李皎

（陜西天元智能再制造股份有限公司，陜西 西安 710061）

目前我國中小型民營企業(yè)有4000多萬家，占企業(yè)總數(shù)的99%，貢獻(xiàn)了全國60%的GDP、50%的稅收和80%的城鎮(zhèn)就業(yè)，中小型民營企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r對(duì)我國整體經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步發(fā)展至關(guān)重要。融資成為中小型民營企業(yè)當(dāng)前面臨的一個(gè)重要課題。

一、中小型民營企業(yè)融資難的現(xiàn)狀

（一）銀企之間信息不對(duì)等

1.企業(yè)不了解融資產(chǎn)品

隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，銀行等金融機(jī)構(gòu)不斷推出各種融資產(chǎn)品，供各類企業(yè)選擇，但很多中小企業(yè)，并不能及時(shí)了解、掌握這些融資產(chǎn)品。致使很多可為企業(yè)所用的融資產(chǎn)品，未能被企業(yè)所用。

2.銀行不了解企業(yè)

很多中小型民營企業(yè)，主要將精力投放在生產(chǎn)、銷售方面，而非企業(yè)的推介、融資方面，導(dǎo)致銀行等金融機(jī)構(gòu)并不了解企業(yè)實(shí)際經(jīng)營狀況；再加上多數(shù)中小型企業(yè)的信息透明度比較低、抗風(fēng)險(xiǎn)能力低、抵押物品比較少、致使銀行等金融機(jī)構(gòu)不愿意將資金投放到中小型企業(yè)。

（二）有效擔(dān)保不足

很多中小企業(yè)沒有自己的土地和房產(chǎn)，甚至沒有大型的生產(chǎn)經(jīng)營設(shè)備，對(duì)于這類中小型企業(yè)，在辦理擔(dān)保貸款時(shí)，往往不能提供足額、有效擔(dān)保，從而導(dǎo)致融資失敗。

（三）綜合管理能力薄弱

很多中小型企業(yè)，決策層只注重業(yè)務(wù)，不注重管理，只做短平快很快能見效益的事項(xiàng)，不注重企業(yè)品牌營銷，企業(yè)組織架構(gòu)不健全，甚至沒有專門負(fù)責(zé)融資業(yè)務(wù)的人員，在這種情況下，想要成功融資，基本沒有可能性。

二、針對(duì)中小型民營企業(yè)面臨的融資困難的解決對(duì)策

（一）充分了解各種具體融資方式的特點(diǎn)，幫助企業(yè)融資成功

1.直接銀行貸款

直接銀行貸款融資，是指企業(yè)不借助擔(dān)保公司等中間機(jī)構(gòu)，直接從銀行取得貸款資金。直接銀行貸款的優(yōu)點(diǎn)是資金成本較低、風(fēng)險(xiǎn)較低。因此，銀行直接貸款融資是企業(yè)首選的融資方式。想要從銀行融得資金，首先，企業(yè)需要與銀行建立良好的銀企關(guān)系，讓銀行充分了解企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展?jié)摿Φ?，增?qiáng)銀行對(duì)企業(yè)的信心。其次，企業(yè)需要向銀行提供一定的擔(dān)保措施，可以由本企業(yè)提供，也可以由本企業(yè)的母公司、大股東等提供。這一融資方式的缺點(diǎn)是：融資規(guī)模較小，辦理周期較長。但是企業(yè)一旦與銀行建立信貸關(guān)系，以后每年的續(xù)貸還是比較順暢的，而且如果企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r良好，企業(yè)會(huì)逐年提高對(duì)企業(yè)的授信額度，且貸款利率也會(huì)有所下降。

2.擔(dān)保貸款

擔(dān)保貸款是指通過擔(dān)保公司等第三方介入，對(duì)企業(yè)進(jìn)行增信情況下，企業(yè)從銀行取得貸款資金的融資方式。所謂的第三方增信，通常是指由擔(dān)保公司等第三方對(duì)企業(yè)的貸款提供擔(dān)保，從而提高企業(yè)的資信等級(jí)，使得銀行提高對(duì)企業(yè)的信貸額度。這一融資方式的特點(diǎn)是融資規(guī)模較大，融資成本較直接銀行融資高，這是目前中小型企業(yè)使用的最主要的融資方式。為了激發(fā)金融機(jī)構(gòu)向科技型中小企業(yè)貸款的積極性，簡化科技型中小企業(yè)貸款手續(xù)、降低貸款門檻，推進(jìn)科技型中小企業(yè)快速成長，科技局對(duì)合作銀行、合作擔(dān)保公司為推薦的科技型中小企業(yè)提供貸款和融資服務(wù)進(jìn)行業(yè)務(wù)補(bǔ)貼，并對(duì)貸款所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)損失按一定比例進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。科技型中小企業(yè)以知識(shí)產(chǎn)權(quán)作質(zhì)押獲得貸款的，科技局對(duì)涉及知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款部分給予一定貼息補(bǔ)助。這一系列的利好政策，使得擔(dān)保融資成為科技型中小企業(yè)最主要的融資方式。

3.商業(yè)信用融資

商業(yè)信用是指在商品交易中由于延期付款或預(yù)收貨款所形成的企業(yè)間的借貸關(guān)系。商業(yè)信用籌資的優(yōu)點(diǎn)在于容易取得，缺點(diǎn)在于放棄現(xiàn)金折扣時(shí)所付出的成本較高。在企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營過程中，隨著企業(yè)議價(jià)能力也增強(qiáng)，企業(yè)在與上下游企業(yè)的業(yè)務(wù)往來中將會(huì)有更多的話語權(quán)，從而可以要求上游企業(yè)給予一定的賬期，同時(shí)要求下游企業(yè)能夠及時(shí)結(jié)款，從而使企業(yè)流動(dòng)資金處于相對(duì)充足的狀態(tài)。

4.融資租賃

融資租賃是指出租人根據(jù)承租人（用戶） 的請(qǐng)求，與第三方（供貨商） 訂立供貨合同，根據(jù)此合同，出租人出資向供貨商購買承租人選定的設(shè)備。同時(shí)，出租人與承租人訂立一項(xiàng)租賃合同，將設(shè)備出租給承租人，并向承租人收取一定的租金。融資租賃的優(yōu)點(diǎn)是：融資方式靈活、融資期限長、還款方式靈活、壓力小，缺點(diǎn)是：資金成本相關(guān)較高。近年來，隨著開展融資租賃業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)越來越多，融資租賃行業(yè)競爭的日益激烈，面對(duì)成長性好、業(yè)績優(yōu)良的中小型企業(yè)，各金融機(jī)構(gòu)為了開拓市場降低了資金的期望收益。盡管租賃融資成本相對(duì)其他融資方式還是較高，但可以作為一種有效的補(bǔ)充融資方式。

5.應(yīng)收賬款保理融資

應(yīng)收賬款保理融資是指企業(yè)通過將其合法擁有的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行等金融機(jī)構(gòu)，從而獲得資金的行為。要成功的辦理應(yīng)收賬款保理融資，企業(yè)必須與客戶保持良好的合作關(guān)系，向客戶提供優(yōu)質(zhì)、高性價(jià)比的產(chǎn)品和服務(wù)，取得客戶的認(rèn)可和信賴，增強(qiáng)客戶黏性。這樣在辦理應(yīng)收賬款保理融資時(shí)，客戶便能積極配合確權(quán)；客戶在日常安排付款時(shí)，也能優(yōu)先考慮對(duì)本企業(yè)的支付。

6.企業(yè)向公司員工融資

企業(yè)可以向公司員工進(jìn)行融資，企業(yè)向公司員工融資成功的關(guān)鍵是員工要對(duì)企業(yè)充滿信心。員工對(duì)企業(yè)充滿信心的關(guān)鍵在于：企業(yè)管理規(guī)范，企業(yè)業(yè)務(wù)成長性好，企業(yè)管理層誠實(shí)信用。

7.快貸融資

隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算的運(yùn)用，各大銀行不斷推出新的金融產(chǎn)品，提供更為豐富的貸款業(yè)務(wù)，作為企業(yè)日常資金不足的有效補(bǔ)充。如建行的快貸業(yè)務(wù)：在建行代發(fā)工資的企業(yè)及納稅達(dá)到一定數(shù)額的企業(yè)，可以申請(qǐng)辦理期限為1年的快貸，利率低而且辦理速度極快。

8.申請(qǐng)國家的各項(xiàng)扶持資金

創(chuàng)新基金，是國家扶持科技型中小企業(yè)的舉措；稅收優(yōu)惠政策如研發(fā)費(fèi)加計(jì)扣除政策、高企優(yōu)惠稅率政策，可以節(jié)約企業(yè)的資金支出；增值稅進(jìn)項(xiàng)稅額留抵退稅政策，可以使企業(yè)獲得一筆無息的短期資金，都是非常好的融資渠道，符合條件的企業(yè)，一定要積極使用國家給予的各種利好政策，幫助解決企業(yè)的資金困難。

（二）完善自身管理機(jī)制，樹立良好的品牌形象以提高自身的融資能力

1.加強(qiáng)企業(yè)融資管理工作

企業(yè)要加強(qiáng)融資管理工作，設(shè)置專門的融資管理崗位，或安排專職人員負(fù)責(zé)融資管理工作，加強(qiáng)對(duì)融資人員專業(yè)素質(zhì)的培養(yǎng)，同時(shí)輔以激勵(lì)制度，推動(dòng)企業(yè)融資工作的有序開展。有了專人負(fù)責(zé)融資管理工作，企業(yè)可以充分了解各種適合自身的融資方式，并從中優(yōu)選出最佳的融資方式組合，以降低綜合融資成本和融資風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)要綜合考慮各種融資方式的利弊，不斷優(yōu)化債務(wù)結(jié)構(gòu)，隨著企業(yè)融資能力的增強(qiáng)，對(duì)于一些成本較高、風(fēng)險(xiǎn)較大的融資方式，要逐步置換掉。合理控制融資規(guī)模，把融資風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)。

2.提高企業(yè)市場競爭力

企業(yè)可以通過加大研發(fā)投入，提高產(chǎn)品的品質(zhì)并且降低產(chǎn)品成本的方式，使企業(yè)產(chǎn)品在市場上更具競爭優(yōu)勢，保證企業(yè)可以獲得一定的利潤，從而提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。當(dāng)一個(gè)企業(yè)在市場上表現(xiàn)較好時(shí)，便能更好地向投資者傳遞正面的信息，幫助企業(yè)獲得融資。同時(shí)企業(yè)市場競爭力的提升，能使企業(yè)獲得超額利潤，加強(qiáng)企業(yè)自身的資金積累，為企業(yè)的后續(xù)發(fā)展提供有力保障。

3.加強(qiáng)企業(yè)信息披露質(zhì)量

企業(yè)經(jīng)營的相關(guān)信息要及時(shí)、準(zhǔn)確予以披露，所披露的信息要完整、不得有重大的隱瞞或遺漏事項(xiàng)。同時(shí)要積極和銀行等金融機(jī)構(gòu)建立良好的關(guān)系，向銀行等金融機(jī)構(gòu)傳遞本企業(yè)發(fā)展?jié)摿桶l(fā)展前景等方面的信息，使得銀行等金融機(jī)構(gòu)獲得充分充分了解企業(yè)經(jīng)營狀況以增強(qiáng)對(duì)本企業(yè)的信心。

4.樹立良好的企業(yè)形象

對(duì)于已獲得的各項(xiàng)融資，企業(yè)要按規(guī)定用途使用，并按約定的期限和金額還本付息，不能產(chǎn)生失信的情形；對(duì)于向供應(yīng)商的付款，要按合同約定執(zhí)行，不能發(fā)生違約的情形；對(duì)于向客戶提供的產(chǎn)品和服務(wù)，要按合同約定的時(shí)間、品質(zhì)、數(shù)量提供，不能弄虛作假；對(duì)待員工，要遵守勞動(dòng)法的規(guī)定?？傊髽I(yè)要維護(hù)好遵紀(jì)守法、誠實(shí)信用的良好形象。

5.提升企業(yè)知名度和口碑

企業(yè)要做好品牌推廣工作，以提升企業(yè)知名度和口碑，讓資金來找企業(yè)。企業(yè)可以通過參加同行業(yè)的展會(huì)，主辦同行業(yè)展會(huì)，并且積極參與各級(jí)政府和金融機(jī)構(gòu)舉辦的融資推介會(huì)等形式，提升企業(yè)的知名度和口碑。如**公司每年都會(huì)參加國內(nèi)各地舉辦的綠色制造、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的展會(huì)，成立了1個(gè)院士工作站和4個(gè)重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室，主辦了陜西省工業(yè)和信息化廳組織的“2019綠色智能高端再制造推進(jìn)會(huì)”?？傊ㄟ^各種方式讓企業(yè)成為一個(gè)有知名度、口碑好、實(shí)力強(qiáng)勁、值得信賴的優(yōu)秀企業(yè)。通過這些努力，該企業(yè)的營業(yè)額每年上升50%以上，銀行給企業(yè)的貸款額度逐年增加，貸款利率逐年下降，并且不斷有其他銀行等金融機(jī)構(gòu)，找上門來要給企業(yè)提供融資。

三、結(jié)束語

綜上所述，作為中小型民營企業(yè)，面對(duì)融資過程中遇到的各種困境，企業(yè)要充分了解各種具體融資方式的特點(diǎn)，對(duì)標(biāo)企業(yè)自身的經(jīng)營情況，從中選擇適合企業(yè)自身融資方式；企業(yè)要不斷增強(qiáng)自身實(shí)力，樹立良好的企業(yè)形象，增強(qiáng)企業(yè)的知名度和口碑；同時(shí)，我們要注重對(duì)融資人員的培養(yǎng)與考核，增強(qiáng)其工作的積極性和主動(dòng)性，并且充分應(yīng)享盡享各級(jí)政府給予的各種融資利好；充分用好其他的各種補(bǔ)充性的融資方式，控制好債務(wù)結(jié)構(gòu)和債務(wù)規(guī)模，幫助企業(yè)成功融資。