鄭見(jiàn)

近日，人民銀行金融科技委員會(huì)召開(kāi)會(huì)議，總結(jié)2020年工作、研究部署2021年重點(diǎn)任務(wù)。會(huì)議強(qiáng)調(diào)，下階段將出臺(tái)新階段金融科技發(fā)展規(guī)劃，加快推動(dòng)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，發(fā)揮“技術(shù)+數(shù)據(jù)”雙輪驅(qū)動(dòng)作用，助力構(gòu)建適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)代金融體系。

與2020年的工作重點(diǎn)相比，2021年金融科技工作部署出現(xiàn)一些新提法，包括“出臺(tái)金融業(yè)數(shù)據(jù)能力建設(shè)指引”“實(shí)施金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程”等。

2021年1月27日，央行副行長(zhǎng)潘功勝在英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》發(fā)表署名評(píng)論文章指出，中國(guó)金融管理部門(mén)致力于在鼓勵(lì)金融科技發(fā)展和防范金融風(fēng)險(xiǎn)積聚之間求得平衡，制定并實(shí)施較為審慎的監(jiān)管政策，取得了積極的成效。他認(rèn)為，金融科技的本質(zhì)是金融，就應(yīng)該遵循“同樣業(yè)務(wù)同樣監(jiān)管”原則，按照實(shí)質(zhì)重于形式，落實(shí)穿透式監(jiān)管，保持監(jiān)管政策取向、業(yè)務(wù)規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的大體一致，堅(jiān)決防止監(jiān)管套利。

健全金融科技監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

去年與今年央行工作重點(diǎn)均強(qiáng)調(diào)了“金融科技監(jiān)管”。上述會(huì)議強(qiáng)調(diào)，2021年要堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向和目標(biāo)導(dǎo)向，以深化金融數(shù)據(jù)應(yīng)用為基礎(chǔ)，以強(qiáng)化金融科技監(jiān)管、加快金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型為主線，以風(fēng)險(xiǎn)技防能力建設(shè)為保障，全面提升了金融科技應(yīng)用和管理水平。

在監(jiān)管方面會(huì)議指出，要健全金融科技監(jiān)管的基本規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)金融領(lǐng)域科技倫理治理體系建設(shè)，強(qiáng)化金融科技創(chuàng)新活動(dòng)的審慎監(jiān)管。

潘功勝在其文章中指出，金融科技未改變金融的風(fēng)險(xiǎn)屬性。由于金融科技跨界、混業(yè)和跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的特征，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)散速度更快、波及面更廣和溢出效應(yīng)更強(qiáng)。而且由于網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)的存在，通常會(huì)形成“贏家通吃”，造成市場(chǎng)壟斷和不公平競(jìng)爭(zhēng)。部分大型科技公司可以通過(guò)“燒錢(qián)”進(jìn)行直接補(bǔ)貼或利用其他業(yè)務(wù)盈利進(jìn)行交叉補(bǔ)貼等不公平競(jìng)爭(zhēng)方式，搶占市場(chǎng)份額使自己成為“贏家”，然后再把其他競(jìng)爭(zhēng)者打掉或兼并掉，最終形成壟斷。此外，金融科技公司對(duì)于數(shù)據(jù)的渴求，可能導(dǎo)致其過(guò)度采集客戶(hù)數(shù)據(jù)，侵犯客戶(hù)隱私。

潘功勝認(rèn)為：“面對(duì)金融科技發(fā)展帶來(lái)的這些新問(wèn)題，主要經(jīng)濟(jì)體監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)及時(shí)作出響應(yīng)，不斷加大對(duì)壟斷行為的處罰力度，通過(guò)立法加強(qiáng)數(shù)據(jù)信息保護(hù)，完善金融科技監(jiān)管框架，防止監(jiān)管套利和風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅??！?/p>

近年來(lái)，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈和云計(jì)算等新興信息技術(shù)的興起，金融與科技加速融合，移動(dòng)支付等互聯(lián)網(wǎng)金融新業(yè)態(tài)持續(xù)涌現(xiàn)，不僅改變了人們的生活方式，同時(shí)也重塑了金融生態(tài)格局。金融科技滲透到支付、借貸、證券、保險(xiǎn)和理財(cái)?shù)雀黝?lèi)金融服務(wù)領(lǐng)域，提升了金融服務(wù)效率，降低了交易成本，金融體系普惠性得以提升。

會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要實(shí)施金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程，加快無(wú)障礙金融服務(wù)體系建設(shè)，努力彌合不同區(qū)域、群體間數(shù)字鴻溝，切實(shí)解決金融科技發(fā)展不平衡不充分問(wèn)題。

構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防聯(lián)控體系

總結(jié)去年工作成效，會(huì)議認(rèn)為，2020年人民銀行堅(jiān)持發(fā)展與監(jiān)管兩手抓，多措并舉打開(kāi)金融科技高質(zhì)量發(fā)展新局面。

具體看來(lái)，建立了金融科技發(fā)展評(píng)估體系，成功開(kāi)展6部委10省市金融科技應(yīng)用試點(diǎn)，推動(dòng)金融科技三年發(fā)展規(guī)劃有效落實(shí)。推出了包容審慎、富有彈性的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具，發(fā)布系列標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則，初步建成金融科技監(jiān)管框架。規(guī)劃數(shù)據(jù)架構(gòu)體系，建設(shè)跨行業(yè)、跨機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)交換管理平臺(tái)，同時(shí)統(tǒng)籌布局金融科技基礎(chǔ)設(shè)施，成立國(guó)家級(jí)金融科技認(rèn)證中心、測(cè)評(píng)中心。

在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上，今年的工作重點(diǎn)還提出三項(xiàng)內(nèi)容：“出臺(tái)金融業(yè)數(shù)據(jù)能力建設(shè)指引，組織開(kāi)展金融數(shù)據(jù)綜合應(yīng)用試點(diǎn)，著力將數(shù)據(jù)治理好、應(yīng)用好、保護(hù)好；深化監(jiān)管科技應(yīng)用，推動(dòng)建設(shè)國(guó)家金融科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中心，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防聯(lián)控體系；充分發(fā)揮系統(tǒng)內(nèi)外部力量，強(qiáng)化金融科技基礎(chǔ)理論、重點(diǎn)領(lǐng)域及關(guān)鍵技術(shù)研究?！?/p>

潘功勝表示：“中國(guó)金融管理部門(mén)致力于在鼓勵(lì)金融科技發(fā)展和防范金融風(fēng)險(xiǎn)積聚之間求得平衡，制定并實(shí)施較為審慎的監(jiān)管政策，取得了積極的成效。畢馬威發(fā)布的2019年全球金融科技公司100強(qiáng)中，中國(guó)有三家公司位列前十；致力于在監(jiān)管政策取向上對(duì)外資、民營(yíng)等不同市場(chǎng)主體一視同仁，推動(dòng)金融領(lǐng)域高水平對(duì)內(nèi)對(duì)外開(kāi)放，成績(jī)斐然。”

展望未來(lái)，潘功勝指出，中國(guó)金融管理部門(mén)愿進(jìn)一步加強(qiáng)與全球金融監(jiān)管當(dāng)局的交流，在反壟斷、數(shù)據(jù)管理、運(yùn)營(yíng)管理和消費(fèi)者保護(hù)等方面加強(qiáng)國(guó)際合作，確保對(duì)金融科技的監(jiān)管有效、適度，防范跨境監(jiān)管套利和金融風(fēng)險(xiǎn)跨境傳染。