梁慧儀

【摘 要】隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息技術(shù)的快速發(fā)展，跨境電子商務(wù)平臺(tái)也駛?cè)肓税l(fā)展的快車道，很多中小企業(yè)也紛紛意識(shí)到，參與國(guó)家貿(mào)易的重要性，并逐漸的加入到了跨境電子商務(wù)活動(dòng)當(dāng)中，給這些企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了新的發(fā)展機(jī)遇。然而在實(shí)踐發(fā)展中，融資難的問題始終困擾著中小企業(yè)的發(fā)展。而跨境電子商務(wù)平臺(tái)的供應(yīng)鏈金融的出現(xiàn)，帶給了中小企也更多的融資機(jī)會(huì)，推動(dòng)了中小企業(yè)的快速發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】跨境電商;供應(yīng)鏈;金融模式;探究

前言

隨著全面經(jīng)濟(jì)一體化的逐漸加深，我國(guó)很多企業(yè)也逐漸的發(fā)展起來，積極的參與到全球供應(yīng)鏈的發(fā)展當(dāng)中。隨著社會(huì)的快速發(fā)展，單純的線下國(guó)際貿(mào)易已經(jīng)落伍了，而新興的跨境電子商務(wù)展現(xiàn)出了強(qiáng)大的發(fā)展勢(shì)頭，一定程度上彌補(bǔ)了我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展的實(shí)際缺口，并逐漸成為我國(guó)中小企業(yè)當(dāng)今對(duì)外貿(mào)易的主要形式之一。面對(duì)復(fù)雜的國(guó)際貿(mào)易環(huán)境，為跨境電子商務(wù)提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)是時(shí)代發(fā)展的必然。

一、簡(jiǎn)述跨境電商供應(yīng)鏈金融模式

（一）分析跨境電商供應(yīng)鏈的基本內(nèi)涵

在供應(yīng)鏈的運(yùn)行過程中，包含著眾多的參與者，例如，產(chǎn)品生產(chǎn)廠家、金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管倉（海外倉）、跨境賣家，整個(gè)發(fā)展?fàn)顟B(tài)呈現(xiàn)出了鏈狀發(fā)展形態(tài)。銀行服務(wù)的對(duì)象主要是核心企業(yè)，掌管著上下游中小企業(yè)的資金流和物流，實(shí)現(xiàn)了由單個(gè)企業(yè)難控制的風(fēng)險(xiǎn)向供應(yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)化，通過全方位的進(jìn)行信息的分析和判斷，牢牢的將風(fēng)險(xiǎn)控制在課掌控的范圍內(nèi)。

通常情況下，特定商品的供應(yīng)鏈?zhǔn)菑脑牧系牟少忛_始的，到商品生產(chǎn)，最終到產(chǎn)品生產(chǎn)出來，最終經(jīng)過多級(jí)的分銷，商品被消費(fèi)者所購買，在此過程中，原材料的供應(yīng)商、制造商、經(jīng)銷商、零售商、消費(fèi)者，這么多的供應(yīng)鏈參與者，共同組成了一個(gè)整體。在這條典型的供應(yīng)鏈中，生產(chǎn)規(guī)模較大、競(jìng)爭(zhēng)能力較強(qiáng)的核心企業(yè)占據(jù)著地位上的絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，常常會(huì)在貿(mào)易中對(duì)相關(guān)聯(lián)的企業(yè)提出一些嚴(yán)苛的要求，例如在價(jià)格方面、在交貨方面或者是在回款等方面，給關(guān)聯(lián)企業(yè)的生存和發(fā)展造成了很大的壓力。在于大企業(yè)相關(guān)聯(lián)的、具有業(yè)務(wù)往來的企業(yè)，很多都是中小企業(yè)，他們的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)相對(duì)薄弱，在銀行融資存在較大的難度，很容易因?yàn)榘l(fā)展資金或者周轉(zhuǎn)資金的不足，造成資金鏈的斷裂，從而影響整個(gè)供應(yīng)鏈的正常發(fā)展。“供應(yīng)鏈金融”其表現(xiàn)出的最大優(yōu)勢(shì)是，在供應(yīng)鏈中發(fā)揮核心企業(yè)的積極作用，為整條供應(yīng)鏈提供不要的金融支持。其一，將供應(yīng)鏈中核心大企業(yè)的濃厚資金提供給本供應(yīng)鏈中的其他中小企業(yè)，幫助它們走出資金不足、融資難的發(fā)展困境。其二，將銀行信用融入到供應(yīng)鏈相關(guān)聯(lián)中小企業(yè)的賒銷行為當(dāng)中，提升它們的商業(yè)信用度，逐漸建立起中小企業(yè)與核心企業(yè)協(xié)同發(fā)展的長(zhǎng)期戰(zhàn)略關(guān)系，促進(jìn)雙方的共同發(fā)展，進(jìn)而切實(shí)提升整條供應(yīng)鏈企業(yè)的綜合發(fā)展能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。在供應(yīng)鏈金融的融資模式下，供應(yīng)鏈上的企業(yè)如果受到了銀行的資金扶持，幫助企業(yè)順利的解決資金困難，實(shí)現(xiàn)了正常的生產(chǎn)和發(fā)展，也就意味著銀行的資金進(jìn)入到了整條的供應(yīng)鏈，激發(fā)了整條供應(yīng)鏈的活力與動(dòng)力，促進(jìn)了整個(gè)鏈條中眾多企業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。另外，有了銀行信用的大力支持，中小企業(yè)的發(fā)展順暢很多，更容易獲得發(fā)展和貿(mào)易的良好機(jī)會(huì)。在現(xiàn)代社會(huì)中，供應(yīng)鏈金融的發(fā)展比較快速，其根本原因在于該金融模式的實(shí)施，不僅可以幫助中小企業(yè)有效解決發(fā)展資金不足，融資困難的問題，而且也進(jìn)一步拓展了銀行的業(yè)務(wù)范圍和服務(wù)效果，對(duì)雙方的發(fā)展來說，都是有益無害的。

（二）跨境電商供應(yīng)鏈金融體現(xiàn)出的顯著特點(diǎn)

其一，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)得到了有效控制。在跨境電商供應(yīng)鏈金融模式下，資金提供者主要是為跨境電商的平臺(tái)上提供服務(wù)，而不是直接對(duì)接平臺(tái)的企業(yè)。在實(shí)踐中，能夠成為平臺(tái)商，一般它們的企業(yè)規(guī)模比較大、綜合實(shí)力比較強(qiáng)，且企業(yè)的信用度比較高，這樣的企業(yè)通常發(fā)展比較穩(wěn)健，不管是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，還是違約風(fēng)險(xiǎn)都是比較小的。

其二，貸款的成本比較小。在貸款之前，通常借貸雙方已經(jīng)發(fā)生了交易行為，相互之間有了一定的了解和信任，因此，為借貸行為的快速完成奠定了良好的基礎(chǔ)。在跨境電商供應(yīng)鏈金融模式下，銀行把貸款資金提供給平臺(tái)商，鑒于平臺(tái)商企業(yè)的綜合實(shí)力比較強(qiáng)大，具有較低的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，因此，銀行常常會(huì)為平臺(tái)商爭(zhēng)取較低的貸款利率。平臺(tái)上將自己獲得的優(yōu)惠貸款轉(zhuǎn)手貸給供應(yīng)鏈中的其他中小企業(yè)。中小企也不需要繁瑣的貸款手續(xù)，只需要以較低的成本就可以獲得所需要的貸款數(shù)額，滿足自己生存和發(fā)展的實(shí)際所需，是一舉兩得的事情。

其三，貸款的流程比較簡(jiǎn)潔。在跨境電商供應(yīng)鏈金融模式中，銀行的資金借貸對(duì)象只針對(duì)大的平臺(tái)商。各大平臺(tái)商的發(fā)展勢(shì)頭比較強(qiáng)勁，有著較為雄厚的發(fā)展基礎(chǔ)，在社會(huì)上的信用度通常較高，在向銀行申請(qǐng)貸款的時(shí)候，其流程相對(duì)來說比較簡(jiǎn)潔，能夠很便捷的拿到所需要的資金。而平臺(tái)商對(duì)供應(yīng)鏈上中小企業(yè)的貸款，由于雙方之間有著廣泛的合作基礎(chǔ)和信用度，因此，在轉(zhuǎn)借貸的過程中，其流程也通常比較簡(jiǎn)便，能夠很快的完成借貸工作。

二、探究跨境電商供應(yīng)鏈金融模式

（一）跨境電商供應(yīng)鏈金融模式的基本內(nèi)涵

所謂的供應(yīng)鏈金融，主要是指銀行或者是供應(yīng)鏈上的核心大企業(yè)對(duì)本鏈條上的中小企業(yè)進(jìn)行資金流和物流的管理，幫助這些企業(yè)將發(fā)展中一些不可控的風(fēng)險(xiǎn)逐漸轉(zhuǎn)變成供應(yīng)鏈上的可控風(fēng)險(xiǎn)，通過科學(xué)分析獲取到的多種信息，牢牢把控住發(fā)展的各種風(fēng)險(xiǎn)的金融服務(wù)。通過供應(yīng)鏈金融，中小企業(yè)可以有效的進(jìn)行融資，走出資金不足的困境，實(shí)現(xiàn)較快的資金流動(dòng)。隨著社會(huì)的快速發(fā)展，供應(yīng)鏈金融的形式逐漸增多，一定程度上幫助中小企業(yè)解決了發(fā)展資金不足的問題，促進(jìn)了中小企業(yè)的快速發(fā)展。經(jīng)過長(zhǎng)時(shí)間的發(fā)展，供應(yīng)鏈金融也在發(fā)展中前進(jìn)，由剛開始時(shí)候的商業(yè)銀行占主導(dǎo)的模式，逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)楹髞淼漠a(chǎn)業(yè)鏈金融和互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融共同發(fā)展的金融模式。

這里所研究的跨境電商供應(yīng)鏈金融，主要是立足電商平臺(tái)，借助于該平臺(tái)召集更多的投資者向有資金困難的中小企業(yè)提供資金支持，大家盡量在一個(gè)平臺(tái)上開展商務(wù)合作，可以實(shí)現(xiàn)商流、物流、資金流以及信息流的有效融合和掌控，進(jìn)一步提升了交流和貿(mào)易的效率和質(zhì)量。與傳統(tǒng)的融資不同?？缇畴娚探鹑谀Ｊ絺?cè)重企業(yè)的交易過程，中小企業(yè)是借款的主體，它們通常需要的資金數(shù)額比較有限，因此，放款的速度一般較快，很大程度上能夠滿足中小企業(yè)的發(fā)展需要。

（二）跨境電商平臺(tái)供應(yīng)鏈金融融資模式的分析

跨境電商綜合服務(wù)平臺(tái)的出現(xiàn)，可以為中小外貿(mào)企業(yè)提供全方位的一站式服務(wù)。這些中小企業(yè)只要依托平臺(tái)就能實(shí)現(xiàn)有效的對(duì)接，可以較快的完成物流、報(bào)關(guān)、稅費(fèi)等環(huán)節(jié)的操作?？缇畴娚叹C合服務(wù)平臺(tái)的出現(xiàn)，真正幫助中小企業(yè)解決了融資難的問題。

結(jié)束語

對(duì)于跨境電商企業(yè)的發(fā)展來說，供應(yīng)鏈金融模式發(fā)揮這積極的推動(dòng)作用，有效的解決了中小外貿(mào)企業(yè)融資難的問題，能夠給予他們一定的發(fā)展資金支持，確保它們順利的發(fā)展。在實(shí)踐中，跨境電商供應(yīng)鏈金融還需要加強(qiáng)監(jiān)管，確保資金的使用安全，且企業(yè)的發(fā)展提供強(qiáng)大的助力。

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項(xiàng)目名稱：

“新形勢(shì)下肇慶市小五金企業(yè)跨境電商C2M模式轉(zhuǎn)型升級(jí)與對(duì)策研究”的階段性成果，項(xiàng)目編號(hào)：21GJ-65。