億元。珠海鏵創(chuàng)投資管理有限公司、亨通集團(tuán)有限公司、廣東明珠集團(tuán)深圳投資有限公司、蘇州環(huán)亞實(shí)業(yè)有限公司、中植企業(yè)集團(tuán)有限公司5家公司分別持股20%。

近年來(lái)，橫琴人壽保費(fèi)規(guī)模快速增長(zhǎng)。2017-2019年保費(fèi)收入分別為8.63億、24.62億、59.55億，三年時(shí)間里保費(fèi)規(guī)模增長(zhǎng)近7倍。

營(yíng)收與凈利方面，2017年至2019年分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入9.91億元、26.66億元和37.31億元。凈利方面， 2017年虧損8241萬(wàn)元，2018年增虧至2.46億元，2019年虧損2.41億元。此前，披露的四季度償付能力顯示，橫琴人壽虧損情況有所改善實(shí)現(xiàn)0.59億元的凈利潤(rùn)。

與此同時(shí)，其資產(chǎn)規(guī)模也在迅速“膨脹”。截至2020年8月，這家成立僅4年的人身險(xiǎn)公司總資產(chǎn)已突破200億元。2016年至2018年，橫琴人壽總資產(chǎn)分別是20.9億元、29.81億元和55.43億元。到2019年年末，橫琴人壽總資產(chǎn)猛增至161.08億元，資產(chǎn)規(guī)模同比翻近3倍。

然而，橫琴人壽資產(chǎn)規(guī)?？焖贁U(kuò)張的同時(shí)，核心償付能力充足率已從2017年底的936.76%，降至2018年底的332.57%，到2019年則降至170.43%，而2020年三季末，這一指標(biāo)再次下降至162.32%。

作為補(bǔ)充償付能力充足率最有效的手段，增資一度被橫琴人壽提上日程。2019年3月26日，橫琴人壽發(fā)布公告稱，擬增資10億元，將注冊(cè)資本金由初始的20億元提高到30元。但時(shí)隔近兩年，這一增資舉措在銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)未能查到相關(guān)批復(fù)。

2020年12月，橫琴人壽公告稱，在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成功發(fā)行11億元的資本補(bǔ)充債券。此次債券為10年期固定利率債券，在第5年末附有條件的發(fā)行人贖回權(quán)；票面利率為5.5%。對(duì)于發(fā)債原因，橫琴人壽表示：“用于提高償付能力，支持公司業(yè)務(wù)保持健康、穩(wěn)健的發(fā)展?！?h3>涉“三宗罪”遭監(jiān)管處罰，相關(guān)業(yè)務(wù)被按暫停鍵

橫琴人壽的償付能力困境，也引起的監(jiān)管重視。今年1月28日，銀保監(jiān)會(huì)在官網(wǎng)發(fā)布2021年第二份行政監(jiān)管措施決定書，監(jiān)管對(duì)象正是橫琴人壽。

根據(jù)《監(jiān)管措施決定書》，銀保監(jiān)會(huì)近期在現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)中發(fā)現(xiàn)，橫琴人壽存在三方面合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題：

一是投資管理能力不符合監(jiān)管規(guī)定。橫琴人壽于2018年和2019年分別取得信用風(fēng)險(xiǎn)管理能力和股權(quán)投資管理能力備案。隨后，公司將相關(guān)專業(yè)人員調(diào)整至資產(chǎn)管理事業(yè)部其他崗位，導(dǎo)致公司不符合信用風(fēng)險(xiǎn)管理能力和原股權(quán)投資管理能力對(duì)專業(yè)人員的要求。

二是違規(guī)開(kāi)展其他金融資產(chǎn)投資。截至2020年6月末，橫琴人壽投資的信托計(jì)劃，部分合同載明受托人不對(duì)或無(wú)法對(duì)信托計(jì)劃資金的實(shí)際用途進(jìn)行監(jiān)控，違反了保險(xiǎn)資金投資信托計(jì)劃的相關(guān)規(guī)定。2019年4月末和6月末，橫琴人壽其他金融資產(chǎn)占上季末總資產(chǎn)的比例為25.23%和25.14%，違反了保險(xiǎn)公司投資其他金融資產(chǎn)監(jiān)管比例的規(guī)定。2019年6月，橫琴人壽簽訂再保險(xiǎn)合同，當(dāng)年8月僅支付少量結(jié)算金額，2020年3月與交易對(duì)手簽訂補(bǔ)充協(xié)議，決定延期支付剩余的再保費(fèi)金額。公司開(kāi)展此類短期再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，后續(xù)支付剩余再保費(fèi)的意愿不足，不具有合理商業(yè)實(shí)質(zhì)。

三是違規(guī)購(gòu)買債券和不動(dòng)產(chǎn)。2020年5月，橫琴人壽投資的債券違反了保險(xiǎn)資金投資的非金融企業(yè)（公司）債券的相關(guān)要求。2019年8月，公司購(gòu)置的自用不動(dòng)產(chǎn)，在支付投資款項(xiàng)后未及時(shí)完成該不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的權(quán)屬變更登記，且在項(xiàng)目違約后未向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)告，違反了保險(xiǎn)資金投資不動(dòng)產(chǎn)的相關(guān)規(guī)定。

銀保監(jiān)會(huì)表示，以上事實(shí)有公司向銀保監(jiān)會(huì)提交的報(bào)告等材料為證。上述行為不符合相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。銀保監(jiān)會(huì)擬對(duì)橫琴人壽采取監(jiān)管措施：橫琴人壽自接到行政監(jiān)管措施決定書之日起6個(gè)月內(nèi)不得新增股權(quán)和其他金融資產(chǎn)投資。橫琴人壽曾回復(fù)媒體稱，高度重視監(jiān)管措施，已經(jīng)全面完成了整改工作，并以此為契機(jī)，強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理，為公司健康經(jīng)營(yíng)夯實(shí)基礎(chǔ)。

2020年年底，橫琴人壽董事長(zhǎng)蘭亞?wèn)|曾在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道采訪時(shí)表示，作為一家新生代保險(xiǎn)公司，難以復(fù)制大公司和成熟公司的發(fā)展模式，必須立足于灣區(qū)，走一條順應(yīng)時(shí)代、創(chuàng)新求變的道路，橫琴人壽將“家庭賬戶”“合伙型分銷網(wǎng)絡(luò)”和“數(shù)字橫琴”作為三大核心戰(zhàn)略。

而根據(jù)橫琴人壽此前公告，這似乎也是新任總裁黃志偉所擅長(zhǎng)的領(lǐng)域。在經(jīng)歷了快速發(fā)展導(dǎo)致的一系列問(wèn)題之后，橫琴人壽能否破繭而出實(shí)現(xiàn)“換道超車”呢？市場(chǎng)拭目以待。