肖藝

隨著社會(huì)迅速發(fā)展，推動(dòng)了我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。金融經(jīng)濟(jì)作為國(guó)家發(fā)展的重要內(nèi)容，已經(jīng)進(jìn)入了新的金融時(shí)代。但是金融經(jīng)濟(jì)在發(fā)展過(guò)程中還存在很多問(wèn)題，使金融受到嚴(yán)重危機(jī)，導(dǎo)致金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到各種原因上的阻礙。因此，文章根據(jù)我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展問(wèn)題進(jìn)行探究，并給出金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效應(yīng)對(duì)策略，以此來(lái)促進(jìn)我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)得到持續(xù)發(fā)展。

近年來(lái)，我國(guó)金融經(jīng)濟(jì)在持續(xù)發(fā)展。之所以在金融出現(xiàn)危機(jī)之后還能保持穩(wěn)定，是因?yàn)閲?guó)家經(jīng)濟(jì)存在一定的基礎(chǔ)，沒(méi)有完全受到金融危機(jī)的影響，使金融經(jīng)濟(jì)能夠使用有效策略保證經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展。由于國(guó)家金融經(jīng)濟(jì)與國(guó)家整體經(jīng)濟(jì)具有相連的關(guān)系，所以會(huì)使金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展出現(xiàn)問(wèn)題，因此，要根據(jù)這一現(xiàn)象的發(fā)生，找出金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的應(yīng)對(duì)策略，促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展。

一、金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展中出現(xiàn)的問(wèn)題

（一）銀行業(yè)務(wù)能力盈利不足

在金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展上，銀行是國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要保障，可是經(jīng)濟(jì)發(fā)展太過(guò)迅速，總是會(huì)出現(xiàn)更新的局面，當(dāng)出現(xiàn)一次新局面時(shí)，銀行就會(huì)出現(xiàn)業(yè)務(wù)能力上的盈利損害，導(dǎo)致銀行利率出現(xiàn)持續(xù)下降，不利于銀行經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展。所以，造成銀行經(jīng)濟(jì)對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)需求供給不足時(shí)，國(guó)家就針對(duì)這一現(xiàn)象開始實(shí)行改變，采取了銀行利率化改變措施，這一過(guò)程上還要保證利率化與市場(chǎng)之間做到一定程度上的變化，目前雖然對(duì)這種情況看上去還不是很普遍，近年內(nèi)看不出來(lái)情況到底怎樣，但是也在持續(xù)發(fā)展改進(jìn)當(dāng)中，在今后可能會(huì)越來(lái)越顯眼。而且銀行利率情況的調(diào)整對(duì)整個(gè)金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著一定的影響，如果利率還在持續(xù)下降，那么將會(huì)造成銀行存儲(chǔ)資金嚴(yán)重流失，銀行將會(huì)采取有效措施來(lái)提升利率，吸引更多的人進(jìn)行穩(wěn)定存款，但是這種形勢(shì)不利于銀行持續(xù)發(fā)展。

（二）信貸下降通道逐漸擴(kuò)大

金融經(jīng)濟(jì)慢慢穩(wěn)定之后，還是存在一定的問(wèn)題，信貸下降通道逐漸擴(kuò)大，這樣一來(lái)會(huì)使金融出現(xiàn)真正的危機(jī)，并且也是用眼睛可以看到的。曾經(jīng)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展來(lái)源是出口業(yè)，或者就是投資法，但是由于現(xiàn)在這兩種方法已經(jīng)不能夠維持國(guó)家經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展，導(dǎo)致信貸出現(xiàn)危機(jī)，經(jīng)濟(jì)來(lái)源進(jìn)出口失去具體方向，甚至還有一些大型企業(yè)對(duì)人員方面下手，使工作人員遭受了提前下崗，所以，要采取措施，避免信貸下降。此外，要對(duì)各個(gè)行業(yè)進(jìn)行關(guān)注，對(duì)一些產(chǎn)能過(guò)高的行業(yè)進(jìn)行整改，在保證行業(yè)中經(jīng)濟(jì)不被損害的情況下，進(jìn)入到信貸下降通道中，否則就會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)發(fā)展越來(lái)越差。經(jīng)濟(jì)的強(qiáng)大能夠保證信貸通道正常，結(jié)合經(jīng)濟(jì)過(guò)高的行業(yè)進(jìn)行調(diào)整，保證經(jīng)濟(jì)能夠發(fā)展上來(lái)，使其實(shí)現(xiàn)共同發(fā)展目標(biāo)，信貸中還要做好賬目清算，不然會(huì)對(duì)后期金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成影響，信貸下降通道也不會(huì)以此得到提升。

（三）金融業(yè)盈利能力相對(duì)較弱

在金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，金融和銀行所遇到的問(wèn)題大多數(shù)都是一樣的，但是金融業(yè)盈利能力相對(duì)較弱。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展不足的情況下，大多數(shù)企業(yè)本身也失去了經(jīng)濟(jì)支撐，所以就需要去借貸才能進(jìn)行經(jīng)濟(jì)維持，把企業(yè)的經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)救回來(lái)。但是企業(yè)一經(jīng)負(fù)債水，在進(jìn)行企業(yè)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)救就沒(méi)有多大意義了，借的錢越多，里面的利息就越高，所以在企業(yè)中，借貸已經(jīng)不是最常用的一種方法了，這也就導(dǎo)致在大型金融業(yè)盈利能力上有所虧損，小型金融業(yè)上盈利虧損更嚴(yán)重一些。而目前大數(shù)據(jù)表明，現(xiàn)在的金融業(yè)發(fā)展?fàn)顩r確實(shí)不是很好，并且發(fā)展不持續(xù)也是有原因的，金融業(yè)在收益上已經(jīng)損失很多了，所以就需要找到合適有效的方法來(lái)進(jìn)行完善，找到合適的增長(zhǎng)點(diǎn)才能在金融業(yè)中實(shí)行，能夠讓金融業(yè)開始迅速增長(zhǎng)收益，因此，多樣化盈利發(fā)展模式在當(dāng)前可以進(jìn)行使用。

（四）金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局正在逐步形成

近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展非常迅速，引起了金融界的注意力，所以，開始逐步形成金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局。在日常中開始逐漸實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上借貸和理財(cái)，而且也有大數(shù)據(jù)表示，每一年的增長(zhǎng)量都在逐步上升，這樣看來(lái)，這種互聯(lián)網(wǎng)方式具有的市場(chǎng)潛力非常大。因此，大多數(shù)大型企業(yè)根據(jù)這一發(fā)展模式開始逐漸進(jìn)攻，想在今后實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)最大化效益，但是，其中還需要注意的問(wèn)題時(shí)，網(wǎng)上理財(cái)在市場(chǎng)中占比比較大，使人們開始逐漸加入到互聯(lián)網(wǎng)信息時(shí)代，并且關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展迅速這一特點(diǎn)，在互聯(lián)網(wǎng)用戶上已經(jīng)突破了不可想象的數(shù)字。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)用戶的增長(zhǎng)使網(wǎng)上各種經(jīng)濟(jì)開始逐漸收益增加，互聯(lián)網(wǎng)因?yàn)榉刨J審核的速度非?？欤宜俣瓤梢钥斓綆追昼?，比起在銀行中借貸，需要提供的各種信息資料，速度何止是快了一倍，并且還能攔截住信譽(yù)度不高的人借貸，這一操作省去了很多的繁瑣步驟。雖然這種模式可以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)收益，但是其中還存在大量問(wèn)題，一些高額借貸以及高利息借貸者開始放寬政策，導(dǎo)致一些不太了解的人陷入高利貸之中，并且還對(duì)此種高利貸進(jìn)行大力宣傳，當(dāng)一些投資能力強(qiáng)的，轉(zhuǎn)入巨額資金之后，不及時(shí)還，導(dǎo)致資金大量流失，使小額貸款形象受損，但是國(guó)家也為這些人討回了公道，對(duì)這些跑路人員進(jìn)行了法律制裁，這也是給任何一個(gè)公民打造出公平。

二、金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效應(yīng)對(duì)措施

（一）完善金融管理發(fā)展制度，降低金融風(fēng)險(xiǎn)

在金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展上，降低金融帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)相信所有人都會(huì)有這種保衛(wèi)意識(shí)，但是，現(xiàn)在還有很多人都抑制不住金融貸款的風(fēng)險(xiǎn)，造成很多的人因?yàn)榻鹑谕顿Y、理財(cái)失敗還想在繼續(xù)堅(jiān)持，導(dǎo)致欠債金額越來(lái)越多，因?yàn)榈种撇蛔〗疱X的誘惑使更多的人陷入其中。所以，需要國(guó)家政府完善金融管理發(fā)展制度，按照相應(yīng)法律法規(guī)對(duì)其進(jìn)行整改，各個(gè)監(jiān)督部門也要加強(qiáng)整改，其中人員綜合素質(zhì)必須要提升，在目前金融經(jīng)濟(jì)管理制度是非常重要的，所以必須制定好相關(guān)的政策，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)以及網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，這樣才能使金融經(jīng)濟(jì)更好的持續(xù)發(fā)展。因?yàn)榻陙?lái)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的開展，其中還有很多不足的地方需要改進(jìn)，把互聯(lián)網(wǎng)打造成法律管控之內(nèi)的平臺(tái)，讓每一個(gè)人的經(jīng)濟(jì)財(cái)產(chǎn)都能得到安全保障。此外，還要對(duì)網(wǎng)上理財(cái)?shù)娜思訌?qiáng)保護(hù)，并且提供法律保護(hù)制度，不會(huì)使公民的每一分錢受到侵害，降低人民在金融中存在的各種風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略。

（二）完善金融管理監(jiān)督制度，保證金融發(fā)展

目前在金融經(jīng)濟(jì)中由于金融管理監(jiān)督制度不到位，使金融的發(fā)展得不到有效保障，很多金融機(jī)構(gòu)在監(jiān)督管理上很繁瑣，并且工作人員的綜合素質(zhì)過(guò)低，導(dǎo)致金融行業(yè)中會(huì)出現(xiàn)一些人員挪動(dòng)資金等現(xiàn)象。對(duì)于金融業(yè)來(lái)說(shuō)，完善金融管理監(jiān)督制度，才能推動(dòng)金融經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展，并且要從企業(yè)底層到高層進(jìn)行逐一監(jiān)管，才能體現(xiàn)監(jiān)督制度的完善性。各個(gè)銀行還要對(duì)想要借款的人員進(jìn)行嚴(yán)格審查，做好監(jiān)督，如果征信不過(guò)關(guān)的人一律不放款，避免因?yàn)殂y行本身產(chǎn)生的各種金融風(fēng)險(xiǎn)，甚至在風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任承擔(dān)上，要落實(shí)到個(gè)人。還要建立完善的監(jiān)督人員，一些不按正常規(guī)范流程的人員進(jìn)行放款，要遭受嚴(yán)重懲罰，對(duì)于一些嚴(yán)守規(guī)章制度的人進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)表?yè)P(yáng)，使每個(gè)人在工作時(shí)都能做到遵守自己的職業(yè)操守。還要根據(jù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的優(yōu)勢(shì)，給各個(gè)地區(qū)制定相應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，實(shí)現(xiàn)與國(guó)家共同發(fā)展，一些小型貸款銀行要采取當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)，找到適合的經(jīng)濟(jì)發(fā)展點(diǎn)，為今后的經(jīng)濟(jì)發(fā)展奠定基礎(chǔ)，促進(jìn)國(guó)家金融經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展。

（三）建立金融管理預(yù)警制度，增強(qiáng)金融管理

各個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況不同，銀行與小額貸款上存在一定的利益沖突，會(huì)給金融經(jīng)濟(jì)帶來(lái)一定的風(fēng)險(xiǎn)。所以政府要建立金融管理預(yù)警致度，增強(qiáng)金融經(jīng)濟(jì)的管理。大多數(shù)人都知道銀行與小額貸款是有區(qū)別的，貸款中只能借不能存，但是銀行借款審核快，放款速度也相對(duì)較快，還能抑制征信不好的人進(jìn)行借款，這也是銀行和小額貸款利益沖突的原因。之所以要建立預(yù)警制度，是因?yàn)橐獙?duì)借款人員以及企業(yè)的驗(yàn)證，是否能夠及時(shí)還款，如果還款不及時(shí)是否能夠有物抵押，這是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基礎(chǔ)保障。因此，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的建立可以對(duì)征信低的人員以及沒(méi)有信用的人進(jìn)行嚴(yán)格審查，然后再?zèng)Q定是否放款，而且一些沒(méi)有征信的人還要強(qiáng)行借款就要采取相應(yīng)法律措施，對(duì)其進(jìn)行制止，并且強(qiáng)行進(jìn)入黑名單，這也才能保證貸款的可行性。再就是貸款銀行要對(duì)大數(shù)據(jù)進(jìn)行更新，使工作人員能及時(shí)了解到個(gè)人也為業(yè)務(wù)，以此來(lái)繼續(xù)增強(qiáng)業(yè)務(wù)能力，促進(jìn)金融經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展。

（四）完善金融管理業(yè)務(wù)制度，增強(qiáng)金融業(yè)務(wù)水平

隨著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái)，要把銀行的各種業(yè)務(wù)以及金融投資理財(cái)進(jìn)行大數(shù)據(jù)表明，用互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)進(jìn)行完善。在金融管理中如果實(shí)現(xiàn)合理的數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)展示，那么投資理財(cái)?shù)娜穗S之可以看到自己的錢漲跌形式，并且還能及時(shí)數(shù)據(jù)進(jìn)行導(dǎo)出，另外對(duì)于銀行業(yè)務(wù)辦理上，可以隨時(shí)預(yù)約，可以隨時(shí)取號(hào)，比無(wú)順序的排隊(duì)更合理一點(diǎn)，業(yè)務(wù)制度的完善，更好的增強(qiáng)了金融業(yè)務(wù)水平。此外，還要對(duì)借款人員所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行整理，及時(shí)建立檔案，使每個(gè)借款人員都存在征信系統(tǒng)，這也是為了以后借錢人員不還、甚至一些跑路的人不能及時(shí)還款做好基礎(chǔ)保障，以免對(duì)金融業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響?；ヂ?lián)網(wǎng)的出現(xiàn)，給銀行業(yè)務(wù)帶來(lái)極大便利，并且也使業(yè)務(wù)流程合理進(jìn)行，節(jié)約了更多人力物力。因此，互聯(lián)網(wǎng)信息時(shí)代在不斷進(jìn)步，各個(gè)金融行業(yè)和各大銀行要做好相應(yīng)準(zhǔn)備，相關(guān)資料都要進(jìn)行完善和整理，這樣在今后的數(shù)據(jù)信息上才減少錯(cuò)誤產(chǎn)生，給人們的投資理財(cái)做好基礎(chǔ)，這樣才能使金融經(jīng)濟(jì)更好的持續(xù)發(fā)展。

三、結(jié)語(yǔ)

綜合全文可以得出，金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境是很復(fù)雜的，所以，在金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面，要建立踏實(shí)可靠的有效方法，每一步金融經(jīng)濟(jì)都要做好基礎(chǔ)，不能急于求成。在金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展中遇到的各種問(wèn)題，要及時(shí)采取有效措施進(jìn)行補(bǔ)救，不要在經(jīng)濟(jì)上造成過(guò)多損失。此外，還要完善金融管理發(fā)展制度、監(jiān)督制度、預(yù)警致度以及業(yè)務(wù)管理制度，以此來(lái)減低金融帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)金融業(yè)務(wù)管理水平，保證金融經(jīng)濟(jì)能夠持續(xù)發(fā)展，從而促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展。

（作者單位：延安職業(yè)技術(shù)學(xué)院）