鄧生朋

摘要：畢節(jié)市作為全國以“開發(fā)扶貧、生態(tài)建設(shè)”為主題的試驗區(qū)，綠色金融仍處于積極探索階段，在發(fā)展綠色金融過程中仍然存在綠色金融發(fā)展主動性不強、保障體系不健全等現(xiàn)實困境，需要健全綠色金融政策管理體系、加大綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度、培育多元化市場主體和實施綠色金融強監(jiān)管的管控機制。

關(guān)鍵詞：綠色金融 現(xiàn)實困境 優(yōu)化路徑

一、引言

2017年6月，國務(wù)院常務(wù)會議決定在浙江、江西、廣東、貴州、新疆維吾爾自治區(qū)等五?。▍^(qū)）部分地方，建設(shè)各有側(cè)重、各具特色的綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)，并形成可復(fù)制、可推廣的經(jīng)驗。2018年7月，在畢節(jié)試驗區(qū)成立30周年之際，中共中央總書記、國家主席、中央軍委主席習(xí)近平對畢節(jié)試驗區(qū)工作作出重要指示，指出要著力推動綠色發(fā)展，努力把畢節(jié)試驗區(qū)建設(shè)成為貫徹新發(fā)展理念的示范區(qū)。本文主要分析畢節(jié)市綠色金融發(fā)展的現(xiàn)實困境，就畢節(jié)市發(fā)展綠色金融優(yōu)化路徑進行探索。

二、文獻綜述

從國外看：1989年，英國經(jīng)濟學(xué)家大衛(wèi)·皮爾斯等首次提出綠色經(jīng)濟后，學(xué)界對綠色金融內(nèi)涵理解各有不同。如Salazar（1998）指出“綠色金融是金融領(lǐng)域的創(chuàng)新，它搭建了金融領(lǐng)域與環(huán)境保護之間的橋梁;Labatt（2007）等人認為“綠色金融是一種金融創(chuàng)新工具，具有生態(tài)環(huán)境保護、轉(zhuǎn)移環(huán)境風(fēng)險的特點”。從國內(nèi)看，學(xué)者主要從以下三方面展開：一是注重借鑒發(fā)達國家綠色金融發(fā)展經(jīng)驗。蔣先玲等人指出，發(fā)達國家實踐表明市場在綠色金融發(fā)揮主力作用，政府可以發(fā)揮積極有效的引導(dǎo)。中國綠色金融發(fā)展應(yīng)充分發(fā)揮市場的主導(dǎo)地位與政府的引導(dǎo)作用，注重完善綠色金融體系基礎(chǔ)設(shè)施。朱鳳林等認為借鑒西方國家經(jīng)驗并因地制宜應(yīng)用于我國具有重大的實際意義，我國綠色金融發(fā)展可按照“自上而下”的頂層設(shè)計和“自下而上”的實踐探索方向。二是對金融體系的構(gòu)建進行探討。馬駿提出應(yīng)通過設(shè)立綠色發(fā)展基金、支持綠色信貸發(fā)展、建立綠色擔(dān)保機制、構(gòu)建綠色金融激勵機制等12種渠道加快構(gòu)建綠色金融體系，提高綠色項目的投資回報率和融資可得性;盧樹立通過全面梳理國內(nèi)外研究，分析我國綠色金融發(fā)展的現(xiàn)實困境，提出從機構(gòu)建設(shè)、財政金融政策支持、金融基礎(chǔ)設(shè)施等方面構(gòu)建和完善我國綠色金融體系。三是分析我國綠色金融發(fā)展的影響因素。董曉紅通過構(gòu)建模型分析綠色金融發(fā)展與地區(qū)生產(chǎn)總值、金融發(fā)展水平、空氣質(zhì)量和碳排放量間的相關(guān)關(guān)系，結(jié)果表明這些因素對綠色金融發(fā)展均存在或正或負的影響。

三、畢節(jié)市綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀

（一）畢節(jié)市綠色金融發(fā)展模式

畢節(jié)市綠色金融發(fā)展體系主要采取“自上而下”模式。2016年，市委市政府出臺了《畢節(jié)市貫徹落實省委十一屆七次全會精神推動綠色發(fā)展建設(shè)生態(tài)文明實施方案》，就工業(yè)、農(nóng)業(yè)、服務(wù)業(yè)等綠色發(fā)展進行了路徑安排，并圍繞綠色礦山、綠色制造、綠色農(nóng)產(chǎn)品等方面，細化成具體實施方案，多層次推動綠色發(fā)展助力生態(tài)文明建設(shè)。2017年1月，市委出臺了《畢節(jié)市各級黨委、政府及相關(guān)職能部門生態(tài)環(huán)境保護責(zé)任劃分規(guī)定（試行）》，將貫徹落實綠色發(fā)展理念和生態(tài)環(huán)境保護納入各地黨委政府及相關(guān)部門責(zé)任。2020年3月，中國人民銀行畢節(jié)市中心支行制定《中國人民銀行畢節(jié)市中心支行關(guān)于推動綠色金融發(fā)展助推貫徹新發(fā)展理念示范區(qū)建設(shè)的實施意見》。

（二）畢節(jié)市發(fā)展綠色金融現(xiàn)實困境

截至2019年12月末，畢節(jié)市綠色貸款余額125.38億元，占人民幣各項貸款比例為6.74%，綠色貸款占比較低，其主要源于以下幾個方面：

配套政策措施滯后，綠色發(fā)展合力尚未形成。畢節(jié)市作為欠發(fā)達地區(qū)，綠色理念宣介的廣度、深度不夠，社會各界對綠色金融的認知度低。盡管目前政府出臺了一些關(guān)于金融支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策措施，但政策散見于各政策文件，缺乏系統(tǒng)規(guī)劃，也未建立以政府為主導(dǎo)的綠色金融體制、機制，涉及綠色發(fā)展的環(huán)保、稅務(wù)、財政、林業(yè)等部門缺乏有效的信息聯(lián)動機制，還未形成各部門協(xié)同參與的強大合力。

基礎(chǔ)條件不足，綠色金融融資渠道狹窄。畢節(jié)市地處貴州西部地區(qū)，經(jīng)濟發(fā)展相對滯后，綠色投資能力不足，綠色農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量不斷提高但附加值較低、競爭力不強，綠色產(chǎn)品需求市場有一定發(fā)展但市場流通組織化程度低。融資擔(dān)保、資金風(fēng)險池、稅收與貼息等綠色金融配套政策不健全，激勵約束機制不完善，導(dǎo)致金融機構(gòu)主動對接綠色項目和綠色產(chǎn)業(yè)積極性不高。

專業(yè)化程度低，綠色金融產(chǎn)品種類單一。區(qū)域自主創(chuàng)新和科技供給能力較弱，綠色金融業(yè)務(wù)的人才儲備欠缺，產(chǎn)品創(chuàng)新不足，制約了綠色金融的普及和規(guī)范發(fā)展。目前，畢節(jié)市綠色金融產(chǎn)品仍以綠色信貸為主，綠色PPP項目、綠色債券開展較少，綠色資產(chǎn)證券化（ABS）、綠色保險等綠色金融工具尚待開展，綠色金融融資渠道狹窄。同時，轄內(nèi)尚未建立公開統(tǒng)一的排污權(quán)、收費權(quán)等交易市場和公示系統(tǒng)，影響了排污權(quán)質(zhì)押貸款和未來收益權(quán)質(zhì)押貸款等綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新。

綠色實體量少，綠色發(fā)展主動性不足。涉及自然環(huán)境保護和治理產(chǎn)業(yè)的企業(yè)少、規(guī)模小，行業(yè)體系不成熟，缺少合格抵押品和有效擔(dān)保機制，獲得銀行信貸支持難度較大。激勵約束機制的缺失，使得部分企業(yè)綠色發(fā)展意識不足，對綠色產(chǎn)品有機認證、環(huán)保評估等方面缺乏主動性和積極性，導(dǎo)致金融機構(gòu)在認定綠色貸款方面缺乏應(yīng)有的支撐。

四、優(yōu)化綠色金融資源配置的路徑探索

（一）完善政策支持服務(wù)體系

一是政府牽頭制定發(fā)展綠色金融的工作規(guī)劃或方案，圍繞推動綠色經(jīng)濟發(fā)展和生態(tài)文明建設(shè)主體內(nèi)容，細化發(fā)展綠色金融的具體措施撬動綠色項目融資，形成政府主導(dǎo)、部門配合、多方參與的總體格局。二是邀請國內(nèi)知名專家學(xué)者對各級干部開展綠色金融政策培訓(xùn)，選派干部到我國綠色金融試點地區(qū)學(xué)習(xí)，多渠道推動形成發(fā)展綠色金融的廣泛共識。三是建立綠色金融聯(lián)席會議制度，強化各金融機構(gòu)與發(fā)改、工信、環(huán)保、旅發(fā)等部門的信息共享及有效對接，推動綠色金融信息聯(lián)動共享。

（二）培育多元化市場參與主體

一是推進綠色金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，探索設(shè)立政策性擔(dān)?；稹⒕G色產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金等，為綠色信貸和綠色債券提供增信服務(wù)，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對山地高效生態(tài)農(nóng)業(yè)、石漠化治理、旅游、新型等綠色項目支持。二是綜合運用各項財稅優(yōu)惠政策，對金融機構(gòu)給予貼息、補貼或獎勵，分散金融機構(gòu)對綠色項目融資支持的信貸風(fēng)險。三是培育和鼓勵符合條件的綠色企業(yè)發(fā)行債券，利用主板、中小板、“新三板”等平臺上市融資，爭取將本地綠色項目納入各金融機構(gòu)的綠色金融債券支持項目范圍。四是大力推進特色產(chǎn)業(yè)安全責(zé)任、環(huán)境污染責(zé)任以及農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)、農(nóng)產(chǎn)品安全責(zé)任等險種，保障綠色發(fā)展與貧困人口增收脫貧。

（三）建設(shè)綠色項目庫，培育高質(zhì)量的綠色實體

一是政府出臺相關(guān)配套支持措施，聘請專業(yè)機構(gòu)定期開展綠色項目遴選、認定和推薦工作，結(jié)合全市產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃構(gòu)建綠色金融項目庫。二是整合各職能部門資源，加強對綠色小微企業(yè)的政策支持，重點支持一批綠色小微企業(yè)進行技術(shù)創(chuàng)新，減輕企業(yè)初創(chuàng)、技改和營銷的資金壓力，提高企業(yè)競爭能力，幫助企業(yè)做大做強。三是引導(dǎo)金融機構(gòu)探索發(fā)行綠色小微債券，積極主動向綠色產(chǎn)業(yè)項目和企業(yè)宣傳綠色信貸、綠色債券、綠色保險等相關(guān)業(yè)務(wù)，促使本地企業(yè)重視環(huán)境保護、落實環(huán)境責(zé)任，走綠色化發(fā)展道路。

（四）推動綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新

一是圍繞生態(tài)產(chǎn)業(yè)、循環(huán)經(jīng)濟、污水處理等領(lǐng)域，探索以排污權(quán)、應(yīng)收賬款、知識產(chǎn)權(quán)、林權(quán)、股權(quán)、未來收益權(quán)等質(zhì)押貸款，大力支持節(jié)能環(huán)保項目和服務(wù)。二是引導(dǎo)金融機構(gòu)圍繞綠色發(fā)展助推脫貧攻堅根本要求，創(chuàng)新綠色農(nóng)產(chǎn)品信貸產(chǎn)品，采取“企業(yè)+基地+農(nóng)戶”“企業(yè)+農(nóng)戶”等模式，將信貸資源向綠色扶貧產(chǎn)業(yè)聚集，為產(chǎn)業(yè)發(fā)展持續(xù)保障貧困人口脫貧提供支撐。三是探索開展綠色金融服務(wù)創(chuàng)新試點，重點在綠色金融項目評價機制、綠色企業(yè)投貸聯(lián)動、綠色信用建設(shè)等方面推動改革創(chuàng)新。

（五）實施綠色金融強監(jiān)管的管控機制

搭建公開的綠色環(huán)保信息交易與公示系統(tǒng)，建立排污權(quán)、收費權(quán)等交易平臺。對企業(yè)環(huán)保信息實行強制披露，定期發(fā)布企業(yè)環(huán)境違法違規(guī)信息，金融機構(gòu)將其納入企業(yè)環(huán)境風(fēng)險評價系統(tǒng)與企業(yè)征信系統(tǒng)，推進綠色信用評級，發(fā)揮征信在環(huán)保方面的激勵約束作用，增加環(huán)保違法違規(guī)的企業(yè)在貸款、稅收等方面的成本。向環(huán)保違法違規(guī)項目或企業(yè)發(fā)放貸款的機構(gòu)，實行責(zé)任追究，增強金融資源對綠色經(jīng)濟發(fā)展的溢出效應(yīng)。

作者單位：中國人民銀行畢節(jié)市中心支行