中國(guó)人民銀行陽(yáng)谷縣支行 劉潮洋

中共中央、國(guó)務(wù)院曾在2018年9月印發(fā)《鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃(2018—2022年)》，其中提出了“堅(jiān)持把推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革作為主線”，同時(shí)還將“加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化步伐”作為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要組成部分。想要實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，就要緊跟時(shí)代的發(fā)展步伐，學(xué)會(huì)利用信息技術(shù)的優(yōu)勢(shì)結(jié)合農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)建立起一個(gè)智慧的供應(yīng)鏈，來(lái)促進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)的改革進(jìn)程，加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展步伐。這個(gè)智慧供應(yīng)鏈指的是通過(guò)引入互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)來(lái)實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)的優(yōu)化以及它的信息化，供應(yīng)鏈實(shí)現(xiàn)了信息化結(jié)構(gòu)之后可以促使其運(yùn)行效率更高，從而形成一條高效率和高質(zhì)量的供應(yīng)鏈。通過(guò)實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展，可以解決我國(guó)當(dāng)前發(fā)展不平衡的問(wèn)題，從而滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的美好生活需求的要求。但受到突如其來(lái)的新冠肺炎疫情影響，各大產(chǎn)業(yè)發(fā)展都受到了巨大的沖擊，尤其是農(nóng)業(yè)行業(yè)，農(nóng)業(yè)行業(yè)由于大部分均為個(gè)體戶發(fā)展，在疫情的影響下很容易出現(xiàn)資金供應(yīng)鏈斷開(kāi)的現(xiàn)象，導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)出現(xiàn)問(wèn)題，從而影響到農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的發(fā)展。后疫情時(shí)代，如何更有效地對(duì)其供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化和完善，促進(jìn)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈現(xiàn)代化發(fā)展，成為現(xiàn)如今農(nóng)業(yè)行業(yè)發(fā)展所要面臨的主要問(wèn)題。本文根據(jù)新冠肺炎疫情對(duì)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的沖擊以及傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融環(huán)節(jié)中的問(wèn)題來(lái)對(duì)疫情后農(nóng)業(yè)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融進(jìn)行研究和分析。

1 新冠肺炎疫情對(duì)農(nóng)業(yè)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的沖擊

隨著新冠肺炎疫情的發(fā)生，道路和社區(qū)都實(shí)施封閉，農(nóng)產(chǎn)品的出售渠道縮小，從而造成了農(nóng)民賣難、市民買難的局面，農(nóng)產(chǎn)品因此面臨著銷路不暢、價(jià)格走低、產(chǎn)品分布不均等問(wèn)題。但同時(shí)新冠肺炎疫情的沖擊也間接地催發(fā)了農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的變化，例如，社區(qū)的需求集中了，鄰居們統(tǒng)一采購(gòu)，供貨商一次性送貨上門就能完成多買賣，網(wǎng)上交易大幅度增長(zhǎng)，在線交易成為了新的選擇，無(wú)接觸配送等成為了常態(tài)[1]。綜上可知，新冠肺炎疫情給農(nóng)產(chǎn)品的供應(yīng)鏈提供了新的契機(jī)，推動(dòng)了農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的轉(zhuǎn)型升級(jí)。但隨著時(shí)間的推移，農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈轉(zhuǎn)型之后出現(xiàn)的電商服務(wù)能力弱、質(zhì)量意識(shí)淡薄等問(wèn)題也隨著暴露出來(lái)。如何加快農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈的轉(zhuǎn)型問(wèn)題，順利進(jìn)入農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展軌道，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，已經(jīng)成為農(nóng)業(yè)行業(yè)發(fā)展迫切需要解決的問(wèn)題[2]。

2 傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融環(huán)節(jié)的不足

2.1 金融領(lǐng)域的風(fēng)控體系不完善

近年來(lái)，眾多新型的農(nóng)民迫切希望能夠擴(kuò)大農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)規(guī)模，與各大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的企業(yè)進(jìn)行長(zhǎng)期穩(wěn)定合作，但由于農(nóng)村金融領(lǐng)域的風(fēng)控體系不夠完善，授信體系不健全等問(wèn)題導(dǎo)致農(nóng)村貸款效率非常低。目前我國(guó)的供應(yīng)鏈金融風(fēng)控體系還不夠完善，即便是普惠金融的介入也未使得因農(nóng)戶征信記錄缺失和缺乏抵押物、農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大而造成農(nóng)戶沒(méi)有足夠的抗風(fēng)險(xiǎn)能力等問(wèn)題得到有效解決[3]。普惠對(duì)供應(yīng)鏈的融資還不足以消除信用風(fēng)險(xiǎn)，只能在一定程度上避免單一客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)。在《2017中國(guó)供應(yīng)鏈金融調(diào)研報(bào)告》中顯示，目前在我國(guó)所有的供應(yīng)鏈金融企業(yè)里有將近90%的企業(yè)是不具備先進(jìn)的風(fēng)控系統(tǒng)以及風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)的，它們無(wú)法運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)來(lái)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)模型[4]。很多農(nóng)業(yè)領(lǐng)域、農(nóng)戶以及農(nóng)業(yè)微小企業(yè)的綜合實(shí)力更是無(wú)法應(yīng)用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，這些綜合實(shí)力較弱的企業(yè)通常會(huì)更依賴于傳統(tǒng)的風(fēng)控方式和工具，因此，由于傳統(tǒng)風(fēng)控系統(tǒng)征信信息缺失，數(shù)據(jù)發(fā)掘能力不夠強(qiáng)大，模型評(píng)估能力低的問(wèn)題從而制約了其業(yè)務(wù)的發(fā)展。

2.2 授信體系不健全及貸款效率較低

征信體系是我國(guó)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的主要組成部分，近年來(lái)，為了貼合農(nóng)戶拓展非農(nóng)經(jīng)營(yíng)的需求以及消費(fèi)貸款逐年增多的情況，征信體系對(duì)農(nóng)業(yè)中小企業(yè)和種植大戶的信用情況進(jìn)行客觀地評(píng)價(jià)，可以更好地幫助農(nóng)戶們獲得融資。通過(guò)大力宣傳信用知識(shí)、征集農(nóng)戶信息，不斷完善農(nóng)戶的信用記錄，例如種植養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況等方式，構(gòu)建起了真實(shí)詳細(xì)的信用檔案和權(quán)威性的農(nóng)村征信體系。然而，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)授信業(yè)務(wù)并未提供支持供應(yīng)鏈各個(gè)成員的，它只是對(duì)單戶進(jìn)行考察，是一種自上而下的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)模式，由此也就導(dǎo)致了農(nóng)戶貸款市場(chǎng)交易效率低下的局面發(fā)生。

3 疫情后農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的分析

3.1 以政策為導(dǎo)向充分發(fā)揮政策優(yōu)勢(shì)

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的振興是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的核心[5]。在2018年中央一號(hào)文件《關(guān)于實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見(jiàn)》中曾明確指出，要構(gòu)建起農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的體系，延長(zhǎng)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈、提升價(jià)值鏈和完善利益鏈，與此同時(shí)還要求對(duì)金融資源配置進(jìn)行優(yōu)化處理，金融資源逐步向農(nóng)村傾斜，以此來(lái)滿足鄉(xiāng)村振興所需要的金融需求[6]。在鄉(xiāng)村振興的時(shí)代背景下，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融智慧化發(fā)展模式成為一種新型的農(nóng)村金融業(yè)務(wù)模式，這個(gè)金融業(yè)務(wù)模式是實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)興旺的主要措施之一，它不但符合當(dāng)前鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下的農(nóng)村金融服務(wù)政策導(dǎo)向，同時(shí)還能夠滿足鄉(xiāng)村農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化的內(nèi)在需求，推進(jìn)農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)資金鏈橋梁的有效融合。近年來(lái)，為了推動(dòng)我國(guó)鄉(xiāng)村農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融發(fā)展，我國(guó)陸續(xù)出臺(tái)了相關(guān)的支持政策。例如，《2017年中央一號(hào)文件》《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見(jiàn)》《2020年中央一號(hào)文件》等。《2017年中央一號(hào)文件》中提出要加快農(nóng)村金融創(chuàng)新的措施，積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)為農(nóng)業(yè)行業(yè)的各企業(yè)提供保險(xiǎn)和小額存貸款等金融服務(wù)，同時(shí)還支持金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展有利于農(nóng)業(yè)行業(yè)發(fā)展的相關(guān)措施，例如：新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的訂單融資以及應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)等?！吨泄仓醒雵?guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見(jiàn)》是在2018年頒布的，文件中也提出鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)多元化發(fā)展，需要農(nóng)業(yè)平臺(tái)積極響應(yīng)國(guó)家的三農(nóng)政策，大力發(fā)展三農(nóng)供應(yīng)鏈金融。而在《2020年中央一號(hào)文件》中提出，將啟動(dòng)農(nóng)業(yè)農(nóng)產(chǎn)品儲(chǔ)存保險(xiǎn)冷鏈物流設(shè)施建設(shè)工程。由此可見(jiàn)，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式以及智慧化轉(zhuǎn)型非常符合當(dāng)前的政策導(dǎo)向，并且相關(guān)的支持政策為農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)、智慧化轉(zhuǎn)型提供了發(fā)展優(yōu)勢(shì)。

3.2 滿足服務(wù)需求，抓住發(fā)展機(jī)遇

在新時(shí)代下，隨著科技的迅速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)普及，金融科技隨之產(chǎn)生，農(nóng)業(yè)農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)開(kāi)始慢慢朝著智慧化的方向轉(zhuǎn)型，而新冠肺炎疫情的出現(xiàn)推進(jìn)了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)智慧化轉(zhuǎn)型的步伐。在經(jīng)歷了疫情之后，很多農(nóng)業(yè)企業(yè)開(kāi)始意識(shí)到了在互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)發(fā)達(dá)的時(shí)代下，傳統(tǒng)的線下經(jīng)營(yíng)模式已無(wú)法滿足如今的發(fā)展需求，各農(nóng)業(yè)企業(yè)對(duì)電商平臺(tái)以及互聯(lián)網(wǎng)融資平臺(tái)等智慧化服務(wù)模式提出了新的需求，為農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融智慧化發(fā)展模式提供了新的發(fā)展渠道。

3.2.1 農(nóng)產(chǎn)品電商平臺(tái)的需求

新冠肺炎疫情爆發(fā)之后，為了預(yù)防新冠肺炎的病毒交叉感染，疫情期間出現(xiàn)了無(wú)接觸配送方式，讓之前原本沒(méi)有在線上買菜意識(shí)的居民都紛紛注意到了線上買菜這種農(nóng)業(yè)農(nóng)產(chǎn)品的新型零售方式，由此在短時(shí)間內(nèi)對(duì)農(nóng)產(chǎn)品電商的大量需求推動(dòng)了各地區(qū)農(nóng)業(yè)電商平臺(tái)創(chuàng)新模式的形成。隨著信息技術(shù)的發(fā)展，我國(guó)的農(nóng)村網(wǎng)民還在不斷增長(zhǎng)，根據(jù)2020年城鄉(xiāng)之間的互聯(lián)網(wǎng)普及率和2019年的互聯(lián)網(wǎng)普及率分析來(lái)看，2020年的普及率比2019年的普及率縮小了5.9個(gè)百分點(diǎn)[7]。在2020年發(fā)布的《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于抓好“三農(nóng)”領(lǐng)域重點(diǎn)工作確保如期實(shí)現(xiàn)全面小康的意見(jiàn)》中提出，要繼續(xù)加大農(nóng)村電網(wǎng)的改造升級(jí)，加強(qiáng)移動(dòng)通訊網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)實(shí)施建設(shè)。這些強(qiáng)有力的支持政策和新冠肺炎疫情后的農(nóng)產(chǎn)品電商平臺(tái)創(chuàng)新模式的需求，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融智慧化提供了一個(gè)良好的發(fā)展機(jī)遇。

3.2.2 農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)的需求

新冠肺炎疫情期間，為了避免新冠病毒的交叉感染，道路和社區(qū)都實(shí)施封閉，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)線下信息交流渠道受到了阻礙，從而造成了企業(yè)與企業(yè)之間、銀行與企業(yè)之間的信息不對(duì)稱問(wèn)題逐漸加重。而經(jīng)歷了疫情的沖擊之后，企業(yè)在信貸方面的需求日趨增多。為了能夠提高各農(nóng)業(yè)企業(yè)的融資能力，減少信息不對(duì)稱造成的影響，供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)在此發(fā)揮著極其重要的作用[8]。供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)可以促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品采購(gòu)訂單以及票據(jù)、應(yīng)付等文件在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈進(jìn)行買賣過(guò)程中雙方以及金融機(jī)構(gòu)的信息整合，供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)是供應(yīng)鏈中的平臺(tái)供應(yīng)商，可以為農(nóng)產(chǎn)品交易買賣雙方提供幫助，同時(shí)還可以把呈現(xiàn)與操作進(jìn)行結(jié)合并設(shè)計(jì)出其成本最低、風(fēng)險(xiǎn)最小、最有利于多方共贏的優(yōu)秀方案。在新冠肺炎疫情的沖擊下，各農(nóng)業(yè)企業(yè)的融資問(wèn)題推動(dòng)了供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)的需求，為供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)帶來(lái)了發(fā)展機(jī)遇。

3.2.3 農(nóng)產(chǎn)品金融科技的需求

疫情期間，網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購(gòu)成了新的銷售時(shí)尚，無(wú)接觸配送成為了常態(tài)，為了能夠真正實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的“無(wú)接觸”運(yùn)營(yíng)，提高農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈應(yīng)對(duì)疫情突發(fā)性的處理能力，整個(gè)農(nóng)業(yè)企業(yè)不斷地借助互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算以及人工智能等金融科技的力量。從而促使供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)中的物流、信息流對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的依賴更強(qiáng)了。此外，金融科技不僅可以實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈的無(wú)接觸運(yùn)營(yíng)，同時(shí)還可以對(duì)農(nóng)業(yè)信息數(shù)據(jù)進(jìn)行發(fā)掘，為實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)業(yè)信貸個(gè)性化服務(wù)提供幫助，從而降低農(nóng)戶以及農(nóng)業(yè)各企業(yè)的信貸門檻，促進(jìn)了農(nóng)村金融的發(fā)展。

4 結(jié)語(yǔ)

綜上可知，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是我國(guó)全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家的重要任務(wù)之一。目前我國(guó)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略正式進(jìn)入了關(guān)鍵之年，面對(duì)新冠肺炎疫情的沖擊，越是艱難的環(huán)境，越是對(duì)我國(guó)鄉(xiāng)村治理體系和治理能力的考驗(yàn)。對(duì)于突發(fā)性的疫情所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)沖擊，我們是無(wú)法避免的，但經(jīng)過(guò)疫情后暴露出來(lái)的農(nóng)業(yè)發(fā)展問(wèn)題帶給我們的啟示更為重要。及時(shí)抓住疫情后新產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式的機(jī)遇，可以有效推動(dòng)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。堅(jiān)持農(nóng)村金融惠農(nóng)惠民的宗旨，不斷對(duì)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈智能化的建設(shè)進(jìn)行完善，是推動(dòng)我國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要途徑。

疫情之后，在國(guó)家政策的引導(dǎo)下，我國(guó)農(nóng)業(yè)行業(yè)的發(fā)展勢(shì)必會(huì)迎來(lái)一個(gè)快速發(fā)展時(shí)期。