董潔

摘 要：經(jīng)過(guò)近40年的改革開(kāi)放，中小企業(yè)已成為我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要支柱、但是一直以來(lái)，融資難、融資貴的問(wèn)題幾乎是中小企業(yè)的一個(gè)“結(jié)癥”。本文借鑒國(guó)外一些經(jīng)驗(yàn)和方法，促進(jìn)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融和中小企業(yè)融資的發(fā)展，從而全面推進(jìn)小康社會(huì)的建設(shè)。介紹了互聯(lián)網(wǎng)金融和中小企業(yè)的內(nèi)涵，其次是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與中小企業(yè)融資的作用分析，通過(guò)這些年來(lái)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融體系的發(fā)展與進(jìn)步，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融漸漸顯現(xiàn)出了一個(gè)逐漸完善和系統(tǒng)的輪廓，它越來(lái)越變成我國(guó)金融交易平臺(tái)中不可或缺的部分。我國(guó)融資體系的特殊組成格局是中小企業(yè)投資者，互聯(lián)網(wǎng)金融的特色是便利且具備包容性。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè);融資難;互聯(lián)網(wǎng)金融;融資新渠道

一、緒論

1.1選題背景及意義

1.1.1選題背景

現(xiàn)如今，根據(jù)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的迅速深化和進(jìn)步，互聯(lián)網(wǎng)金融逐步開(kāi)始了銳不可當(dāng)?shù)恼归_(kāi)，毫無(wú)阻攔且順暢的邁入了原始的金融結(jié)構(gòu)里并有著重要意義，尤其在國(guó)家政策制訂中小型企業(yè)借貸合法章程之后，里面的一些中小企業(yè)公司逐步器重且選擇運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)繼續(xù)開(kāi)展金融業(yè)務(wù)。網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的逐步發(fā)展對(duì)中小企業(yè)的融資活動(dòng)產(chǎn)生了重大影響，它能夠處理各個(gè)中小企業(yè)融資的難題，也能夠提高資金融通的成效并刺激金融市場(chǎng)。

1.2文獻(xiàn)綜述

1.2.1 國(guó)外研究狀況

金融市場(chǎng)經(jīng)歷了早期的金融危機(jī)，使得歐洲決定強(qiáng)化并鞏固政策，促使其對(duì)中小企業(yè)融資的限制進(jìn)行了進(jìn)一步的管理。在原始的政策里，中小企業(yè)想要征求資金在逐步發(fā)展的全球經(jīng)濟(jì)中越來(lái)越寸步難行。由于這種原始政策的不足與缺憾，更加注重平民們的業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)開(kāi)始出現(xiàn)了，通過(guò)平民金融服務(wù)的優(yōu)越特色，它快捷且準(zhǔn)確的席卷了歐洲的一些金融市場(chǎng)，隨后逐步的取代了原始的金融政策。

單一互聯(lián)網(wǎng)銀行即使減少了運(yùn)作費(fèi)用、詳細(xì)策劃了雇主業(yè)務(wù)等區(qū)域，相對(duì)來(lái)說(shuō)它確實(shí)是有助于企業(yè)融資的，不過(guò)僅僅是因?yàn)槿笔Х墙鹑谛詷I(yè)務(wù)，也不能夠?yàn)橘Y金方面的傳統(tǒng)融資業(yè)務(wù)以及多數(shù)額艱難的融資方式創(chuàng)造理由。而單一的互聯(lián)網(wǎng)銀行在新世紀(jì)遇到阻礙，難以開(kāi)展業(yè)務(wù)。

1.2.2 國(guó)內(nèi)研究狀況

現(xiàn)如今，國(guó)內(nèi)融通資金的方式相對(duì)來(lái)說(shuō)不如國(guó)外廣泛，主要體現(xiàn)在銀行借貸方面。在國(guó)內(nèi)金融體系中很難獲得融資，尤其是因?yàn)閲?yán)格的金融市場(chǎng)條件。在我國(guó)的資金融通體系內(nèi)，長(zhǎng)久屹立的主要融資方式即金融機(jī)構(gòu)貨幣借貸業(yè)務(wù)的間接融資，大部分的機(jī)構(gòu)融資是通過(guò)沉淀日積月累的資金，貨幣資金的流量相對(duì)很少。由于國(guó)內(nèi)資金融通方式的稀缺，由此大大增加了中小企業(yè)融資的不易，管理公司財(cái)產(chǎn)和資金的危機(jī)逐步提高，進(jìn)一步遏制了開(kāi)展企業(yè)的業(yè)務(wù)。還款誠(chéng)信欠缺貸款風(fēng)險(xiǎn)，稍大的中小企業(yè)波動(dòng)性很高，在市場(chǎng)上表現(xiàn)出極大的不穩(wěn)定性。而中小企業(yè)的高倒閉率，也更使得金融機(jī)構(gòu)不愿給中小企業(yè)提供融資活動(dòng)。當(dāng)前我國(guó)國(guó)內(nèi)還有很多部分需要進(jìn)一步的改變，它們導(dǎo)致了貸款誠(chéng)信度在規(guī)避買賣危險(xiǎn)、補(bǔ)足信用等部分的影響沒(méi)有得到充足的發(fā)展。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融及其對(duì)中小企業(yè)融資的作用分析

2.1 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與中小企業(yè)融資的作用分析

2.1.1能夠使中小型企業(yè)融資機(jī)會(huì)增多。

互聯(lián)網(wǎng)金融擅長(zhǎng)解決中小型企業(yè)的借貸審議和監(jiān)督融資過(guò)程等，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)完成融資過(guò)程，有利于方便中小型企業(yè)的融資。不僅僅是各類網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)，群眾募資成為連接各個(gè)投資者投資錢(qián)款較少的單獨(dú)投資的互聯(lián)網(wǎng)區(qū)域，并且能夠擴(kuò)大中小型企業(yè)的籌資范疇，愈加的增加了受眾群體。領(lǐng)導(dǎo)者開(kāi)始對(duì)行業(yè)進(jìn)行條款調(diào)整，對(duì)降低行業(yè)的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用具有優(yōu)勢(shì)，更有利于降低中小企業(yè)的融資成本。

2.1.2能夠減少中小型企業(yè)融資費(fèi)用。

中小型企業(yè)的融資費(fèi)用一直是一個(gè)問(wèn)題，大多企業(yè)的借貸能力相對(duì)弱。于是當(dāng)金融機(jī)構(gòu)整頓中小型企業(yè)借貸業(yè)務(wù)買賣時(shí)，兩家公司的融資成本都很高。然而，現(xiàn)如今的互聯(lián)網(wǎng)金融通過(guò)運(yùn)用科學(xué)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)能夠使復(fù)雜的交易過(guò)程得到緩解，同時(shí)也能夠減少中小型企業(yè)借貸過(guò)程中產(chǎn)生的費(fèi)用。隨著科技的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)在中國(guó)迅速擴(kuò)張，，其中的網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)是相對(duì)突出的，它通過(guò)運(yùn)用比傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)更多的報(bào)酬來(lái)收納投資者，然而在這一業(yè)務(wù)時(shí)興之后，許多企業(yè)開(kāi)始發(fā)生對(duì)票據(jù)為憑證支付現(xiàn)金的方式受到忽略的問(wèn)題同樣使人們對(duì)此產(chǎn)生疑惑。上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)人開(kāi)始調(diào)整業(yè)務(wù)體系，尋常的借貸才能夠在有規(guī)則、有序的相比較下運(yùn)行，減少業(yè)內(nèi)各企業(yè)的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用，同樣是中小型企業(yè)籌資基金較低的優(yōu)勢(shì)，能夠開(kāi)展經(jīng)濟(jì)交易的往來(lái)。與此同時(shí)，中小型企業(yè)“融資難，融資貴”的難點(diǎn)是因?yàn)閮烧邆鞑?nèi)容的錯(cuò)位，錯(cuò)位的原因不僅是因?yàn)閲?guó)家金融機(jī)構(gòu)的調(diào)控非常嚴(yán)苛，而且由于中小型企業(yè)不能夠按照規(guī)定制作個(gè)企的對(duì)外會(huì)計(jì)報(bào)表，沒(méi)有充足的融資成本等原因。傳播內(nèi)容的錯(cuò)位導(dǎo)致了無(wú)法將籌資與投資目標(biāo)相結(jié)合，網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的發(fā)展剛好使此困難得到處理。我國(guó)大概存在著將近四十萬(wàn)億元的資金儲(chǔ)備還未成為實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的一員，此儲(chǔ)備能夠通過(guò)企業(yè)資本和借貸業(yè)務(wù)兩方面一起將互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)啟動(dòng)，處理改變金融業(yè)務(wù)里不能保持平衡的供給方面，決定使資金融合實(shí)體經(jīng)濟(jì)，采取各種方式整合資產(chǎn)，反之資產(chǎn)的閑置浪費(fèi)。由此可見(jiàn)，貨幣發(fā)行、流通和回籠的體系成為了調(diào)整資源配置的典型辦法，與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠有效的落實(shí)金融活動(dòng)，可以達(dá)到一起開(kāi)始、質(zhì)量相同、24小時(shí)服務(wù)的地步。日益發(fā)達(dá)的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)成為了一類第三方支付亦或是籌集資金的方式，并且它還發(fā)展了對(duì)大數(shù)據(jù)的落實(shí)以及增加優(yōu)勢(shì)概率。不久的將來(lái)，網(wǎng)絡(luò)科學(xué)技術(shù)將成為一種根基，它可以滋養(yǎng)控制貨幣管理活動(dòng)，同時(shí)能夠聯(lián)合金融行業(yè)和其他行業(yè)的交纏。

2.1.3能夠完成中小型企業(yè)的個(gè)性化融資。

中小企業(yè)的融資是與眾不同的，與其他融資方式也有明顯差異?；ヂ?lián)網(wǎng)金融能夠根據(jù)傳播內(nèi)容的程度以及信用度的調(diào)查，以此對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的活動(dòng)開(kāi)始重新組成，使中小企業(yè)有著明顯區(qū)別的融資條件得到滿足。

中國(guó)地大物博，我們并不缺少大數(shù)據(jù)的貨幣存量，我們還進(jìn)行著有彈性的股票交易，不過(guò)中小企業(yè)“融資難、融資貴”的難題依舊在金融市場(chǎng)上橫行霸道，這是一種不應(yīng)高存在的情況，此類情況同樣也會(huì)造成我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的停滯不前，尤其對(duì)于我國(guó)快速發(fā)展的中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，有著極大的阻礙作用。

根據(jù)這種前提，互聯(lián)網(wǎng)金融仍舊能夠?qū)⑵渑c眾不同的融資方式將提供資金的融資者與需要資金的供求者相結(jié)合，使那些繁雜的過(guò)程得到簡(jiǎn)化，兩者開(kāi)始直接交易，這也降低了交易過(guò)程中產(chǎn)生的費(fèi)用上的支出。

2.1.4能夠幫助構(gòu)建微風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。

互聯(lián)網(wǎng)金融可以通過(guò)大數(shù)據(jù)影響中小企業(yè)的融資，在規(guī)范是否履行融資承諾的價(jià)格行為的同時(shí)，它還可以選擇規(guī)范運(yùn)作的企業(yè)。這種選拔的過(guò)程對(duì)于預(yù)防危險(xiǎn)與控制有著明顯優(yōu)勢(shì)，逐漸化作一種微風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)逐步的展開(kāi)， 中小型企業(yè)亦開(kāi)始增強(qiáng)本人的危險(xiǎn)預(yù)測(cè)行為， 它們與互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)的整合相結(jié)合，構(gòu)建了一個(gè)規(guī)范有序的金融體系。兩者一起對(duì)金融危危機(jī)進(jìn)行更深一步的預(yù)警，金融危機(jī)單單以網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)的監(jiān)管不能成事，還必須收集中小型企業(yè)傳播的內(nèi)容， 不僅如此，置身其中的中小型企業(yè)必須以個(gè)人為起首來(lái)參與金融危機(jī)預(yù)警的活動(dòng)， 使中小企業(yè)的金融危機(jī)預(yù)警行為得到進(jìn)一步的加強(qiáng)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的圓滿開(kāi)展成為了有利于監(jiān)管金融危機(jī)的網(wǎng)絡(luò)貨幣交易。