火富昌

一、“宕昌模式”農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展背景

習(xí)近平總書(shū)記一直十分重視和關(guān)心農(nóng)民專業(yè)合作社的工作，他指出，農(nóng)民專業(yè)合作社是帶動(dòng)農(nóng)戶增收、發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的有效組織形式，要總結(jié)推廣先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，把合作社進(jìn)一步辦好。宕昌縣作為甘肅省深度貧困縣之一，貧困發(fā)生率高、貧困人口多，農(nóng)業(yè)農(nóng)村生產(chǎn)條件惡劣，是脫貧攻堅(jiān)中的堅(jiān)中之堅(jiān)，難中之難。2018年以來(lái)，宕昌縣在省市領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷支持下，用足政策、開(kāi)動(dòng)腦筋，發(fā)動(dòng)群眾、攥指成拳，探索出合作社抱團(tuán)發(fā)展的“宕昌模式”?！板床Ｊ健笔侨碌漠a(chǎn)業(yè)扶貧模式，具有較強(qiáng)的帶動(dòng)輻射效應(yīng)。

二、“宕昌模式”概述

宕昌縣是甘肅省23個(gè)深度貧困縣之一。全縣總?cè)丝?1.9萬(wàn)人，其中農(nóng)業(yè)人口28.3萬(wàn)人;轄25個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)336個(gè)行政村，其中深度貧困鄉(xiāng)鎮(zhèn)2個(gè)、建檔立卡貧困村和深度貧困村231個(gè)。2019年，144個(gè)貧困村共3.12萬(wàn)人脫貧，累計(jì)脫貧196個(gè)村，13.22萬(wàn)人，目前未脫貧7200人，貧困發(fā)生率為2.54%。

（一）創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)扶貧模式，“宕昌模式”應(yīng)運(yùn)而生

2018年初，在組建成立國(guó)有農(nóng)發(fā)公司的同時(shí)，由村“兩委”牽頭新成立村辦合作社336個(gè)。自2018年6月以來(lái)，地方財(cái)政以5000元/人的標(biāo)準(zhǔn)為5.92萬(wàn)名貧困群眾下?lián)艿綉舢a(chǎn)業(yè)扶貧資金2.96億元，積極動(dòng)員貧困戶將資金入股村辦合作社。分四步組建成立羌源富民農(nóng)業(yè)發(fā)展股份有限公司：第一步，組建縣鄉(xiāng)兩級(jí)聯(lián)合社。第二步，改制原國(guó)有農(nóng)發(fā)公司。在完成原國(guó)有農(nóng)發(fā)公司清產(chǎn)核資后，由縣國(guó)資辦出資，認(rèn)購(gòu)羌源富民公司股份。第三步，引進(jìn)戰(zhàn)略合作伙伴。政府牽頭洽談，與甘肅琦昆農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司、甘肅中藥材交易中心股份有限公司達(dá)成合作協(xié)議。第四步，聯(lián)合發(fā)起成立羌源富民公司。由萬(wàn)眾富民合作社聯(lián)合社、縣國(guó)資辦、甘肅琦昆農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司和甘肅中藥材交易中心股份有限公司作為發(fā)起人，共同發(fā)起成立隴南市羌源富民農(nóng)業(yè)發(fā)展股份有限公司，構(gòu)建起“以羌源富民公司為龍頭、以鄉(xiāng)鎮(zhèn)聯(lián)合社為紐帶、以村辦合作社為單元、以貧困戶為主體”的產(chǎn)業(yè)發(fā)展體系，形成了羌源富民公司牽頭引領(lǐng)、村辦合作社組團(tuán)發(fā)展、貧困群眾參與“三變（資源變股權(quán)、資金變股金、農(nóng)民變股民）”改革受益的帶貧機(jī)制，形成了縣有富民公司、鄉(xiāng)鎮(zhèn)有分公司、村有村辦合作社的三級(jí)公司架構(gòu)。

（二）六大受益渠道保證貧困群眾增收致富

一是到戶產(chǎn)業(yè)扶貧資金入股保底分紅。二是貧困戶相關(guān)資源“三變”入股分紅。三是土地流轉(zhuǎn)收益。四是務(wù)工取酬。五是產(chǎn)品銷售收入。六是盈余分紅。

三、金融支持“宕昌模式”發(fā)展

人民銀行宕昌縣支行引導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)多措并舉，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，優(yōu)化金融服務(wù)，立足本地，不斷強(qiáng)化對(duì)“三農(nóng)”、中小微、民營(yíng)企業(yè)的金融支持，全力保障農(nóng)民合作社資金需求，為產(chǎn)業(yè)扶貧貢獻(xiàn)金融活水。甘肅銀行宕昌縣支行向羌源富民農(nóng)業(yè)發(fā)展股份有限公司授信2億元，累計(jì)貸款金額1.14億元;宕昌信用聯(lián)社為農(nóng)民專業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系發(fā)放“興隴合作貸”“富隴產(chǎn)業(yè)貸”共40筆，累計(jì)貸款金額1.38億元;農(nóng)行宕昌縣支行圍繞政府重點(diǎn)支持的中藥材產(chǎn)業(yè)，按照“種植大戶+貧困戶”模式，創(chuàng)新推出惠農(nóng)e貸，共發(fā)放1531筆1.42億元;郵儲(chǔ)銀行宕昌縣支行發(fā)放產(chǎn)業(yè)貸款112筆，累計(jì)貸款金額0.29億元。甘肅省金控集團(tuán)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作，為相關(guān)產(chǎn)業(yè)貸款提供擔(dān)保。農(nóng)民專業(yè)合作社通過(guò)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司參與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。全縣各類金融機(jī)構(gòu)為合作社發(fā)展提供多渠道、全方位的金融保障。

四、“宕昌模式”產(chǎn)業(yè)扶貧效應(yīng)凸顯

截至2019年底，全縣合作社數(shù)量1726個(gè)，其中村辦336個(gè)，涉及中藥材、蔬菜（食用菌）、經(jīng)濟(jì)林果、養(yǎng)蜂、養(yǎng)牛、養(yǎng)雞、養(yǎng)羊等共10類產(chǎn)業(yè)合作社，中藥材種植達(dá)到40萬(wàn)畝、蔬菜（食用菌）產(chǎn)業(yè)種植5萬(wàn)畝、養(yǎng)蜂7.3萬(wàn)箱、牛養(yǎng)殖8.9萬(wàn)頭、雞養(yǎng)殖86.2萬(wàn)只、羊養(yǎng)殖12.9萬(wàn)只。

2019年全年累計(jì)帶動(dòng)貧困人口42544戶共180658人，各類農(nóng)民專業(yè)合作社為貧困戶分紅合計(jì)2819.17萬(wàn)元，其中：入股村辦合作社分紅1211.78萬(wàn)元，非村辦合作社分紅751.80萬(wàn)元，入股羌源富民公司分紅855.59萬(wàn)元?！板床Ｊ健鞭r(nóng)民專業(yè)合作社帶動(dòng)輻射效應(yīng)逐步凸顯，拓寬了農(nóng)民增收脫貧的路徑，貧困群眾得到了實(shí)實(shí)在在的收益，使得宕昌縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化走出了一條別具特色的發(fā)展之路。

五、“宕昌模式”發(fā)展制約因素

（一）合作社資金需求具有明顯的周期性

以中藥材收購(gòu)、粗加工類合作社為例，回款周期均在3個(gè)月以上，同時(shí)中藥材收購(gòu)具有很強(qiáng)的季節(jié)性，集中在每年7-9月份，集中收購(gòu)時(shí)節(jié)合作社面臨較大的資金缺口，但貸款的使用時(shí)間均在一年內(nèi)，現(xiàn)有的信貸產(chǎn)品大多數(shù)為1年及以上，貸款期限錯(cuò)配，增加了合作社的運(yùn)營(yíng)成本。

（二）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)未達(dá)到全覆蓋

全縣大部分合作社參與了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，但還有少數(shù)農(nóng)村專業(yè)合作社未參與，保險(xiǎn)未達(dá)到全覆蓋，部分合作社經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)未被有效降低。

（三）缺少有效抵押物，無(wú)法享受商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)扶貧貸款優(yōu)惠政策

農(nóng)民專業(yè)合作社具有輕資產(chǎn)的特征，在銀行授信時(shí)，普遍缺少有效抵押物，加之目前宕昌縣房屋及土地他項(xiàng)權(quán)登記制度的改革，房屋管理所、國(guó)土資源局和新成立的宕昌縣不動(dòng)產(chǎn)局目前正在辦理交接手續(xù)，短期內(nèi)辦理不動(dòng)產(chǎn)證及他項(xiàng)權(quán)證困難，無(wú)法落實(shí)抵押手續(xù)。

（四）甘肅省金控集團(tuán)提供貸款擔(dān)保時(shí)，要求借款人提供全額反擔(dān)保

合作社一方面有效抵押物不足，另一方面缺少反擔(dān)保機(jī)構(gòu)和個(gè)人，使得合作社有信貸需求時(shí)，獲得貸款授信的難度加大。

六、對(duì)策建議

其一，根據(jù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展特點(diǎn)，結(jié)合養(yǎng)殖、種植、加工等特色產(chǎn)業(yè)實(shí)際，合理確定貸款額度和期限，對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)前、產(chǎn)中和產(chǎn)后提供系統(tǒng)化服務(wù)，使農(nóng)業(yè)貸款期限與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期相匹配，在信貸產(chǎn)品的設(shè)計(jì)上關(guān)注貸款期限與資金需求周期的匹配。

其二，積極探索農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)的有效抵押和質(zhì)押貸款方式，探索開(kāi)展大型農(nóng)機(jī)具、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)施等抵押業(yè)務(wù)，滿足種植大戶、農(nóng)民專業(yè)合作社主體信貸需求，支持農(nóng)業(yè)適度規(guī)模發(fā)展。

其三，切實(shí)規(guī)范擔(dān)保公司業(yè)務(wù)行為，加強(qiáng)銀擔(dān)合作力度。一是降低反擔(dān)保門(mén)檻。擴(kuò)大反擔(dān)保資產(chǎn)種類，允許利用動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)和無(wú)形資產(chǎn)進(jìn)行反擔(dān)保，提高反擔(dān)保資產(chǎn)抵押率。二是鼓勵(lì)擔(dān)保公司對(duì)信用狀況良好、有效抵押資產(chǎn)不足的龍頭企業(yè)和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體開(kāi)展信用擔(dān)保。

其四，針對(duì)現(xiàn)階段已推出的產(chǎn)業(yè)扶貧體系貸款及時(shí)跟進(jìn)，評(píng)估扶貧貸款效應(yīng)，適時(shí)提出改進(jìn)和完善措施，持續(xù)跟進(jìn)對(duì)農(nóng)民專業(yè)合作社的信貸支持，防止“一陣風(fēng)”式的支持模式。

作者單位：中國(guó)人民銀行蘭州中心支行