李迎雪

摘 要：現階段，由于中國“新常態(tài)”經濟體制的改革，國際貿易業(yè)務成為拉動我國經濟快速發(fā)展的重要動能。我國作為我國沿海開放的經濟特區(qū)，在參與國際貿易的過程中，中小企業(yè)帶來的經濟效應對我國經濟發(fā)展有舉足輕重的作用，本文結合中小企業(yè)國際貿易發(fā)展的實際具體情況，從企業(yè)自身、國際貿易融資體系和我國社會及政府制度等多方面，提出我國中小企業(yè)國際貿易融資業(yè)務所面臨問題的最優(yōu)解決方案。

關鍵詞： 中小企業(yè);融資;國際貿易

一、國際貿易融資業(yè)務含義

根據《巴塞爾協議》（2004-6）中的第224條定義，國際貿易融資是指在商品交易過程中，運用短期性結構融資工具，給予商品交易（多指如金屬礦、原油、谷物等大宗商品）中的存貨、預付款、應收款等資產的融資。國際貿易融資業(yè)務是在國際經濟貿易過程中出現的中長期資金融通業(yè)務，一般通過金融機構及相關信用的形式來達到融資的目的。國際貿易融資結算業(yè)務下的主要授信及融資業(yè)務主要包括信用證、貼現、出口押匯及福費廷等業(yè)務。

二、我國中小企業(yè)國際貿易融資業(yè)務存在問題

（一）中小企業(yè)自身經營缺陷

中小企業(yè)普遍存在活動單一，經營產出規(guī)模小、人員較少且一般身兼數職，配置不合理，資本和技術構成較低、資金薄弱、財務不規(guī)范所導致的綜合信用差的問題，而且中小企業(yè)的經營管理缺乏內部控制的觀念，或者是將戰(zhàn)略管理制度視為一紙空談，使中小企業(yè)缺乏長遠的戰(zhàn)略眼光、行為短期化，使之發(fā)展空間較小，經濟效應普遍不高。

（二）融資渠道單一

就我國發(fā)展近況而言，在國際貿易融資方式上還是采用較為單一的融資工具，比如，票據貼現、貸款、押匯及信用證等。在國際貿易融資市場上，我國的主要融資機構僅為少數的國有銀行和逐漸開放的股份制商業(yè)銀行，在融資服務方面尚未完善，有一定的局限性。且商業(yè)類銀行類融資機構服務對象門檻較高，債權的保障機制尚未完善，銀行在對中小企業(yè)提供融資服務時，本身的權益不能達到較好的保障，這種不完善的市場機制使融資機構不能完全規(guī)避風險。

（三）缺乏融資機構的支持

由于在企業(yè)經營的過程中，易于陷入追求資本的快速積累而忽視企業(yè)以誠信為本的經營理念，同時在財務管理上不規(guī)范，虛假出資、虛報收益、逃債等現象在多數中小企業(yè)中也屢見不鮮，再加上銀企之間信息的高度不對稱，企業(yè)又很難提供可靠的資信證明，銀行也無法全面的了解該企業(yè)的信用狀況，又認為中小企業(yè)實力較弱，風險較大，加之受審批采取終身制負責，商業(yè)銀行客戶經理也不愿意敘做中小企業(yè)的授信，中小企業(yè)的償債能力受到很大的質疑，因而很難從銀行或其他融資機構方面進行貸款融資。銀行對于有關企業(yè)不能進行相關信用等級的評估且對于中小企業(yè)的前景并不看好。所以對于普遍的中小型企業(yè)而言，銀行本身不愿意提供足夠的資金供企業(yè)發(fā)展。

三、我國中小企業(yè)國際貿易融資業(yè)務發(fā)展策略

（一）加強我國中小企業(yè)自身經營管理

普遍中小企業(yè)的經營理念都是直接以產品為出發(fā)點，忽略自身的條件因素及市場的走向。這種經營理念往往是一個企業(yè)走不長遠的主要原因。中小企業(yè)應該發(fā)展以市場為導向的新型經營理念，多觀察市場的走向，根據自身企業(yè)的發(fā)展優(yōu)勢進行較為準確的市場定位，一切圍繞市場，根據市場需求及消費者的主要需求找出合理的突破口，形成具有企業(yè)特色又有市場發(fā)展?jié)摿Φ氖袌鼋洜I理念，這樣在市場的發(fā)展上才有一定的競爭力，這對企業(yè)的發(fā)展也有一定的促進作用。

（二）擴寬我國中小企業(yè)國際貿易融資渠道

當前，首先要繼續(xù)發(fā)揮大銀行支持中小企業(yè)發(fā)展的基礎作用，通過供應鏈金融工具為大企業(yè)的上下游中小企業(yè)提供配套的融資服務;其次要構建專門服務中小企業(yè)的中小金融機構，較為可能的途徑是將我國的城市商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用合作銀行等區(qū)域性銀行改建成專門的中小企業(yè)銀行，支持其“深耕細作”，打造服務中小企業(yè)“小而全”的優(yōu)勢和特色。最后要切實打破壟斷，放寬準入，鼓勵、引導和規(guī)范民間資本進入金融服務領域，進一步擴充與完善國際貿易融資體系，達成中小企業(yè)與商業(yè)銀行的共贏發(fā)展。

（三）發(fā)展健全我國國際貿易融資體系

目前我國中小企業(yè)在我國國際貿易中主要的融資形式有打包放款、國際保理及福費廷業(yè)務等。但是我國發(fā)展融資業(yè)務時限較短，觀念守舊，不能與時俱進，造成融資體系發(fā)展較慢。我省融資機構應該借鑒發(fā)達地區(qū)和國家的經驗，根據我國融資體系的現狀不斷拓展創(chuàng)新業(yè)務，擴大擴寬國際保理、福費廷等國際主流業(yè)務，以滿足中小企業(yè)的融資要求，推動國際貿易融資業(yè)務的快速發(fā)展。

四、結論

我國中小企業(yè)在參與國際貿易的過程中，對我國經濟發(fā)展有重要積極的推動作用。我國的中小企業(yè)所經營的范圍包括初級產品、工業(yè)制品的貨物貿易及相關運輸、服務業(yè)等，是我省發(fā)展社會生產力的主力軍。因為我省中小企業(yè)數量較多，行業(yè)分布廣泛，在參與國際貿易過程中一方面貢獻我省國民收入，另一方面對提高我國的經濟層面、就業(yè)層面都有非常積極的影響。改善中小企業(yè)國際貿易融資問題對提高我省經濟效率，推進社會經濟發(fā)展有重大的意義。

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