吳婧

中小企業(yè)是最活躍的市場主體，是中國經濟重要參與者和貢獻者，金融則是中小企業(yè)持續(xù)發(fā)展的血脈。新冠肺炎疫情期間，中小企業(yè)困難更加凸顯。蘇州市吳中區(qū)積極構建多元金融支持體系，聚力創(chuàng)新金融產品和服務，有效紓解了中小企業(yè)“融資之渴”。

精準供給產品，賦能中小科創(chuàng)企業(yè)

“盈利少、輕資產、無抵押物”，“新興行業(yè)，看不懂、不敢貸”……長期以來，對科創(chuàng)類中小企業(yè)放貸時，銀行往往心里“打鼓”。為此，吳中區(qū)創(chuàng)新對科創(chuàng)類中小企業(yè)的支持方式，精準開發(fā)了“東吳貸”“東吳知識貸”等政府信用類金融產品。

聚焦硬科技企業(yè)。在前期充分調研基礎上，吳中區(qū)政府攜手江蘇信保集團，推出零抵押純信用金融產品“東吳貸”，為全省首創(chuàng)省、區(qū)聯動的政府風險補償型金融產品。產品通過政府補償、擔保代償承擔大部分風險，結合專家評審把關、盡職追償等機制，著力解決銀行對中小微科技企業(yè)“不敢貸、不愿貸、不能貸”的痛點?！皷|吳貸”首期信貸額度10億元，納入白名單的吳中區(qū)1400多家企業(yè)可獲支持，最高授信額度1000萬元，并制度化規(guī)定500萬元以下貸款不少于70%。“東吳貸”運作半年多以來，已有10家銀行對58家企業(yè)授信2.65億元，正式放款1.56億元，覆蓋智能制造、智能建筑、設備制造、醫(yī)藥研發(fā)等吳中區(qū)主導和優(yōu)勢行業(yè)。

賦能知識產權型企業(yè)。吳中區(qū)金融部門在推進“東吳貸”過程中，發(fā)現仍有部分中小科創(chuàng)企業(yè)資金需求無法完全滿足，這些企業(yè)前期研發(fā)投入較高，擁有許多核心專利知識產權和軟件著作權，卻無有效渠道轉化為企業(yè)現金流，實現金融輸血功能。為進一步完善金融服務實體經濟能力，充分挖掘知識產權金融價值，鼓勵金融機構加大對知識產權型企業(yè)的支持，吳中區(qū)于今年6月研究推出知識產權企業(yè)質押貸款風險補償型金融產品——“東吳知識貸”，助推企業(yè)以知識產權質押融資方式將知識資本轉變?yōu)榻鹑谫Y本。“東吳知識貸”通過引入經國家知識產權局認證的知識產權評價服務機構，實現對知識產權價值的高效權威評估，進而提升質押融資效率，解決銀行對知識產權“評估繁、評估貴、質押慢、處置難”的難點。

發(fā)揮平臺功能提效應。將“東吳貸”和“東吳知識貸”納入蘇州綜合金融服務線上平臺，采用“線上+線下”的金融聯動服務模式，實現審批授信放款“一網通辦”，為中小企業(yè)融資提供一站式簡化服務，從申請至放款原則上不超過28天。深入實施蘇州市金融服務實體經濟融資暢通工程，依托蘇州綜合金融服務平臺和地方企業(yè)征信平臺，引導信貸資源更好支持普惠金融發(fā)展。目前吳中區(qū)組織6097家企業(yè)登陸平臺，并為2376家企業(yè)授信395.65億元。做大做優(yōu)吳中區(qū)中小企業(yè)轉貸平臺，緩解中小企業(yè)因“先還后貸”引起的資金周轉壓力，607家企業(yè)通過轉貸平臺獲得總金額62.04億元的轉貸服務。引導協(xié)調15家銀行開展中小企業(yè)“增信基金”貸款業(yè)務，為155家企業(yè)授信25.32億元。

加碼政策力度，筑牢金融戰(zhàn)“疫”防線

新冠肺炎疫情發(fā)生以來，中小企業(yè)在貸款、還貸、續(xù)貸等方面面臨嚴峻挑戰(zhàn)。吳中區(qū)金融部門第一時間出臺支持政策，充分調動金融資源，促進資金“直達”中小企業(yè)，用“真金白銀”為中小企業(yè)保經營、渡難關“輸血供氧”。

出臺硬核惠企政策。為支持中小企業(yè)渡過疫情難關，吳中區(qū)第一時間發(fā)布了《關于應對疫情支持企業(yè)共渡難關的九條金融支持政策意見》（“金九條”），從保余額、降成本、穩(wěn)續(xù)貸、擴增信、化風險等多個方面為企業(yè)持續(xù)注入資金活水。將“三必須一重要”重點領域企業(yè)納入“東吳貸”“轉貸引導基金”“增信基金”等政府信貸產品支持企業(yè)名錄并適當放寬受理條件。配合出臺穩(wěn)外貿政策，緩解外貿企業(yè)融資難、融資貴問題。組織銀行業(yè)金融機構設立“保就業(yè)”薪金云貸專項信貸計劃，專項用于企業(yè)支付員工基本工資，支持小微企業(yè)穩(wěn)就業(yè)保就業(yè)。開辟“綠色通道”，再儲備10億元“東吳貸”信用額度，幫助受疫情影響較大的中小企業(yè)快速申請資金。

引導信貸資源傾斜。引導區(qū)內各銀行機構積極向上爭取信貸資源，通過企業(yè)首貸培植、增加信用貸款和中長期貸款等方式，提高對中小企業(yè)的信貸支持，并督促加大對疫情期間“三必須一重要”的扶持力度。截至6月底，銀行共為吳中區(qū)2247家中小企業(yè)提供3093筆續(xù)貸，共計84.73億元;全區(qū)銀行為32家企業(yè)延后到期貸款43筆，共計1.76億元。國開行蘇州分行僅用不到2日就完成了對東山精密8000萬美元專項貸款授信發(fā)放，為企業(yè)更好地抗擊疫情、恢復生產、及時保障交付提供了強有力的資金支持。蘇州銀行蘇州分行調配專項信貸10億元、貼息1000萬元，加大對防疫相關企業(yè)以及民生保障行業(yè)的信貸支持。中國銀行吳中支行成立“疫情專項貸款”行動小組，安排專人專項定制金融服務方案，為三家生產防護服、口罩、肺呼吸機面具等醫(yī)療物資的中小企業(yè)批復貸款1800萬元。太平洋產險吳中支公司創(chuàng)新設計復工防疫險，開通信保貸保單擔保綠色通道，對防疫物資生產企業(yè)審批時間做到隔天完成，單個企業(yè)最高額度由500萬元提高到1000萬元。

壓降融資成本費率。疫情發(fā)生后，吳中區(qū)緊急啟動金融服務快速響應機制，線上了解受疫情影響的企業(yè)需求，鼓勵各銀行、地方金融機構適度讓利，壓降企業(yè)融資成本費率。特別是“三必須一重要”重點領域和資金困難的中小企業(yè)，在原有貸款利率水平上下浮10%以上，確保2020年中小企業(yè)融資成本不高于2019年同期融資成本。今年以來，“東吳貸”放款平均利率從去年基準上浮15%基礎上下降到今年的基準利率，并在此基礎上對企業(yè)進行貼息貼費，區(qū)級轉貸資金使用費率根據不同期限下降了15%—33.33%。

優(yōu)化服務模式，助推惠企紅利落地

為更好地將“惠企政策”轉變?yōu)椤盎萜蠹t利”，清除政策落實的難點，吳中區(qū)協(xié)調多部門與政策配合，搭建溝通平臺，主動靠前服務。通過優(yōu)化服務模式，實施流程再造，打通了中小企業(yè)融資“最后一公里”。

“六新服務”助推上市融資。建立吳中區(qū)促進企業(yè)利用資本市場高質量發(fā)展領導小組“新組織”，牽頭統(tǒng)籌協(xié)調企業(yè)對接資本市場相關工作。出臺資本市場扶持“新政策”，提高對上市企業(yè)和服務機構的獎勵力度。再造擬上市企業(yè)服務“新流程”，通過合規(guī)證明一鍵下載、業(yè)務責任人一張表格明確等，實現從“企業(yè)追著部門跑”到“部門圍著企業(yè)轉”的一鍵響應式服務轉變，合規(guī)證明開具時間從2個月壓縮到10個工作日。開辟線上辦公“新模式”，安排專人負責“云”服務微信工作群，抓好對重點企業(yè)的進度流程管理，以周保月、以月保季。選派“新幫手”，組建“創(chuàng)新服務特派員”，籌建“上市企業(yè)服務聯盟”，提供政策宣傳、系統(tǒng)咨詢和全程輔導等服務。優(yōu)化后備企業(yè)庫入庫標準，挖掘上市后備“新種子”企業(yè)。今年以來，吳中區(qū)上市工作呈現良好態(tài)勢，綠的諧波科創(chuàng)板成功過會，歐康維視港交所已過會，偉創(chuàng)電氣、邁信林獲上交所受理。另外新增6家江蘇證監(jiān)局輔導備案企業(yè)，新增3家企業(yè)完成股改。

“銀企對接”搭建溝通橋梁。聯合相關部門及行業(yè)協(xié)會，常態(tài)化開展銀企對接，為企業(yè)與金融機構提供溝通橋梁，引導銀行針對各行業(yè)特征分類施策、提供個性化的融資方案。今年以來，聯合區(qū)女企業(yè)家聯合會、僑聯等組織開展4場企業(yè)家座談會，為130余家企業(yè)提供了金融政策服務;聯合金融機構，開展30多場各種形式銀企對接會，惠及企業(yè)800多家。落實“千名機關干部服務萬家企業(yè)”行動，組建復工達產服務小組，開展現場走訪、調研，摸排企業(yè)復工達產情況，為企業(yè)帶去金融、社保、人力資源、稅收等方面優(yōu)惠政策。對走訪排摸出的突出問題，持續(xù)跟蹤服務、點對點幫扶，充分利用相關政策、產品，助力企業(yè)盡快實現復工達產。

“金融顧問”實時答疑解惑。大力推進蘇州金融服務顧問“百行千人進萬企”活動，成立以吳中區(qū)常務副區(qū)長為組長，相關部門分管領導為組員的金融服務顧問工作領導小組。通過實地走訪了解企業(yè)經營和融資情況、給予專業(yè)化的投融資咨詢服務、宣傳金融服務平臺和政策、征集改進金融服務的意見建議等，實現金融資源供給與企業(yè)融資需求的匹配轉化，提高普惠金融服務的針對性和有效性。截至目前，吳中區(qū)金融服務顧問共走訪企業(yè)1558家，發(fā)現有融資需求企業(yè)110家，共為19家企業(yè)完成授信1.52億元。

（作者系蘇州市吳中區(qū)地方金融監(jiān)督管理局局長）

責任編輯：張寧