【摘 ?要】今年來，隨著金融科技的迅猛發(fā)展，各大銀行掀起了一場金融科技轉(zhuǎn)型的熱潮，實(shí)力強(qiáng)勁的大銀行紛紛成立金融科技子公司。而對于一些科技能力較弱的中小銀行來說，他們只能借助外部力量來助力轉(zhuǎn)型。金融壹賬通作為助力中小銀行數(shù)字化發(fā)展的一大動(dòng)力，本文首先論述了其總體概況，其次提出中小銀行轉(zhuǎn)型金融科技的緊迫性，接著研究分析金融壹賬通如何助力中小銀行實(shí)現(xiàn)數(shù)字化發(fā)展，最后提出其創(chuàng)新之處。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融;銀行;數(shù)字化;區(qū)塊鏈;科技創(chuàng)新

1.金融壹賬通概述

金融壹賬通于2015年12月注冊成立，是平安集團(tuán)旗下金融科技服務(wù)公司，由平安壹賬通、前海征信、銀行壹賬通三大業(yè)務(wù)整合而來，其定位是“賦能科技”，核心業(yè)務(wù)包括區(qū)塊鏈、人工智能、云平臺(tái)、生物識(shí)別，是中國領(lǐng)先的金融全產(chǎn)業(yè)鏈科技服務(wù)云平臺(tái)。公司結(jié)合金融服務(wù)與領(lǐng)先科技，助力客戶實(shí)現(xiàn)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型。作為中國平安集團(tuán)的聯(lián)營公司，金融壹賬通依托平安集團(tuán)30年的金融行業(yè)豐富經(jīng)驗(yàn)，精準(zhǔn)把握金融機(jī)構(gòu)需求，已為銀行、保險(xiǎn)、投資等多個(gè)金融垂直領(lǐng)域提供了端到端的服務(wù)。

2.中小銀行轉(zhuǎn)型金融科技的緊迫性

2.1整體評級偏低，六大痛點(diǎn)制約轉(zhuǎn)型

經(jīng)調(diào)研了大量的行業(yè)數(shù)據(jù)后發(fā)現(xiàn)，目前中小銀行發(fā)展金融科技整體評級為三級，得分僅為60.1分，在戰(zhàn)略、應(yīng)用、生態(tài)、數(shù)據(jù)、組織及技術(shù)六大維度上都存在著巨大的“痛點(diǎn)”，這制約著中小銀行的轉(zhuǎn)型，不利于其發(fā)展。

2.2缺乏整體戰(zhàn)略定位，轉(zhuǎn)型之路步履維艱

在數(shù)字化大趨勢和大型銀行的帶領(lǐng)下，中小銀行雖普遍具有金融科技的意識(shí)，但對金融科技卻缺乏清晰的概念，也并未深入了解金融科技對銀行的真正創(chuàng)新意義，導(dǎo)致其普遍缺乏對金融科技的整體戰(zhàn)略定位，未來發(fā)展之路步履維艱。

2.3開放意愿較弱，合作形式受制約

在生態(tài)開放的趨勢下，中小銀行的總體開放意愿仍有待增強(qiáng)。另外，雖然中小銀行與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作進(jìn)行導(dǎo)流已成為線上獲客的主要手段，但跨區(qū)域展業(yè)的限制卻使得中小銀行的合作導(dǎo)流存在巨大風(fēng)險(xiǎn)。

3.金融壹賬通助力中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型

3.1為中小銀行賦能，助力獲客營銷

基于人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、生物識(shí)別等行業(yè)領(lǐng)先科技，壹賬通旗下的壹企銀利用獨(dú)創(chuàng)的針對垂直行業(yè)的獲客模式，研發(fā)出符合行業(yè)特性的風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)模型及金融產(chǎn)品，有效連接海量線上企業(yè)客戶和中小銀行，構(gòu)建與客戶“超級相關(guān)”的產(chǎn)品和服務(wù)，來助力中小銀行獲客和營銷。

3.2運(yùn)用最新風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技術(shù)，助力降險(xiǎn)提效

壹企銀還開發(fā)了具備人工智能技術(shù)的風(fēng)控引擎，通過運(yùn)用智能認(rèn)證、反欺詐、客戶畫像、黑灰名單及區(qū)塊鏈等最新風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防控技術(shù)搭建，可為中小銀行提供涵蓋貸前、貸中、貨后全信貸業(yè)務(wù)流程的實(shí)時(shí)、動(dòng)態(tài)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，有效提升了中小銀行的風(fēng)控能力，助力其降險(xiǎn)提效。

3.3運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)，彌補(bǔ)數(shù)據(jù)治理短板

金融壹賬通開發(fā)的壹企鏈通過區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行黑名單的加密共享，搭建了去中心化的征信信息共享平臺(tái)，可有效實(shí)現(xiàn)中小銀行數(shù)據(jù)庫的擴(kuò)大;同時(shí)，壹企鏈通過賬本密鑰與共識(shí)機(jī)制，還可為其提供專業(yè)的數(shù)據(jù)加密存儲(chǔ)、信息授權(quán)共享、不可篡改記錄追溯等服務(wù)，有效避免信息外泄、數(shù)據(jù)篡改等情況，有效彌補(bǔ)了中小銀行數(shù)據(jù)治理的短板。

4.金融壹賬通的創(chuàng)新之處

4.1金融、科技和服務(wù)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合

金融壹賬通將“科技”和“金融”作為兩大引擎， 以“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的模式向全行業(yè)開放，不同于以往的“金融+服務(wù)”，而是借助人工智能、生物識(shí)別、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等核心科技技術(shù)進(jìn)行整合， 通過智能銀行云、智能保險(xiǎn)云、智能投資云和開放平臺(tái)四大技術(shù)來為中小機(jī)構(gòu)賦能，幫助客戶在金融科技在行業(yè)中迅猛發(fā)展的大環(huán)境下，通過金融、科技和服務(wù)的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，更好的面對行業(yè)發(fā)展以及行業(yè)間競爭，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化發(fā)展，順利完成轉(zhuǎn)型。

4.2全球領(lǐng)先的區(qū)塊鏈技術(shù)

金融壹賬通是國內(nèi)最早開發(fā)并應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)的企業(yè)， 不同于純粹的科技公司，它不僅擁有行業(yè)中一流的區(qū)塊鏈底層技術(shù)， 更實(shí)現(xiàn)了區(qū)塊鏈在金融、房產(chǎn)、汽車、醫(yī)療、基建和環(huán)保六大生態(tài)圈中的應(yīng)用。根據(jù)鏈塔智庫于11月底發(fā)布的《2019區(qū)塊鏈專利報(bào)告》顯示，在區(qū)塊鏈專利綜合實(shí)力榜中，金融壹賬通位列第二，僅次于阿里巴巴，在金融科技領(lǐng)域?qū)＠麑?shí)力榜單中，金融壹賬通位列第一。金融壹賬通在區(qū)塊鏈金融科技領(lǐng)域的專利布局處于領(lǐng)先地位，同時(shí)專利價(jià)值含量高，授權(quán)比例高，實(shí)施程度高。

4.3戰(zhàn)略先行，“人才+技術(shù)”助推企業(yè)發(fā)展

金融壹賬通在戰(zhàn)略規(guī)劃上具有明晰的定位即“賦能科技”。具體：一是借助“業(yè)務(wù)+技術(shù)”的雙賦能模式為金融機(jī)構(gòu)提供端到端的整體解決方案;二是致力于成為全產(chǎn)業(yè)鏈提供綜合服務(wù)的提供商。人才引進(jìn)上，壹賬通具備一套完整的人才培養(yǎng)體系，且非常重視科技人才的引進(jìn)，擁有著一支來自全球各大知名院校和頂尖公司的實(shí)力強(qiáng)大的科技研發(fā)隊(duì)伍，同時(shí)公司內(nèi)部良好的人才推薦機(jī)制以及內(nèi)部培訓(xùn)機(jī)制能夠讓企業(yè)員工更快、更好的得到自身實(shí)力的提升以及個(gè)人價(jià)值的實(shí)現(xiàn)。

5.結(jié)語

金融機(jī)構(gòu)在自身高質(zhì)量發(fā)展的道路上，尤其是在如今金融科技迅猛發(fā)展的大勢下面臨著諸多挑戰(zhàn)，如客戶流失、利差縮窄、資本金壓力大、不良率偏高等。面對激烈的市場競爭和客戶需求升級，金融業(yè)傳統(tǒng)的服務(wù)模式已難以為繼，迫切需要新技術(shù)助力向智能化、輕型化轉(zhuǎn)型升級，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。作為服務(wù)中小銀行數(shù)量最多的金融科技公司之一，金融壹賬通深深懂得中小銀行的難處，一直與它們一起戰(zhàn)斗，幫助其提產(chǎn)能，提效率，降風(fēng)險(xiǎn)，降成本一直是金融壹賬通的目標(biāo)。

參考文獻(xiàn)

[1]王玲俠.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下第三方移動(dòng)支付對商業(yè)銀行的影響——以支付寶為例[J].現(xiàn)代營銷（信息版），2019（11）：28.

[2]孫榕.平安金融壹賬通：用區(qū)塊鏈構(gòu)建國際貿(mào)易融資平臺(tái)[J].中國金融家，2018（08）：111.

[3]韓璐.壹賬通潛伏區(qū)塊鏈[J].21世紀(jì)商業(yè)評論，2018（09）：28-29.

[4]焦盧玲.探索公司化路徑賦能行業(yè)轉(zhuǎn)型變革——金融壹賬通品牌總經(jīng)理陳建光訪談[J].中國金融電腦，2019（07）：18-20.

作者簡介：蘇天意（1999.03-），女，河北衡水人，江西省南昌縣江西師范大學(xué)金融專業(yè)，本科生。