盧邦柱 耿雅

摘? ? 要

財(cái)經(jīng)素養(yǎng)是學(xué)生核心素養(yǎng)中的新興素養(yǎng)，逐漸成為中學(xué)生必備的能力。問(wèn)卷調(diào)查發(fā)現(xiàn)學(xué)生消費(fèi)規(guī)劃不足，理財(cái)意識(shí)不強(qiáng)，財(cái)經(jīng)知識(shí)缺乏，學(xué)習(xí)需求較高、活動(dòng)要求多樣，喜愛(ài)課外實(shí)踐等，以學(xué)生需求為主導(dǎo)，依托社團(tuán)活動(dòng)，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)自覺(jué)，進(jìn)而從認(rèn)知-探索-實(shí)戰(zhàn)，構(gòu)建活動(dòng)模型，整合多種資源，深化學(xué)生的財(cái)經(jīng)生活實(shí)踐體驗(yàn)，涵養(yǎng)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)。

關(guān) 鍵 詞

財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育;中學(xué)生;主題活動(dòng);社團(tuán)

中圖分類號(hào)

G41

文獻(xiàn)編碼

A

文章編號(hào)

2095-1183（2021）02-00-03

現(xiàn)代教育已從“知識(shí)核心時(shí)代”逐步走向“核心素養(yǎng)時(shí)代”，提升學(xué)生財(cái)經(jīng)素養(yǎng)也逐漸成為關(guān)鍵目標(biāo)之一。經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織（OECD）將財(cái)經(jīng)素養(yǎng)定義為關(guān)于財(cái)經(jīng)概念和風(fēng)險(xiǎn)的知識(shí)和理解力，以及運(yùn)用這些知識(shí)和理解力的技能、動(dòng)機(jī)和信心，使個(gè)體能夠在各種財(cái)經(jīng)情境中做出有效決策，提高個(gè)人和社會(huì)經(jīng)濟(jì)利益，參與經(jīng)濟(jì)生活。初中階段是青少年成長(zhǎng)的重要時(shí)期，財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育不僅有助于學(xué)生掌握面向未來(lái)生活的相關(guān)基礎(chǔ)知識(shí)和基本技能，養(yǎng)成基本的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)，也有助于引導(dǎo)學(xué)生豐富社會(huì)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，樹(shù)立正確的世界觀、人生觀以及價(jià)值觀?；诖耍瑢W(xué)校立足調(diào)查，展開(kāi)了財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育實(shí)踐。

一、學(xué)情分析：中學(xué)生財(cái)經(jīng)素養(yǎng)現(xiàn)狀調(diào)查

調(diào)查問(wèn)卷在學(xué)校七、八、九三個(gè)年級(jí)分別發(fā)放，共回收587份問(wèn)卷，有效樣本數(shù)量為份585份（七年級(jí)377份，八年級(jí)147份，九年級(jí)61份）。問(wèn)卷設(shè)計(jì)參考經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織（OECD）的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)測(cè)試題、美國(guó) K-12《財(cái)經(jīng)素養(yǎng)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)》（National Standards for Financial Literacy）12 年級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，并根據(jù)中國(guó)教育科學(xué)院《中國(guó)青少年財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育標(biāo)準(zhǔn)框架》進(jìn)行了修訂。調(diào)查內(nèi)容包括五部分：一是學(xué)生基本情況，包括被調(diào)查對(duì)象的性別、就讀年級(jí)、家庭基本情況等;二是消費(fèi)情況，包括消費(fèi)內(nèi)容、消費(fèi)習(xí)慣、交易選擇等;三是理財(cái)情況，包括理財(cái)認(rèn)知、理財(cái)方式、理財(cái)途徑等;四是財(cái)經(jīng)背景知識(shí)，包括資產(chǎn)收益、投資、利息等;五是學(xué)校財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育活動(dòng)設(shè)計(jì)，包括是否愿意參加活動(dòng)，參加哪類活動(dòng)。分析調(diào)查結(jié)果發(fā)現(xiàn)：

（一）消費(fèi)規(guī)劃不足，理財(cái)意識(shí)不強(qiáng)

問(wèn)卷結(jié)果顯示，學(xué)生對(duì)自己的零花錢(qián)和壓歲錢(qián)沒(méi)有規(guī)劃，消費(fèi)存在較大的隨意性，并存在從眾心理。對(duì)于問(wèn)題“是否有記賬和計(jì)劃花費(fèi)的習(xí)慣”，三個(gè)年級(jí)均有50%以上學(xué)生回答“沒(méi)有”（見(jiàn)圖1）;對(duì)于“您有對(duì)零花錢(qián)進(jìn)行理財(cái)管理嗎”（見(jiàn)圖2），僅有不到1/3的學(xué)生表示一直在做。

對(duì)于“零花錢(qián)和壓歲錢(qián)等自己可支配財(cái)物怎么處理”，答案排名靠前的分別是：交給父母（30.61%）、自己消費(fèi)（27.89%）、存在銀行（27.21%），選擇自主投資買(mǎi)基金、股票等（1.36%）的比例較低。這表明學(xué)生的投資理財(cái)意識(shí)薄弱，還沒(méi)有債券、股票、基金等理財(cái)概念。

（二）財(cái)經(jīng)知識(shí)缺乏，學(xué)習(xí)需求較高

在“財(cái)經(jīng)背景知識(shí)”調(diào)查中，面對(duì)相關(guān)財(cái)經(jīng)知識(shí)，多數(shù)學(xué)生的答案為“不知道”，在“10年時(shí)間內(nèi)資產(chǎn)最高收益”一題中，七年級(jí)有34.13%的學(xué)生選擇不知道，八年級(jí)有36.73%的學(xué)生不清楚，九年級(jí)有19.35%表示不知道;對(duì)于“債券、股票、儲(chǔ)蓄賬戶三者中哪種資產(chǎn)的波動(dòng)幅度最大”（見(jiàn)圖3），九年級(jí)的學(xué)生有14.52%選擇錯(cuò)誤。這表明學(xué)生的財(cái)經(jīng)知識(shí)還較欠缺。

同時(shí)，問(wèn)卷顯示，學(xué)生對(duì)財(cái)經(jīng)相關(guān)知識(shí)的興趣水平比較高，僅有12.48%的學(xué)生表示不感興趣。在“對(duì)學(xué)生進(jìn)行理財(cái)教育，您怎么看”回答中，有67.52%的學(xué)生認(rèn)為“非常有必要”?？梢?jiàn)，學(xué)生對(duì)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的學(xué)習(xí)有濃厚的興趣。

（三）活動(dòng)要求多樣，喜愛(ài)課外實(shí)踐

調(diào)查表明，學(xué)生對(duì)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育表現(xiàn)出較高的需求愿望，并希望在學(xué)習(xí)內(nèi)容和方式上有創(chuàng)新與突破，而不要局限于課本。在意愿征集中，對(duì)于“如果有關(guān)于財(cái)經(jīng)素養(yǎng)方面的活動(dòng)，您愿意參加嗎”，有51.97%的學(xué)生選擇愿意;在活動(dòng)形式的選擇中，學(xué)生更傾向于課外實(shí)踐活動(dòng)（見(jiàn)圖4）。這啟示我們，學(xué)校財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育應(yīng)采用多種活動(dòng)形式，才能激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣和參與熱情。

二、策略探尋：財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育主題活動(dòng)實(shí)踐

中國(guó)教育科學(xué)研究院財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育調(diào)研組在中小學(xué)實(shí)施財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育認(rèn)知調(diào)查報(bào)告中指出：“學(xué)生更傾向于通過(guò)課外實(shí)踐活動(dòng)和其他社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)來(lái)提高自己的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)?！盵1]2018年3月，紀(jì)念中學(xué)被確立為“中國(guó)財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育協(xié)同創(chuàng)新中心實(shí)驗(yàn)基地”，在此之前已開(kāi)展了多種相關(guān)活動(dòng)，從而為新的探索提供了基礎(chǔ)?；诖?，學(xué)校嘗試開(kāi)展創(chuàng)新性的主題活動(dòng)，服務(wù)于學(xué)生財(cái)經(jīng)素養(yǎng)發(fā)展需求，并初顯成效。

（一）依托社團(tuán)活動(dòng)，激發(fā)學(xué)習(xí)自覺(jué)

立足社團(tuán)活動(dòng)基礎(chǔ)，學(xué)校以“紀(jì)中理財(cái)社”為載體，開(kāi)展豐富多彩的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育主題活動(dòng)?！凹o(jì)中理財(cái)社”成立于2016年，成立時(shí)間雖短，活動(dòng)頗豐，廣受學(xué)生歡迎。社團(tuán)活動(dòng)通常由輔導(dǎo)教師帶領(lǐng)學(xué)生，通過(guò)觀察、模仿、實(shí)際體驗(yàn)等方式，開(kāi)展相關(guān)實(shí)踐，尤其是財(cái)經(jīng)類比賽等能極大激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)熱情。

在活動(dòng)過(guò)程中，學(xué)校刮起了一陣強(qiáng)勁的理財(cái)風(fēng)。以“2018 CJSY-Visa優(yōu)秀社團(tuán)評(píng)選暨青少年理財(cái)足球世界杯大賽”為例，比賽前，理財(cái)社社員積極承擔(dān)宣傳工作，組織同學(xué)們做好參賽報(bào)名工作;專業(yè)老師對(duì)參賽同學(xué)進(jìn)行多次培訓(xùn)，并進(jìn)行上機(jī)操作，帶領(lǐng)學(xué)生熟悉比賽流程。“備賽”過(guò)程充分激發(fā)了學(xué)生對(duì)財(cái)經(jīng)知識(shí)的學(xué)習(xí)興趣，他們積極參加培訓(xùn)，認(rèn)真學(xué)習(xí)與實(shí)踐。最終，“紀(jì)中理財(cái)社”在比賽中脫穎而出，被評(píng)為全國(guó)優(yōu)秀社團(tuán)。從比賽初的懵懵懂懂到“所向披靡”，學(xué)生深切感受到財(cái)經(jīng)知識(shí)與生活息息相關(guān)，由此，激發(fā)了其提升財(cái)經(jīng)素養(yǎng)的自覺(jué)性和主動(dòng)性。如今，“紀(jì)中理財(cái)社”已小有名氣，越來(lái)越多的學(xué)生加入社團(tuán)活動(dòng)，成為了學(xué)校財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育活動(dòng)的主力軍。

（二）構(gòu)建活動(dòng)模型，深化實(shí)踐體驗(yàn)

在理財(cái)社團(tuán)活動(dòng)實(shí)踐過(guò)程上，學(xué)校不斷總結(jié)與提升，并于2017年成功立項(xiàng)，開(kāi)展財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育主題活動(dòng)的實(shí)施研究。學(xué)校對(duì)各類主題活動(dòng)實(shí)踐進(jìn)行了反思和優(yōu)化、擴(kuò)展，初步建立了財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育主題活動(dòng)的基本實(shí)施“模型”（見(jiàn)表1和表2）。這一設(shè)計(jì)強(qiáng)調(diào)尊重中學(xué)生身心發(fā)展規(guī)律，整合開(kāi)發(fā)銀行、企業(yè)、展覽館等社會(huì)資源，將實(shí)踐活動(dòng)分為認(rèn)知型、探索型、實(shí)戰(zhàn)型三類，幫助師生認(rèn)識(shí)和理解活動(dòng)內(nèi)容與價(jià)值，深化財(cái)經(jīng)素養(yǎng)學(xué)習(xí)體驗(yàn)與實(shí)踐。

主題活動(dòng)的開(kāi)展主要以七八年級(jí)學(xué)生為主，模型一針對(duì)七年級(jí)學(xué)生，模型二針對(duì)八年級(jí)學(xué)生?；顒?dòng)難度稍有不同，前期注重培養(yǎng)財(cái)經(jīng)知識(shí)，后期注重提升財(cái)經(jīng)技能，讓學(xué)生從認(rèn)知到探索，再到實(shí)踐，逐步獲得和提升財(cái)經(jīng)素養(yǎng)。 主題活動(dòng)不局限于校園，而是帶領(lǐng)學(xué)生更多地走進(jìn)社會(huì)。學(xué)校與銀行機(jī)構(gòu)，如花旗銀行、渣打銀行等合作，讓學(xué)生實(shí)地參觀，了解銀行的運(yùn)作;在重慶課堂內(nèi)外雜志有限責(zé)任公司的指導(dǎo)下，組織學(xué)生積極參與、開(kāi)展“課堂內(nèi)外杯”財(cái)經(jīng)素養(yǎng)大賽、CJSY青少年理財(cái)足球世界杯大賽、CJSY財(cái)經(jīng)辯論賽等。未來(lái)，學(xué)校將組織學(xué)生走進(jìn)大學(xué)、票局、錢(qián)幣展覽館等，為學(xué)生創(chuàng)造更多財(cái)經(jīng)生活體驗(yàn)與實(shí)踐平臺(tái)。

財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育的實(shí)施需要連續(xù)性與常態(tài)化，如何評(píng)價(jià)學(xué)生的財(cái)經(jīng)素養(yǎng)是否達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)，財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育是否有效，財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育如何與學(xué)校的半軍事化特色融合等問(wèn)題，還有待實(shí)踐探索，我們將繼續(xù)努力。

參考文獻(xiàn)：

[1]中國(guó)教育科學(xué)研究院財(cái)經(jīng)素養(yǎng)調(diào)研組.中小學(xué)實(shí)施財(cái)經(jīng)素養(yǎng)教育認(rèn)知調(diào)查報(bào)告[J].大學(xué)（研究版），2018（11）.

責(zé)任編輯? ?毛偉娜