中國(guó)農(nóng)業(yè)大學(xué)煙臺(tái)研究院 趙潔汝

由于網(wǎng)絡(luò)和電子信息技術(shù)得到大范圍的推廣和應(yīng)用，云計(jì)算等技術(shù)的快速發(fā)展帶領(lǐng)我們進(jìn)入了一個(gè)數(shù)字化的時(shí)代。數(shù)據(jù)從來(lái)沒(méi)有像現(xiàn)在這樣被大量?jī)?chǔ)存并大范圍應(yīng)用。2020年，國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于構(gòu)建更加完善的要素市場(chǎng)化配置體制機(jī)制的意見(jiàn)》，在意見(jiàn)中數(shù)據(jù)要素被作為關(guān)鍵生產(chǎn)要素提出，大數(shù)據(jù)正在逐漸滲入每個(gè)行業(yè)。而在這種背景下，金融業(yè)作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)十分重要的組成部分也受到了不小的沖擊，“金融＋科技”成為金融業(yè)發(fā)展的新方向，大數(shù)據(jù)金融應(yīng)運(yùn)而生。大數(shù)據(jù)的出現(xiàn)，幾乎為所有行業(yè)提供了新的發(fā)展方向，各個(gè)細(xì)分領(lǐng)域里的許多運(yùn)作模式和工作方式都被推翻。而在剛剛過(guò)去的2020年，突如其來(lái)的新冠疫情愈加顯示出大力推廣技術(shù)的重要性，在遭受疫情的沖擊過(guò)后金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始加快創(chuàng)新的進(jìn)度。大數(shù)據(jù)與金融的交融發(fā)展要優(yōu)于傳統(tǒng)模式，但發(fā)展過(guò)程也不可避免地產(chǎn)生了許多新的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)。要想借助大數(shù)據(jù)金融的“東風(fēng)”進(jìn)行轉(zhuǎn)型，如何規(guī)避與應(yīng)對(duì)發(fā)展過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)，也就成為了金融行業(yè)必須面對(duì)的課題。

大數(shù)據(jù)金融指的是依托于大量非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)，利用互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等信息化技術(shù)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行專業(yè)化的挖掘和分析，并與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)相結(jié)合，以一個(gè)更加創(chuàng)新的方式開(kāi)展金融工作的統(tǒng)稱。與傳統(tǒng)金融相比，大數(shù)據(jù)金融透明度更高。作為一種新興的金融產(chǎn)品，與傳統(tǒng)金融模式相比可以說(shuō)是不可同日而語(yǔ)?；ヂ?lián)網(wǎng)快速且驚人的存儲(chǔ)量擴(kuò)大企業(yè)擁有數(shù)據(jù)庫(kù)的同時(shí)，也讓企業(yè)縮短與自己用戶間的距離，從而更加貼近顧客的需求以期實(shí)現(xiàn)個(gè)性化的精準(zhǔn)服務(wù)。

1 大數(shù)據(jù)金融發(fā)展現(xiàn)狀

大數(shù)據(jù)作用于金融行業(yè)所產(chǎn)生的影響是全方面、多角度的。由于金融有多個(gè)細(xì)分領(lǐng)域，包括銀行、保險(xiǎn)公司、金融科技公司等，而在各個(gè)領(lǐng)域內(nèi)的生態(tài)情況和科技賦能階段無(wú)法一概而論，所以它們目前的發(fā)展?fàn)顩r也有著一定的差異。

1.1 銀行

在過(guò)去幾年內(nèi)，互聯(lián)網(wǎng)金融嚴(yán)重沖擊了銀行固有的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。一是對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品和存款量的沖擊。眾多的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)銷(xiāo)售平臺(tái)以其便捷度高、智能化程度高的優(yōu)勢(shì)，吸引了更多個(gè)體散戶的存款和理財(cái)資金。存款的減少表示著銀行可貸資金的減少。除此之外，另一沖擊是對(duì)于經(jīng)營(yíng)環(huán)境的沖擊，一直以來(lái)銀行的貸款業(yè)務(wù)有著十分嚴(yán)格的審批機(jī)制，由此造成了中小型企業(yè)難以以較低的資金風(fēng)險(xiǎn)從銀行獲得貸款，限制了其發(fā)展。與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起為中小型企業(yè)的資金募集提供了新的方式，借助大數(shù)據(jù)等技術(shù)，中小企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)能夠在線進(jìn)行征信水平的分析，降低了企業(yè)籌集資金的門(mén)檻，因此受到了越來(lái)越多企業(yè)的青睞。也正因?yàn)槿绱?，銀行的業(yè)務(wù)量進(jìn)一步縮水，也為維持各項(xiàng)業(yè)務(wù)的穩(wěn)定增加了難度。

在普華永道公布的《中國(guó)金融科技調(diào)研2020》中可以看出，目前金融科技和數(shù)字化轉(zhuǎn)型在眾多銀行內(nèi)部已經(jīng)上升到戰(zhàn)略級(jí)高度，都在此方面加大了資金的投入， 作出了積極踴躍的嘗試，以期獲得增長(zhǎng)的第二曲線。而大部分參與此次調(diào)研的銀行業(yè)從業(yè)者表示銀行業(yè)大數(shù)據(jù)等技術(shù)將成為未來(lái)近五年內(nèi)影響銀行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵因素。

1.2 保險(xiǎn)

一直以來(lái)，數(shù)據(jù)對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)的重要性不言而喻。無(wú)論是險(xiǎn)種的開(kāi)發(fā)、保險(xiǎn)的銷(xiāo)售過(guò)程還是后期理賠服務(wù)，都會(huì)運(yùn)用到大量的數(shù)據(jù)且同時(shí)也會(huì)產(chǎn)生大量的數(shù)據(jù)。而在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中產(chǎn)生的數(shù)據(jù)反過(guò)來(lái)對(duì)于客群的鎖定和產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)也有著十分重要的影響，可以說(shuō)大數(shù)據(jù)等技術(shù)的興起前期對(duì)于傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)的沖擊與其他細(xì)分領(lǐng)域相比是要小很多。保險(xiǎn)行業(yè)也是眾多細(xì)分領(lǐng)域里較早地將業(yè)務(wù)與技術(shù)結(jié)合起來(lái)的領(lǐng)域。2013年我國(guó)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司在上海市揭牌成立。自此之后越來(lái)越多的網(wǎng)絡(luò)信用保證保險(xiǎn)公司產(chǎn)品推出，信息技術(shù)的發(fā)展給許多傳統(tǒng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)帶來(lái)了啟發(fā)。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)崛起的這六年里，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體的數(shù)量相較于一開(kāi)始已經(jīng)翻了一番；開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司數(shù)量已經(jīng)從2014年的33家增長(zhǎng)至2020年底的73家?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的蓬勃興起也使得越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司將“保險(xiǎn)科技”上升到戰(zhàn)略級(jí)規(guī)劃的高度，結(jié)合保險(xiǎn)業(yè)對(duì)數(shù)據(jù)敏感的特點(diǎn)，紛紛提出自己的數(shù)字化戰(zhàn)略，大數(shù)據(jù)技術(shù)也已經(jīng)在營(yíng)銷(xiāo)渠道、風(fēng)險(xiǎn)管理以及客戶服務(wù)等方面得到了大范圍的應(yīng)用。

1.3 金融科技公司

2013年6 月，余額寶上線，一夜之間互聯(lián)網(wǎng)金融成為最新的“風(fēng)口”。其不僅推動(dòng)傳統(tǒng)金融業(yè)開(kāi)始進(jìn)行轉(zhuǎn)型數(shù)字化的進(jìn)程，許多創(chuàng)業(yè)者也抓住機(jī)遇進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域。而與此同時(shí)，各大互聯(lián)網(wǎng)公司依靠自己的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，紛紛開(kāi)設(shè)金融科技分公司，進(jìn)軍金融界。目前我國(guó)金融科技公司的發(fā)展在國(guó)際市場(chǎng)的大環(huán)境下也位于前列。畢馬威公司在2016年首次發(fā)布了《2016中國(guó)領(lǐng)先金融科技企業(yè)50》，名單里幾乎所有的公司都運(yùn)用了大數(shù)據(jù)強(qiáng)大的數(shù)據(jù)分析技術(shù)，而在這之中，過(guò)半數(shù)的公司都將大數(shù)據(jù)及分析技術(shù)作為公司的戰(zhàn)略級(jí)技術(shù)。而在剛剛公布的《2020中國(guó)領(lǐng)先金融科技企業(yè)50》中，科技與數(shù)據(jù)依然是評(píng)選標(biāo)準(zhǔn)核心維度之一，而大數(shù)據(jù)主要技術(shù)分布的占比也超過(guò)了70%?？梢哉f(shuō)，數(shù)字技術(shù)對(duì)金融科技公司的影響是重大而深遠(yuǎn)的。

2 大數(shù)據(jù)金融發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)

2.1 與傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)的制約平衡

大數(shù)據(jù)為互聯(lián)網(wǎng)金融提供了空前絕后的進(jìn)步，接踵而至的也有一系列有待處置的難題。之前的互聯(lián)網(wǎng)非金融機(jī)構(gòu)逐漸成立金融類機(jī)構(gòu)，行業(yè)的進(jìn)入門(mén)檻降低，引起了傳統(tǒng)金融體系的一場(chǎng)“地震”。政府和行業(yè)協(xié)會(huì)大有加強(qiáng)監(jiān)管力度的趨勢(shì)，這必定在一定水平上限制了大數(shù)據(jù)金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展。如何與傳統(tǒng)金融業(yè)協(xié)調(diào)平衡維持住現(xiàn)有的發(fā)展態(tài)勢(shì)，將在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)成為大數(shù)據(jù)金融發(fā)展必須要面對(duì)的問(wèn)題。

2.2 缺乏數(shù)據(jù)共享平臺(tái)

金融機(jī)構(gòu)之間的數(shù)據(jù)信息都相互保密，缺乏數(shù)據(jù)共享平臺(tái)。數(shù)據(jù)沒(méi)有得到及時(shí)有效的共享，用戶的所有業(yè)務(wù)需求無(wú)法得到一次性的滿足，為此就要付出更多的金融活動(dòng)成本，也就增加了許多不必要的風(fēng)險(xiǎn)，增加了工作成本。缺少統(tǒng)一的數(shù)據(jù)共享平臺(tái)，使得金融機(jī)構(gòu)很難獲得用戶的多方面數(shù)據(jù)進(jìn)行定制化的服務(wù)，這也成為發(fā)展過(guò)程中的一大阻礙。

2.3 專業(yè)人才的匱乏

任何行業(yè)要想可持續(xù)發(fā)展，都不得不依靠大量的人才源源不斷地進(jìn)入行業(yè)，大數(shù)據(jù)金融也不例外。人才的綜合能力如果不能得到質(zhì)的提高，將會(huì)極大地限制行業(yè)發(fā)展。針對(duì)大數(shù)據(jù)金融來(lái)說(shuō)，計(jì)算機(jī)科學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、數(shù)學(xué)等學(xué)科的專業(yè)知識(shí)已成為從業(yè)人員必不可少的知識(shí)，但是金融行業(yè)的大部分從業(yè)人員這方面的知識(shí)儲(chǔ)備不甚完善，缺少大數(shù)據(jù)專業(yè)人才，現(xiàn)有人才難以促進(jìn)行業(yè)的穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展。同時(shí)，盡管許多金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)開(kāi)始數(shù)字化轉(zhuǎn)型，而由于金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員經(jīng)驗(yàn)不足，在數(shù)據(jù)處理和解析過(guò)程中經(jīng)常出現(xiàn)數(shù)據(jù)失真的情況，進(jìn)一步影響行業(yè)的發(fā)展。當(dāng)前，金融行業(yè)缺少能夠進(jìn)行分析和數(shù)據(jù)探索的復(fù)合型人才和管理人員。

3 大數(shù)據(jù)金融風(fēng)險(xiǎn)以及發(fā)生原因的分析

3.1 大數(shù)據(jù)金融的風(fēng)險(xiǎn)

3.1.1 侵犯用戶隱私的風(fēng)險(xiǎn)

大數(shù)據(jù)金融發(fā)展迅速，數(shù)據(jù)的運(yùn)用有時(shí)難免會(huì)侵犯用戶的個(gè)人隱私。個(gè)人財(cái)務(wù)狀況、身體健康狀況、購(gòu)物取向喜好、常駐地址以及所在地點(diǎn)等大規(guī)模、多方面的數(shù)據(jù)被收集，還有信用狀況、交易習(xí)慣以及所持有的資產(chǎn)狀況等信息。大數(shù)據(jù)金融為了能夠更好地為客戶提供個(gè)性化的服務(wù)，對(duì)客戶的信息要進(jìn)行全方位的分析整理，數(shù)據(jù)信息不斷地被使用，對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)、個(gè)人隱私和信息安全都構(gòu)成了威脅，形成了巨大的風(fēng)險(xiǎn)。一旦發(fā)生數(shù)據(jù)泄露事件，引發(fā)隱私問(wèn)題，不僅會(huì)引起用戶的信用危機(jī)，更會(huì)引發(fā)超過(guò)以往任何普通的身份確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)。

3.1.2 監(jiān)視數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)

假設(shè)對(duì)大數(shù)據(jù)金融收集和使用的信息進(jìn)行監(jiān)控，將會(huì)對(duì)中國(guó)的金融安全構(gòu)成巨大的威脅。監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)的影響可以從2013年“Prism Door”中看到，大量的高準(zhǔn)確度的監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)，在普通民眾看來(lái)將是一個(gè)巨大的安全威脅，此事件的發(fā)生直接導(dǎo)致我國(guó)不再和美國(guó)共享財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。中國(guó)的大數(shù)據(jù)正處于急速開(kāi)展階段，但是用于數(shù)據(jù)收集的軟件以及技術(shù)服務(wù)全部依賴于來(lái)自國(guó)外的技術(shù)，這也加大了數(shù)據(jù)被監(jiān)視和泄露的風(fēng)險(xiǎn)。

3.1.3 新開(kāi)發(fā)的交易工具對(duì)傳統(tǒng)的金融監(jiān)管體系提出挑戰(zhàn)

大數(shù)據(jù)帶給金融業(yè)的關(guān)鍵創(chuàng)新是高頻交易，提升效率的同時(shí)也帶來(lái)諸多的問(wèn)題。例如大量拋售等，這些都是傳統(tǒng)監(jiān)管系統(tǒng)無(wú)法控制的。盡管該行業(yè)發(fā)展迅速，但相關(guān)法律制度和監(jiān)管方式與該行業(yè)的發(fā)展并不同步，導(dǎo)致法律規(guī)定和監(jiān)管制度不完善，從而增加了監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。而大數(shù)據(jù)金融幾乎影響了金融行業(yè)的所有范疇，如果監(jiān)管體系無(wú)法與其有效和緊密的重疊，就會(huì)使日常監(jiān)管流程帶來(lái)巨大的挑戰(zhàn)和大數(shù)據(jù)金融危機(jī)。同時(shí)隨著互聯(lián)網(wǎng)金融、在線支付、在線銀行和電子貨幣遠(yuǎn)超以往高速發(fā)展，再加上大數(shù)據(jù)金融快速便捷的隱藏功能，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)也為非法的洗錢(qián)活動(dòng)提供了新的途徑。通過(guò)使用它，洗錢(qián)的技巧和方法變得更加多樣化、專業(yè)化、高隱蔽化和低成本化。再加上法律體系和監(jiān)管體系的不完善，若不法分子趁虛而入，犯罪活動(dòng)就會(huì)增加，證據(jù)的取得和定罪也會(huì)更加艱難，對(duì)我們社會(huì)的金融安全和社會(huì)保障構(gòu)成了巨大的威脅。

3.1.4 傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)面臨改革

目前，中國(guó)已經(jīng)對(duì)金融行業(yè)的監(jiān)控模式和開(kāi)放性進(jìn)行了許多調(diào)整，再加上非金融機(jī)構(gòu)無(wú)休止地進(jìn)入金融領(lǐng)域，影響了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)份額，使得金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈。多方面的因素催化著傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行轉(zhuǎn)型化升級(jí)和改革。另外，金融業(yè)在多年的活動(dòng)中積累了大量豐富的優(yōu)質(zhì)數(shù)據(jù)資源，這是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)于非金融機(jī)構(gòu)的方面，如何靈活地運(yùn)用數(shù)字工具以及如何與其他跨類別數(shù)據(jù)結(jié)合，需要各從業(yè)機(jī)構(gòu)不斷加強(qiáng)和提升。因此金融機(jī)構(gòu)必須保持開(kāi)放的觀念，使用大數(shù)據(jù)進(jìn)行分析的能力正在成為未來(lái)金融機(jī)構(gòu)最重要的競(jìng)爭(zhēng)能力。

3.2 大數(shù)據(jù)金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因分析

大數(shù)據(jù)金融作為新興產(chǎn)業(yè)，在運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)新興技術(shù)的基礎(chǔ)上與金融行業(yè)進(jìn)行了深度的整合，所以大數(shù)據(jù)金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生也是由于多種多樣的原因相互作用而形成的。目前在大數(shù)據(jù)金融的發(fā)展過(guò)程中還有許多欠缺，招致了許多危險(xiǎn)的產(chǎn)生。要想大數(shù)據(jù)金融獲得良好的發(fā)展，就要從多個(gè)方面對(duì)其加強(qiáng)監(jiān)控和治理監(jiān)管。

首先，目前大數(shù)據(jù)技術(shù)還處于比較低的水平，安全和隱私保護(hù)仍然是較為突出的問(wèn)題。在大數(shù)據(jù)技術(shù)和金融結(jié)合的過(guò)程中，很重要的一環(huán)就是構(gòu)建金融風(fēng)險(xiǎn)大數(shù)據(jù)框架，目前互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)中所擁有的數(shù)據(jù)是由無(wú)數(shù)個(gè)個(gè)人數(shù)據(jù)組成的，而每個(gè)數(shù)據(jù)都是在數(shù)據(jù)被收集者的日常金融活動(dòng)中產(chǎn)生的，因此數(shù)據(jù)的安全問(wèn)題就值得引起行業(yè)的高度重視。然而在當(dāng)前的金融市場(chǎng)中，數(shù)據(jù)被隨意地分享，缺乏對(duì)個(gè)人隱私的有效保護(hù)。而造成這種局面的原因主要有制度流程不規(guī)范、操作者和被操作者的安全意識(shí)薄弱以及缺乏專業(yè)人員的技術(shù)指導(dǎo)等。各個(gè)金融機(jī)構(gòu)也都對(duì)此制定了一系列的安全管理方案，但由于金融數(shù)據(jù)的形式多種多樣，行業(yè)也還缺少統(tǒng)一規(guī)范的管理體系，各個(gè)獨(dú)立的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)無(wú)法達(dá)到高度監(jiān)管的水平，有關(guān)于大數(shù)據(jù)本身以及經(jīng)過(guò)技術(shù)計(jì)算剖析所獲得數(shù)據(jù)的維護(hù)保護(hù)都還有待于進(jìn)一步的加強(qiáng)和增強(qiáng)。隨著相關(guān)技術(shù)的不斷興起，大眾對(duì)于個(gè)人金融數(shù)據(jù)的保護(hù)也有了更高的要求，在人民論壇問(wèn)卷調(diào)查中心2015年對(duì)網(wǎng)絡(luò)信息安全狀況的調(diào)查中，金融數(shù)據(jù)被受訪者列為網(wǎng)絡(luò)信息化潛在安全問(wèn)題中僅次于個(gè)人隱私的第二大潛在安全問(wèn)題。與此同時(shí)，盡管傳統(tǒng)金融業(yè)經(jīng)過(guò)了數(shù)年的發(fā)展，積累了豐富的客戶信息管理經(jīng)驗(yàn)，對(duì)于客戶的身份認(rèn)證、資金監(jiān)管、賬戶安全有著較為成熟的監(jiān)管體系。但是大數(shù)據(jù)金融發(fā)展迅猛、覆蓋面廣泛、管理薄弱、技術(shù)操作要求高等一系列特點(diǎn)也在一定程度上為許多非法行為提供了可操作空間，銀行客戶信息泄露和被利用也是一個(gè)很大的安全隱患。

其次，大數(shù)據(jù)金融風(fēng)險(xiǎn)的原因還有行業(yè)尺度以及安全預(yù)警系統(tǒng)的不規(guī)范，這幾乎是所有新興行業(yè)都無(wú)法避免的通病。一方面，金融業(yè)內(nèi)部有著許多不同的準(zhǔn)則和標(biāo)準(zhǔn)，在大數(shù)據(jù)金融出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，不同的機(jī)構(gòu)會(huì)有不同的判斷，容易造成行業(yè)的混亂；另一方面，由于大數(shù)據(jù)金融是金融行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)兩個(gè)領(lǐng)域高度融合后的產(chǎn)物，跨行業(yè)結(jié)合勢(shì)必就會(huì)造成行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一的問(wèn)題；在技術(shù)成熟的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)頒布和使用的技術(shù)體系標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)金融行業(yè)是否適用，若不適用，那么修改統(tǒng)一的邊界該如何確定，這些問(wèn)題如果沒(méi)有辦法解決，大數(shù)據(jù)行業(yè)的安全穩(wěn)定發(fā)展也會(huì)受到制約。此外，技術(shù)操作的熟練度和業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)效果也是導(dǎo)致大數(shù)據(jù)金融發(fā)展?fàn)顩r不穩(wěn)定的因素之一。

4 大數(shù)據(jù)金融發(fā)展應(yīng)對(duì)策略

在大數(shù)據(jù)時(shí)代，數(shù)據(jù)對(duì)于世界的價(jià)值遠(yuǎn)超于我們的想象。然而大數(shù)據(jù)的價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)使大數(shù)據(jù)金融的發(fā)展充滿了變數(shù)，大數(shù)據(jù)技術(shù)不僅為金融業(yè)帶來(lái)了新的發(fā)展機(jī)遇和快速高質(zhì)量的發(fā)展，也對(duì)金融業(yè)提出了不同于以往的要求。與此同時(shí)，金融業(yè)要想取得更加穩(wěn)健、更加綠色的發(fā)展，其與大數(shù)據(jù)的時(shí)代背景是一定要進(jìn)行結(jié)合的，不斷創(chuàng)造新的產(chǎn)品，滿足發(fā)展的需求。

4.1 傳統(tǒng)中有所創(chuàng)新

要在利用好傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)長(zhǎng)處的同時(shí)，尋求開(kāi)創(chuàng)新興金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新之路，以謀取更高檔次、更加全面的進(jìn)步。其次在保證信息及數(shù)據(jù)安全的同時(shí)，以客戶端需求作為發(fā)展導(dǎo)向，積極致力于構(gòu)建金融機(jī)構(gòu)自身的大數(shù)據(jù)規(guī)模和程度。

4.2 不斷培養(yǎng)大數(shù)據(jù)金融人才

大數(shù)據(jù)是幫助金融企業(yè)實(shí)現(xiàn)更高價(jià)值的一個(gè)先決性的前提，必須要保證充足的人才輸入。金融行業(yè)必須要有連續(xù)不斷高質(zhì)量的、綜合性的人才流入，通過(guò)保障足夠的人才儲(chǔ)備來(lái)保證大數(shù)據(jù)金融發(fā)展過(guò)程中有充足的、可以隨時(shí)調(diào)用的技術(shù)和智力后援。同時(shí)對(duì)現(xiàn)有員工提供專業(yè)培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的整體素質(zhì)。

4.3 增強(qiáng)金融數(shù)據(jù)安全與技術(shù)

在大數(shù)據(jù)技術(shù)廣泛運(yùn)用的背景下，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)之間的協(xié)作和聯(lián)系將愈加密切。在處理大數(shù)據(jù)過(guò)程中，如果非法使用金融數(shù)據(jù)，連鎖反應(yīng)將很有可能直接影響到金融業(yè)的穩(wěn)定可持續(xù)發(fā)展。為了提高數(shù)據(jù)的安全性并順利地進(jìn)行相關(guān)的金融服務(wù)而不受干擾，防火墻技術(shù)、身份認(rèn)證技術(shù)和數(shù)據(jù)加密技術(shù)都可以發(fā)揮作用。通過(guò)借助多樣的新興技術(shù)，我們還可以組建起一體化的大數(shù)據(jù)保險(xiǎn)箱，助力金融共享成為現(xiàn)實(shí)，客戶的個(gè)人資料被統(tǒng)一納入保險(xiǎn)箱，使金融機(jī)構(gòu)可以更加高效系統(tǒng)地滿足客戶的各項(xiàng)需求。

4.4 全方位監(jiān)管模式的建立

大數(shù)據(jù)金融要想蓬勃發(fā)展就必須要從全方位、多層次鞏固監(jiān)管，在對(duì)于監(jiān)管模式的抉擇決定上，可以考慮政府出臺(tái)相關(guān)管理?xiàng)l例加之行業(yè)進(jìn)行自我監(jiān)督的價(jià)值導(dǎo)向，減少不必要的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

5 結(jié)語(yǔ)

大數(shù)據(jù)金融行業(yè)已經(jīng)開(kāi)始加速進(jìn)步，這不僅是一個(gè)行業(yè)的發(fā)展，更是大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的又一次革命，因而保障其健康穩(wěn)定發(fā)展就成為行業(yè)必須要完成的課題。從每一個(gè)角度、維度鞏固重視，確保大數(shù)據(jù)金融的危機(jī)制約制度以及管理，抓住機(jī)遇，積極應(yīng)對(duì)大數(shù)據(jù)金融發(fā)展中的危險(xiǎn)和挑戰(zhàn)，從而獲得科學(xué)發(fā)展。