付振海（中國郵政儲蓄銀行股份有限公司吉林省分行）

■ 金融全球化內(nèi)涵特點

隨著跨國公司的發(fā)展和國際金融舞臺不斷活躍，國家之間的貿(mào)易往來程度逐級加深，全球各國不同地區(qū)的金融業(yè)務(wù)、金融政策都相互交織在一張國際化的金融網(wǎng)中，不同金融機構(gòu)、公司互相合作、滲透和往來已經(jīng)達到非常成熟的水平，這是不同國家金融單元在這張國際化金融網(wǎng)中成為不可分割的一部分。

金融全球化不僅可以帶動全球經(jīng)濟發(fā)展，同時也可以影響全球經(jīng)濟，成為非常敏感的一環(huán)。金融全球化是為全世界的資金提供廣泛的市場，并重新分配世界范圍內(nèi)的資金，不僅可以使發(fā)達國家經(jīng)濟穩(wěn)步發(fā)展，還讓發(fā)展中國家經(jīng)濟邁上快車道，更為全球一些經(jīng)濟落后地區(qū)有了大量的發(fā)展啟動資金。可以說人類的發(fā)展走向離不開金融全球化，金融全球化推動人類進步，主要表現(xiàn)在如下三個方面：

（1）資本流動全球化。金融全球化讓資本流動范圍擴大到全球范圍，即全球金融機構(gòu)和公司都可以在全球范圍內(nèi)找到自己的投資方和被投資方，資本成為了流動性最廣闊的資源和工具，減低了資本流動成本。主要標(biāo)志為20世紀(jì)90年代以來，隨著國際資本總量增加到一定數(shù)量，市場活躍度達到前所未有的高度，加之這30年左右的金融操作，這部分資金抓住了國際資本膨脹的浪潮，融資總額增長了十倍，量的積累達到了質(zhì)的飛躍，可以更好的促進資本流動全球化。

（2）金融市場全球化。金融活動需要平臺，全球化的金融活動需要全球化的金融市場提供載體，為了適應(yīng)全球金融逐步形成超越地域限制的金融市場。與此同時，全球不同金融市場在不斷發(fā)展中，逐漸形成了一體化金融市場和金融中心。一體化金融市場隨著信息技術(shù)的不斷發(fā)展，讓金融市場信息在全球范圍內(nèi)得到共享和遠(yuǎn)程操作，從而完成了金融信息系統(tǒng)、支付交易系統(tǒng)走向網(wǎng)絡(luò)化。金融市場在技術(shù)的加持為金融全球化提供走向世界的土壤環(huán)境。

（3）金融機構(gòu)全球化。機會與壓力并存，經(jīng)濟全球化讓全球金融機構(gòu)有了更好的發(fā)展空間，與此同時也帶來更加激烈的競爭，世界各國大銀行和各種金融機構(gòu)在擴張世界版圖的同時都在優(yōu)化和擴充自己的業(yè)務(wù)范圍。許多老牌的金融機構(gòu)已經(jīng)將自己的全球化經(jīng)營業(yè)務(wù)作為自己的戰(zhàn)略選擇，通過在不同國家設(shè)立分支機構(gòu)完成海外開拓。

■ 金融全球化背景下我國銀行業(yè)面臨的機遇與挑戰(zhàn)

（一）當(dāng)前背景下我國銀行業(yè)發(fā)展面臨的機遇

隨著我國加入世貿(mào)組織，國家對金融業(yè)走向世界制定了行程表，這是中國金融業(yè)走向全球化重要的一步，也讓我們商業(yè)銀行業(yè)面臨前所未有的機遇，具體體現(xiàn)在如下幾個方面：

（1）凈化商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境，擴展金融業(yè)務(wù)需求。金融國際化的浪潮已經(jīng)席卷全球，我國商業(yè)銀行在眾多外資企業(yè)來華建企的形勢下，利用好本地資金實力和地理優(yōu)勢會迎來許多與外企合作共贏的機會，這對我國商業(yè)銀行的發(fā)展提供了一定發(fā)展空間。

（2）拓展海外商業(yè)合作，開拓國際金融業(yè)務(wù)版圖。在我國商業(yè)銀行開拓海外市場在國外多地設(shè)立分支機構(gòu)的同時，積極為我國跨國企業(yè)在海外提供金融服務(wù)，助力民族企業(yè)發(fā)展，幫助中國企業(yè)走出國門，建立實體經(jīng)濟與金融發(fā)展的雙向合作。

（3）促進我國商業(yè)銀行在國際金融舞臺中博覽眾長，提高管理服務(wù)水平。當(dāng)前，我國商業(yè)銀行在機制轉(zhuǎn)型過程中已取得長足進步，通過吸收國內(nèi)外成功管理經(jīng)驗不斷的優(yōu)化經(jīng)營業(yè)務(wù)和經(jīng)營機制，但是我們必須承認(rèn)現(xiàn)在我國還與國外現(xiàn)代的、規(guī)范的商業(yè)銀行存在差距。在此情況下，通過與外資銀行的交流合作和相互競爭中學(xué)習(xí)先進管理經(jīng)驗，不斷提升管理和經(jīng)營水平。

（二）當(dāng)前背景下我國銀行業(yè)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)

眾所周知至21世界以來，雖然國際金融行業(yè)整體在穩(wěn)步發(fā)展，但是全球性的經(jīng)濟危機猶在耳畔，整個世界金融穩(wěn)定性在逐漸降低，因此在發(fā)展我國商業(yè)銀行的同時必須警惕金融全球化可能帶來的金融風(fēng)險和挑戰(zhàn)。

（1）海外業(yè)務(wù)拓展過程中的潛在風(fēng)險。在商業(yè)銀行走向國際舞臺的過程中將面臨許多外資銀行的競爭，如何提高我國商業(yè)銀行在國際市場的競爭力是商業(yè)銀行應(yīng)對金融全球化的重要課題。尤其在次貸危機之后，國際金融巨頭排名大洗牌，這位中資銀行國際化提供了一定的發(fā)展空間，中國銀行在海外開拓中逐漸顯露出優(yōu)勢，也表現(xiàn)出快速發(fā)展的勢頭。通過海外并購和設(shè)立分支機構(gòu)中國商業(yè)銀行開拓海外市場的重要手段，但這種方法存在一定隱患，一方面中資商業(yè)銀行完成每一步的海外擴張都將面臨當(dāng)?shù)劂y行的猛烈沖擊，中資銀行的海外業(yè)務(wù)必將獲得一定積壓；另一方面，在海外不同的政治文化制度下，管理理念和管理方法還需要一段時間來調(diào)整和磨合。

（2）信用風(fēng)險等級不斷提高。當(dāng)前我國商業(yè)銀行面臨的巨大風(fēng)險主要來自信用風(fēng)險和違約風(fēng)險，這其中包括傳統(tǒng)意義上貸款違約風(fēng)險，也包括由于違約可行性變化造成銀行資產(chǎn)流失的風(fēng)險。在“保增長、促發(fā)展”的金融政策下，商業(yè)銀行更加青睞于有政府背景的金融項目，這種集中貸款項目過度集中在大型企業(yè)和政府背景項目也在一定程度上買下來信用風(fēng)險。

（3）金融操作風(fēng)險突出。我國商業(yè)銀行在走向國際過程中，在企業(yè)內(nèi)部管理和體系建設(shè)上與國際傳統(tǒng)銀行存在一定差距，往往由于“流程銀行”的標(biāo)準(zhǔn)缺失發(fā)生一系列違規(guī)操作造成的金融風(fēng)險，因此彌補當(dāng)前銀行風(fēng)險管理短板是我國商業(yè)銀行國際化的當(dāng)務(wù)之急。

■ 金融全球化下我國銀行業(yè)的發(fā)展方向及策略

我國商業(yè)銀行國際化是一項系統(tǒng)工程，同時也是我國金融體系發(fā)展的重要一步。它需要國家從宏觀調(diào)控方面的支持和相關(guān)政策的配合，更需要作為微觀主體的銀行業(yè)自身做大做強。

（一）國家政策和宏觀調(diào)控方面

（1）加強國家銀行走出海外的政策框架。我國作為發(fā)展中國家，我國金融體制改革仍在進程中，在邊成熟邊成長的道路上中國商業(yè)銀行要充分發(fā)揮好發(fā)展中國家開放金融保護條款，按照計劃穩(wěn)步開放金融市場，按照我國金融體制建設(shè)的節(jié)奏和步伐穩(wěn)步打開市場，發(fā)揮中央銀行監(jiān)管能力，使國有銀行和商業(yè)銀行改革同步適應(yīng)。

（2）鼓勵國有商業(yè)銀行開拓國際版圖。由于商業(yè)銀行在國際舞臺角逐中面臨來自眾多方面的壓力，這就要求我國商業(yè)銀行在“走出去”之前就要做到行業(yè)規(guī)范高起點、高標(biāo)準(zhǔn)，通過與跨國企業(yè)之間開展金融合作從而完成商業(yè)銀行跨過轉(zhuǎn)型。

（3）健全金融機構(gòu)的市場退出和兼并重組的保險機制。金融全球化背景下由于外資銀行涌入我國資本市場，導(dǎo)致與國有商業(yè)銀行競爭加劇，許多國有商業(yè)銀行在激烈的角逐中被迫倒閉，退出市場。而近年來，外資商業(yè)銀行不斷重組合并，勢力不斷壯大，在此情況下我國商業(yè)銀行必須在激烈的競爭中提高抵御風(fēng)險能力。

（4）中央銀行應(yīng)加強對外資銀行的引導(dǎo)與監(jiān)管。中央銀行作為我國金融業(yè)的核心銀行，對整個國家的市場經(jīng)濟起到宏觀調(diào)控的作用，同時肩負(fù)貨幣政策制定和引導(dǎo)監(jiān)管整個市場。新形勢下，央行要發(fā)揮好國家指揮棒作用，不僅要引導(dǎo)國有商業(yè)銀行有序發(fā)展，同時要對外資銀行進行法制化科學(xué)管控，尤其要加強外資銀行資質(zhì)情況、資產(chǎn)實力、風(fēng)險管控、違法處理等方面的監(jiān)督。

（二）國有商業(yè)銀行自身建設(shè)方面

（1）立足長遠(yuǎn)開展海外業(yè)務(wù)。國有商業(yè)銀行應(yīng)具有長遠(yuǎn)戰(zhàn)略眼光，不斷提高金融服務(wù)質(zhì)量和行業(yè)競爭能力，以價值投資著眼發(fā)展海外市場，在開拓市場同時加強自身建設(shè)和風(fēng)險監(jiān)控。

（2）健全和完善內(nèi)部管理體制。加強國有銀行市場競爭力，努力研究行業(yè)管理體制差異化，立足市場不斷提高服務(wù)質(zhì)量，樹立良好的經(jīng)營理念，管理水平與標(biāo)準(zhǔn)與國際行業(yè)對標(biāo)。

（3）積極防范信用風(fēng)險。首先重點防范貸款違約項目，從次貸危機中吸取經(jīng)驗教訓(xùn)，嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行和銀保監(jiān)會相關(guān)管理措施，尤其對房地產(chǎn)這種資金巨大、風(fēng)險較高項目高度重視；其次做好大額項目放貸管控，嚴(yán)格審查服務(wù)方相關(guān)資產(chǎn)和資質(zhì)，制定恰當(dāng)風(fēng)險管理措施；最后針對信用不達標(biāo)準(zhǔn)的用戶，建立信用授權(quán)限額。

（4）強化操作風(fēng)險管理。在操作層面加強內(nèi)部管控，在不斷完善內(nèi)部管理機制的同時控制操作風(fēng)險。在商業(yè)銀行中建立健全的內(nèi)控機制和審查機構(gòu)，嚴(yán)格落實風(fēng)險操作準(zhǔn)則和責(zé)任落實，建立風(fēng)險防范長效機制。持續(xù)加大力度調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，做好金融創(chuàng)新，通過不斷調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)完成產(chǎn)業(yè)和業(yè)務(wù)升級，促進商業(yè)銀行健康可持續(xù)發(fā)展。